Ulkomaanmaksu Säästöpankki: Näin se onnistuu

Säästöpankin ulkomaanmaksu onnistuu monessa valuutassa ja moneen paikkaan. Euroalueen sisäiset SEPA-maksut puolestaan voi maksaa tavallisina tilisiirtoina samalla tapaa kuin kotimaan sisäisetkin siirrot.

Miten ulkomaanmaksu tapahtuu Säästöpankilla, ja mitä kuluja siirtoon liittyy?

Entä, miten Wisevoisi auttaa alentamaan ulkomaan tilisiirtojen kustannuksia, ja tarjota nopeamman vaihtoehdon?

Tutustu Wiseen 🌏

Tutustutaan tarkemmin, miten ulkomaanmaksu toimii Säästöpankilla seuraavaksi.

Säästöpankin ulkomaanmaksu - hinnasto

Ulkomaan tilisiirto maksaa tyypillisesti aina enemmän kuin tavallinen kotimaan tilisiirto. Näin on myös Säästöpankilla - ja pankki esittelee sivustollaan kattavasti kaikki siirtoihin liittyvät kulut.

Ulkomaille maksaessa kannattaa pitää mielessä myös valuutanvaihdon mahdolliset lisäkulut. Säästöpankilla maksaessa käytössä on pankin omat osto- ja myyntikurssit, jotka voivat poiketa aidosta keskimarkkinakurssista.

Poimimme kaikki Säästöpankin ulkomaanmaksun kulut ¹ ja otimme vertailun vuoksi mukaan Wisen.

	Säästöpankki	Wise
1000 € SEPA-alueen ulkopuolelle	7 €	Esim. Yhdysvaltoihin 5,22 €
Pikamaksu ulkomaille	35 €	9.28 €
Vastaanottaminen SEPA-alueen ulkopuolelta	8 €	Maksutta paikallisilla tilitiedoilla
Valuuttakurssi	Säästöpankin tilikurssit	Aito markkinakurssi

(Hinnat tarkistettu Wisen ja Säästöpankin (Nooa Säästöpankki eli Helsingin säästöpankki) sivuilta. Säästöpankin palveluhinnasto saattaa erota yllä olevasta, riippuen henkilön pankkisopimuksesta ja eduista.)

Kuten hinnastosta näkyy, perii Säästöpankki hyvin samankaltaisia kuluja kuin perinteiset pankit yleensäkin. Ulkomaille rahan lähettäminen maksaa aina jonkin verran enemmän kuin kotimaassa.

Wiseen verrattuna kuluja syntyy sekä lähettäessä että vastaanottaessa enemmän. Lisäksi Wisen etuna on usein paremi valuuttakurssi, koska käytössä on aito keskimarkkinakurssi.

Wisella siirrot ovat myös usein nopeammin perillä. Siirtäessä näkee aina tasan, paljonko siirto maksaa ja milloin rahat ovat perillä.

---

Tee kansainväliset rahansiirrot fiksummin ja nopeammin Wisen avulla - ilman piilokuluja

Säästöpankkiin verrattuna Wise tarjoaa selvästi nopeamman ja usein edullisemman vaihtoehdon ulkomaanmaksuihin.

Ulkomaanmaksu onnistuu Wisella nopeasti ja edullisesti - ja kulut ovat aina nähtävissä selkeästi.

Siirrosta ei peritä lainkaan piilokuluja, esimerkiksi heikomman valuuttakurssin muodossa. Sen sijaan käytössä on aina aito markkinakurssi, ja kaikki kulut esitellään selkeästi.

Koska Wise ei ole perinteinen pankki, voi sen kautta siirtää rahaa yleensä huomattavasti nopeammin. Maksut ovat usein perillä vaikka toiselle puolelle maailmaa vain päivässä tai parissa.

Wisella maksaessa siirtojen ei tarvitse mennä eri välittäjäpankkien kautta, vaan ne voidaan maksaa paikallisesti.

Lisäksi Wisen käyttäjät saavat käyttöönsä paikallisia tilitietoja ulkomaanmaksujen vastaanottamiseen edullisesti.

Lisäksi voit säästää ja käyttää yli 50 eri valuuttaa yhdeltä tililtä sekä vastaanotta yli 8 valuutassa omilla tilitiedoilla mm. dollareissa, punnissa sekä euroissa.

Hanki ilmainen Wise-tili 🌏

SEPA-siirto vai ei? Eri hinnastot Säästöpankilla

Euroalueen sisällä siirrot onnistuvat nykyään edullisesti. Jos rahaa lähetetään SEPA-alueen sisällä, johon kuuluvat kaikki EU-maat ja muutamia muita maita, kuten Iso-Britannia, on siirto yhtä edullinen kuin kotimaassa.

SEPA-siirto on aina tehtävä euromääräisenä, muuten Säästöpankilla se käsitellään ulkomaanmaksuna eli valuuttamaksuna. Euroja on usein mahdollista lähettää myös suoraan esimerkiksi Ruotsiin tai Isoon-Britanniaan, vaikka käytössä onkin myös oma valuutta.

• SEPA-alueen sisällä siirrot ovat aina yhtä edullisia kuin Suomessakin
• SEPA-alueen ulkopuolelle lähtevät siirrot menevät ulkomaanmaksuina hinnaston mukaan

SEPA-siirrot ovat myös selvästi muita ulkomaanmaksuja nopeampia. Tavallinen SEPA-siirto toiseen euromaahan onnistuu yleensä maksimissaan kahdessa arkipäivässä.

Lisäksi nykyään tarjolla on myös pikasiirtostandardi. Sen myötä euroalueen sisäiset siirrot voidaan välittää reaaliajassa vuorokaudenajasta ja päivästä riippumatta.

Säästöpankin tilille voi vastaanottaa pikasiirtoja ulkomailta, mutta lähettäminen ei kirjoitushetkellä onnistunut.

---

Tee ulkomaanmaksu Säästöpankin kautta

Ulkomaanmaksu onnistuu Säästöpankilla suoraan netin kautta. Toinen vaihtoehto on tehdä siirto konttorissa, jolloin tarvitset samat tiedot vastaanottajasta mukaasi sekä hieman enemmän aikaa.

Keräsimme vaihe vaiheelta listan, mitä kaikkea ulkomaanmaksussa täytyy ottaa huomioon ja miten siirto tehdään.

Kerää tarvittavat tiedot vastaanottajasta

Ulkomaanmaksu Säästöpankilla onnistuu vain, jos sinulla on tarvittavat tiedot vastaanottajasta. Pelkkä tilinumero ei yleensä riitä, kuten Suomessa, vaan lisäksi tarvitset tietoja myös vastaanottajan pankista.

Näitä tietoja tarvitaan:

• Vastaanottajan tilinumero kansainvälisessä IBAN-muodossa. Jos maassa ei ole IBAN-numeroita, käytä tilinumeroa toisessa muodossa.
• (Mahdollinen routing-numero tai vastaava, jota voidaan maakohtaisesti tarvita)
• Pankin BIC-koodi eli tunniste sekä pankin nimi
• Vastaanottajan nimi ja osoite

Tarkat vaadittavat tiedot vaihtelevat aina hieman maittain. Esimerkiksi Yhdysvalloissa ei ole käytössä IBAN-numeroa, ja siirtoon tarvitaan lisäksi ns. routing numero.

Varmistu valuuttakursseista

Kun lähetät rahaa toiseen maahan eri valuutassa, kannattaa valuuttakursseihin tutustua etukäteen. Voit tarkastaa Säästöpankin ajankohtaiset osto- ja myyntikurssit eri valuutoille tästä.

Huomaa, että kurssi voi erota aidosta markkinakurssista. Wisella voit aina hyödyntää markkinoiden keskikurssin lähettäessäsi rahaa ulkomailla.

Tee siirto verkkopankissa

Ulkomaanmaksun voit tehdä suoraan Säästöpankin verkko- tai mobiilipankissa. Siirto onnistuu pitkälti samalla tavalla kuin kotimaankin siirto, mutta tarvitset enemmän tietoja.

Voit siirtoa tehdessä myös valita joko tavallisen maksumääräyksen tai pikamaksun. Pikamaksusta joudut kuitenkin maksamaan ylimääräistä.

Näin siirto onnistuu:

1. Valitse vastaanottajan tilinumero
2. Syötä maa, johon siirto lähetetään
3. Valitse siirron valuutta
4. Täytä kysytyt tiedot maan ja vastaanottajan mukaan

---

Kuinka nopeasti Säästöpankin ulkomaanmaksu on perillä?

Ulkomaille tehtävä valuuttamaksu on tavallista tilisiirtoa hitaampi, ja näin on tilanne myös Säästöpankilla. Siirron nopeuteen vaikuttaa usea asia, joten ei voida suoraan sanoa, kuinka nopeasti siirto on perillä.

Nämä asiat vaikuttavat tilisiirron nopeuteen:

• Maa, johon maksu tehdään
• Viikonloput ja pyhät sekä lähtö- että vastaanottomaassa
• Välittäjäpankit

Tyypillisesti tavallinen ulkomaanmaksu on kuitenkin perillä muutamissa arkipäivissä ja viimeistään viikon sisällä. Viikonloppuisin ja pyhäpäivin siirrot eivät kuitenkaan etene.

Ulkomaan pikamaksumääräyksellä siirto voi olla nopeammin perillä. Jos haluat, että siirto on tiettyyn päivään mennessä varmasti perillä, suosittelemme käyttämään jotakin muuta vaihtoehtoa kuin perinteistä pankkia.

Wisen avulla näet aina, milloin siirron arvioidaan olevan perillä. Usein siirrot ovat perillä vain päivässä tai parissa.

Haluatko hoitaa yrityksesi ulkomaan maksuja suoraan netissä ja vastaanottaa rahaa yli 10 valuutassa kuten paikalliset yritykset? Wise for business auttaa sinun yritystäsi säästämään rahaa ulkomaanmaksuissa 📈

Rahan vastaanottaminen ulkomailta Säästöpankilla

Säästöpankin tilille vastaanotettavista ulkomaanmaksuista peritään hinnaston mukainen kulu.

Tavallisesti tämä on 8 €, mutta pikamaksun vastaanottamisesta voidaan periä lisäkuluja ¹.

Jos siirto tehdään toisesta EU-maasta tai SEPA-alueelta, ei siirrosta peritä kuluja. Voit vastaanottaa Säästöpankin tilille euromääräisiä maksuja ilman kuluja, ja SEPA-pikasiirtostandardia hyödyntäen.

Myös Wise-tililtä tehdyt siirrot voidaan välittää Säästöpankkiin reaaliajassa. Yksi vaihtoehto onkin vastaanottaa rahat ensin Wisen paikallisilla tilitiedoilla, ja siirtää ne sen jälkeen heti Säästöpankkiin.

---

Ulkomaanmaksujen komissiomallit

Tavallisesti ulkomaanmaksuista peritään kuluja sekä lähettäjältä että vastaanottajalta. Tätä kutsutaan niin sanotuksi** SHA-malliksi.**

Tässä artikkelissa esitellyt hinnastot pohjautuvat juuri tavanomaiseen SHA-malliin.

Lisäksi Säästöpankin kautta on kuitenkin mahdollista tehdä myös OUR- tai BEN-siirto.

• OUR-siirrolla maksat myös vastaanottajan kulut, joten maksu on kalliimpi.
• BEN-vaihtoehdossa taas kulut jäävät kokonaan vastaanottajalle, joten saapuva summa on pienempi.

Voit valita maksun komissiomallin tehdessäsi siirtoa.

---

Säästöpankki mahdollistaa perinteiset ulkomaanmaksut

Säästöpankin avulla on mahdollista tehdä perinteisiä ulkomaanmaksuja eri valuutoissa.

Lisäksi siirtoja voi tehdä toisiin EU-maihin tavallisen kotimaan hinnaston mukaan - EU:n vapaan liikkuvuuden periaatteiden mukaisesti.

Perinteinen ulkomaanmaksu on kuitenkin usein kankea ja kallis tapa. Suosittelemmekin tutustumaan myös uudenlaisiin vaihtoehtoihin, kuten Wiseen.

Wisen avulla siirrot saa usein perille nopeammin ja edullisemmin. Lisäksi eri valuuttojen säilytys ja lähettäminen onnistuu todella vaivatta monivaluuttatilin ansiosta.

Hanki ilmainen Wise-tili ✨

Lähteet:

1. Säästöpankki - hinnasto
2. Säästöpankki - SEPA- ja ulkomaanmaksut