Mikä on SEPA-maksu? Kattava opas

Sara Wickström

Yhtenäinen euroalue on tuonut monia helpotuksia maksamiseen Euroopan sisällä. Maksut hoituvat nyt eurooppalaisten pankkien välillä helpommin kuin koskaan, sekä SEPA-pikasiirtojen ansiosta luvassa on vielä nykyistäkin nopeampia maksuja tulevaisuudessa.

Jatka lukemista ja opi miten näppärää SEPA-maksun tekeminen on!

Mutta pari sanaa ennen sitä. Wise on moderni maksupalvelu, jonka kautta teet maksut Euroopan sisällä helposti ja nopeasti.

Samalla voit maksaa myös lukuisiin muihin maihin Euroopan ulkopuolella. Wisen monivaluuttatilin avulla saat käyttöösi vielä paikalliset tilitiedot useassa maassa ja valuutassa vastaanottaaksesi ja säilyttääksesi rahaa entistä helpommin.


Mikä on SEPA maksu? Näin tilisiirto EU-maiden välillä toimii

SEPA-maksu tarkoittaa tavallista tilisiirtoa ulkomaille, joka tehdään kahden yhtenäiseen euroalueeseen kuuluvan maan välillä. SEPA-maksuja ovat esimerkiksi siirrot Suomessa eri pankkien välillä tai maksu euromääräisenä Suomesta Espanjaan.

SEPA-siirtojen tavoitteena on ollut yhtenäistää maksamista euroalueen sisällä ¹. SEPA:n ansiosta EU:n sisäisiä maksuja kohdellaan nykyään samalla tavalla kuin kotimaan siirtoja.

SEPA-alue koostuu seuraavista maista:

  • Kaikki EU-maat
  • Lisäksi: Islanti, Liechtenstein, Norja ja Sveitsi

SEPA-maksu tehdään samalla tavalla kuin kotimaan sisäinen tilisiirto.

Maksu tehdään aina euromääräisenä, joten vaikka maassa olisi käytössä eri valuutta, kuten Ruotsissa, molemmilla osapuolilla on oltava pankissaan silti euromääräinen tili.

SEPA-siirtoja varten seuraavien kohtien täytyy täyttyä:

  • Sekä lähettäjän että vastaanottajan pankki on SEPA-alueella
  • Maksu tehdään euromääräisenä

Mitä tietoja tarvitsen SEPA maksuun?

Tavallinen kotimaan tilisiirto onnistuu, kun tiedät vastaanottajan nimen ja tilinumeron. SEPA-alueen sisällä näillä tiedoilla pääsee jo pitkälle, eikä lista vaatimuksista ole kovin pitkä.

Näitä tietoja tarvitset:

  • Vastaanottajan tilinumero kansainvälisessä IBAN-muodossa
  • Vastaanottajan nimi
  • Vastaanottajan pankin BIC-koodi

Et yleensä tarvitse esim. vastaanottajan osoitetta kun teet SEPA maksun.


Kuinka nopea SEPA maksu on?

SEPA-maksut ovat nopeuttaneet tilisiirtoja EU-maiden välillä huomattavasti. Nykyään siirrot onnistuvat euroissa ulkomaille yhtä nopeasti kuin kotimaan sisällä.

Normaali SEPA-siirto välittyy nykyään perinteisten pankkien välityksellä yleensä maksusta seuraavana arkipäivänä ², kunhan siirto tehdään ennen klo 14.

SEPA pikasiirto

SEPA pikasiirto tarkoittaa SEPA maksuja jotka voit vastaanottaa sekunneissa. Monet suomalaiset pankit kuuluvat jo SEPA pikasiirto verkostoon, joten kannattaa tarkistaa jos sinun pankkisi kuuluu tähän ryhmään.

SEPA pikasiirtoa varten sinun ei tarvitse tehdä mitään, vaan se toimii automaattisesti kun teet euromääräisen tilisiirron.

Wise tukee SEPA-pikasiirtoja sekä lähettämisessä että vastaanottamisessa. Voit siis lähettää rahaa kaikkiin ominaisuutta tukeviin pankkeihin sekunneissa, vuorokauden ajasta riippumatta.


Lähetä rahaa nopeasti ja mutkattomasti Euroopan sisällä tai ulkopuolelle Wisen avulla

Wise on moderni uuden sukupolven maksupalvelu. Se sopii kaikille, jotka haluavat tehdä edullisia siirtoja kotimaahan tai ulkomaille, valuutasta riippumatta.

Meille Wisella läpinäkyvyys on yksi tärkeimmistä asioista. Tästä syystä emme ikinä peri piilokuluja.

Et maksa kuukausimaksuja, piilotettuja valuutanvaihtokuluja tai mitään muutakaan turhaa. Maksat tekemistäsi siirroista vain pienen, läpinäkyvän kulun.

SEPA-pikasiirtojen avulla siirrät rahaa sekunneissa lukuisille eurooppalaisille pankkitileille. Ei ole väliä, onko viikonloppu tai paljonko kello on, rahat siirretään mukisematta ja välittömästi, kunhan vastaanottava pankki tukee pikasiirtojen vastaanottamista.

Wisen monivaluuttatilin avulla voit säilyttää rahaa yli 50 eri valuuttaa. Lisäksi saat omat henkilökohtaiset tilitiedot yli 7 eri valuuttaan vastaanottaaksesi rahaa samalla tavalla kuin paikalliset.

Ketterä Wise on helpompi, nopeampi ja monissa tilanteissa edullisempi vaihtoehto perinteisille pankeille.

Hanki Wise-tili sekunneissa 🌏

Miten paljon SEPA maksu maksaa?

SEPA-siirto on tyypillisesti erittäin edullinen ja helppo tapa maksaa euromääräisiä maksuja. Suomen suurimmat pankit, OP ³, Nordea ⁴ ja S-Pankki ⁵, tarjoavat asiakkailleen SEPA-siirrot lisämaksutta. Ne kuuluvat tällöin käyttötilin tai verkkopalvelun kuukausimaksuun.

SEPA-siirrot tehdään samalla tavalla kuin kotimaan siirrot, joten myöskään vastaanottajapankki ei peri niistä kuluja. Voit vastaanottaa SEPA-siirtoja lisäkuluitta suoraan pankkitilillesi.

🔎 SEPA-siirto on edullisempi kuin valuuttamääräinen ulkomaanmaksu, koska se voidaan välittää suoraan pankilta toiselle. Siirtoon ei tarvita useita välittäjäpankkeja tai valuutanvaihtoja, jotka tuovat klassisiin ulkomaanmaksuihin lisäkuluja.

Yhtenäisen pankkijärjestelmän ansiosta et maksa ylimääräisiä kuluja EU:n sisällä.

Wisella et maksa kuukausimaksuja, ja käytössäsi ovat SEPA-siirrot, SEPA-pikasiirrot sekä ulkomaanmaksut aina edullisin ja läpinäkyvin kuluin.

Lue myös 📖

Miten voin vastaanottaa SEPA-maksun?

Kotimaisiin tilisiirtoihin riittää, että tiedät vastaanottajan nimen sekä tilinumeron. SEPA-maksuihin, jotka tulevat ulkomailta, tarvitse lisäksi vielä pankkisi BIC-koodin.

BIC-koodin avulla maksu voidaan kohdistaa varmasti oikealle tilille, sillä IBAN-tilinumero ei vielä itsessään aina kerro suoraan oikeaa pankkia.

  • SEPA-maksuja voi vastaanottaa kaikille suomalaisille pankkitileille, kunhan tilin valuuttana on euro. Anna vain lähettäjälle tilinumerosi IBAN-muodossa sekä oma nimesi.

  • SEPA-pikasiirrot saapuvat perille vuorokauden ympäri vain sekunneissa. Voit vastaanottaa näitä maksuja niiden pankkien tileille, jotka tukevat toimintoa.

Älä kuitenkaan huoli, jos pankkisi ei vielä tue toimintoa. Saat tästä huolimatta siirron perille yleensä siirrosta seuraavana arkipäivänä.


Voiko tehdä SEPA maksun toisessa valuutassa kuin euroissa?

Lyhyesti sanottuna: et voi. SEPA-maksuihin liittyy oleellisena osana se, että ne tehdään aina euromääräisenä. Koko eurojärjestelmän tarkoituksena on ollut, että maksut olisivat EU:ssa yhtenäisiä.

Vaikka toisessa maassa olisikin käytössä jokin muu valuutta, on SEPA-siirto tehtävänä aina euroissa.

SEPA-maksua ei pysty tehdä muuna kuin euromääräisenä, joten jos yrität maksaa jossain muussa valuutassa, sinun on käytettävä ulkomaanmaksua. Tästä peritään myös yleensä enemmän kuluja kuin SEPA-siirrosta.


SEPA suoraveloitus

SEPA-suoraveloitus on erityisesti yritysten väliseen maksamiseen suunnattu palvelu, jossa esimerkiksi kuukausittainen lasku voidaan veloittaa sopimuksen mukaisesti suoraan maksajan tililtä⁶.

Näin maksajan ei tarvitse erikseen maksaa laskua, vaan se veloitetaan suoraan tililtä ilman lisätoimenpiteitä. Myös kuluttajat voivat käyttää palvelua kuukausittaisten maksujen automaattiseen maksamiseen.

SEPA-suoraveloitusta varten sekä laskun lähettäjän että vastaanottajan on tehtävä SEPA-suoraveloitussopimus oman pankkinsa kanssa.

SEPA-suoraveloituksessa käytetään aina euromääräisiä siirtoja, samalla tavalla kuin kaikissa SEPA-siirroissa. Maksut välitetään saman aikataulun mukaisesti kuin normaalit SEPA-siirrot, eli rahat näkyvät yleensä vastaanottajan tilillä jo seuraavana arkipäivänä maksusta.

Wisen kautta voit hyödyntää SEPA-suoraveloitusta veloituksetta. Maksu onnistuu edullisin kuluin myös silloin, kun maksat muulta kuin euromääräiseltä tililtäsi. Tällöin muunnamme valuutan automaattisesti euroiksi ennen maksua.

Wise for sending money

Lähteet:

  1. EU SEPA
  2. OP ulkomaan maksu
  3. OP hinnasto
  4. Nordea
  5. S-pankki
  6. Danske Bank

(Lähteet tarkistettu 15.10.2022)


Lue käyttöehdot ja tarkista tuotteiden saatavuus alueellasi. Voit myös vierailla Wisen maksujen ja hintojen sivulla, jolta löydät ajantasaiset tiedot maksuista ja hinnoittelusta.

Tämä julkaisu on tarkoitettu yleisiin tiedotustarkoituksiin, eikä sitä tule pitää Wise Payments Limitedin tai sen tytäryhtiöiden tai kumppaneiden tarjoamina oikeudellisina, verotuksellisina tai muina ammatillisina neuvoina, eikä sitä myöskään ole tarkoitettu korvaamaan rahoitusneuvojan tai muiden ammattilaisten antamia neuvoja.

Emme missään yhteydessä takaa, että julkaisun sisältö on tarkkaa, täydellistä tai ajantasaista.

Varoja ilman rajoja

Lisätietoa

Vinkit, uutiset ja päivitykset