Rahansiirto ulkomaille: Näin teet kansainvälisen maksun
Oletko tekemässä tilisiirtoa ulkomaille? Opi, mitkä asiat on hyvä pitää mielessä ja mitä tarvitset ulkomaan rahansiirtoa varten.
Näin voit vastaanottaa rahaa ulkomailta
Kun vastaanotat rahaa eri valuutassa, on tärkeää tietää, että pankit veloittavat tästä palvelusta yleensä maksun. Maksu voi vaihdella pankista ja siirrettävästä rahamäärästä riippuen, sekä pankkien lisäämästä vaihtokurssin marginaalista.
Tiesitkö, että Wiseon palvelu, jonka avulla voit vastaanottaa rahaa ulkomailta kuin paikallinen todellisella valuuttakurssilla yli seitsemällä eri valuutalla?
Tässä artikkelissa kerromme kuitenkin, mitä maksaa yleisimmissä suomalaisissa pankeissa rahan vastaanottaminen ulkomailta eli eri valuutan (kuin euron) vastaanottaminen toisesta maasta.
Kuinka paljon maksaa rahan vastaanottaminen ulkomailta?
Tutustumme tarkemmin suomalaisten pankkien maksuihin. joita ne velottavat vastaanotettaessa rahaa ulkomailta.
| Pankki | Maksu |
|---|---|
| Nordea ¹ | 7,00 |
| OP ² | 6,00 (maksuton jos arvo alle 50 €) |
| Danske Bank ³ | 8,00 |
| Aktia ⁴ | 8, 00 (jos arvo yli 10 €) |
| Handelsbanken ⁵ | 7,00 |
Eri valuutan vastaanottaminen ulkomailta on joskus maksutonta pankeissa, jos vastaanotettavan valuutan arvo on alle tietyn euromäärän. Samoin esimerkiksi Nordean asiakkailla voi olla etuja, jos ulkomaan valuutan lähettäjä on myös jonkin Pohjoismaan Nordean asiakas.
Muuten ulkomaan maksut ovat aika lähellä toisiaan jokaisessa pankissa.
Euroja siirrettäessä SEPA-maksuilla pankit eivät yleensä veloita kuluja.
Kannattaa myös muistaa vastaanotettaessa eri valuuttaa ulkomailta, että vaihtokurssi määrittelee, minkä verran tosiasiassa saat käteen. Tämä tarkoittaa, että vastaanottamasi valuutan arvo voi olla eri kuin odotit, riippuen sen hetkisestä valuuttakurssista.
Siksi on tärkeää pysyä ajan tasalla valuuttakursseista ja mahdollisista valuutanvaihtoon liittyvistä maksuista, jotta voit varmistaa, että saat mahdollisimman tarkan summan. Wise-tili käyttää yleistä valuutanvaihtokurssia, joten sitä käytettäessä ikävät yllätykset voidaan näin minimoida.
Miten voin vastaanottaa rahaa ulkomailta?
Jos vastaanotat maksuja ulkomailta, olipa kyse sitten SEPA-alueelta tai sen ulkopuolelta, on suositeltavaa, että ilmoitat maksajalle nimesi sekä tilinumerosi IBAN-muotoisena ja pankkisi BIC-koodin.
Myös Wise-tililläsi on IBAN-tilinumero sekä Wise-pankin BIC-koodi. Saat nämä tiedot selville kätevästi Wise-sovelluksen avulla.
Mitä tietoja minun on annettava lähettäjälle, jotta voin vastaanottaa rahaa ulkomailta?
Seuraavia tietoja tulet todennäköisesti tarvitsemaan:
- Nimesi
- IBAN-tilinumero
- Pankkisi BIC-koodi
- Pankin osoite (joskus)
Onko ulkomailta saamilleni rahoille asetettu määrällisiä rajoituksia?
Yleensä pankeilla ei ole rajoituksia vastaanottavalle taholle, mutta rahojen lähettämisessä pankeilla voi tällaisia rajoituksia olla. Pankki myös tekee tavallisesti ylimääräisen varmennuksen esimerkiksi tekstiviestikoodin avulla, jos aiot lähettää suuria rahamääriä.
SEPA-pikasiirto on luotettava ja tehokas menetelmä, jonka avulla voit siirtää suuriakin rahasummia helposti. SEPA-siirroissa yläraja nousi vuonna 2020 100 000 euroon. On tärkeää pitää nämä tiedot mielessä, varsinkin jos teet rahaliikennettä tai käsittelet suuria rahasummia EU:n alueella.
On hyvä myös muistaa, että pankeilla ja rahoituslaitoksilla voi olla omat erityiset käytäntönsä ja määräyksensä, kun on kyse suurten tai usein toistuvien kansainvälisten tilisiirtojen käsittelystä.
Siksi on erittäin suositeltavaa tutustua näihin käytäntöihin, jotta voidaan varmistaa siirtojen sujuvuudesta. Rahoituslaitokset saattavat vaatia lisäasiakirjoja tai suorittaa tehostettua due diligence -tarkastusta sellaisten liiketoimien osalta, joihin liittyy suuria summia arvoa, noudattaakseen rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa koskevia säännöksiä. Näin varmistetaan, että rahansiirrot ovat laillisia eikä niitä käytetä laittomaan toimintaan.
Jos olet saamassa huomattavan summan rahaa ulkomailta, olisi viisasta ottaa yhteyttä suoraan pankkiin ja tiedustella, onko pankilla erityisiä rajoituksia. Pankkien henkilökunnalla on tarkimmat ja ajankohtaisimmat tiedot asiasta ja sieltä saat tarkimmat tiedot pankin omista käytännöistä.
Kuinka kauan kestää, ennen kuin näen rahat tililläni?
Monet tekijät voivat vaikuttaa siihen, kuinka kauan ulkomailta saatujen rahojen saapuminen tilillesi kestää. Nämä tekijät voivat vaihdella pankki- ja maa kohtaisestikin, ja niihin voi sisältyä useita erilaisia seikkoja, jotka voivat vaikuttaa siirron nopeuteen.
Siksi on tärkeää olla tietoinen näistä tekijöistä ja ottaa ne huomioon, kun olet saamassa rahaa ulkomailta:
- SEPA-maista vastaanottaminen kestää yleensä 1-2 työpäivää
- SWIFT-maksujen vastaanottaminen kestää keskimäärin 4-5 työpäivää - rahat liikkuvat välittäjäpankkien kautta
- Rahat eivät siirry viikonloppuna vaan vain arkipäivisin
- Rahat eivät siirry myöskään lähettäjämaan yleisten lomapäivien aikana
- Pankkien käsittelyajat voivat vaihdella
- Valuutanvaihtoprosessi voi viivästyttää rahan siirtymistä
On syytä huomata, että eri pankkien käsittelyajat voivat vaihdella, mikä tarkoittaa, että jotkin pankit voivat käsitellä maksutapahtumat nopeammin kuin toiset. On tavallista, että ulkomailta lähetetyt varat kulkevat yhden tai useamman välittäjäpankin kautta, ennen kuin ne lopulta saapuvat sinun pankkiisi.
Valuutanvaihtoprosessi voi kestää sen verran, että se osaltaan viivästyttää siirtoa. Lisäksi joissakin maissa on tiukemmat kansainvälisiä rahansiirtoja koskevat säännökset, mikä voi myös vaikuttaa siirtoaikaan. Tarkimman arvion siirtoajasta saat kääntymällä suoraan pankkisi puoleen saadaksesi apua ja ohjausta.
Vastaanota rahaa kuin paikallinen Wisen avulla
Wise on rahoituspalvelu, jonka avulla voit vastaanottaa rahaa yli 7 eri valuutassa, mukaan lukien suosituimmat vaihtoehdot, kuten eurot, dollarit ja punnat. Sinun ei tarvitse huolehtia valuutanvaihtomaksuista tai muista pankkimaksuista.
Wise tarjoaa sinulle omat tilitiedot, joita voit käyttää rahan vastaanottamiseen vaivattomasti, eikä sinun tarvitse huolehtia valuutanvaihtomaksuista tai muista mahdollisista lisäkustannuksista.
Wisen ominaisuuksia ovat muun muassa:
- Mahdollisuus säilyttää, lähettää ja käyttää rahaa yli 40 valuutassa
- Valuutanvaihdossa käytössä keskimarkkinakurssin
- Voit siirtää rahaa eri valuuttojen välillä ja käyttää valuuttoja Wise-pankkikortillasi
- Valuuttatili - Henkilöasiakkaat | Nordea
- OP hinnasto
- Päivittäispalveluhinnasto - Danske Bank
- Aktia Hinnasto
- Ulkomaanmaksujen hinnasto | Handelsbanken
*Lue käyttöehdot ja tarkista tuotteiden saatavuus alueellasi. Voit myös vierailla Wisen maksujen ja hintojen sivulla, jolta löydät ajantasaiset tiedot maksuista ja hinnoittelusta.
Tämä julkaisu on tarkoitettu yleisiin tiedotustarkoituksiin, eikä sitä tule pitää Wise Payments Limitedin tai sen tytäryhtiöiden tai kumppaneiden tarjoamina oikeudellisina, verotuksellisina tai muina ammatillisina neuvoina, eikä sitä myöskään ole tarkoitettu korvaamaan rahoitusneuvojan tai muiden ammattilaisten antamia neuvoja.
Emme missään yhteydessä takaa, että julkaisun sisältö on tarkkaa, täydellistä tai ajantasaista.
Varoja ilman rajoja
Lisätietoa
Kuinka kauan tilisiirto ulkomaille kestää?
Opi miten kauan tilisiirto ulkomaille kestää ja onko olemassa nopeampia vaihtoehtoja.
POP pankki maksu ulkomaille: Hinnasto ja muut tiedot
Pop Pankin kautta voit tehdä maksun ulkomaille. Me vertasimme hinnat ja keston.
Western Union hinnasto 2022: Näin paljon maksat tilisiirroista
Miten paljon maksat kansainvälisestä rahansiirroista Western Unionin kautta? Löydät kaikki tärkeimmät tiedot tästä oppaasta.
Mikä on SEPA-maksu? Kattava opas
Miten paljon SEPA maksu maksaa ja koska se näkyy tilillä? Kaikki SEPA maksuista tässä oppaassa.
Näin teet ulkomaanmaksun Aktian kautta
Miten teen ulkomaanmaksun Aktian kautta ja paljon se maksaa? Kaikki tässä oppaassa.
