Tilisiirron nopeus ulkomaille: Näin kauan rahansiirto ulkomaille kestää

Kansainvälinen rahaliikenne on nopeutunut vuosien varrella. Euroopan sisäisessä maksamisessa SEPA-järjestelmä on tuonut monia etuja. Muualle maailmaan maksaessa tilisiirto voi kuitenkin kestää useamman päivän, ja valitulla maksutavalla on merkitystä.

Tilisiirto ulkomaille voi kestää pitkäänkin, eikä nopeus ole aina tarkasti tiedossa. Monet käyttävätkin ulkomaille maksaessaan erilaisia rahansiirtopaveluita.

Esimerkiksi Wise tarjoaa nopean ja helpon palvelun, jonka kautta onnistuvat sekä tilisiirrot että suoraan toiselle käyttäjälle siirrot. Kummassakin tapauksessa maksu on usein perillä perinteisen pankin vaihtoehtoja nopeammin.

Lähetä rahaa Wisen kautta

Wise vs. perinteiset rahansiirto menetelmät

Vertaillaan, kauanko siirto kestää käyttäen eri palveluita: pankkia, Western Unionia tai Wisea.

	Pankin tilisiirto	Western Union tilisiirto	Wise
1000 €:n SEPA-siirto	1 arkipäivä ¹	Samana pankkipäivänä ³	Sekunneissa tai samana pankkipäivänä
1000 €:n siirto Yhdyvaltoihin	3-6 pankkipäivää ¹	Ei saatavilla ³	1 pankkipäivä
1000 €:n siirto Thaimaahan	3-6 pankkipäivää ¹	1-2 pankkipäivää ³	1 pankkipäivä

(Pankin tilisiirrossa käytetty OP:n ¹ ja Aktian ² keskimääräistä kestoa tavalliselle ulkomaan maksumääräykselle. Western Unionin ja Wisen tiedot tarkastettu palveluiden verkkosivuilta. Tiedot voimassa 27.11.2020.)

Eri palvelut ilmoittavat tilisiirron viiveen hieman eri tavalla. Pankkien tilisiirroissa kesto on arvio, ja maksussa voi joskus kestää pidempäänkin. Myös Western Union ilmoittaa siirron keston vain arviona tilisiirron osalta, mutta toimipisteeseen rahat voi lähettää aina minuuteissa. Tilisiirto ulkomaille ja nopeus voivat myös vaihdella ilmoitetuista ajoista erityistilanteissa.

Wise esittää siirroille takarajan, johon mennessä maksu on perillä. Vain poikkeukselliset tilanteet voivat viivästyttää maksua ilmoitetusta ajasta. SEPA-pikasiirtoa tukeville pankkitileille maksut voidaan välittää reaaliajassa.

Wise hoitaa normaalisti itse valuutanvaihdon, ja käytännössä rahat siirretään paikallisesti maan sisällä. Valuutanvaihto hoituu aidon markkinahinnan mukaan, ja maksusta peritään vain pieni kulu valitusta siirtotavasta riippuen. Näin rahat voidaan lähettää nopeammin kuin tavallisella SWIFT-siirrolla, joissa rahan on kuljettava välittäjäpankkien kautta vastaanottajalle.

---

Nämä asiat vaikuttavat rahansiirron nopeuteen

Rahansiirron nopeuteen vaikuttavia tekijöitä on monia.
Menetelmällä on väliä. Jos rahat siirretään ulkomaille perinteisellä SWIFT-siirrolla, raha liikkuu välittäjäpankkien kautta, ja vain arkipäivisin. Siirron nopeuteen voi vaikuttaa paitsi Suomen, myös muiden maiden lomapäivät.

Eri maissa on lisäksi käytössään erilaiset pankkijärjestelmät, ja viive tilisiirrossa voi olla erilainen maakohtaisesti.

Euroopan sisällä siirrot ovat nopeampia, sillä euromääräiset siirrot voidaan maksaa SEPA-maksuina, jotka ovat perillä pääsääntöisesti yhtä nopeasti kuin kotimaankin siirrot.

Kuinka kauan SWIFT-siirto kestää?

Yleisimmin kansainväliset tilisiirrot maksetaan SWIFT-järjestelmän kautta. Esimerkiksi pankin kautta tekemäsi tilisiirrot ulkomaille, EU:n ulkopuolisiin maihin, lähetetään yleisimmin SWIFT-järjestelmän kautta.

SWIFT-siirtoa varten tarvitaan vastaanottajan tilinumero, SWIFT-koodi sekä tarvittaessa lisätietoja, kuten tietyissä maissa käytössä oleva clearing-koodi.

SWIFT-siirrossa raha siirretään välittäjäpankkien kautta vastaanottajalle. Tästä aiheutuu kuluja ja samalla siirrossa kestää myös yleensä useampi arkipäivä. SWIFT-siirto kestää pääsääntöisesti n. 3-6 arkipäivää ¹, mutta siirtoa voi yleensä nopeuttaa hieman pankin pikamääräyksellä.

Kuinka kauan SEPA-siirto kestää?

Euroopan Unioni ja Euroopan yhtenäinen talousalue ovat tehneet maksamisesta Euroopan sisällä helpompaa ja nopeampaa. SEPA-maksu voidaan lähettää edullisesti ja nopeasti, ja siirto onnistuu samalla taalla kuin kotimaankin sisällä.

Pääsääntöisesti SEPA-siirto on perillä 1 pankkipäivän sisällä ², ja esimerkiksi Wisen kautta useimmat SEPA-maksut ovat vastaanottajalla jo samana päivänä.

Wise hyödyntää myös uutta SEPA-pikasiirtoa, jonka avulla rahat voidaan lähettää välittömästi sitä tukeviin pankkeihin. Osa pankeista tukee SEPA-pikasiirtoja täysimääräisesti, osa vain vastaanottamista ja osa ei tue järjestelmää vielä lainkaan.

Esimerkiksi siirrot Wiselta OP:lle onnistuvat välittömästi vuorokauden ajasta ja päivästä riippumatta, koska Wise tukee pikasiirtojen lähettämistä ja OP vastaanottamista ⁴.

• Tavallinen SEPA-siirto: Siirto on perillä yleensä samana pankkipäivänä
• SEPA-pikasiirto: Siirto on perillä sekunneissa, vuorokaudenajasta ja päivästä riippumatta

Wise - tiedät aina koska rahat ovat tilillä

Meille Wisella siirtojen läpinäkyvyys on aina ollut ensisijaisen tärkeää. Olemme halunneet aina tukea uusia innovaatioita, ja esimerkiksi SEPA-pikasiirrot ovat meillä jo täysimääräisesti käytössä. Euroopan sisäiset maksut kulkevat meidän kautta niin nopeasti kuin mahdollista — välittömästi, jos vastaanottajapankki vain tukee järjestelmää.

Wise kertoo aina, milloin rahat ovat viimeistään vastaanottajalla. Otamme huomioon arviossamme kaikki tarpeelliset tiedot, kuten lomapäivät ja muut siirtoa mahdollisesti hidastavat tekijät. Saat tarkan päivämäärän, etkä epämääräistä aikaväliä.

Kokeile Wisen läpinäkyviä, edullisia ja nopeita maksuja jo tänään.

Hanki ilmainen Wise tili

Lähteet:

1. OP:n ulkomaanmaksujen aikataulu
2. Aktian ulkomaanmaksujen aikataulu
3. Western Unionin sivusto
4. OP SEPA-siirrot

(Lähteet tarkistettu 30.11.2020)