Rahansiirto ulkomaille: Näin teet kansainvälisen maksun

Nykysin tilisiirron tekeminen ulkomaille on varsin tavallista ja helppoa. On kuitenkin hyvä muistaa, että kun rahaa lähettää yli maan rajojen, tulee siitä nopeasti kalliimpaa kuin ensin ehkä luulit.

Sen takia on hyvä verrata eri palveluiden tarjoamia hintoja, sekä valuuttakursseja.

Toisin kuin perinteiset pankit, tarjoaa Wise aidon valuuttakurssin. Voit säilyttää, käyttää sekä lähettää yli 50 eri valuuttaa samalta tililtä, ja tiedät aina kuinka paljon maksat ja mistä.

Opi lisää Wisestä

Kuinka paljon rahansiirto ulkomaille maksaa?

Kun teet rahansiirron ulkomaille, kannattaa verrata eri pankkien ja palveluiden hinnastoa. Seuraavaksi käymme läpi eri palveluiden hinnastot:

	Kulu lähettäessä 1000 € Yhdysvaltoihin	Valuuttakurssi
Nordea	7 € / Pikamaksu 32 € ¹	Nordean tarjoama valuuttakurssi
OP	6 € / Pikamaksu 15 € ²	OP:n valuuttakurssit
PayPal	1, 99 € ³	Jopa 3-4 % kulu valuuttakurssin päälle ⁴
Western Union	0,90 € ⁵	Western Unionin oma valuuttakurssi, noin 2% - 5% kulu valuuttakurssin päälle.
Wise	6,07 €	0 % kulu (Aito keskimarkkinoiden valuuttakurssi)

(Hinnat tarkistettu Wisen, Nordean, OP:n, PayPalin ja Western Unionin sivuilta. Palveluhinnastot saattavat poiketa yllä olevasta, riippuen henkilön pankkisopimuksesta ja eduista.)

Kuten huomaat, tarjoavat pankit ja maksupalvelut yleensä oman valuuttakurssin, johon on lisätty kulu valuuttakurssin päälle.

Vaikka esim. Western Union tarjoaa hyvin pienen kulun, saa vastaanottaja silti vähemmän käteen koska Western Union lisää marginaalin valuuttakurssiin jonka avulla he tienaavat rahaa.

---

Näin teet tilisiirron ulkomaille verkossa

Jos haluat lähettää rahaa ulkomaille, voit tehdä sen kätevästi netin kautta Wisen avulla:

1. Mene Wisen sivuille ja valitse “Send Money”.
2. Valitse haluamasi valuutta sekä vastaanottajan valuutta, ja valitse sitten “Get Started”.
3. Luo oma Wise-tilisi ja syötä tarvittavat tiedot.
4. Vahvista tilisi.
5. Ota Wise-tili käyttöön ja syötä vastaanottajan tilitiedot.
6. Vahvista tilisiirto ja seuraa lähetystä reaaliajassa.

Kun lähetät rahaa ulkomaille Wisen kautta, näet aina hinnat etukäteen. Hanki Wise-tili vain minuuteissa ja heitä hyvästit piilokuluille!

Lähetä rahaa Wisen kautta

Mitä tarvitsen ulkomaan tilisiirtoon pankin kautta?

Ulkomaanrahansiirtoja varten tarvitset yleensä hieman enemmän tietoja kuin kotimaan sisäisiin siirtoihin.

Eri maiden järjestelmät eroavat keskenään toisistaan, ja perinteistä pankkisiirtoa käyttäessäsi raha saattaa kulkea useidenkin välittäjäpankkien kautta.

Jotta rahat siirtyisivät varmasti perille, tarvitaan tarkat tiedot siirtoon liittyen.

Näitä tietoja tarvitset maksaessasi pankkisi kautta ulkomaille:

• Vastaanottajan tilinumero IBAN-muodossa
• Vastaanottajan nimi sekä osoite
• Vastaanottavan pankin nimi
• Vastaanottavan pankin SWIFT-/BIC-koodi
• Mahdolliset lisätiedot, kuten pankin reititysnumero

Mikä on IBAN-numero?

Saatat ihmetellä, mitä IBAN-muotoinen tilinumero tarkoittaa. Käytännössä pankit ilmoittavat kuitenkin nykyään tilinumerosi automaattisesti IBAN-muodossa.

IBAN-muotoisen tilinumeron tunnistat sen edessä olevasta maakoodista, Suomen kohdalla FI, sekä 16 numeroisesta loppuosasta.

Mikä on SWIFT-koodi ja mihin tarvitsen sitä?

SWIFT-koodilla tarkoitetaan pankkikohtaista koodia, jolla eri pankit erotellaan. Koodia tarvitaan ulkomaille maksaessa, sillä kansainvälisestä tilinumerosta ei kaikissa maissa ole mahdollista suoraan nähdä oikeaa pankkia.

SWIFT-koodista käytetään myös nimitystä BIC-koodi.

---

Valitse rahansiirtomenetelmä - pidä nämä asiat mielessäsi

Vaihtoehtoja ulkomaille maksamiseen riittää. Eri palveluissa on omat etunsa, ja kuluttajan on syytä verrata palveluita itselleen tärkeiden kriteerien mukaan.

Suosittelemme, että kiinnität huomiota ainakin seuraaviin asioihin:

• Nopeus: Kuinka kauan tilisiirto ulkomaille kestää? Jos siirrolla on kiire, on tarjolla siirtotapoja, joissa rahat saapuvat vastaanottajalle jopa välittömästi. Yleensä SEPA-maksut saapuvat perille nopeammin, kuin SWIFT-siirrot.

• Budjetti: Kansainvälisistä siirroista peritään kuluja. Muista tarkastaa sekä siirtokulu että valuuttakurssiin mahdollisesti piilotetut kulut.

• Siirron summa: Siirron summa voi vaikuttaa paitsi kuluihin, myös siihen, mitkä maksutavat ylipäätänsä ovat mahdollisia.

• Vastaanottajan pankin sijainti: Vastaanottavan pankin sijainti voi vaikuttaa oleellisesti siirtonopeuteen. Nopeuserot eri menetelmien välillä ovat yleensä sitä suurempia, mitä kauempana vastaanottajan pankkitili sijaitsee.

• Siirrossa käytetyt valuutat: Useimmat siirtotavat perivät valuutanvaihdosta ylimääräisiä piilokuluja. On tärkeää tietää, mistä valuutasta lähetät rahaa, ja mihin valuuttaan se muutetaan, jotta voit tarkistaa vaihdokseen liittyvät kulut.

• Valuuttakurssit: Eri palvelut käyttävät erilaisia valuuttakursseja. Tarkista aito valuuttakurssi tästä, ja vertaa sitä pankin tai maksupalvelun tarjoamaan kurssiin. Esimerkiksi Wise tarjoaa aina aitoa valuuttakurssia.

---

Tee tilisiirto henkilökohtaisesti lähimmässä pankissasi

Useimpien pankkien kautta voit tehdä ulkomaansiirron myös fyysisestä toimipisteestä. Huomaa, että kaikki pankin konttorit eivät kuitenkaan välttämättä tarjoa asiakkaille maksamisen palveluita.

Tarvitset ulkomaan siirtoa varten samat tiedot kuin netissäkin maksaessa. Ulkomaan tilisiirtoa varten on hyvä varata valmiiksi kaikki tiedot, kuten saajan IBAN-tilinumero, osoitetiedot sekä pankin nimi sekä BIC-koodi. Asiointi nopeutuu, kun olet valmiiksi kerännyt tiedot talteen.

Pankkien aikataulut ovat myös tiukat, etkä voi tehdä tilisiirtoja vuorokauden ympäri, kuten verkkopankin kautta. Saatat myös joutua varaamaan ajan tilisiirtoa tai shekillä maksamista varten.

---

Tai valitse toinen vaihtoehto

Perinteisten pankkien ohella markkinoille on tullut runsaasti moderneja rahansiirtopalveluita. Kaikki online-maksupalvelutkaan eivät kuitenkaan ole samanlaisia, ja välillä saatat joutua maksamaan jopa enemmän kuluja kuin oman pankkisi kautta.

Tässä muutamia vaihtoehtoja.

PayPal

PayPal on monelle tuttu maksupalvelu. PayPalin kautta voidaan maksaa monissa verkkopalveluissa, kuten erilaisissa verkkokaupoissa. PayPalin kautta on myös mahdollista lähettää siirtoja ulkomaisille käyttäjille.

PayPal hoitaa itse valuutanvaihdon, mutta siirroista voidaan peritää siirtomaksu sekä valuuttakurssiin sisältyvä 3-4 %:n kulu ⁴.

Western Union

Western Union on tunnettu rahanvälittäjä, jonka kautta voi maksaa kansainvälisiä maksuja suoraan ulkomaisille pankkitileille. Western Union perii siirroista oman siirtokulunsa lisäksi valuuttakurssiin piilotettuja kuluja, joiden suuruus vaihtelee käytetyn maksutavan mukaan. Monessa maassa ei ole mahdollista vielä tehdä tilisiirtoja suoraan vastaanottajan pankkitilille.

Revolut

Revolut on uudenlainen maksupalvelu, joka on kasvanut suosiotaan ympäri maailmaa. Revolut tarjoaa asiakkailleen eri palvelupaketteja ja riippuen tarpeistasi, voit joko avata ilmaisen Revolut tilin tai premium paketin.

Revolut tarjoaa asiakkailleen aidon markkinakurssin, mutta riippuen viikonpäivästä, Revolut lisää kulun valuuttakurssiin.

Wise

Wise on monipuolinen maksutapa, jonka kautta lähetät rahaa edullisesti ja nopeasti ulkomaille. Wise tarjoaa aina läpinäkyvät kulut.

Siirroista ja valuutanvaihdosta peritään vain pieni lisämaksu kulujen kattamiseksi, mutta valuuttakursseihin ei ikinä piiloteta kuluja.

Saat aina käyttöösi keskimarkkinoiden valuuttakurssin ilman piilokuluja.

Wisen moni-valuuttatilin avulla voit säilyttää rahaa yli 50 eri valuutassa. Saat käyttöösi myös paikalliset pankkitiedot, joiden avulla vastaanotat rahaa kuin paikallinen, ja yleensä ilman mitään kuluja!

Lisäksi siirrot Wise-käyttäjien välillä ovat maksuttomia.

Suosittelemme vahvasti tutustumaan eri vaihtoehtoihin ennen kansainvälisen siirron tekemistä. Palvelun valinnalla on vaikutusta paitsi hintaan, myös esimerkiksi siihen, kauanko tilisiirto ylipäätänsä kestää.

Myös valuuttakurssin mahdollisiin piilokuluihin on syytä kiinnittää huomiota. Ne muodostavat nopeasti yllättävänkin suuren osan siirron hinnasta.

Wisen avulla tiedät aina, mistä maksat, ja kauanko siirrossa menee.

Lähteet:

1. Nordean hinnasto
2. OP:n hinnasto
3. PayPalin hinnasto
4. PayPalin valuuttamuunnoshinnasto
5. Western Unionin hintalaskuri

(Tarkistettu 3.5.2022)