Transferencias internacionales con Scotiabank: Tarifas y Comisiones

Isaac Díaz

02.12.21 (actualizado hace más de un año)

lectura de 5 minutos

Scotiabank es un banco que fue fundado en Canadá en 1832, concretamente en Nueva Escocia. Sus políticas de expansión lo han convertido en el banco canadiense con más presencia internacional, especialmente en el continente americano. Las primeras sucursales de esta entidad llegaron a México en 1996 de la mano del Grupo Financiero Inverlat.

En la actualidad, además de apoyar el deporte juvenil mexicano, Scotiabank está apostando fuerte por la transformación tecnológica y la modernización, con especial énfasis en su estrategia digital con la que la compañía espera obtener grandes logros que beneficien a sus clientes. No obstante, esto no significa que hacer una transferencia internacional sea siempre un proceso fácil y del que apenas debas prestar atención. Por este motivo, este artículo te ayudará a entender mejor cómo puedes hacer una transferencia internacional con Scotiabank, los datos que necesitas, el tiempo y el costo, además de alternativas como Wise que pueden ayudarte a ahorrar dinero cuando recibas dinero del extranjero.

Cómo hacer una transferencia bancaria internacional con Scotiabank

En un mundo tan globalizado como el de hoy en día son cada vez más los clientes que necesitan enviar dinero entre distintos países. Por suerte, Scotiabank permite realizar este trámite de 3 formas distintas:

Por internet

Scotiabank cuenta con una plataforma en línea para computadoras llamada ScotiaWeb y también con ScotiaMóvil para dispositivos celulares, ambas permiten realizar operaciones a distancia de forma segura una vez que ingreses con tu usuario y contraseña y elijas la opción de transferencia u orden de pago internacional. Aunque es una opción cómoda, esta entidad limita el horario para realizar traspasos internacionales de 8:00 a 12:30 h de lunes a viernes.

En una sucursal

Otra de las opciones preferidas por los clientes, especialmente por aquellos que necesitan asistencia, es enviar una transferencia bancaria internacional desde una de las numerosas sucursales de Scotiabank en México. La gran mayoría de estos lugares abren de 8:30 a 16:00 h y algunas sucursales tienen también horario sabatino, por eso conviene que consultes el horario de la sucursal deseada. En su horario de apertura, cualquiera de los especialistas te ayudará en todo lo posible para enviar una orden de pago al país deseado.

Por teléfono

Una opción a medio camino entre la comodidad de internet y la posibilidad de solicitar ayuda como si te desplazaras a una sucursal es recurrir al servicio de banca telefónica, el cual está disponible los días hábiles de 6:30 a 18:30. Para enviar un traspaso internacional por teléfono, al igual que si hicieras el trámite por internet o en persona en una sucursal, será necesario conocer todos los datos sobre el destinatario y la cuenta de destino.

¿Qué necesito para enviar una transferencia bancaria internacional?

Para emitir una orden de pago al extranjero es esencial saber e indicar todos los datos de forma correcta.

Transferencias a los Estados Unidos

Para enviar dinero a los Estado Unidos es importante disponer de los siguientes datos a mano:

Nombre completo y dirección del destinatario
Número de ruta bancaria o routing number
Número de cuenta
Código SWIFT del banco de destino
Nombre del banco de destino y dirección

En Estados Unidos las cuentas están compuestas de un número de cuenta y de número de ruta que es como si fuera el número de la sucursal bancaria. Por otro lado, los pagos se enviarán mediante el sistema de mensajería interbancaria SWIFT, por lo que hay que saber cuál es el código SWIFT del banco de destino para poder identificar a qué banco enviar el dinero.

Transferencias a otros países

Cuando quieras enviar dinero a otros países del mundo, para la gran mayoría necesitarás conocer estos datos:

Dirección y nombre completo del beneficiario
Número de cuenta IBAN
Código SWIFT
Dirección y nombre del banco beneficiario
Cantidad y moneda de destino

El número IBAN es un código alfanumérico de hasta 34 caracteres que identifica a una cuenta a nivel internacional y que tiene la misma función que la CLABE, pero este formato solo aplica a cuentas mexicanas.

¿Qué necesito para recibir una transferencia bancaria internacional?

Si en lugar de enviar un traspaso al extranjero, serás tú quien lo recibirás, tendrás que indicarle al emisor de la transferencia los siguientes datos:

Tu nombre y apellidos
Tu dirección
Señalar la cantidad y el monto que deseas recibir
El número IBAN de tu cuenta en Scotiabank
El código SWIFT/BIC de tu cuenta
Acordar el tipo de transferencia (quién pagará los gastos)

Si no lo conoces, puedes buscar el código SWIFT/BIC de Scotiabank, ya que este es necesario para que una orden de pago se realice correctamente.

Aunque suele ser un campo opcional, muchos bancos ofrecen la opción de señalar el tipo de transferencia o traspaso para designar quién se hará cargo de los gastos de la orden de pago. Estos tipos son:

OUR: el destinatario recibe el monto íntegro y el ordenante paga todos los gastos del proceso.
BEN: el destinatario se hace cargo de todos los gastos.
SHA: o gastos compartidos, donde el emisor paga los costos de su banco y el receptor los demás.

¿Cuánto se demora una transferencia bancaria internacional?

Las transferencias con destino los Estados Unidos en dólar americano serán procesadas por Scotiabank el mismo día si realizas la operación antes de las 12:30 h. Las demás operaciones serán procesadas en un máximo de 24 horas. Por otro lado, las órdenes de pago en otras divisas pueden requerir entre 24 y 72 horas en ser procesadas. Por lo que a esto habrá que añadirle el tiempo que tarden en ser procesadas por los bancos intermediarios de la red SWIFT y del banco de destino. Tu transferencia podría tardar de 3 a 5 días laborables en llegar a la cuenta de destino.

Costos de una transferencia bancaria internacional

Debido al número de bancos implicados y a que el proceso apenas ha experimentado novedades desde su creación hace más de 40 años, las transferencias bancarias internacionales pueden suponer que el cliente tenga que asumir grandes gastos en concepto de envío y de recepción de las mismas. Los gastos básicos con Scotiabank son los siguientes:

Comisiones por	Costo (IVA no incluido)
Envío de transferencia internacional	$25 USD
Recepción de transferencia internacional	$22 USD

(Fuente - 5 de octubre de 2017)

Tipo de cambio

Aunque Scotiabank no publica de manera oficial y accesible el tipo de cambio aplicable para las cuentas personales, sí que dispone del portal ScotiaFX con el precio de compra y venta de las divisas a título orientativo. La gran mayoría de bancos no aplican el tipo de cambio real, el que se puede ver en Google o XE y eso hace que ese diferencial que perjudica al cliente suponga un porcentaje de la transacción en gastos, aunque muchas veces esté oculto bajo una promesa de “sin comisión”.

Recibir dinero del extranjero fácilmente: Wise

Por suerte, existen alternativas para recibir transferencias internacionales como Wise. A pesar de que por el momento no permite enviar dinero desde cuentas situadas en México, sí que ofrece la opción de enviar dinero desde el extranjero a México fácilmente.

Wise es un servicio ideal para aquellos que buscan ahorrar comisiones y recibir transferencias de forma sencilla. Su gran ventaja es que las transferencias o traspasos se realizan de forma local al hacer un novedoso uso de la tecnología peer-to-peer. Esto significa que te permitirá ahorrarte los costos en concepto de recepción de transferencia internacional, ya que estos suelen ser mucho más altos que los de las transferencias procedentes de territorio mexicano. Aparte de esto, Wise garantiza el tipo de cambio real para el dinero que vayas a recibir en México. Este tipo de cambio es el mismo que se puede ver con una simple búsqueda en Google.

Por ejemplo, para enviar $1000 dólares estadounidenses a México, Wise solo cobraría un 1 %, $10 dólares americanos o menos, en concepto de comisión y aplicaría el tipo de cambio real. Eso supone un ahorro significativo comparado con los $22 dólares que cobra Scotiabank solo por recibir la transferencia y las posibles comisiones que añadan el resto de bancos.

Más de un millón de clientes han confiado en Wise, ya que es un servicio que destaca por su transparencia y por la sencillez con la que aborda algo tan complejo para los novatos como son las transferencias internacionales. El servicio explica paso por paso el proceso que seguirá el traspaso e indica en todo momento el costo que tendrá para ti. Es lo justo.

¿Necesitas ayuda con las transferencias? Contacta a Scotiabank

Scotiabank cuenta con varios métodos de contacto para intentar dar solución a las dudas y problemas de los clientes que envíen órdenes de pago al extranjero, tanto por teléfono, como en su web y las redes sociales:

*Consulta los términos de uso y disponibilidad de productos para tu región o visita comisiones y precios de Wise para obtener la información más actualizada sobre precios y comisiones.

Esta publicación se proporciona con fines de información general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o profesional de Wise Payments Limited o sus subsidiarias y sus afiliadas, y no pretende sustituir el asesoramiento de un asesor financiero o cualquier otro profesional.

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