Bancos con Mastercard en España: guía completa

Las tarjetas de débito y crédito MasterCard son unas de las más populares entre los españoles. La reputación de la red y su fiabilidad las han convertido en la opción elegida por muchos para pagar y retirar efectivo, tanto dentro del país como cuando viajan al extranjero.

En este artículo, puedes descubrir qué bancos tienen MasterCard en España y sus comisiones más relevantes. También se presenta la tarjeta Wise, que te permite pagar y retirar en moneda local en todo el mundo, utilizando el tipo de cambio medio en las conversiones de divisa.

Algunos datos sobre MasterCard

Durante 2022, la red MasterCard gestionó transacciones por volumen superior a 8,17 trillones de dólares¹. Esto la coloca como la segunda red de pagos electrónicos más importante del mundo. Fue fundada en 1966 en Estados Unidos y en la actualidad está presente en 210 países.

MasterCard no emite tarjetas directamente, sino que lo hacen las entidades bancarias asociadas a la red. Estas también se encargan de establecer las comisiones por usar las tarjetas y los tipos de cambio que se utilizan en las operaciones internacionales.

Comisiones habituales de los bancos en España por sus tarjetas MasterCard

Cuando un banco tradicional te da una tarjeta MasterCard vinculada a tu cuenta bancaria, te cobra las comisiones que se listan a continuación. Pueden variar mucho de una entidad a otra, por lo que es recomendable comparar varias antes de abrir tu cuenta:

• Cuota de mantenimiento: es una cantidad fija que pagas cada año por mantener tu MasterCard activa

• Emisión: un único cargo que debes pagar en el momento de solicitar tu tarjeta. Suele ser el equivalente a una cuota de mantenimiento

• Retirar en cajeros de otras entidades: sacar efectivo en los cajeros de tu banco (o su red asociada) es gratis. Pero si acudes a otros, te cobrarán una comisión por cada retirada

• Uso en el extranjero: cuando pagas o retiras efectivo en otras divisas, te cobran una comisión por hacer el cambio. Suele ser un porcentaje sobre la cantidad retirada

Además de la tarifa por uso en el exterior, los bancos convencionales te cobran una segunda comisión en cualquier operación que efectúes en moneda extranjera. En lugar de utilizar los tipos de cambio interbancarios, utilizan otros a los que les añaden un recargo y son poco ventajosos para ti.

Si viajas a menudo o haces compras online en otras monedas, es recomendable que busques una tarjeta que utilice los tipos de cambio reales, como la de Wise.

Bancos que ofrecen tarjetas MasterCard en España

En la siguiente lista puedes ver qué bancos españoles son de MasterCard y cuáles son los costes por utilizar sus tarjetas.

Banco Santander²

Banco Santander es uno de los bancos más importantes de España. Tiene más de 1.900 oficinas y una red de cajeros que supera los 7.000. Ofrece tarjetas MasterCard tanto de crédito como de débito.

• Emisión:

  • Débito: de 33 a 84 EUR

  • Crédito: 24 a 135 EUR

• Mantenimiento (cuota anual):

  • Débito: de 33 a 84 EUR

  • Crédito: 24 a 135 EUR

• Retiradas en cajeros de otros bancos:

  • Débito: comisiones de la entidad propietaria del cajero

  • Crédito: 4,5% (mínimo 4 EUR) + comisiones de la entidad propietaria del cajero

• Retiradas en el exterior:

  • Débito: 5% (mínimo 4 EUR)

  • Crédito: 4,5% (mínimo 3,5 EUR)

• Pagos en otras divisas distintas del euro: 3% (mínimo 1 EUR)

ABanca³

La única tarjeta MasterCard que ofrece ABanca es la NX. Está limitada a clientes de entre 12 y 34 años y tiene unas condiciones muy ventajosas:

• Emisión: gratis

• Mantenimiento: gratis

• Retiradas en cajeros de otros bancos: comisión de la entidad propietaria del cajero

• Retiradas en el exterior: 1 EUR (5 retiradas mensuales gratis)

• Pagos en otras divisas distintas del euro: gratis

Openbank⁴

Openbank es un banco online que pertenece al grupo Santander. En estos momentos, las únicas tarjetas MasterCard que ofrecen son de débito.

• Emisión: gratis

• Mantenimiento: gratis

• Retiradas en cajeros de otros bancos: comisión de la entidad propietaria del cajero

• Retiradas en el exterior: 4,5% (mínimo 3 EUR)

• Pagos en otras divisas distintas del euro: 3%

Banco Sabadell⁵

Banco Sabadell tiene disponibles tres tarjetas de la red MasterCard: la tarjeta de débito BS Card, la tarjeta de crédito Platino y tarjeta de crédito Oro.

• Emisión:

  • Débito: de 30 EUR

  • Crédito: 90 o 120 EUR

• Mantenimiento:

  • Débito: de 30 EUR

  • Crédito: 90 o 120 EUR

• Retiradas en cajeros de otros bancos:

  • Débito: comisiones de la entidad propietaria del cajero

  • Crédito: 4,5% (mínimo 3 EUR) + comisiones de la entidad propietaria del cajero

• Retiradas en el exterior:

  • Débito: 4,5% (mínimo 4 EUR)

  • Crédito: 5% (mínimo 4 EUR)

• Pagos en otras divisas distintas del euro: 3,5%

Unicaja⁶

Unicaja tiene su sede en Málaga y cuenta con más de 1.100 oficinas repartidas por toda España. Su red de cajeros supera los 14.000. En la actualidad ofrece tarjetas MasterCard tanto de débito como de crédito.

• Emisión:

  • Débito: 30 EUR

  • Crédito: 44 a 120 EUR

• Mantenimiento:

  • Débito: 32 EUR (exenta el primer año)

  • Crédito: 44 a 120 EUR (exenta el primer año)

• Retiradas en cajeros de otros bancos:

  • Débito: comisiones de la entidad propietaria del cajero

  • Crédito: 5% (mínimo 4,5 EUR) + comisiones de la entidad propietaria del cajero

• Retiradas en el exterior:

  • Débito: 4,5% (mínimo 4 EUR)

  • Crédito :5% (mínimo 5 EUR)

• Pagos en otras divisas distintas del euro: 3% (mínimo 2,4 EUR)

Wizink⁷

Wizink es un banco online que presta sus servicios a personas residentes en España y Portugal. Se especializa en productos de ahorro (depósitos y cuentas de ahorro) y en tarjetas de crédito, siendo este el único tipo de cartones que ofrecen.

• Emisión: gratis

• Mantenimiento: gratis

• Retiradas en cajeros de otros bancos: 4,5% (mínimo 4 EUR) + comisiones de la entidad propietaria del cajero + comisión de 0 a 0,8 EUR por retirada

• Retiradas en el exterior: 4,5% (mínimo 4 EUR) + comisiones de la entidad propietaria del cajero

• Pagos en otras divisas distintas del euro: 2%

Descubre Wise y su tarjeta de débito sin comisiones de mantenimiento ni recargos en los tipos de cambio

La cuenta de Wise viene con una tarjeta de débito multidivisa que te servirá para pagar de forma física u online y retirar efectivo en cajeros de todo el mundo. A diferencia de los bancos tradicionales, utiliza el tipo de cambio medio del mercado al convertir tu dinero a moneda local (el mismo que puedes ver en Google, sin recargos ocultos).

Por otro lado, la tarjeta de Wise no tiene cuotas de mantenimiento. Sólo pagas una tarifa de 7 EUR por la emisión y el envío. También tienes la posibilidad de activar de forma gratuita todas las tarjetas virtuales que necesites.

Cada mes puedes hacer dos retiradas en cajeros hasta un total de 200 GBP sin pagar ninguna comisión. A partir de este límite sólo te cobrarán 0,5 EUR más el 1,75% por cada retirada.

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Comprobado por última vez el 27 de Febrero de 2023.