Cómo utilizar tarjetas Mastercard: todo lo que necesitas saber

MasterCard es una de las redes de pagos electrónicos más conocidas entre los españoles. Cada día, millones de personas las utilizan para pagar sus compras a lo largo y ancho del país.

En este artículo puedes conocerlo todo acerca de la tarjeta MasterCard en España: cómo conseguir una, qué tipos hay, cómo puedes utilizarla para comprar o sacar dinero de un cajero y cuáles son sus comisiones más habituales. Además, si buscas una tarjeta sin tarifas de mantenimiento y con el tipo de cambio real, también se presenta la tarjeta de débito multidivisa de Wise.

Acerca de MasterCard

MasterCard fue fundada en 1966 en Estados Unidos y tiene sus oficinas centrales en Nueva York. En la actualidad son la segunda red de pagos con más volumen de negocio de todo el mundo, por detrás de Visa.

Sus tarjetas son válidas para retirar efectivo en más de 210 países y te permiten pagar en millones de tiendas físicas y online repartidas por todo el mundo.

🔍Lee también: ¿Cuál es la diferencia entre las tarjetas MasterCard y Visa?

Cómo conseguir una tarjeta MasterCard en España

Es necesario señalar que MasterCard es una red de pagos que facilita las transacciones electrónicas a través de su infraestructura. Pero ellos no ofrecen las tarjetas directamente¹. Para conseguir una, debes buscar algún banco español afiliado a MasterCard y solicitar tu tarjeta a través de este.

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Por ello, tanto las comisiones como los tipos de cambio en las operaciones internacionales son determinadas por el banco que te facilita la tarjeta y no por la propia red. Es probable que encuentres dos tarjetas aparentemente iguales, pero que tienen unas comisiones completamente distintas una de la otra.

💡¿Estás buscando una tarjeta con comisiones justas y que no te cobre recargos ocultos? Echa un vistazo a la tarjeta de débito de Wise. No tiene cuotas de mantenimiento y utiliza los tipos de cambio interbancarios cuando pagas o retiras efectivo en otras divisas.

Tipos de tarjetas MasterCard

MasterCard ofrece tanto tarjetas de crédito como de débito y prepago:

• Débito Estándar

• Débito World

• Crédito Estándar

• Crédito World

• Crédito Gold

• Prepago Estándar

Las tarjetas de la serie World están pensadas para los que viajan a menudo. Te permiten acceder a promociones, descuentos y servicios VIP en hoteles y aeropuertos. La tarjeta de crédito Gold también te da derecho a disfrutar de eventos exclusivos y otras promociones únicas.

Por otra parte, cualquiera de las tarjetas de crédito utiliza la política “Zero Liability”, que te exime de responsabilidad si alguien efectúa compras no autorizadas con tu tarjeta.

¿Cómo comprar una tarjeta prepago MasterCard en España?

Las tarjetas prepago no están vinculadas a ninguna cuenta bancaria. Cargas saldo en ellas y nunca podrás gastar más del dinero acumulado. Puedes comprar una tarjeta prepago MasterCard en España en supermercados, estaciones de servicio o tiendas de electrónica, tanto físicas como online.

Funcionan igual que cualquier tarjeta de crédito o débito y puedes recargarla con más dinero siempre que quieras.

Utilizando tu tarjeta MasterCard

Las tarjetas MasterCard son válidas para pagar en tiendas online o físicas y para retirar efectivo en la mayoría de los cajeros.

Activa tu tarjeta antes de empezar a comprar

Antes de empezar a utilizar tu tarjeta, necesitas activarla. Lo más habitual es que tu banco te la envíe por correo, acompañada de una carta con las instrucciones paso a paso para hacerlo:

1. Acude a un cajero e inserta la tarjeta

2. Identifícate con el PIN que viene en la carta

3. Pulsa en “Más opciones”, “Configuración” o similar y elige “Cambiar PIN”

4. Indica tu nuevo PIN

Algunas entidades también te permiten activar tu tarjeta y cambiar tu PIN a través de su app.

Cómo pagar online con tu MasterCard

Algunos bancos no permiten hacer pagos a sitios web de temáticas relacionadas con el juego online, contenido para adultos, criptomonedas o trading e inversiones. Si eres usuario de este tipo de servicios, es recomendable que verifiques si podrás utilizar tu tarjeta o no. De lo contrario, te arriesgas a que denieguen tu pago.

1. Indica tu nombre y apellidos tal y como vienen en la tarjeta

2. Especifica el número del cartón

3. Digita la fecha de expiración y el CVC o CVV

4. Confirma la operación a través del sistema 3D Secure, recibiendo un SMS o en la app de tu banco

Uso en tiendas físicas

Hoy en día, casi todas las tiendas físicas tienen lectores contactless. Sólo necesitas acercar tu MasterCard y el pago se procesará automáticamente. Dependiendo del importe de la compra, es posible que tengas que indicar tu PIN para confirmar el pago.

¿Cómo sacar efectivo en un cajero?

Al retirar efectivo en un cajero, es recomendable que acudas a uno de tu banco o te cobrarán una comisión.

1. Inserta la tarjeta en el cajero

2. Introduce tu PIN

3. Elige “Retirar efectivo” o “Avance de efectivo”

4. Especifica el monto a retirar

5. Pulsa confirmar

6. Retira tu tarjeta

7. Recoge el dinero

Comisiones por usar una tarjeta MasterCard en España

Recuerda que las comisiones de tu tarjeta no las determina MasterCard, sino tu banco². Los cargos más habituales a los que tendrás que hacer frente por utilizar una tarjeta de débito o de crédito son los que siguen:

• Emisión de la tarjeta: la pagas por recibir tu tarjeta. Es un único cargo y en algunas entidades puede ser gratis

• Mantenimiento: se trata de una cuota anual o trimestral por mantener tu tarjeta activa

• Retiradas en cajeros: tu banco puede cobrarte por retirar dinero en cajeros que no sean de su red. También es habitual que tengas que pagar una tarifa a la entidad propietaria del cajero

• Pagos en monedas distintas del euro: si pagas online o en tiendas del extranjero, tu banco suele cobrarte un porcentaje como comisión por la conversión de divisas

• Retiradas en el extranjero: cada vez que sacas dinero fuera del Espacio Económico Europeo (o en moneda extranjera dentro de este), tienes que pagar una tarifa. Normalmente es un importe fijo más un porcentaje, lo que hace que sea más rentable hacer retiradas de importe alto

Además, también están los recargos que los bancos tradicionales añaden en los tipos de cambio. Cada vez que haces un pago o retirada en moneda extranjera, no convierten tu dinero utilizando los tipos interbancarios (los que aparecen en Google).

En su lugar utilizan otros propios que llevan añadido un sobreprecio y hacen que recibas menos dinero del que te corresponde. Al igual que sucede con las comisiones, el porcentaje aplicado como recargo varía de unos bancos a otros.

La mejor manera de ahorrar al hacer tus compras online en otras divisas o al viajar al extranjero, es buscar una entidad que te ofrezca los tipos de cambio reales sin añadir ningún sobreprecio. Por ejemplo, Wise.

Wise: la tarjeta de débito que usa los tipos de cambio reales

Wise pone a tu disposición una tarjeta de débito multidivisa que puedes solicitar online en sólo unos minutos. Siempre que pagues con ella o retires efectivo y necesites efectuar un cambio de divisas, te aplican el tipo de cambio interbancario sin ningún recargo oculto.

Esta tarjeta no tiene cuotas de mantenimiento y la tarifa de emisión es mucho más baja que la de cualquier banco (sólo 7 EUR). Cada retirada de efectivo conlleva una comisión baja y totalmente transparente (0,5 EUR más el 1,75%). Aunque te permiten retirar cada mes hasta el equivalente a 200 GBP en uno o dos retiros sin pagar comisiones.

Además de la tarjeta física, también puedes activar tarjetas virtuales desde la app de Wise y desactivarlas, activarlas o eliminarlas cuando tú quieras. Es un servicio gratuito.

Solicita tu tarjeta

Fuentes:

1.Nota en la web de MasterCard explicando como conseguir sus tarjetas

2.Aviso de MasterCard sobre los tipos de cambio y comisiones utilizados

Foto: Blake Wisz

Comprobado por última vez el 27 de Febrero de 2023.