Auslandsüberweisung ING DiBa: Kosten, Gebühren & Dauer

Wise
31.03.21
4 Minuten Lesezeit

Die ING DiBa gehört zu den sogenannten Direktbanken, die ihre Geschäfte online, telefonisch oder per Post abwickeln. Der Verzicht auf kostenintensive Filialen schafft den Raum für schlanke Kostenstrukturen für standardisierte Geschäfte.

Finde heraus, was eine ING DiBa Auslandsüberweisung kosten kann und wie du mit Wise einige dieser Gebühren umgehen kannst.


Beispiel: ING DiBa Überweisung nach Russland
1.000 EUR nach Russland überweisen (getätigt online und beleglos in RUB, Option OUR).

AnbieterGebührenWechselkursKosten insgesamt
ING DiBa ING DiBa32,00 EURvon ING festgelegtMin. 32,00 EUR + potentieller Wechselkurs-Aufschlag + eventuelle Gebühren der Empfängerbank und/oder der Korrespondenzbank(en)¹
Wise10,76 EURDer echte Devisenmittelkurs10,76 EUR

Testbetrag eingeben

Ein Wechselkursaufschlag kann bei der ING DiBa nur für Zahlungen erfolgen, die in Fremdwährung ausgeführt werden. Wenn du EUR verschickst, ist es jedoch möglich, dass die Empfängerbank im Ausland (oder eine Korrespondenzbank) dann einen Wechselkursaufschlag berechnet.


Willst du über dein ING DiBa Girokonto eine Auslandsüberweisung in Auftrag geben, kannst du auf das bequeme Online Banking zurückgreifen oder ein spezielles Auftragsformular nutzen. Das sendest du dann ausgefüllt an die angegebene Adresse - was die gesamte Transaktion etwas umständlich macht. Darüber hinaus fallen Kosten an, die wir dem Preis- und Leistungsverzeichnis der ING DiBa entnommen haben.

Ein weiterer Punkt ist zu beachten: Die Wechselkurse werden von der Bank selbst festgelegt – wir gehen gesondert darauf ein.

ING DiBa Auslandsüberweisung Kosten

Die ING DiBa ist eine Tochtergesellschaft der niederländischen ING Groep und hat ihren Hauptsitz in Frankfurt am Main. Als Direktbank konzentriert sie sich auf das Privatkundengeschäft, wozu sie neben einigen Krediten und dem Wertpapierhandel natürlich auch Girokonten anbietet.

Bei der Auslandsüberweisung unterscheidet die ING DiBa zwischen Ländern, die zum Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) gehören sowie der Schweiz auf der einen Seite, und den darüber hinausgehenden Drittländern auf der anderen Seite - und das in Bezug auf die Bearbeitungsdauer und die Kosten.

Damit du dich im Vorfeld umfassend orientieren kannst, haben wir dir die Positionen übersichtlich zusammengestellt. Bei der Auslandsüberweisung stehen dir bei der ING DiBa folgende Entgeltregelungen zur Auswahl:

EntgeltregelungBedeutung
OURDu trägst die Kosten, der Empfänger erhält den kompletten Betrag ausgezahlt.
BENDer Empfänger übernimmt die Kosten und erhält nur den Netto-Betrag ausgezahlt.
SHAREIhr teilt die Kosten, jeder trägt die seiner eigenen Bank.

Anhand der gewünschten Option kannst du die anfallenden Gebühren ermitteln.

Die Gebühren

Hier eine Auflistung der Gebühren, die bei Auslandsüberweisung in Fremdwährung anfallen können:

EntgeltregelungGebühr¹
SHAREbis 500 EUR - 10,00 EUR, ab 500 EUR - 1,50 ‰, mind. 20,00 EUR
OURwie SHARE, jedoch zuzüglich Fremdspesenpauschale von 12,00 EUR
BENkostenlos für Auftraggeber (nur für Überweisungen in Drittstaatenwährungen möglich)

Die Zuschläge

Das Preis- und Leistungsverzeichnis der ING DiBa enthält keine Positionen, die zusätzlich zur Auslandsüberweisung in Rechnung gestellt werden könnten. Eine Eilüberweisung ist beispielsweise nur innerhalb von Deutschland möglich, dann hättest zu 20,00 EUR zusätzlich zu entrichten.

Ein weiterer Hinweis: Willst du Geld innerhalb des EWR oder in die Schweiz überweisen, kannst du nur die Option SHARE nutzen – du bezahlst also nur die Gebühren, die die ING DiBa erhebt.

Der Wechselkurs bei der ING DiBa

Die ING DiBa rechnet die Währungen zum jeweils aktuellen Marktkurs um. Du kannst dich unter www.bloomberg.com online dazu informieren, der exakte Wechselkurs wird dir in deinem Online-Banking bzw. auf deinem Kontoauszug mitgeteilt.

Informationen zum Thema Wechselkurse

Du wirst bei deiner Recherche feststellen, dass sich die Wechselkurse permanent bewegen - und das nicht ohne Grund. Der Devisenmarkt ist der größte Finanzmarkt überhaupt, denn es werden rund um die Uhr und den Globus Währungen gehandelt. Ausgewiesen wird immer das Verhältnis zweier Währungen zueinander. Wenn du also den Wechselkurs EUR/USD angezeigt bekommst, erfährst du, wie viele USD du für einen EUR erwarten kannst. Bestimmt wird dieser Kurs von Angebot und Nachfrage, also dem Verhältnis von Käufen und Verkäufen.

Einen weiteren Unterschied wirst du zwischen An- und Verkaufspreisen bzw. Geld- und Briefkurs feststellen. Kaufst du eine Währung, wirst du dies zu einem günstigeren Kurs bewerkstelligen können als beim Verkauf. An dieser Differenz verdienen die Währungshändler - es sei denn, du nutzt einen alternativen Dienstleister, der mit dem Devisenmittelkurs arbeitet. Willst du dich dazu detailliert informieren, empfehlen wir die einschlägigen Fachportale wie Yahoo Finance oder Finanzen.net. Du wirst schnell feststellen, dass es sich beim Devisenmittelkurs um eine faire Möglichkeit handelt, die beispielsweise von Wise präferiert wird.

Bearbeitungsdauer einer Auslandsüberweisung

Auch bei der Bearbeitungsdauer unterscheidet die ING DiBa nach dem jeweiligen Zielland: Werden Überweisungen innerhalb des EWR oder in die Schweiz innerhalb von maximal vier Geschäftstagen erledigt, formuliert die ING DiBa für Drittländer: "wird baldmöglichst bewirkt".

Ablauf der Auslandsüberweisung

Du kannst das Online Banking der ING DiBa auch für eine Auslandsüberweisung nutzen oder alternativ auf ein spezielles Formular ausdrucken. Da dieses jedoch per Post geschickt werden muss, verzögert sich die Ausführung. Unabhängig von der Ausführung benötigst du jedoch einige wichtige Informationen:

  • Name und Vorname des Überweisungsempfängers
  • vollständige Anschrift des Überweisungsempfängers
  • IBAN des Empfängerkontos
  • BIC des Empfängerkontos

Fazit zur Auslandsüberweisung bei der ING DiBa

Die Direktbank ING DiBa bietet dir zwei Wege für eine Auslandsüberweisung: Online Banking oder Postversand eines speziellen Formulars. Zur Bearbeitungsdauer gibt sie keine konkrete Auskunft, sobald du Geld in Drittländer überweisen willst. Die Kosten richten sich nach der gewählten Option, Wechselkurse musst du im Internet recherchieren - oder deinen Kontoauszug abwarten.

Willst du sowohl die Gebühren als auch die Wechselkurse bereits im Vorfeld transparent ausgewiesen bekommen, kannst du einen alternativen Dienstleister wie Wise verwenden. Du profitierst dabei vor allem vom Devisenmittelkurs, bei dem du in jedem Fall sparst.

Quellen (Stand 31.03.2021):
1 Preis- und Leistungsverzeichnis der ING DiBa


Diese Veröffentlichung wird zu generellen Informationszwecken bereitgestellt und ist nicht dazu gedacht, jeden Aspekt der behandelten Themen abzudecken. Es besteht kein Anspruch darauf, dass die Gesamtheit der angezeigten Informationen als verlässlicher Ratschlag verwendet werden können. Bevor vom Leser auf Grundlage der in diesem Artikel bereitgestellten Informationen Entscheidungen getroffen oder Handlungen getätigt werden, muss professioneller Ratschlag eines Spezialisten eingeholt werden. Die Informationen in dieser Publikation stellen keinen rechtlichen, steuerlichen oder sonstigen Ratschlag seitens TransferWise Limited oder seiner Partner dar. Ergebnisse aus der Vergangenheit gewährleisten keine ähnlichen zukünftigen Resultate. Zusicherungen, Garantien oder Gewährleistungen - ob explizit oder implizit - hinsichtlich der Richtigkeit, Vollständigkeit oder Aktualität des Inhalts der Publikation werden ausgeschlossen.

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