Virtuální karta: Co to je a jaká je ta nejlepší pro vás?

Virtuální karta je moderním způsobem placení, který eliminuje potřebu fyzické plastové karty a rizik a nevýhod s ní spojených. Unikátní číslo každé virtuální platební karty zvyšuje bezpečnost plateb, chrání vaše finanční údaje a minimalizuje riziko zneužití. Díky tomu se virtuální karty stávají stále populárnější volbou pro bezpečné a pohodlné transakce.

S virtuální kartou Wise máte přístup k výhodám středového kurzu, a to bez nutnosti placení měsíčních poplatků. Kromě toho můžete díky Wise držet více než 40 měn, což ji činí ideálním společníkem jak na cestách, tak doma.

Založit zdarma Wise účet 🚀

Co je virtuální platební karta?

Virtuální platební karta nabízí větší flexibilitu než klasická fyzická karta. Můžete vytvářet nové virtuální karty pro různé transakce, pohodlně nastavovat limity výdajů, a dokonce uzamknout nebo smazat číslo virtuální karty, aniž by to ovlivnilo váš účet. Virtuální karty lze využít pro online nákupy, některé telefonické transakce a v obchodech pomocí virtuálních peněženek.

A jak vlastně funguje platba pomocí takové virtuální karty? Většinu virtuálních karet je možné propojit s platebními aplikacemi na mobilním telefonu, chytrém náramku nebo hodinkách, převážně pomocí služeb jako Apple Pay nebo Google Pay. Po propojení s těmito aplikacemi lze provádět platby v běžných prodejnách stejně jako s klasickou plastovou kartou a také vybírat hotovost z moderních bankomatů. Důležitou podmínkou je, aby váš mobilní telefon či jiná elektronická zařízení podporovala technologii NFC, která v dnešní době nechybí ve většině chytrých telefonů, hodinek či jiné chytré elektronice.

❗Pozor - virtuální karta není totéž co digitální verze vaší fyzické debetní karty. K virtuální kartě si tu fyzickou nikdy neobjednáte.

Jaké poplatky můžete očekávat?

Většinou je vydání virtuální karty zdarma. Je však dobré zmínit, že při platbě v jiné měně, než ve které je veden váš účet, vám může být účtován bankovní směnný kurz nebo další poplatky dle ceníku vaší banky.

Jak vytvořit virtuální kartu?

Vytvoření a propojení virtuální karty s účtem je snadné a obvykle zahrnuje stažení aplikace, registraci účtu a vytvoření virtuální karty v aplikaci. Získání virtuální karty se může mírně lišit v závislosti na vydavateli, ale obvykle je to velmi jednoduchý proces.

Přihlaste do svého online účtu nebo internetového bankovnictví a v nastavení nalezněte možnost pořízení virtuální karty. Někteří vydavatelé mohou vyžadovat stáhnutí aplikace pro přístup k číslu virtuální karty. Poté můžete začít používat vygenerované 16-místné číslo virtuální karty pro online nákupy nebo si ji přidat do vaší virtuální peněženky.

Jak funguje jednorázová virtuální karta?

Jednorázová virtuální karta je dočasná karta, která je generována k provedení konkrétního nákupu. Jedná se o číslo karty, které obchodník vidí, když zaplatíte, a které expiruje po dané transakci pro zvýšení bezpečnosti. Jednorázové virtuální karty mají obvykle velmi krátkou platnost – obvykle jen 1 až 24 hodin – nebo do provedení první transakce.

Nejlepší virtuální bankovní karta: srovnání

Tolik zaplatíte u českých bank nabízejících virtuální karty ve srovnání s Wise:

* Ke kolika běžným účtům v různých měnách si můžete nechat vystavit virtuální kartu, včetně účtu v CZK.
** Účet Standard je jen v CZK. K účtu Plus v CZK si lze otevřít devizový účet.¹
*** Vedení účtu Standard je zdarma. Vedení účtu v cizí měně stojí 20 CZK. Vedení účtu Plus stojí 100 CZK při méně než 3 transakcích měsíčně, jinak je zdarma.²
**** Plán Start zahrnuje 2 účty v CZK. Kromě nich je účet v EUR zahrnut v plánu Open a účty v EUR a USD v plánu Top.¹¹
***** Měsíční cena plánů: Start je zdarma, Open stojí 89 CZK a Top stojí 299 CZK při měsíčním platu nižším než 40 tis. CZK, jinak je zdarma.¹¹

Virtuální karta George

S virtuální kartou George můžete platit vyplněním údajů o kartě na e-shopu a potvrzením transakce přes George klíč. Vyberete s ní bez problémů i hotovost v nejbližším bezkontaktním bankomatu. Se Standard účtem máte k dispozici jednu virtuální kartu. U své virtuální karty si také snadno změníte přednastavené limity pro platby nebo výběry z bankomatu.¹

Variantou běžné virtuální karty od České spořitelny je i jednorázová platební karta. Nemůžete si ji však nahrát do mobilní peněženky, ani s ní platit v kamenných obchodech nebo vybírat z bankomatu. Jednorázová virtuální karta se sama zruší buď po použití, nebo do jedné hodiny od vytvoření. S jakýmkoli běžným účtem od České spořitelny si můžete vytvořit neomezené množství jednorázových karet. V jednu chvíli ale může existovat pouze jedna karta.

Air Bank virtuální karta

S virtuální kartou od Air Bank platíte u bezkontaktních terminálů mobilem nebo hodinkami, vybíráte peníze z bezkontaktních bankomatů a vkládáte peníze do vkladomatů Air Bank bezkontaktně stejně jako s fyzickou kartou. Můžete ji kdykoliv zmrazit nebo zrušit ve vašem bankovnictví. Nová virtuální karta Air Bank je po vydání hned aktivní a nejde u ní změnit PIN ani k ní vydat náhradní karta. Je zcela zdarma bez ohledu na to, kolik si jich vydáte.³

MONETA virtuální karta

Virtuální karta od MONETA Money Bank má platnost čtyři roky. Ihned po založení nového běžného či cizoměnového účtu si můžete svou debetní kartu přidat do chytrého telefonu nebo hodinek. S digitální kartou nahranou v Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay či Fitbit Pay můžete bezkontaktně platit v kamenném obchodě, na internetu a vybírat z bezkontaktních bankomatů.⁶

Virtuální karta UniCredit Bank

Při založení účtu u UniCredit Bank máte možnost získat virtuální karty. Stačí si vybrat mezi účty Start, Open nebo Top a prostřednictvím aplikace Smart Banking si aktivovat virtuální kartu. Tato možnost je k dispozici bezplatně a umožňuje vám okamžitě začít platit online i offline. Veškeré potřebné informace o vaší kartě jsou k dispozici přímo v mobilní aplikaci, což vám poskytuje snadný přístup k vašim finančním prostředkům.¹¹

Virtuální karta mBank

Jakákoli karta nabízená mBank může být vydána coby virtuální karta, například mKarta Svět, Zlatá mKarta, kreditní karta nebo specializované karty pro podnikání nebo pro děti. Virtuální kartu si zřídíte online a můžete ji začít používat okamžitě, bezplatně si ji nechat vydat znovu nebo ji blokovat.¹²

Banka Creditas virtuální karta

Od roku 2017 Banka Creditas nabízí možnosti virtuálních karet Mastercard, které lze snadno integrovat s Google Pay, Apple Pay a Garmin Pay pro různorodé použití mimo online transakce. Banka Creditas nabízí dvě varianty virtuální karty – Mastercard Virtual pro běžné účty vedené v českých korunách a Mastercard Virtual EUR pro účty vedené v eurech.⁹

Alternativy virtuálních karet od českých bank

Jedny z čím dál tím populárnějších alternativ virtuálních a digitálních karet od českých bank jsou nabídky od zajetých fintech společností, jako jsou Wise a Revolut. Tyto společnosti nabízejí multiměnové účty s mnoha dodatečnými výhodami, čímž konkurují tradičním bankám. S virtuálními kartami od těchto společností můžete očekávat výhodnější směnné kurzy, nižší poplatky za výběry z bankomatů v zahraničí či více dostupných měn.

Revolut virtuální karta

Revolut nabízí různé cenové plány přizpůsobené potřebám uživatelů. Standardní plán je základní možností bez měsíčního poplatku. Pokročilejší možnosti jako Plus, Premium, Metal a Ultra poskytují další výhody za poplatek – od zvýhodněných kurzů po vyšší směnné limity.
Ke všem plánům dostanete bezplatnou víceúčelovou virtuální kartu, kterou lze okamžitě použít přes Apple nebo Google Pay. Tuto kartu lze kdykoli zmrazit nebo zrušit a objednat si novou zdarma a bez čekání.

Na účtu Revolut můžete mít přes 30 měn. Pokud momentálně nemáte na účtu měnu, ve které provádíte transakce, peníze se vám automaticky převedou. U účtů Standard a Plus však platí limit směny měn a při překročení 25 000 CZK měsíčně doplatíte za další transakce vyžadující konverzi.¹³

V porovnání s bezplatným účtem od Wise, na kterém můžete držet peníze ve více než 40 měnách a ke kterému dostanete unikátní bankovní údaje pro 10 měn, mohou cenové plány od Revolut nabídnout širší škálu funkcí, ale také vyšší měsíční poplatky.

Wise virtuální karta: Flexibilní, bezpečná a efektivní volba pro správu financí

Wise nabízí bezplatné vytvoření účtu s rychlou a jednoduchou online registrací, přičemž stačí pouze občanský průkaz a mobilní telefon. S Wise účtem můžete držet více než 40 měn a získat 10 místních účtů pro vybrané měny, včetně forintů, eur, dolarů a liber. Díky aplikaci Wise můžete nastavit automatickou směnu měn podle preferovaného směnného kurzu nebo získávat oznámení o směnných kurzech přímo do e-mailu.

• Výhody Wise virtuální karty:

• Bezpečné online nákupy: Virtuální karta od Wise poskytuje extra ochranu prostřednictvím odděleného virtuálního čísla karty a možnosti zablokování po každé platbě.

• Měnová flexibilita: Držte a měňte více než 40 měn v reálném čase prostřednictvím aplikace Wise.

• Jednoduchá správa financí: S možností vlastnit až tři virtuální karty můžete snadno sledovat a spravovat své výdaje.

• Bezkontaktní platby: Využijte bezpečné a rychlé transakce s Apple Pay a Google Pay kdekoli.

• Férový směnný kurz: Wise používá středový kurz, což zajišťuje férovou směnnou sazbu při transakcích do více než 160 zemí světa.

Wise virtuální karta je nejen bezpečnou volbou pro online nákupy, ale také ideální pro ty, kteří často cestují nebo provádějí mezinárodní transakce. S aplikací Wise získáte nejen přístup ke své virtuální kartě kdykoli a kdekoli, ale také využijete flexibilitu a klid pro vaše finanční operace, což vám umožní plně se soustředit na své potřeby a zájmy.

Jak nastavuje Wise středový směnný kurz?

Wise využívá středový směnný kurz, což je kurz mezi nákupním a prodejním kurzem na trhu. Tento kurz je určen trhem a je považován za férový a přesný. Když provádíte transakci s Wise, dostáváte se tak co nejblíže k reálnému směnnému kurzu, což zajišťuje spravedlivé a transparentní podmínky pro konverzi měn.

Zkusit Wise

I české banky se v posledních letech chopily trendu virtuálních karet. Pokud hledáte tu nejlepší virtuální bankovní kartu, klíčové faktory zahrnují nízké poplatky, náklady na správu účtu a širokou možnost použití v zahraničí. Ideálně byste měli zvolit virtuální kartu propojenou s více měnovými zůstatky nebo s výhodnou měnovou konverzí. Wise virtuální karta splňuje všechny důležité podmínky virtuální karty – je zdarma a nabízí transakce ve více než 40 měnách, a navíc s ní vždy s můžete platit v místní měně.

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány 28.3.2024.