Převod peněz do zahraničí - Sberbank - Poplatky, kurzy měn a rychlost převodu

Olesya Mets

10.12.21 (aktualizováno více než před rokem)

4 minutové čtení

Pořizujete si zboží ze zahraničí nebo jen chcete odeslat peníze rodině za hranice? Pakliže jste majitelem konta u Sberbank, bude se vám hodit tento průvodce zahraničním převodem. Dozvíte se, jak peníze odeslat i přijmout, na kolik vás to vyjde i jaké kurzy Sberbank nabízí.

Potřebujete peníze odeslat hned a bez horentních poplatků? Pomůže vám Wise. Pro převody svých klientů používá vždy středový kurz a peníze přistanou u příjemce v řádech hodin, někdy i minut.

Chci Wise účet zdarma 🚀

Převod peněz do zahraničí s Sberbank

Nyní se ale již bez váhání vrhněte na Sberbank zahraniční převod. Abyste si problematiku pochopilii, podívejte se na názorný příklad. Ze svého běžného účtu u Sberbank chcete odeslat 1 000 Kč do USA na dolarový účet. Jaký kurz se použije a kolik zaplatíte na poplatcích? Podívejte se do tabulky níže.

Poskytovatel	Poplatek	Směnný kurz	Dostupné měny
Sberbank	1 % z částky, min. 300 Kč, max 1 700 Kč (Tedy při převodu 1 000 Kč zaplatíte 300 Kč navíc.)¹	Kurz Sberbank “Devizy - prodej” 1 USD = 22,488 Kč²	13 měn²
Wise	10,79 Kč = 6,73 Kč (fixní poplatek) + 4,06 Kč (variabilní poplatek)	Středový kurz 1 USD = 22,655 Kč	Více než 50

(Informace platné v době vzniku článku. Použitý kurz platný ke dni 2. prosince 2021. Pro více detailů navštivte přímo webové stránky Sberbank a Wise.)

Sberbank platba do zahraničí se navyšuje o poplatek. Konkrétně ve výši 1 % z odesílané částky. Nicméně, minimální suma je stanovena na 300 Kč, maximální pak na 1 700 Kč. K vámi posílaným 1 000 Kč tak musíte příčíst ještě oněch 300 Kč, které však příjemce nikdy neuvidí. Podmínky poplatků se ještě mírně liší v závislosti na typu převodu, o tom ale později.¹

Wise poplatky si můžete kdykoliv spočítat předem. A to i bez registrace. Konkrétně v tomto případě byste k 1 000 Kč dali navíc ještě 10,79 Kč. Z toho 6,73 Kč představuje fixní část a 4,06 Kč je variabilní díl poplatků. Wise ho v tomto případě počítá jako 0,45 % ze zasílané částky.

Kromě poplatků však musíte dávat pozor i na odlišnosti v kurzech. Ty dělají převody do zahraničí z České republiky mnohem složitější. Existuje totiž středový kurz. Ten, který najdete na Googlu. Stanovují ho národní banky a finanční instituce ho používají především k převodu částek mezi sebou. Pro své klienty však tvoří od něj odvozené, ale odlišné kurzy. Ty se průměrně liší o 2 % - 4 %. S Wise dostanete středový kurz za každé situace.

Poplatky za zahraniční převod Sberbank

Tvorba poplatků za zahraniční převod zdaleka nezáleží jen na té, u které si vedete účet. Když totiž odešlete platbu do zahraničí, jako byste své peníze poslali na poznávací dovolenou přes půl světa. Než se totiž dostanou k příjemci, projdou přes alespoň jednu tzv. zprostředkovatelskou banku. Což není zadarmo. Náklady se pak po celém světě rozdělují podle toho, kdo je nese.

SHA: Příjemce i plátce platí každý poplatky své banky.

OUR: Plátce bere veškeré náklady na vlastní triko.

BEN: Vše hradí příjemce sám.

Před odesláním zahraniční platby je vhodné se s protistranou na druhu poplatku domluvit a poté ho správně uvést i při samotném aktu převodu.

Sberbank poplatky dle typů převodů moc nerozlišuje. U typu SHA i BEN platí pravidlo 1 % z částky, nejméně 300 Kč, nejvíce 1 700 Kč. U převodů s poplatkem OUR se pouze horní hranice snižuje na 1 500 Kč. Pokud vaše peníze směřují na ruský účet v RUB, maximum se zmenší na 1 000 Kč. Pokud budete transakci chtít zrušit nebo jen pozměnit instrukce, Sberbank si naúčtuje dalších 1 000 Kč navíc. Stejně tak učiní, pokud budete potřebovat potvrzení o odchozí úhradě.¹

Mezinárodní převod s Wise

Odlišné kurzy i poplatky. Těm se můžete vyhnout, pokud použijete Wise. Ten svým klientům nabízí vždy středový kurz a pouze nízké poplatky, které si navíc můžete kdykoliv dopředu zkontrolovat.

Podívejte se, jak provést zahraniční platbu s Wise krok po kroku.

Zde se zaregistrujte. Je to jednoduché, pouze vyplníte váš e-mail, heslo a vaší domovinu.
Objeví se vám domovská stránka. Zvolte políčko “Send money” v horním pravém rohu.
Vše vyplňte! Výši částky, zemi i měnu obou zúčastněných stran. Abyste si byli jistí tím, co děláte, Wise vám ukáže středový kurz, který bude použit k vaší transakci, i to, kolik peněz příjemce obdrží.
Zvolte “Continue” a dodejte informace o příjemce. Především uveďte IBAN číslo jeho účtu. Pokud ho neznáte, uveďte alespoň příjemcův e-mail. O IBAN ho Wise požádá sám.
Zvolte, zda chcete platit kartou (Debit/credit card) nebo převodem (Bank transfer).
Potvrďte a začněte slavit. Právě jste odeslali svou první zahraniční platbu s Wise.

SEPA převody s Sberbank

Posíláte peníze pouze v rámci Evropy? Uvnitř Evropského hospodářského prostoru se používají platby typu SEPA. Výhoda spočívá v tom, že nemusíte volit, jaký typ platby použijete, vždy se bude jednat o SHA. Sberbank ho poskytuje, v závislosti na typu účtu, zdarma nebo za 5 Kč.¹

Kurz Sberbank - jak to funguje?

V kurzovním lístku Sberbank najdete měny rozdělené jednak na devizy a valuty, jednak na kurzy “Nákup” a “Prodej”. První kategorie rozlišuje, jestli se jedná o bezhotovostní nebo hotovostní transakci. Při odesílání platby se pak Sberbank bude řídit kurzem “Prodej”, při přijímání kurzem “Nákup.”

V době vzniku článku byl středový kurz pro měnový pár USD/CZK stanoven na 22,655 Kč za 1 USD. Kurz Sberbank “Prodej” činil 22,488 Kč, kurz “Nákup” 21,549 Kč.² Rozdíl tedy činil 0,73 %, respektive 0,95 %.

Sberbank vám převede peníze do 13 různých měn, včetně EUR, USD nebo RUB.² Wise to dokáže s více než 50 měnami celého světa.

Převody do zahraničí s Sberbank - rychlost převodu

Ptáte se, jak dlouho trvá převod Sberbank? Pokud zvládnete odeslat příkaz k platbě v pracovní den do 16:30, peníze by měly být u příjemce ještě téhož dne. Pokud tak učiníte později, peníze přijdou v den následující.³

Wise dokáže peníze převádět i v řádech minut. Na aktuální časy se podívejte sem,

Jak provést zahraniční platbu s Sberbank?

Nyní již čistě prakticky. Jak odeslat zahraniční platbu u Sberbank? Můžete tak učinit buď na pobočce, či samozřejmě online ze svého internetového bankovnictví. A to následovně:

Přihlaste se do svého internetového bankovnictví jako obvykle.

V záložce “Platby” zvolte “Nová platba”.
První políčko nese název “Typ platby”. Zvolte platbu zahraniční.
Vyplňte všechny povinné údaje. Především nezapomeňte na SWIFT kód příjemcovy banky a typ poplatků.
Potvrďte platbu. Hotovo.⁴

Jak přijmout platbu ze zahraničí?

Máte naopak peníze ze zahraničí obdržet? Nebojte, v tomto případě nemusíte dělat žádné speciální kroky. Platba ze zahraničí Sberbank klienty nijak nelimituje. Stačí se jen ujistit, že plátce zná a správně zadal:

IBAN vašeho účtu.
SWIFT kód vaší banky. Sberbank ho má ve tvaru VBOECZ2XXXX.⁵

Už víte vše. Můžete jít s klidným svědomím odeslat zahraniční platbu u Sberbank. Nebo vyzkoušejte Wise a učiňte tak své zahraniční převody rychlé a dostupné.

Začít šetřit s Wise 💰

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány dne 2. prosince 2021

Tato publikace slouží pouze k obecným informačním účelům a neklade si za cíl pokrýt všechny aspekty témat, kterými se zabývá. Jejím účelem není poskytovat rady, na něž byste se měli spoléhat. Než podniknete jakékoli kroky na základě obsahu této publikace nebo se naopak nějakých kroků zdržíte, musíte si vyžádat odbornou nebo specializovanou radu. Informace v této publikaci nepředstavují právní, daňové ani jiné odborné poradenství společnosti Wise Payments Limited nebo jejích přidružených společností. Předchozí výsledky nezaručují podobný výsledek. Neposkytujeme žádná výslovná ani implicitní prohlášení, záruky ani ujištění, že obsah této publikace je přesný, úplný nebo aktuální.