Převod peněz do zahraničí - Sberbank - Poplatky, kurzy měn a rychlost převodu

Pořizujete si zboží ze zahraničí nebo jen chcete odeslat peníze rodině za hranice? Pakliže jste majitelem konta u Sberbank, bude se vám hodit tento průvodce zahraničním převodem. Dozvíte se, jak peníze odeslat i přijmout, na kolik vás to vyjde i jaké kurzy Sberbank nabízí.

Potřebujete peníze odeslat hned a bez horentních poplatků? Pomůže vám Wise. Pro převody svých klientů používá vždy středový kurz a peníze přistanou u příjemce v řádech hodin, někdy i minut.

Chci Wise účet zdarma 🚀

Převod peněz do zahraničí s Sberbank

Nyní se ale již bez váhání vrhněte na Sberbank zahraniční převod. Abyste si problematiku pochopilii, podívejte se na názorný příklad. Ze svého běžného účtu u Sberbank chcete odeslat 1 000 Kč do USA na dolarový účet. Jaký kurz se použije a kolik zaplatíte na poplatcích? Podívejte se do tabulky níže.

(Informace platné v době vzniku článku. Použitý kurz platný ke dni 2. prosince 2021. Pro více detailů navštivte přímo webové stránky Sberbank a Wise.)

Sberbank platba do zahraničí se navyšuje o poplatek. Konkrétně ve výši 1 % z odesílané částky. Nicméně, minimální suma je stanovena na 300 Kč, maximální pak na 1 700 Kč. K vámi posílaným 1 000 Kč tak musíte příčíst ještě oněch 300 Kč, které však příjemce nikdy neuvidí. Podmínky poplatků se ještě mírně liší v závislosti na typu převodu, o tom ale později.¹

Wise poplatky si můžete kdykoliv spočítat předem. A to i bez registrace. Konkrétně v tomto případě byste k 1 000 Kč dali navíc ještě 10,79 Kč. Z toho 6,73 Kč představuje fixní část a 4,06 Kč je variabilní díl poplatků. Wise ho v tomto případě počítá jako 0,45 % ze zasílané částky.

Kromě poplatků však musíte dávat pozor i na odlišnosti v kurzech. Ty dělají převody do zahraničí z České republiky mnohem složitější. Existuje totiž středový kurz. Ten, který najdete na Googlu. Stanovují ho národní banky a finanční instituce ho používají především k převodu částek mezi sebou. Pro své klienty však tvoří od něj odvozené, ale odlišné kurzy. Ty se průměrně liší o 2 % - 4 %. S Wise dostanete středový kurz za každé situace.

Poplatky za zahraniční převod Sberbank

Tvorba poplatků za zahraniční převod zdaleka nezáleží jen na té, u které si vedete účet. Když totiž odešlete platbu do zahraničí, jako byste své peníze poslali na poznávací dovolenou přes půl světa. Než se totiž dostanou k příjemci, projdou přes alespoň jednu tzv. zprostředkovatelskou banku. Což není zadarmo. Náklady se pak po celém světě rozdělují podle toho, kdo je nese.

SHA: Příjemce i plátce platí každý poplatky své banky.

OUR: Plátce bere veškeré náklady na vlastní triko.

BEN: Vše hradí příjemce sám.

Před odesláním zahraniční platby je vhodné se s protistranou na druhu poplatku domluvit a poté ho správně uvést i při samotném aktu převodu.

Sberbank poplatky dle typů převodů moc nerozlišuje. U typu SHA i BEN platí pravidlo 1 % z částky, nejméně 300 Kč, nejvíce 1 700 Kč. U převodů s poplatkem OUR se pouze horní hranice snižuje na 1 500 Kč. Pokud vaše peníze směřují na ruský účet v RUB, maximum se zmenší na 1 000 Kč. Pokud budete transakci chtít zrušit nebo jen pozměnit instrukce, Sberbank si naúčtuje dalších 1 000 Kč navíc. Stejně tak učiní, pokud budete potřebovat potvrzení o odchozí úhradě.¹

Mezinárodní převod s Wise

Odlišné kurzy i poplatky. Těm se můžete vyhnout, pokud použijete Wise. Ten svým klientům nabízí vždy středový kurz a pouze nízké poplatky, které si navíc můžete kdykoliv dopředu zkontrolovat.

Podívejte se, jak provést zahraniční platbu s Wise krok po kroku.

• Zde se zaregistrujte. Je to jednoduché, pouze vyplníte váš e-mail, heslo a vaší domovinu.
• Objeví se vám domovská stránka. Zvolte políčko “Send money” v horním pravém rohu.
• Vše vyplňte! Výši částky, zemi i měnu obou zúčastněných stran. Abyste si byli jistí tím, co děláte, Wise vám ukáže středový kurz, který bude použit k vaší transakci, i to, kolik peněz příjemce obdrží.
• Zvolte “Continue” a dodejte informace o příjemce. Především uveďte IBAN číslo jeho účtu. Pokud ho neznáte, uveďte alespoň příjemcův e-mail. O IBAN ho Wise požádá sám.
• Zvolte, zda chcete platit kartou (Debit/credit card) nebo převodem (Bank transfer).
• Potvrďte a začněte slavit. Právě jste odeslali svou první zahraniční platbu s Wise.

SEPA převody s Sberbank

Posíláte peníze pouze v rámci Evropy? Uvnitř Evropského hospodářského prostoru se používají platby typu SEPA. Výhoda spočívá v tom, že nemusíte volit, jaký typ platby použijete, vždy se bude jednat o SHA. Sberbank ho poskytuje, v závislosti na typu účtu, zdarma nebo za 5 Kč.¹

Kurz Sberbank - jak to funguje?

V kurzovním lístku Sberbank najdete měny rozdělené jednak na devizy a valuty, jednak na kurzy “Nákup” a “Prodej”. První kategorie rozlišuje, jestli se jedná o bezhotovostní nebo hotovostní transakci. Při odesílání platby se pak Sberbank bude řídit kurzem “Prodej”, při přijímání kurzem “Nákup.”

V době vzniku článku byl středový kurz pro měnový pár USD/CZK stanoven na 22,655 Kč za 1 USD. Kurz Sberbank “Prodej” činil 22,488 Kč, kurz “Nákup” 21,549 Kč.² Rozdíl tedy činil 0,73 %, respektive 0,95 %.

Sberbank vám převede peníze do 13 různých měn, včetně EUR, USD nebo RUB.² Wise to dokáže s více než 50 měnami celého světa.

Převody do zahraničí s Sberbank - rychlost převodu

Ptáte se, jak dlouho trvá převod Sberbank? Pokud zvládnete odeslat příkaz k platbě v pracovní den do 16:30, peníze by měly být u příjemce ještě téhož dne. Pokud tak učiníte později, peníze přijdou v den následující.³

Wise dokáže peníze převádět i v řádech minut. Na aktuální časy se podívejte sem,

Jak provést zahraniční platbu s Sberbank?

Nyní již čistě prakticky. Jak odeslat zahraniční platbu u Sberbank? Můžete tak učinit buď na pobočce, či samozřejmě online ze svého internetového bankovnictví. A to následovně:

Přihlaste se do svého internetového bankovnictví jako obvykle.

• V záložce “Platby” zvolte “Nová platba”.
• První políčko nese název “Typ platby”. Zvolte platbu zahraniční.
• Vyplňte všechny povinné údaje. Především nezapomeňte na SWIFT kód příjemcovy banky a typ poplatků.
• Potvrďte platbu. Hotovo.⁴

Jak přijmout platbu ze zahraničí?

Máte naopak peníze ze zahraničí obdržet? Nebojte, v tomto případě nemusíte dělat žádné speciální kroky. Platba ze zahraničí Sberbank klienty nijak nelimituje. Stačí se jen ujistit, že plátce zná a správně zadal:

• IBAN vašeho účtu.
• SWIFT kód vaší banky. Sberbank ho má ve tvaru VBOECZ2XXXX.⁵

Už víte vše. Můžete jít s klidným svědomím odeslat zahraniční platbu u Sberbank. Nebo vyzkoušejte Wise a učiňte tak své zahraniční převody rychlé a dostupné.

Začít šetřit s Wise 💰

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány dne 2. prosince 2021