Nejlepší karta pro platby v zahraničí: Poplatky, kurzy a na co si dát pozor

Vyrážíte na dovolenou a přemýšlíte, jaká je ta nejlepší karta pro platby v zahraničí? Rozumná úvaha. Správná volba vám totiž může ušetřit peníze na nevýhodných kurzech a poplatcích a zároveň zajistit pohodlné placení kdekoli na světě. Některé společnosti, třeba Wise, již nabízejí platební karty s výhodnými směnnými kurzy, nulovými poplatky, a někdy dokonce i cashbackem. Ať už cestujete často, nebo jen občas, vyplatí se mít kartu, která vám usnadní a zlevní platby v zahraničí.

Co takhle zkusit Wise?

Nejlepší karta pro platby v zahraničí

Abyste si usnadnili výběr, zde najdete porovnání platebních karet několika bank a finančních společností při platbě 1 000 EUR třeba na dovolené ve Francii.

Takže jaké je výsledné pořadí?🏆

🥇 Wise
🥈 mBank
🥉 ČSOB

📌 Chcete vědět, jaký je vůbec ten nejlepší kurz eura?

Platba v zahraničí kartou Airbank

Platby kartou v zahraničí jsou u Airbank bez dodatečného poplatku. Jen je třeba, jako u každé banky počítat s kurzem s přirážkou 2–4 %. Při vzniku tohoto článku se kurz eura u Airbank odlišoval od středového kurzu stanoveného Evropskou centrální bankou o 2,835 %.²

A výběry z bankomatu v zahraničí? V rámci Evropské unie zaplatíte 35 CZK, pokud míříte do jiné destinace, jeden výběr vás vyjde na rovných 100 CZK. Pokud víte, že budete vybírat v zahraničí častěji, může se vyplatit předplatit si tuto službu za 100 CZK měsíčně.¹

❗Jestliže máte cestu do Beninu, Malajsie či Palestiny a víte, že tam budete chtít vybírat z bankomatu, dejte o tom bance předem vědět. Normálně totiž výběry v těchto zemích z bezpečnostních důvodů nepovoluje.¹²

Platba v zahraničí kartou od České spořitelny

Při cestování do zahraničí se nemusíte bát žádných poplatků za použití debetní nebo kreditní karty od České spořitelny. Mějte ale na paměti, že platby v cizí měně se převádějí podle aktuálního kurzu banky v den zpracování transakce. Tyto kurzy obsahují přirážku oproti středovému kurzu, takže výsledná částka v korunách bude o něco vyšší.

Za výběr hotovosti z bankomatů v zahraničí v eurech s debetní kartou zaplatíte 40 Kč za výběr, s kreditní kartou to je 80 Kč za výběr. V jiných měnách pak s oběma kartami zaplatíte 125 Kč za výběr.

Česká spořitelna je dceřinou firmou společnosti Erste, z jejíchž bankomatů proto v zahraničí s kartou od České spořitelny zaplatíte pouze 5 Kč za výběr. Některé účty mohou mít tyto výběry úplně zdarma. S kreditkou to pak bude 50 Kč za výběr.⁴

Platba v zahraničí kartou ČSOB

Platit debetní nebo kreditní kartou v zahraničí s ČSOB neznamená žádné poplatky navíc. Dochází ale k převodu podle aktuálního kurzu ČSOB platného v den zpracování transakce. Ten zahrnuje přirážku k referenčnímu měnovému kurzu Evropské centrální banky, která činí až 3,40 %.⁶

Za výběr z bankomatu v zahraničí si ČSOB účtuje poplatky. Vybíráte-li z bankomatu ČSOB na Slovensku, v Maďarsku, Bulharsku nebo Belgii, zaplatíte většinou 5 CZK. Výběr z bankomatu jiných bank vás bude stát 40 CZK. Mimo Evropskou unii pak zaplatíte 100 CZK.⁷

Platba v zahraničí kartou od Fio banky

Fio banka si při platbě debetní nebo kreditní kartou v zahraničí neúčtuje žádné poplatky. Platby v cizí měně se u Fio banky přepočítávají podle aktuálního kurzu platného v den zpracování. Výsledná částka se tak bude lišit podle pohybu kurzu.​

Platba v zahraničí kartou od MONETA Money Bank

S kartami od MONETA Money Bank platíte v zahraničí bez poplatků. Moneta má ale přirážku ke kurzu 3,2 %. Přepočet transakcí v cizí měně probíhá podle kurzu a pravidel karetní asociace Visa.

S Monetou máte výběry z bankomatů v zahraničí zdarma, ale počítejte s výše uvedenou kurzovou přirážkou. Taky si dejte pozor – některé bankomaty mohou účtovat poplatek navíc, takzvaný surcharge fee, což by se mělo zobrazit na obrazovce. V takovém případě máte možnost výběr zrušit.⁹

Platba v zahraničí kartou mBank

V zahraničí můžete s mBank kartou platit bez poplatků navíc. Transakce v cizí měně jsou přepočítávány podle směnného kurzu karetní asociace Visa – takže s přirážkou k tržnímu kurzu.

Pro výhodnější kurzy při platbách v zahraničí nebo na zahraničních e-shopech doporučuje mBank použití mKarty Svět. ​Výběry v zahraničí jsou zdarma, pokud vybíráte částku 1 500 Kč nebo vyšší. Při výběru nižší částky je účtován poplatek 29 Kč.¹⁰

Platba v zahraničí kartou Komerční banky

Také Komerční banka si žádný poplatek navíc za platbu kartou v zahraničí neúčtuje. Počítejte však s obvyklou marží navíc ke kurzi. Konkrétně pro eura činila v době vzniku tohoto textu 3,75 %.³

Jak je to u Komerční banky s výběry v zahraničí? Záleží na typu účtu. Za výběry v Evropě zaplatíte maximálně 39 CZK, ale s dražšími účty to můžete mít i zadarmo. V případě výběru z bankomatu mimo Evropu zaplatíte 99 CZK, výjimku tvoří jen účet Exclusive, v němž je i tato služba zahrnuta zdarma.¹³

Platba v zahraničí kartou Wise

Debetní karta Wise je navržena pro uživatele, kteří často cestují nebo provádějí transakce v různých měnách. Je propojena s multiměnovým účtem Wise, který umožňuje držet a spravovat více než 40 měn.

Transakce jsou prováděny za středový tržní kurz bez přirážek, což zajišťuje ty nejvýhodnější možné směny měn. Při platbách v měnách, které máte na svém účtu, nejsou za směnu účtovány žádné dodatečné poplatky. Pokud platíte v měně, kterou na účtu nemáte, Wise automaticky provede směnu s nízkým poplatkem, který vždy znáte předem.

Wise nabízí 2 bezplatné výběry měsíčně až do celkové výše 5 000 CZK. Po překročení tohoto limitu je účtován poplatek 15 CZK plus 1,75 % z částky nad 5 000 CZK.

Na co si dát pozor při platba kartou v zahraničí?

Když platíte kartou v cizí měně, vaše banka převede částku na koruny podle svého kurzu. Ten ale není středový banky si k němu přidávají vlastní 2–4% marži.

💡 Jak se tedy vyhnout nevýhodným poplatkům a na co všechno si dát pozor?

Plaťte vždy v místní měně. Při platbě v zahraničí vám terminál může nabídnout možnost platit v domácí měně místo v místní měně, třeba v korunách místo v eurech. Tato služba (DCC – Dynamic Currency Conversion) má obvykle výrazně horší kurz než váš poskytovatel karty. Vždy se tedy vyplatí platit v místní měně, protože konverzi provede vaše banka za (obvykle) lepších podmínek. To samé platí pro výběr z bankomatu.

Dávejte si pozor, když zadáváte PIN, a vždy zakrývejte klávesnici při jeho zadávání. Používejte karty s možností blokování nebo virtuální karty pro online platby. Mějte taky aktivované notifikace o platbách, abyste mohli rychle reagovat na podezřelé transakce.

Wise: Váš pomocník na zahraničních cestách

Pokud si nechcete dělat starosti se směnnými kurzy a řešit, jakou kartou zaplatíte v zahraničí nejvýhodněji, vyřešte to nadobro s Wise.

• Za vedení účtu nic neplatíte, a přitom vám poskytuje nejen středový směnný kurz.
• Můžete s ním držet víc než 40 měn.
• K 9+ z nich máte unikátní bankovní údaje, včetně EUR, USD a GBP.
• Všechno řešíte jednoduše z mobilu.
• K účtu máte debetní kartu, kterou platíte po celém světě se středovým kurzem.
• Virtuální karty využijete na bezpečné online nákupy.
• Poplatky Wise za jednotlivé operace jsou nízké a transparentní. Spočítat si je můžete klidně hned.
• Wise má vysokou úroveň zabezpečení a je regulován v 16 zemích světa – v EU Belgickou centrální bankou.
• V nabídce je i Wise Business účet se specializovanými podnikatelskými nástroji. Vést ho můžete paralelně s tím osobním.

Založím si Wise zdarma

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány dne 21. března 2025.