Bezahlen im Ausland ohne Gebühren: So funktioniert’s [2024]
In diesem Artikel erfährst du alles, was du wissen musst, um entspannt und kostensparend während deines Urlaubs im Ausland zu bezahlen.
Die UBS ist die grösste Bank in der Schweiz und wenn du Geld in eine andere Währung wechseln möchtest, stehen die Chancen gut, dass du sie aufsuchst. Vielleicht, weil du sowieso schon ein Konto dort hast.
Doch was kostet es wirklich? Wie hoch sind die Gebühren der UBS zum Geld wechseln und welche Währungen stehen dir zur Auswahl? In diesem Artikel gehen wir auf all das ein und stellen dir auch Wise als kostengünstige Alternative vor.
Bei der UBS gibt es mehrere Möglichkeiten, dein Geld in Fremdwährung zu tauschen. Sie alle haben unterschiedliche Konditionen, deshalb hier ein kurzer Überblick:
Bist du Privatkunde der UBS mit Wohnsitz in der Schweiz und hast ein Konto in CHF, EUR oder USD, kannst du dir bei der UBS Fremdwährungen bestellen und als Bargeld nach Hause liefern lassen. Das ist beispielsweise praktisch, wenn du eine Reise ins Ausland planst. Mit Domizil im Ausland ist der Versand nur in eine UBS Filiale möglich.
Insgesamt kannst du dir auf diese Weise Geld in 75 verschiedenen Währungen liefern lassen. Die Bestellung funktioniert ganz einfach per E-Banking, Mobile Banking, Multimat oder natürlich dem Bankberater.
Bei Bestellungen über digitale Dienste kannst du pro Bestellung maximal 15.000 CHF (bzw. Gegenwert) ordern, beim Bankberater sind es 25.000 CHF.¹
In den normalen Filialen der UBS ist das Angebot an Fremdwährungen beschränkt. Allerdings hat die UBS auch einen Standort für genau diesen Service am Flughafen Zürich. Dort kannst du vor dem Abflug (oder nach der Ankunft) dein Geld in zahlreiche andere Währungen tauschen.²
Wenn du bei der UBS mehrere Konten in verschiedenen Währungen hast, kannst du auch das Geld in Fremdwährung auf das andere überweisen. Ebenso kannst du natürlich von der UBS auf Konten anderer Kreditinstitute in Fremdwährungen überweisen.
Über 131 Währungen kannst du auf diese Weise versenden, ein Limit gibt es hier nicht, ausser das von dir festgelegte Limit für Online-Überweisungen.
Mit den zahlreichen Debit-, Kredit- und Prepaidkarten der UBS sind auch Zahlungen in Fremdwährungen möglich. Welche Art von Karte du verwendest, hat im Endeffekt einen Einfluss auf den Wechselkurs und die anfallenden Gebühren. Prinzipiell stehen dir alle Währungen der Welt zur Zahlung zur Verfügung.
Die UBS Geldwechsel-Gebühren sind ganz abhängig von der gewählten Methode und von den jeweiligen Kontomodellen oder Kartentypen.
Kostenpunkt | Kosten¹ |
---|---|
Fremdwährungen zulasten CHF-Konto | UBS-Notenverkaufskurs |
EUR & USD zulasten EUR bzw. USD-Konto | 1,0 % des Betrags |
CHF zulasten CHF-Konto | 1,5 % des Betrags, min. 30 CHF, max. 100 CHF |
Gebühren korrekt Stand 15.04.2024
Kostenpunkt | Kosten³ |
---|---|
Überweisung Fremdwährung ins Inland (Nicht EUR) | 5 CHF (kostenlos mit UBS key4 FX, falls Währungsumrechnung + Währung Teil von Abo) |
Überweisung ins Ausland | 5 CHF |
Devisenumrechnung | Wechselkurs mit Aufschlag von 1,7 - 3,6 % (0,4 - 1,2 % mit UBS key4 FX Abo) |
UBS key4 | 8 CHF pro Monat |
UBS key4 FX Abo | Basic 1,2 % Aufschlag = 2 CHF mtl. Standard 0,8 % Aufschlag = 5 CHF mtl. Premium 0,4 % Aufschlag = 10 CHF mtl. |
*Gebühren korrekt Stand 15.04.2024
In unserem Artikel zur Auslandsüberweisung mit der UBS erhältst du mehr Detailinformationen zu diesem Thema.
Die Gebühren für eine Kartenzahlung in Fremdwährung bei der UBS betragen je nach Karte zwischen 0,5 und 2 % des Betrags + einen Wechselkurs mit Aufschlag. Beim Bargeldbezug fallen bis zu 4 % und ebenfalls ein Aufschlag auf den Wechselkurs an.
Kostenpunkt | Kosten³ |
---|---|
Zahlung Ausland mit Debitkarte | 2 % des Betrags, min. 1 CHF, UBS-Devisenverkaufskurs |
Bargeldbezug im Ausland in Landeswährung | 5 CHF pro Abhebung, UBS-Devisenverkaufskurs |
UBS Visa / Mastercard Prepaid, Classic/Standard, Gold, Platinum Karten Auslandszahlung | UBS-Devisenverkaufskurs +1,75 % Bearbeitungsgebühr |
UBS key4 card Prepaid, Standard, Premium | Mastercard Kurs + 0,5 % Aufschlag |
Bargeldbezug Kreditkarten | 4 % des Betrags, min. 10 CHF / 8 EUR / 10 USD |
*Gebühren korrekt Stand 15.04.2024
Nachfolgend einmal ein Vergleich der Kosten, wenn du 5000 CHF mit der UBS oder mit Wise in USD wechseln und in die USA überweisen würdest.³⁺⁴⁺⁵
UBS | Wise | |
---|---|---|
5000 CHF in USD | 5378,12 USD | 5452,35 USD |
*Gebühren und Kurse korrekt Stand 15.04.2024
Bei der UBS wurden 4995 CHF umgerechnet (5 CHF Gebühren pro Überweisung) zu einem Kurs von 1,0767 USD pro CHF. Das entspricht den aktuellen 1,0953 und 1,7 % Aufschlag, da es eine Hauptwährung ist.
Bei Wise wurde von einer Überweisung von 5000 CHF und einer Einzahlung mittels Banküberweisung ausgegangen. Der Devisenmittelkurs beträgt 1,0949 Stand jetzt und es fallen insgesamt 20,09 CHF Gebühren an.
Letztlich kommen durch die Nutzung von Wise beim Empfänger 74,23 USD mehr an, das sind umgerechnet 1,38 %.
Für Zahlungen in Fremdwährungen mit dem Konto oder mit Karten nutzt die UBS zur Umrechnung den UBS-Devisenverkaufskurs, welcher im Normalfall einen Aufschlag in Höhe von 1,7 - 3,6 % hat. Die Aufschläge berechnen sich wie folgt:
Währung | Hauptwährung | Nebenwährung | Andere Währungen |
---|---|---|---|
<100.000 CHF Transaktionsvolumen | 1,70 % | 2,40 % | 3,60 % |
100.000 - 249.999 CHF Transakt. Vol. | 1,00 % | 1,50 % | 2,70 % |
250.000 - 999.999 CHF Transakt. Vol. | 0,70 % | 1,00 % | 1,00 % |
>= 1. Million Transakt. Vol | 0,40 % | 0,50 % | 0,50 % |
Hauptwährungen sind AUD, CAD, CHF, DKK, EUR, GBP, HKD, JPY, NOK, NZD, SEK, SGD, USD.
Nebenwährungen sind AED, BHD, CZK, HUF, ILS, KWD, MAD, OMR, PLN, QAR, SAR, THB, ZAR.
Bestellst du Bargeld, nutzt die UBS ihre Notenverkaufskurs, welchen du beim Währungsrechner der UBS in Erfahrung bringen kannst. Zu den jetzigen Kursen sind 1000 CHF umgerechnet 1095 USD, beim Bestellen von Bargeld wären es 1047 USD, also 48 USD bzw. 4,58 % Unterschied.⁵
Eine Alternative zum Geld wechseln mit der UBS ist das Wise Multi-Währungs-Konto und seine vielseitigen Funktionen. Das Konto kannst du kostenlos eröffnen und damit Geld in über 40 Währungen halten, senden und wechseln.
Das geht ganz einfach in deinem Konto. Wähle einfach die Währung aus, in die du Geld wechseln möchtest und du kannst zum Devisenmittelkurs (ca. wie bei Google) das Geld umtauschen und zahlst nur eine geringe Gebühr. Auch Auslandsüberweisungen sind so möglich.
Zudem erhältst du für einmalig 8 CHF auf Wunsch eine Wise Debitkarte. Mit ihr kannst du weltweit Geld abheben und online sowie offline bezahlen. Bis zu 200 CHF pro Monat in 2 Abhebungen sind kostenlos, danach fallen 1,75 % Gebühren und 0,50 CHF pro Abhebung an.
Mit du UBS kannst du Geld in andere Währungen wechseln und dir Bargeld bestellen. Ob dies aufgrund der Wechselkursaufschläge wirklich lohnenswert ist, kommt auf deine Situation an. Wichtig ist immer, nicht nur Gebühren, sondern auch Wechselkurse zu vergleichen.
Mit Wise erhältst du immer den echten Wechselkurs und kannst im Multi-Währungs-Konto ganz bequem Geld in über 40 Währungen wechseln, halten und senden. Und das Ausgeben mit der Karte macht nicht nur Spass, sondern funktioniert mühelos.
Quellen (Stand 15.04.2024)
1 UBS - Fremdwährungen bestellen
2 Flughafen Zürich - UBS AG
3 UBS - Dienstleistungen und Preise
4 UBS - 1.7 bis 3.6 % Devisenkursaufschlag, je nach Währung
5 UBS - Quotes
*Bitte siehe dir unsere Nutzungsbedingungen und die Produktverfügbarkeit für deine Region an oder besuche die Wise-Gebührenseite für die aktuellsten Informationen zu Preisen und Gebühren.
Die in dieser Publikation enthaltenen Informationen stellen keine rechtlichen, steuerlichen oder sonstigen professionellen Beratungsfunktionen seitens Wise Payments Limited oder mit Wise verbundenen Unternehmen dar. Die Publikation ist nicht als Ersatz für die Einholung einer Steuerberatung durch einen Wirtschaftsprüfer oder Steueranwalt gedacht.
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