TransferWise ou Revolut: qual o melhor para transferências internacionais

Quem busca serviços para enviar ou receber dinheiro de outros países acaba se deparando com muitas opções e surgem dúvidas sobre qual usar. Neste artigo, vamos conhecer duas fintechs focadas na globalização das finanças e vamos descobrir se, na hora de realizar uma transferência internacional, é melhor escolher TransferWise ou Revolut.

TransferWise ou Revolut: qual o melhor para transferências internacionais?

A TransferWise é uma fintech que nasceu na cidade de Londres, Inglaterra, em 2011. O intuito dos fundadores, os estonianos Taavet e Kristo, era redesenhar a forma com que as transferências internacionais aconteciam, reduzindo as altas margens de lucro cobradas por bancos tradicionais.

O objetivo foi atingido e mais de 13 milhões de pessoas utilizam atualmente o serviço que possibilita enviar dinheiro para 80 países, manter saldos em mais de 50 moedas, entre outros serviços que foram sendo criados, como a conta multimoeda e cartão internacional.

💡 A Wise e a TransferWise são a mesma empresa?
Sim. No início de 2021, a Wise mudou de nome para Wise no mundo todo para refletir melhor todas soluções oferecidas pela empresa. Você pode ler mais sobre isso aqui

A Revolut é uma fintech lançada em 2015, também em Londres, por Nik Storonsky e Vlad Yatsenko, como um banco digital, focado em oferecer serviços mais econômicos quando comparado aos bancos tradicionais¹.

Entre seus serviços, a Revolut também começou a oferecer as transferências internacionais e as carteiras virtuais em uma série de moedas.

Enquanto a TransferWise já tem atuação no Brasil, a Revolut ainda está chegando, com previsão de lançamento dos serviços até o final de 2022.

As duas empresas têm como intuito tornar as transações financeiras mais econômicas, práticas, transparentes e sem fronteiras. A TransferWise traz mais praticidade para realizar uma transferência por ser exclusivamente voltada a esse serviço, enquanto a Revolut têm mais categorias por oferecer diferentes planos e outros serviços. As duas fintechs devem ser analisadas conforme a sua necessidade pessoal.

Leia também: A Wise (ex-TransferWise é confiável?

Serviços internacionais oferecidos pela TransferWise no Brasil

A TransferWise oferece uma série de soluções para o público brasileiro. O principal serviço é o envio de remessas internacionais, disponível para dezenas de países com câmbio comercial, muito mais econômico.

É bastante fácil realizar uma transferência internacional com a TransferWise. Você cadastra um e-mail e senha, diretamente no site ou app, escolhe o valor que deseja enviar, visualiza as tarifas antecipadamente e a estimativa de chegada. Tudo com transparência e precisão.

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A TransferWise oferece no Brasil a conta multimoeda. Com essa conta internacional, é possível manter saldos em diferentes moedas aproveitando o câmbio de mercado e tarifas baixas. Essa conta também possibilita ter dados locais em outras moedas para receber valores do exterior.

Outra facilidade é o cartão de débito internacional da TransferWise, que facilita muito os pagamentos em outras moedas. Ele pode ser usado para compras online e em viagens, tanto para pagamentos em estabelecimentos ou saques em caixas automáticos. O cartão é aceito em mais de 200 países.

Serviços internacionais oferecidos pelo Revolut no Brasil

A Revolut deve começar a operar no Brasil até o fim do ano. Ainda não foram divulgados quais serviços estarão disponíveis para o público brasileiro, mas é possível se inscrever para obter informações assim que forem lançados.

O site oficial da Revolut antecipa a disponibilização de uma conta internacional, um cartão internacional, possibilidade de realizar transferências a outros países e manter outras moedas armazenadas².

Leia também: Como funciona a Wise no Brasil?

TransferWise vs Revolut: taxas e custos de transferências explicados

As duas fintechs não contam com um valor fixo para realizar transferências internacionais. As tarifas para enviar dinheiro são variáveis conforme o montante, o tipo de transação, a forma de pagamento e a moeda de origem e destino. Em ambos os casos, é disponibilizada uma ferramenta para conferir esses valores com antecedência, antes de realizar a transação.

No caso da TransferWise, tendo uma conta gratuita aberta, é possível começar a enviar transferências para mais de 80 países diferentes com cotações econômicas, tarifas mais baratas e transparentes.

Como a Revolut ainda não está disponível no Brasil, algumas informações sobre o serviço ainda não estão disponíveis. Mas na Inglaterra, por exemplo, a empresa oferece tipos diferentes de contas, tendo a conta Standard gratuita e as demais pagas. As taxas e tarifas variam conforme o tipo de conta.

Serviço	TransferWise	Revolut
IOF	0,38%	Não divulgado
Câmbio	Câmbio comercial	Câmbio comercial³
Tarifas	Tarifa variável %	Tarifa variável %
SWIFT	Não cobra	Não cobra⁴

Leia também: Quais as taxas cobradas pela Wise no Brasil?

TransferWise vs Revolut: taxa de câmbio usada para transferências internacionais

A TransferWise oferece nas transações e serviços as moedas com o câmbio comercial, que costuma ser mais em conta do que o câmbio turismo. É a taxa de mercado que normalmente fica disponível apenas a instituições financeiras.

É bem fácil descobrir o valor exato do câmbio de qualquer uma das moedas disponibilizadas pela TransferWise: basta acessar o site e na página inicial você encontra uma calculadora que demonstra todas as taxas envolvidas.

A Revolut utiliza o que chama de taxa de câmbio real, que seria como o câmbio de mercado, colocando uma pequena margem nos fins de semana³. Segundo a fintech, a taxa de câmbio real significa as taxas de compra e venda, que é determinada com base em dados do mercado de câmbio obtidos de fontes independentes.

TransferWise vs Revolut: vantagens e desvantagens

Tanto a TransferWise quanto a Revolut oferecem serviços bem amplos para uma vida financeira internacional. Listamos aqui algumas vantagens e desvantagens de cada uma:

Serviço	Wise	Revolut
Câmbio comercial	✅ Sim	✅ Sim
Dados bancários em outras moedas	✅ Sim	❌ Não
Dados bancários em BRL	❌ Não	✅ Sim
Cartão internacional	✅ Sim	✅ Sim
Conta gratuita	✅ Sim	✅ Sim

Leia também: Como usar a Wise para enviar dinheiro para o exterior?

Como abrir uma conta internacional gratuita em mais de 10 moedas

A TransferWise oferece gratuitamente a conta multimoeda que permite ter dados de contas locais em mais de 10 moedas diferentes. É como ter uma conta em outro país que permite receber localmente: você terá dados bancários como número de conta, de instituição e de agência para receber transferências.

Basta compartilhar os seus dados com outras pessoas para receber dinheiro em Libra esterlina, Euro, Dólar americano, Dólar australiano, Dólar neozelandês, Dólar de Singapura, Dólar canadense, Zloty polonês, Florim húngaro e Lira turca.

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Abrindo uma conta multimoedas com a Wise você pode ainda guardar dinheiro em mais de 50 moedas diferentes e solicitar um cartão de débito internacional válido em mais de 200 países e territórios.

A vantagem é que com a conta multimoeda você obtém sempre a verdadeira taxa de câmbio e tarifas transparentes em todos os serviços. A conta é gratuita, não tem anuidade ou taxa de manutenção.

Leia também: Como solicitar seu cartão multimoedas Wise?

Fontes consultadas neste artigo:

1. Revolut. Sobre nós
2. Revolut. A verdadeira conta global está chegando
3. Revolut. What foreign exchange rate will I get?
4. Revolut. Sending SWIFT transfers

Fontes checadas pela última vez em 8 de setembro de 2022