Spread de Câmbio: tudo o que você precisa saber

Se você está planejando uma viagem internacional e precisa comprar moeda estrangeira, ou então vai realizar uma transação financeira, é importante entender os detalhes sobre as taxas envolvidas para evitar cobranças desnecessárias. Uma delas é o spread cambial, que basicamente é a diferença entre o valor de compra da moeda por uma instituição financeira e por quanto ela foi repassada ao mercado.

Neste artigo, vamos explicar o que é o spread cambial, como ele funciona e como afeta suas compras internacionais. Saiba também como economizar com o câmbio e ter o melhor rendimento na hora da conversão.

Para que serve o Spread Cambial?

O spread cambial refere-se à diferença entre a taxa de câmbio de compra¹ e a taxa de câmbio de venda de uma moeda estrangeira em relação à moeda local. Em termos simples, é a margem que os bancos e instituições financeiras adicionam ao preço das moedas durante as transações. Por exemplo, se o câmbio para o dólar é de R$ 5,10, uma instituição pode oferecer um preço de venda de R$ 5,20 e o valor de compra de R$ 5,00. A diferença de R$ 0,20 é o spread.

Esse spread existe para cobrir os custos operacionais das instituições, garantir um lucro nas transações e também a viabilidade financeira. Ele cobre custos como processamento de transações, riscos associados às flutuações cambiais e as despesas gerais da instituição.

Além disso, o spread tem um impacto significativo nas decisões de importação e exportação. Um spread alto pode onerar as empresas, tornando seus produtos menos competitivos no mercado.

Como o Spread de Câmbio é calculado e interfere nas compras internacionais?

O cálculo do spread de câmbio é feito considerando a diferença entre a taxa de câmbio da operação e a taxa de câmbio do mercado interbancário. Ou seja, para calcular o spread, basta subtrair o valor de compra da moeda pelo valor de venda. Esse spread varia conforme o tipo e volume das transações, além da política de cada instituição financeira e o movimento do mercado.

Quando o spread é elevado, as compras internacionais se tornam mais caras, pois os consumidores pagam mais pela moeda do que o preço real de mercado. Portanto, para consumidores que realizam compras internacionais, é crucial estar ciente do spread de câmbio, já que ele pode afetar significativamente o valor final da compra.

Sendo assim, para fazer o seu dinheiro valer mais, **compare os valores oferecidos **por diferentes instituições ao planejar viagens ou aquisições em moeda estrangeira.

Quando o Spread Cambial é cobrado e por que?

O spread cambial é cobrado em todas as operações que envolvem o uso e conversão entre diferentes moedas estrangeiras, como ao comprar ou vender dinheiro em espécie, utilizar o seu cartão internacional no exterior ou em sites estrangeiros e ao enviar ou receber dinheiro de outro país. O objetivo é proteger as instituições financeiras contra flutuações cambiais, além de cobrir seus custos operacionais para realizar as transações financeiras.

Quais outras taxas que eu preciso ficar atento ao fazer uma compra internacional?

Além do spread cambial, existem outras taxas que podem impactar significativamente suas compras internacionais. É fundamental estar ciente delas para evitar surpresas no valor final.

Taxas de serviço

Uma das taxas mais comuns são as taxas de serviço, que algumas instituições financeiras cobram pelo processamento das transações. Os valores podem variar bastante entre diferentes bancos e plataformas de câmbio, e muitas vezes não são claramente informados durante o processo de conversão de moeda. Por isso, é importante verificar com antecedência quais são essas taxas, pois elas podem aumentar consideravelmente o custo total da sua operação de câmbio.

IOF

Outra taxa relevante a ser considerada é o IOF², o imposto federal cobrado de pessoas físicas e jurídicas que incide sobre as transações em moeda estrangeira e é cobrado em todas as operações de câmbio, como compras no exterior, utilização do cartão internacional, aquisição de moeda estrangeira e transferências de dinheiro. O imposto ainda pode variar conforme o tipo de transação.

• Compras internacionais com cartão de crédito: 4.38%
• Compra de moeda estrangeira em espécie: 1,1%
• Transferência internacional para contas da mesma titularidade: 1,1%
• Transferência internacional para contas de titulares diferentes: 0.38%

Taxas de conversão

As taxas de conversão também devem ser consideradas, especialmente dependendo da forma de pagamento utilizada. Algumas opções de pagamento, como cartões de crédito, podem cobrar uma taxa extra pela conversão da moeda no momento da compra, o que pode aumentar o custo final da transação.

Cartão multimoeda da Wise: uma forma econômica e segura para internacionalizar suas finanças

Uma excelente solução para economizar nas suas operações internacionais é utilizar o cartão de débito internacional da Wise. Com ele, você pode fazer saques e pagamentos em mais de 140 países com o câmbio comercial, sem spread cambial, ou seja, você usa seu dinheiro como um local. E mesmo quando houver a necessidade de fazer uma conversão, a taxa cobrada é baixa. Além disso, o provedor oferece um IOF de apenas 1,1%.

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Para ter acesso ao cartão, basta criar a sua conta multimoeda gratuita da Wise. Assim, você pode gerenciar mais de 40 moedas diferentes e enviar dinheiro para mais de 160 países com o câmbio comercial real e uma pequena taxa de serviço a partir de 0,33%. Ou seja, ao fazer as suas transferências ou compras no exterior, você se beneficia de taxas mais competitivas do que as oferecidas por bancos tradicionais.

Portanto, entender para que serve spread de câmbio é fundamental para qualquer pessoa que deseje realizar operações de câmbio, seja para turismo, negócios ou transferências financeiras.

Fontes consultadas neste artigo:

Fontes checadas pela última vez em 20 de setembro de 2024