Casas de câmbio em Belém - dicas e locais para trocar moeda estrangeira
Como escolher uma casa de câmbio em Belém? Conheça as empresas disponíveis e compare com a Wise, plataforma online de pagamentos internacionais
Neste artigo você vai descobrir quanto custa enviar uma dinheiro ao exterior, como fazer uma remessa internacional, ou se deve declarar remessas internacionais.
Vai conhecer ainda a opção econômica da Wise, que já inclui IOF na sua tarifa baixa.
O que é uma remessa internacional? Uma remessa internacional de dinheiro diz respeito ao envio de valores de um país para outro. Normalmente as pessoas fazem isso através do banco, mas acabam não sabendo as despesas totais da operação.
Confira uma simulação de envio de dinheiro ao exterior. Imaginando que você envia R$1000 do Brasil para a Europa utilizando seu banco, veja qual a taxa de remessa com os bancos brasileiros, com a Western Union, e com a Wise:
Provedor | Câmbio | Taxas |
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Wise | Câmbio médio de mercado, sem custo em cima | R$19,94 (já inclui IOF) |
Banco do Brasil² | Custo em cima do câmbio médio de mercado | R$110,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas SWIFT |
Itaú³ | Custo em cima do câmbio médio de mercado | R$130,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + potenciais custos do beneficiário |
Caixa Econômica Federal⁴ | Custo em cima do câmbio médio de mercado | US$40,00 (dólares) +margem de lucro do câmbio + IOF (0,38%) + despesas SWIFT |
Bradesco⁵ | Custo em cima do câmbio médio de mercado | Até R$450,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas potenciais do beneficiário |
Banco Inter⁶ | Custo em cima do câmbio médio de mercado | R$50,00 (Estados Unidos) ou R$75 (outros países) + margem de lucro do câmbio + IOF + despesas potenciais do beneficiário |
Santander⁷ | Custo em cima do câmbio médio de mercado | R$90,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro do câmbio + potenciais custos do beneficiário |
Western Union⁸ | Custo em cima do câmbio médio de mercado | Tarifa Western Union + custo no câmbio + IOF (0,38%) |
Simulação de envio de dinheiro
Os dados da tabela foram consultados no dia 31/07/2020. Confira uma simulação de envio de dinheiro ao exterior com os valores atualizados.
O IOF da tabela corresponde à alíquota de 0,38%, valor referente a transferência internacional para contas de titularidade diferente. Em caso de envios para contas de mesma titularidade, essa alíquota é de 1,1%.
Muitas vezes as pessoas não conhecem todas as taxas que estão pagando por uma remessa internacional. Isso acontece porque existe, com os bancos, um custo percentual aplicado na taxa de câmbio.
Você pode seguir o câmbio comercial em Google, XE, Yahoo Finance e ou na Wise.
Você paga somente uma pequena tarifa mostrada de início, que já inclui IOF. O beneficiário recebe na conta bancária o valor combinado, sem surpresas.
Além do custo na taxa de câmbio, você também vai pagar outras taxas para enviar dinheiro do Brasil para o exterior:
Taxa de câmbio
Os bancos normalmente cobram um custo aplicado à taxa de câmbio. Como já foi referido, isso implica um custo que muitas vezes a pessoa desconhece.
Tarifa de envio
As instituições financeiras também costumam cobrar uma taxa de envio sobre o valor enviado. Essa taxa pode variar bastante de acordo com o provedor escolhido, conforme você pode ver na tabela acima.
Taxa SWIFT
A Taxa SWIFT é cobrada pelos bancos e outros provedores para enviar e receber remessas internacionais. O valor a ser pago depende dos bancos envolvidos, e de haver ou não banco intermediário. Com a Wise, você não tem custos Swift.
IOF
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um tributo federal aplicado em vários tipos de transação. No caso das remessas internacionais, o IOF é de 0,38% quando você envia dinheiro do Brasil para o exterior para conta de outra pessoa, e de 1,1% quando você envia para conta bancária em seu nome em outro país. Para receber remessa internacional em sua conta, o IOF é também de 0,38%.
Envie o dinheiro com a Wise: não pague depesas Swift nem custos na taxa de câmbio.
Fazer simulação.
Considere o Valor Efetivo Total (VET): Uma boa maneira de comparar o valor final a pagar é confirmando o VET. Ele informa já todos os custos presentes na transferência internacional. No entanto, note que a instituição do outro país ainda pode cobrar para receber uma remessa internacional.
Veja os dois métodos mais comuns para enviar uma remessa internacional de dinheiro do Brasil para o exterior.
Bancos
Se você fizer uma transferência internacional bancária com seu banco, normalmente deverá seguir esse passo a passo:
Acesse o seu banco online no app ou no computador
Entre na sua conta bancária e inicie uma ordem de pagamento internacional
Insira o nome e os dados bancários do beneficiário, incluído código SWIFT
Digite o valor a enviar na remessa
Confirme os dados da remessa internacional
Normalmente o dinheiro irá demorar de 3 a 5 dias úteis para chegar na conta no exterior
Nota: normalmente o banco não mostra a margem cobrada em cima do câmbio de mercado. No total, faça conta com a margem no câmbio, a tarifa de envio do banco, e os custos swift bancários |
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Entre no app ou no site, faça uma conta gratuita de forma rápida, e siga os passos:
Veja também como fazer remessa de dinheiro do exterior para o Brasil** pagando menos, e quanto custa para receber dinheiro no Brasil.**
Veja agora mais sobre o limite de envio de remessa internacional: para o BACEN todas as operações até R$10.000 (dez mil reais) ou U$S 3.000 (três mil dólares) são consideradas de “pequenos valores”, portanto normalmente essas remessas não precisam de documentação extra.
Mas se você enviar remessas internacionais de valores superiores a esses, é preciso mostrar sua última declaração de imposto de renda. O limite vai variar com a renda e com o operador.
Lime da Wise
Na Wise, você pode mandar remessas até R$1.000.000 por envio. Os limites são os seguintes:
Importa mencionar que a Wise trabalha no Brasil sob uma licença de corretora de câmbio, mas também em parceria com o Banco Rendimento e MS Bank. |
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Sim. Quando você envia remessas ao exterior deverá declarar a transferência no Imposto de renda conforme a natureza da operação:
Para saber exatamente como declarar envios de dinheiro ao exterior, você deverá verificar essa informação com seu contador.
À questão se é necessário declarar dinheiro recebido do exterior, a resposta é sim.
No envio do exterior: note que os envios serão alvo do sistema de tributação no país de origem da remessa. Portanto, isso deverá ser visto no país de origem da remessa.
No recebimento no Brasil: o dinheiro recebido no Brasil de remessas do exterior precisa ser declarado no Imposto de Renda tendo em conta o saldo a 31 de dezembro do ano a ser declarado.
Imposto IOF: todas as remessas pagam IOF. Ao enviar ou receber dinheiro com a Wise, o dinheiro enviado já inclui o IOF, que é reportado pela empresa ao Banco Central.
Depois de conferir o comparativo entre diferentes instituições bancárias, veja a tabela a seguir para entender quanto você vai pagar para enviar e receber dinheiro do Brasil usando a Wise.
Fundada em 2011, a Wise surgiu com o propósito de tornar as remessas internacionais mais práticas, justas e econômicas.
Qualquer pessoa pode fazer sua própria transferência internacional de onde estiver e a qualquer horário por meio da plataforma online. Todo o processo é feito pela internet e leva apenas alguns minutos.
Prezando pela justiça e transparência dos seus serviços, todos os valores da operação são devidamente discriminados no simulador da página inicial da Wise. Isso significa que você vai pagar exatamente o VET que está vendo na tela. Você vê exatamente quanto paga desde início.
Não existem custos extras nem surpresas desagradáveis depois de fazer sua transferência, por dois motivos:
Além disso, o serviço oferecido pela Wise, através de seus parceiros locais, é seguro e conta com autorização do Banco Central do Brasil. Todos as senhas e dados cadastrados no site são criptografados.
Saiba mais sobre os preços e processos de cada banco para enviar uma remessa internacional:
Transferência internacional Banco do Brasil
Transferência internacional Itaú
Transferência internacional Bradesco
Transferência internacional Banco Inter
Transferência internacional Caixa Econômica
Transferência internacional Santander
Fontes:
*Consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos para a sua região ou visite tarifas da Wise e preços para obter os preços mais atualizados e informações sobre tarifas.
Esta publicação é fornecida para fins de informação geral e não constitui aconselhamento jurídico, tributário ou outro aconselhamento profissional da Wise Payments Limited ou de suas subsidiárias e afiliadas, e não se destina a substituir a obtenção de aconselhamento de um consultor financeiro ou de qualquer outro profissional
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