Remessa internacional: conheça as taxas, prazos, limites e impostos

Fazer uma remessa internacional está cada vez mais acessível. O que não faltam hoje são alternativas para enviar dinheiro ao exterior. Mas, seja para movimentar recursos próprios, ajudar familiares ou fazer um pagamento, é importante entender como essa operação funciona.

Neste guia, vamos explicar o que você precisa saber antes de fazer uma remessa internacional, que custos estão envolvidos, quais são os limites e prazos de envio, além de aspectos fiscais relacionados.

Também vamos mostrar como a Wise pode ajudar você a fazer transferências internacionais de forma econômica, rápida e segura.

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O que é remessa internacional?

No contexto de operações financeiras, uma remessa internacional é o envio de dinheiro de um país para outro. Ou seja, nada mais é do que uma transferência internacional.¹ Você pode fazer uma remessa internacional para diferentes finalidades, como:

• Manutenção de familiares residentes no exterior;
• Pagamento de produtos, serviços e estudos;
• Compra de imóveis;
• Investimentos;
• Doações;
• Transferências entre contas de mesma titularidade em diferentes países.

A finalidade da transferência é uma informação importante, já que pode afetar os tributos aplicáveis e os documentos solicitados pela instituição para realizar a operação.² ³

Como fazer uma remessa internacional?

No Brasil, uma remessa internacional deve ser feita por meio de uma instituição autorizada a operar no mercado de câmbio ou de um correspondente habilitado. Bancos, corretoras de câmbio e plataformas especializadas estão entre as opções disponíveis.⁴ (Veja aqui 10 opções)

Hoje, muitas remessas podem ser feitas online, pelo site ou aplicativo da instituição, sem necessidade de comparecer pessoalmente a uma agência física.⁵ ⁶

Na prática, você informa quanto deseja enviar, para onde o dinheiro vai e qual é a finalidade da transferência. A partir dessas informações, o provedor apresenta as condições da operação, incluindo a taxa de câmbio, os tributos e as tarifas aplicáveis.¹

Dependendo do país e do tipo de transferência, podem ser solicitados SWIFT/BIC, IBAN⁷ ou routing number⁸, códigos usados para identificar a conta ou a instituição financeira de destino. Em geral, esses dados são fornecidos pelo beneficiário, que pode consultá-los junto à própria instituição onde tem conta.

Em alguns casos, também pode ser necessário apresentar documentos relacionados à finalidade da remessa, conforme as características da operação e as exigências da instituição.³

Quanto custa uma remessa internacional? Entenda as taxas

O custo total de uma remessa internacional é formado por diferentes componentes, que podem variar conforme a instituição escolhida. A seguir, listamos alguns deles:

Taxa de câmbio

É a cotação utilizada para converter o real na moeda estrangeira.⁹ Algumas instituições financeiras utilizam o câmbio comercial, taxa de referência do mercado, como a Wise, enquanto outras adicionam uma margem a essa cotação, conhecida como spread cambial.¹⁰

O spread costuma cobrir os custos envolvidos na operação e o lucro da instituição financeira, mas como vem embutido na taxa de câmbio, pode passar despercebido.

Tarifa de serviço

É o valor cobrado pela instituição para realizar a remessa, podendo ser fixo ou percentual sobre o montante enviado.¹

IOF

A alíquota do Imposto sobre Operações Financeiras, que incide sobre operações de câmbio, depende da finalidade da remessa. Atualmente, é de 3,5% para a maior parte das transferências de recursos ao exterior, e de 1,1% quando os recursos são destinados a investimentos.²

Dependendo da instituição e da operação, outras despesas também podem ser aplicadas, como taxas cobradas por bancos intermediários eventualmente envolvidos na operação.¹¹

Para comparar o custo da remessa entre diferentes provedores, vale observar quanto você vai pagar no total e quanto vai chegar ao destinatário. Além disso, o Valor Efetivo Total (VET) também ajuda nessa análise, pois considera câmbio, tarifas e tributos.¹²

A seguir, você pode fazer uma simulação na plataforma da Wise.

Quanto tempo demora uma remessa internacional?

De uma maneira geral, pode levar de alguns segundos a alguns dias para uma remessa internacional chegar ao destinatário. Alguns fatores, como moedas envolvidas, país de destino, forma de pagamento e eventuais verificações, podem influenciar o tempo necessário para o dinheiro cair na conta do beneficiário.¹³ ¹⁴

Com a Wise, por exemplo, 77% de todas as transferências realizadas globalmente chegam instantaneamente, em menos de 20 segundos. A plataforma sempre oferece uma estimativa de quanto tempo o dinheiro vai levar para chegar antes mesmo de você concluir o envio.¹⁵

Existe limite para remessa internacional?

Não existe um limite de valor único que se aplique a todas as remessas internacionais. Cada instituição pode estabelecer seus próprios limites operacionais para o envio de dinheiro ao exterior.¹⁶

A MoneyGram, por exemplo, informa que os limites variam conforme o meio de pagamento, país de destino e método de recebimento selecionado.¹⁷

Já na Remessa Online, o limite padrão para pessoa física é de R$ 180 mil por dia e R$ 360 mil em um período de 365 dias. Para movimentar valores superiores, é possível solicitar um aumento de limite, sujeito à análise da plataforma.¹⁸

Na Wise, por sua vez, clientes pessoa física podem enviar até R$ 1 milhão por transferência originada em reais (BRL) para contas pessoais no exterior. Caso você precise movimentar grandes quantias, a Wise ainda oferece suporte personalizado e desconto na tarifa.

Remessa de dinheiro para o exterior paga Imposto de Renda?

O simples fato de fazer uma remessa internacional não significa que haverá cobrança de Imposto de Renda sobre o valor enviado. A tributação depende da finalidade e da natureza da operação.¹⁹

Algumas remessas, como aquelas destinadas à manutenção de dependentes no exterior ou a determinados fins educacionais, científicos ou culturais, podem não estar sujeitas ao Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF), desde que atendam às condições previstas na legislação.¹⁹

Já outras operações podem ter incidência de IRRF. É o caso, por exemplo, de determinadas doações enviadas a pessoas físicas ou jurídicas residentes ou domiciliadas no exterior.¹⁹

Além disso, não pagar Imposto de Renda sobre a remessa não significa necessariamente que não exista obrigação de declarar. Dependendo da natureza da operação e da situação do contribuinte, informações relacionadas à transferência podem precisar ser incluídas na declaração anual do Imposto de Renda.²⁰

Por isso, antes de enviar dinheiro para o exterior, é importante entender a finalidade da remessa e verificar quais regras podem se aplicar à operação.

Wise: uma forma rápida e segura de fazer remessas internacionais

A Wise, corretora de câmbio autorizada pelo Banco Central do Brasil, oferece uma forma prática e econômica de fazer remessas internacionais, conectando você com o resto do mundo de forma rápida e segura.

Para começar, a plataforma utiliza o câmbio comercial, sem margem de lucro embutida, e informa as taxas envolvidas na transferência de forma transparente, permitindo que você saiba quanto vai pagar e quanto o destinatário vai receber.

E você ainda recebe suporte personalizado e ganha um desconto na tarifa se movimentar grandes quantias.

VOCÊ SABIA? Enviar dinheiro para o exterior com a Wise é muito rápido, o valor transferido geralmente chega em segundos! E a plataforma sempre dá uma estimativa de quanto tempo vai levar antes de você confirmar a operação.

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