Como receber dinheiro do exterior: confira 8 opções

Para responder à questão “como faço para receber dinheiro do exterior” existem várias opções. Mas qual a melhor? Receber através de bancos, casas de câmbio, empresas online, ou mesmo pelos Correios?

1. Wise: como receber transferência internacional

A Wise é uma plataforma online que permite receber dinheiro do exterior diretamente em sua conta corrente ou poupança. O remetente pode transferir do Brasil para o exterior, ou do exterior para o Brasil. O beneficiário não precisa fazer o cadastro (gratuito) na Wise.

Remessas baratas

Ao contrário da maioria dos provedores (incluindo os bancos), a Wise não cobra custos na taxa de câmbio nem despesas Swift. Veja dois exemplos de envio:

Envio Wise	Dos EUA para o Brasil	De Portugal para o Brasil
O Remetente paga	€1000 (já inclui tarifa de envio e IOF)	US$1000 (já inclui tarifa de envio e IOF)
Taxa de câmbio	Câmbio comercial. Sem custo.	Câmbio comercial. Sem custo.
Taxa de recebimento	Sem custo	Sem custo
Recebido no Brasil	R$6.183,23	R$5.649,30

Wise: rápido, seguro, barato

Se você planeja enviar euros, pode usar nosso conversor automático de moedas para monitorar o câmbio comercial do euro hoje - em tempo real - e decidir quando é melhor converter seu dinheiro.

A tabela mostra como receber dinheiro de Portugal ou dos Estados Unidos com a Wise. Mas você pode também enviar dinheiro do exterior para o Brasil. Ou do Brasil para o exterior. Os valores foram consultados no dia 19/05/2020. Simule com os valores atuais na calculadora da Wise.

Como fazer remessa de dinheiro do exterior para o Brasil:

1. Início da transferência: a pessoa que envia o dinheiro faz o cadastro gratuito na Wise, inicia a transferência, e faz o pagamento online. Apenas existe uma pequena tarifa que já inclui IOF.
2. Conversão do dinheiro: depois de receber o dinheiro localmente, a conversão da Wise é feita com o câmbio comercial. Ou seja, a taxa de câmbio não tem um percentual de custo.
3. Recebimento no destino: o dinheiro chega na conta bancária de destino (no Brasil ou no exterior) de forma local - como se fosse uma transferência TED nesse país. Ou seja, não tem taxas Swift de transferência.

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2. MoneyGram

A MoneyGram é um provedor de serviços de transferência de dinheiro e pagamentos internacionais. O site da empresa disponibiliza duas opções onde receber o dinheiro de transferência internacional com a MoneyGram: receber direto em sua conta bancária, ou retirar pessoalmente em uma agência MoneyGram. Quem escolhe como o beneficiário irá receber o dinheiro é a pessoa que está enviando o dinheiro, no momento da transação. Isso influenciará o valor final que o beneficiário irá receber. Além disso, no momento do recebimento do dinheiro, você poderá precisar preencher um formulário com o número de referência que o seu remetente deverá lhe dar, assim como entregar um documento de identidade seu¹.

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3. Xoom

O Xoom é um serviço pertencente ao PayPal, que possibilita receber transferência internacional no Brasil. Ou seja, você pode fazer remessa de dinheiro do exterior para o Brasil com o Brasil.

Para receber dinheiro de outro país, o remetente precisa ter um cadastro com a empresa Xoom, ou com o PayPal. Ele poderá pagar utilizando o método de pagamento débito, crédito ou seu próprio saldo PayPal. No Brasil, a opção para o recebimento do dinheiro é através de depósito em conta, com excessão de Minas Gerais, onde o beneficiário também tem a opção realizar o saque pessoalmente.

Contudo, você terá alguns custos a pagar com a empresa:

• Taxa de transação
• Custo na taxa de câmbio (câmbio turismo, pois é adicionado uma margem à taxa de câmbio do mercado)
• IOF (0,38% no recebimento com o banco)

No site do Xoom, você pode encontrar a explicação para as taxas:

“Além da taxa de transferência, o Xoom também gera receita quando converte sua moeda de envio para uma moeda diferente. A Xoom arredonda em 0,05 reais”².

Para um envio para o Brasil, a taxa de transação por transferência bancária será de US$4,99 dólares. No entanto, a taxa para pagamento por cartão poderá ser maior, dependendo do valor que você envie. A isso, você deverá adicionar a taxa de conversão: por cada dólar convertido em real, haverá um percentual retirado pelo Xoom como receita.

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4. Receber dinheiro do exterior com banco: ordem de pagamento

Qual o melhor banco para receber dinheiro do exterior? Os bancos no Brasil aceitam receber dinheiro do exterior. É o caso de Banco do Brasil, Bradesco, Santander, Itaú, Caixa Econômica Federal, Banco Inter ou Nubank. O remetente precisa ter uma conta corrente no exterior e verificar quais as informações necessárias no Brasil, que normalmente serão: nome do banco, número de conta, número de agência, código Swift, tipo de conta.

A tabela seguinte mostra envios feitos do exterior para conta bancária no Brasil de banco para banco, ou enviando com a Wise para banco no Brasil. Com o segundo método, você não precisa de código Swift. Veja a diferença nos custos:

	Bancos	Wise
Tarifa de envio	Sim. Pago por quem envia no exterior.	Sim. Pago por quem envia no exterior.
Tarifa de recebimento	Sim. Pago por quem recebe no Brasil.	Não.
Taxa de câmbio	Custo em cima do câmbio comercial.	Câmbio comercial de mercado (sem custo).
Taxa Swift	Sim. Pago por remetente e/ou beneficiário.	Não.
Custo total	Tarifa de envio + tarifa de recebimento + custo na taxa de câmbio + despesa Swift + IOF.	Tarifa de envio (inclui IOF).

Além das taxas e tarifas que o remetente da remessa irá pagar ao fazer a transferência, a maioria dos bancos no Brasil cobrará também uma taxa do beneficiário pelo recebimento da transferência. As taxas serão diferentes dependendo dos bancos - porém, em termos globais, é importante verificar os custos (com banco de origem e de destino) com relação a:

• Taxa de envio no banco país de origem
• Custos SWIFT (no banco de origem no exterior e/ou banco intermediário e/ou de banco de destino no Brasil)
• Eventual taxa de recebimento na chegada à conta brasileira
• Valor do IOF

Veja mais sobre receber transferência internacional de cada banco:

• Como receber dinheiro do exterior pelo Banco do Brasil
• Como receber dinheiro do exterior pelo Bradesco
• Como receber dinheiro do exterior pelo Itaú
• Como receber dinheiro do exterior pela Caixa Econômica
• Como receber dinheiro do exterior pelo Santander

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Wise: o melhor jeito de enviar e receber dinheiro do exterior

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5. Remessa Online

Fundada no Brasil em 2016, a Remessa Online é uma plataforma digital para transferência internacional. Para recebimento de dinheiro no Brasil, é possível enviar do exterior as moedas: dólar americano, euro e libra. Na Remessa Online, o beneficiário no Brasil é quem realiza o cadastro na plataforma e informa os dados da transferência, de forma a receber o dinheiro.

O beneficiário irá receber as instruções de pagamento - que irão variar dependendo do país de origem - e deverá então enviar essas informações ao remetente da remessa no exterior. Quando o remetente realizar o pagamento, paga também pelas tarifas da operação. E, quando o beneficiário receber o comprovante de pagamento dessa transferência, deverá acessar novamente a plataforma, submeter o comprovante e fechar a transação. O valor de recebimento vai também depender da taxa de câmbio utilizada na conversão.

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6. Western Union

Presente no Brasil desde 1997, a Western Union é uma empresa de serviços financeiros que permite enviar dinheiro entre vários países.

Para receber dinheiro do exterior pela Western Union, você precisará comparecer a uma agência Western Union com o código da transferência (Money Transfer Control Number) e seus documentos. Outra opção de recebimento é a disponibilização do saldo direto na conta.

As tarifas e taxas são cobradas ao remetente da remessa e irão variar conforme o método de retirada (depósito em conta ou retirada na loja), valor enviado e país de origem. O remetente pode acessar o site da Western Union de seu país e realizar uma simulação das taxas e tarifas utilizadas. É bom lembrar que, para além da taxa cobrada pela Western Union, também o sitre da WU informa que a empresa trabalha com uma margem inserida na taxa de câmbio. Ou seja, existe taxa de envio e margem de conversão sobre o câmbio comercial.

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7. Vale Postal Eletrônico - Internacional

Os Correios possuem um serviço para transferência internacional chamado Vale Postal Eletrônico, que possibilita o recebimento de dinheiro no Brasil. Para isso, o remetente deverá ir pessoalmente a uma instituição postal conveniada no exterior. Quando o dinheiro estiver disponível para saque no Brasil, o beneficiário receberá uma carta (no endereço que foi entregue no exterior) informando em que agência dos Correios deverá fazer o saque. Os Correios não cobram tarifa ao beneficiário - os custos são pagos pelo remetente e variam com o país de origem. Geralmente, o remetente deverá fazer conta com uma taxa de câmbio turismo, assim como uma tarifa pelo serviço.

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8. Ria Money Transfer

O Ria Money Transfer é uma plataforma de transferência internacional que permite enviar dinheiro para mais de 140 países.

Os países de origem são apenas os Estados Unidos, Espanha, Austrália, Reino Unido e Canadá. Como opções de recebimento no Brasil, você terá o depósito em conta corrente, ou a retirada pessoal em um parceiro conveniado do Ria Money Transfer. Quem escolhe como o beneficiário irá receber o dinheiro é o remetente, no momento em que realiza a transferência.

As taxas serão pagas pelo remetente, e o custo irá depender do país de origem, valor enviado e da taxa de câmbio - você deverá fazer conta com o câmbio turismo, que inclui uma margem sobre o câmbio comercial.³

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Conclusão:

Qual a melhor forma de receber dinheiro do exterior?

Evite taxas extras: não pague valores inseridos na taxa de câmbio nem custos Swift pela comunicação internacional dos bancos.

Use a Wise, e saiba exatamente quanto paga e quanto recebe. Rápido, seguro, econômico.

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Referências:

1. MoneyGram: como receber dinheiro
2. Xoom: taxas (na aba “Pagamentos”)
3. Ria Money Transfer: termos e condições mostrando a taxa de câmbio com custo aplicado (em "Currency Exchange").