Como receber dinheiro do exterior: confira 8 opções

Para responder à questão “como faço para receber dinheiro do exterior” existem várias opções. Mas qual a melhor? Receber através de bancos, casas de câmbio, empresas online, ou mesmo pelos Correios?

1. Wise: como receber transferência internacional

A Wise é uma plataforma online que permite receber dinheiro do exterior diretamente em sua conta corrente ou poupança. O remetente pode transferir do Brasil para o exterior, ou do exterior para o Brasil. O beneficiário não precisa fazer o cadastro (gratuito) na Wise.

Remessas baratas

Ao contrário da maioria dos provedores (incluindo os bancos), a Wise não cobra custos na taxa de câmbio nem despesas Swift. Veja dois exemplos de envio:

Wise: rápido, seguro, barato

Se você planeja enviar euros, pode usar nosso conversor automático de moedas para monitorar o câmbio comercial do euro hoje - em tempo real - e decidir quando é melhor converter seu dinheiro.

Como fazer remessa de dinheiro do exterior para o Brasil:

1. Início da transferência: a pessoa que envia o dinheiro faz o cadastro gratuito na Wise, inicia a transferência, e faz o pagamento online. Apenas existe uma pequena tarifa que já inclui IOF.
2. Conversão do dinheiro: depois de receber o dinheiro localmente, a conversão da Wise é feita com o câmbio comercial. Ou seja, a taxa de câmbio não tem um percentual de custo.
3. Recebimento no destino: o dinheiro chega na conta bancária de destino (no Brasil ou no exterior) de forma local - como se fosse uma transferência TED nesse país. Ou seja, não tem taxas Swift de transferência.

2. MoneyGram

A MoneyGram é um provedor de serviços de transferência de dinheiro e pagamentos internacionais. O site da empresa disponibiliza duas opções onde receber o dinheiro de transferência internacional com a MoneyGram: receber direto em sua conta bancária, ou retirar pessoalmente em uma agência MoneyGram. Quem escolhe como o beneficiário irá receber o dinheiro é a pessoa que está enviando o dinheiro, no momento da transação. Isso influenciará o valor final que o beneficiário irá receber. Além disso, no momento do recebimento do dinheiro, você poderá precisar preencher um formulário com o número de referência que o seu remetente deverá lhe dar, assim como entregar um documento de identidade seu¹.

3. Xoom

O Xoom é um serviço pertencente ao PayPal, que possibilita receber transferência internacional no Brasil. Ou seja, você pode fazer remessa de dinheiro do exterior para o Brasil com o Brasil.

Para receber dinheiro de outro país, o remetente precisa ter um cadastro com a empresa Xoom, ou com o PayPal. Ele poderá pagar utilizando o método de pagamento débito, crédito ou seu próprio saldo PayPal. No Brasil, a opção para o recebimento do dinheiro é através de depósito em conta, com excessão de Minas Gerais, onde o beneficiário também tem a opção realizar o saque pessoalmente.

Contudo, você terá alguns custos a pagar com a empresa:

• Taxa de transação
• Custo na taxa de câmbio (câmbio turismo, pois é adicionado uma margem à taxa de câmbio do mercado)
• IOF (0,38% no recebimento com o banco)

No site do Xoom, você pode encontrar a explicação para as taxas:

“Além da taxa de transferência, o Xoom também gera receita quando converte sua moeda de envio para uma moeda diferente. A Xoom arredonda em 0,05 reais”².

Para um envio para o Brasil, a taxa de transação por transferência bancária será de US$4,99 dólares. No entanto, a taxa para pagamento por cartão poderá ser maior, dependendo do valor que você envie. A isso, você deverá adicionar a taxa de conversão: por cada dólar convertido em real, haverá um percentual retirado pelo Xoom como receita.

4. Receber dinheiro do exterior com banco: ordem de pagamento

Qual o melhor banco para receber dinheiro do exterior? Os bancos no Brasil aceitam receber dinheiro do exterior. É o caso de Banco do Brasil, Bradesco, Santander, Itaú, Caixa Econômica Federal, Banco Inter ou Nubank. O remetente precisa ter uma conta corrente no exterior e verificar quais as informações necessárias no Brasil, que normalmente serão: nome do banco, número de conta, número de agência, código Swift, tipo de conta.

A tabela seguinte mostra envios feitos do exterior para conta bancária no Brasil de banco para banco, ou enviando com a Wise para banco no Brasil. Com o segundo método, você não precisa de código Swift. Veja a diferença nos custos:

Além das taxas e tarifas que o remetente da remessa irá pagar ao fazer a transferência, a maioria dos bancos no Brasil cobrará também uma taxa do beneficiário pelo recebimento da transferência. As taxas serão diferentes dependendo dos bancos - porém, em termos globais, é importante verificar os custos (com banco de origem e de destino) com relação a:

• Taxa de envio no banco país de origem
• Custos SWIFT (no banco de origem no exterior e/ou banco intermediário e/ou de banco de destino no Brasil)
• Eventual taxa de recebimento na chegada à conta brasileira
• Valor do IOF

Wise: o melhor jeito de enviar e receber dinheiro do exterior

5. Remessa Online

Fundada no Brasil em 2016, a Remessa Online é uma plataforma digital para transferência internacional. Para recebimento de dinheiro no Brasil, é possível enviar do exterior as moedas: dólar americano, euro e libra. Na Remessa Online, o beneficiário no Brasil é quem realiza o cadastro na plataforma e informa os dados da transferência, de forma a receber o dinheiro.

O beneficiário irá receber as instruções de pagamento - que irão variar dependendo do país de origem - e deverá então enviar essas informações ao remetente da remessa no exterior. Quando o remetente realizar o pagamento, paga também pelas tarifas da operação. E, quando o beneficiário receber o comprovante de pagamento dessa transferência, deverá acessar novamente a plataforma, submeter o comprovante e fechar a transação. O valor de recebimento vai também depender da taxa de câmbio utilizada na conversão.

6. Western Union

Presente no Brasil desde 1997, a Western Union é uma empresa de serviços financeiros que permite enviar dinheiro entre vários países.

Para receber dinheiro do exterior pela Western Union, você precisará comparecer a uma agência Western Union com o código da transferência (Money Transfer Control Number) e seus documentos. Outra opção de recebimento é a disponibilização do saldo direto na conta.

As tarifas e taxas são cobradas ao remetente da remessa e irão variar conforme o método de retirada (depósito em conta ou retirada na loja), valor enviado e país de origem. O remetente pode acessar o site da Western Union de seu país e realizar uma simulação das taxas e tarifas utilizadas. É bom lembrar que, para além da taxa cobrada pela Western Union, também o sitre da WU informa que a empresa trabalha com uma margem inserida na taxa de câmbio. Ou seja, existe taxa de envio e margem de conversão sobre o câmbio comercial.

7. Vale Postal Eletrônico - Internacional

Os Correios possuem um serviço para transferência internacional chamado Vale Postal Eletrônico, que possibilita o recebimento de dinheiro no Brasil. Para isso, o remetente deverá ir pessoalmente a uma instituição postal conveniada no exterior. Quando o dinheiro estiver disponível para saque no Brasil, o beneficiário receberá uma carta (no endereço que foi entregue no exterior) informando em que agência dos Correios deverá fazer o saque. Os Correios não cobram tarifa ao beneficiário - os custos são pagos pelo remetente e variam com o país de origem. Geralmente, o remetente deverá fazer conta com uma taxa de câmbio turismo, assim como uma tarifa pelo serviço.

8. Ria Money Transfer

O Ria Money Transfer é uma plataforma de transferência internacional que permite enviar dinheiro para mais de 140 países.

Os países de origem são apenas os Estados Unidos, Espanha, Austrália, Reino Unido e Canadá. Como opções de recebimento no Brasil, você terá o depósito em conta corrente, ou a retirada pessoal em um parceiro conveniado do Ria Money Transfer. Quem escolhe como o beneficiário irá receber o dinheiro é o remetente, no momento em que realiza a transferência.

As taxas serão pagas pelo remetente, e o custo irá depender do país de origem, valor enviado e da taxa de câmbio - você deverá fazer conta com o câmbio turismo, que inclui uma margem sobre o câmbio comercial.³

Conclusão:

Qual a melhor forma de receber dinheiro do exterior?

Evite taxas extras: não pague valores inseridos na taxa de câmbio nem custos Swift pela comunicação internacional dos bancos.

Use a Wise, e saiba exatamente quanto paga e quanto recebe. Rápido, seguro, econômico.

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