Banco Santander: como receber dinheiro do exterior

Receber dinheiro de outro país pode parecer complicado e se você não for cuidadoso pode acabar pagando taxas desnecessárias. Mas não precisa ser assim. Este artigo traz tudo o que você precisa saber sobre como receber dinheiro do exterior pelo Santander e, ainda, o que fazer para tornar essa operação mais barata.

Fundado em 1957, na Espanha, o Santander é atualmente o maior banco presente na zona do euro e um dos maiores do mundo. No Brasil, ocupa o pódio como terceiro maior banco privado. São quase 3 mil agências em todo o país e 33,5 milhões de clientes. E um dos diversos serviços oferecidos pelo banco Santander é o de transferências internacionais.

Para você ter uma ideia de quais são os custos que você paga na hora de receber dinheiro do exterior pelo Santander, aqui está uma simulação das taxas e tarifas do banco em comparação com as da Wise. Veja a seguir quanto custaria receber US$ 1,000 (mil dólares) em sua conta bancária do Santander aqui no Brasil:

Provedor	Tarifa para receber a transferência	Taxa de câmbio	IOF	Custo total
Santander	R$60	Taxa de câmbio determinada pelo Santander com margem de lucro	0,38%	R$60,00 + taxa de câmbio com margem de lucro + IOF + despesas SWIFT. Remetente ainda arca com os custos de envio.
Wise	Sem taxas	Câmbio comercial sem margem de lucro	0,38% (incluso na taxa de envio)	Sem custos para quem recebe. US$ 8.45 (já com IOF) para quem envia.

Fonte: Santander (26/10/18)

É importante ressaltar que os dados acima foram coletados no momento em que este artigo foi escrito e poderão ser alterados no futuro.

Santander: custos para receber dinheiro do exterior

Veja a seguir mais detalhes sobre as taxas e tarifas praticadas para receber dinheiro do exterior pelo Santander:

Tarifa de transferência

Receber crédito em moeda estrangeira em sua conta corrente do Banco Santander custa atualmente R$ 60 por transação, de acordo com a tabela de tarifas de serviços bancários para pessoa física em vigor desde 1º de agosto de 2018.

Além disso, vale lembrar que o banco de origem, ou seja, o banco responsável pela emissão de ordem de pagamento do exterior para o Brasil também cobra por esse serviço – o que pode encarecer a operação.

Se for o caso, para evitar surpresas, lembre-se de entrar em contato com o banco de origem da transferência internacional para consultar o valor exato da taxa cobrada para essa transferência, chamada de SWIFT.

Taxa de câmbio Santander

Apesar das instituições financeiras praticarem a taxa média do mercado quando negociam entre elas, infelizmente não é este o câmbio que você recebe quando vai enviar ou receber dinheiro do exterior.

Os bancos geralmente usam essa taxa como base e então adicionam uma margem de lucro a esse valor. Ou seja, você nem percebe que está sendo cobrado por isso. Para saber a taxa de câmbio praticada pelo Santander para receber dinheiro do exterior, entre em contato com banco.

A Wise, por outro lado, oferece a taxa média do mercado (aquela que você vê no Google) e cobra apenas uma pequena tarifa para realizar a sua transação. Tudo de forma simples e transparente: é só conferir aqui no nosso conversor de moeda.

IOF

Já o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é uma tarifa instituída pelo Governo Federal e incide sobre toda e qualquer operação de natureza financeira. No caso de envio de dinheiro do exterior para o Brasil, o IOF é de 0,38%, de acordo com a lei em vigor.

Porém, as alíquotas desse imposto não são fixas. Recentemente, houve uma alteração na taxa de IOF para remessa de recursos do Brasil para o exterior. Nesse caso, IOF pode variar entre 0,38% e 1,1%, dependendo de quem é o beneficiário da operação.

Como fazer uma ordem de pagamento internacional pelo Santander

Os serviços de envio e recebimento de dinheiro do exterior não possuem um nome padrão utilizado por todas as instituições financeiras.

No Banco Santander, o recebimento de valores do exterior é chamado de “crédito na conta em moeda estrangeira por ordem de pagamento”. Já o serviço de envio de dinheiro do Brasil para o exterior é chamado de ”ordem de pagamento emitida”.

Para contratar esse serviço e consultar se há uma ordem de pagamento disponível para você, basta acessar sua conta corrente pelo Internet Banking e selecionar a opção Outros Produtos > Câmbio > Ordens de Pagamento Internacionais.

Dados necessários para receber dinheiro do exterior

Será preciso fornecer alguns dados na hora de receber dinheiro do exterior pelo Santander. São eles:

Identificação do “banco correspondente” no exterior (nome, cidade e país)

• Código SWIFT e número de conta/clearing code do “banco correspondente”
• Código SWIFT do Santander Brasil para transferência internacional
• Nome e endereço do beneficiário com conta no banco Santander Brasil
• Número da agência bancária
• Número da conta corrente beneficiária no Brasil

Além dos dados acima, o banco pode solicitar informações adicionais.

Dados necessários para enviar dinheiro para o exterior

Caso você queira realizar a operação inversa, ou seja, enviar dinheiro para outro país, em vez de receber, aqui estão as informações necessárias:

• Nome e endereço completos do beneficiário
• Código SWIFT do banco no exterior
• Número da agência e de conta do beneficiário
• Motivo do envio da remessa

Dependendo, o banco pode também solicitar comprovação de renda, mas não é regra.

Como consultar o status da sua ordem de pagamento internacional pela internet

Quer consultar suas ordens de pagamento emitidas no exterior pela internet? Para realizar essa operação, primeiramente, é preciso possuir uma conta do Banco Santander habilitada para uso no Internet Banking.

O passo a passo é simples: acesse o site oficial do banco, faça o login e escolha a opção Câmbio. Em seguida, acesse Ordem de Pagamento. Para mais detalhes e tirar dúvidas, acesse o site do Santander.

Wise, uma alternativa eficiente e econômica

Se você busca uma alternativa menos burocrática, conheça a Wise, uma plataforma online que realiza transferências internacionais de forma simples para quem busca transparência e economia na hora de enviar ou receber dinheiro do exterior.

Antes de mais nada é importante saber que a taxa de câmbio praticada pela Wise é a taxa média do mercado, nada mais e nada menos. Não há lucro embutido, você sabe exatamente quanto vai pagar.

A taxa de transferência para fazer a remessa de dinheiro pela Wise é justa, poisleva em conta a rota e o valor a ser enviado já incluindo o IOF. Não é preciso sequer colocar na ponta do lápis para saber que esse é um bom negócio.

Mas, afinal, como isso é possível? Entenda:

• A operação feita pela Wise opera localmente, e esse é o grande diferencial da plataforma. Veja aqui como funciona.
• Depois, a conversão é feita com base no câmbio comercial vigente (sem lucro embutido, tudo de forma transparente).
• O valor da comissão é informado pela própria plataforma, já com o IOF incluso.

Quer entender na prática? Faça uma simulação diretamente no site da Wise. É rápido e fácil.

Dúvidas ou problemas com a sua transferência Santander?

No caso de dúvidas a respeito de como receber dinheiro do exterior pelo Santander, entre em contato direto com o banco por meio dos seguintes telefones:

Central de atendimento Santander

• 4004 3535 capitais e regiões metropolitanas
• 0800 702 3535 demais localidades
• 0800 723 5007 pessoas com deficiência auditiva e de fala

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Fontes:

https://www.santander.com.br/institucional-santander/santander-no-mundo
https://guiadosbancosresponsaveis.org.br/bancos/bancos/santander-brasil/
http://www.santanderfinanciamentos.com.br/portal/wps/script/templates/GCMRequest.do?page=9471
https://www.santander.com.br/atendimento-para-voce/telefones-santander

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.