Como receber pagamentos no MEI de forma profissional e segura

Os pequenos empresários e empreendedores que aderem ao MEI (Microempreendedor Individual) dão um passo rumo à formalização do seu negócio. Com o CNPJ em mãos, é preciso organização para receber pagamentos de forma profissional, segura e eficiente, evitando problemas fiscais. Você tem dúvidas de como receber pagamentos no MEI? Vamos te ajudar!

Neste artigo, vamos apresentar como um profissional MEI pode profissionalizar o recebimento de pagamentos, utilizando métodos adequados para isso. Também vamos falar da Wise para Empresas, uma plataforma indicada para quem presta serviço para o exterior.

Principais métodos para receber pagamentos como MEI

Você pode receber pagamentos pelos serviços prestados ou produtos vendidos de diversas formas: dinheiro à vista, depósito bancário, transferências eletrônicas (como Pix e TED), cartão de débito/crédito e boletos bancários. A escolha da forma ideal depende do seu tipo de negócio, do perfil dos seus clientes e das taxas envolvidas. Veja maneiras de receber pagamentos sendo MEI:

• Dinheiro: ideal para vendas presenciais. O pagamento é imediato e sem taxas, mas exige controle de caixa.
• Depósito bancário: o cliente deposita direto o valor na sua conta. O dinheiro disponível no mesmo dia ou até um dia útil.
• PIX: pagamento instantâneo 24h. Você cria a chave Pix, informa ao cliente ou gera um QR-Code com o valor, e recebe o dinheiro na conta. É gratuito na maioria dos casos, mas pode ter taxas para PJ.
• TED (Transferência Eletrônica Disponível): transferência bancária que cai no mesmo dia (se feita até 17h), mas pode ter tarifas.
• Boleto bancário: é um documento bancário com código de barras, data de vencimento e valor, que pode ser pago em bancos, lotérica ou via internet banking. A compensação é em alguns dias úteis e pode ter tarifa.
• Cartão de crédito/débito: usado online ou na maquininha, oferece pagamento à vista ou parcelamento. Há taxas envolvidas e prazo para recebimento pode ser de até 30 dias.

Além de conhecer os métodos para receber dinheiro como MEI, é importante profissionalizar os recebimentos e fortalecer a confiança de seus clientes. Existem algumas formas de fazer isso: abrir uma conta específica para a sua empresa, gerar recibos para os seus clientes, emitir Nota Fiscal, explicar possíveis taxas ao cliente antes da venda e manter um bom controle financeiro.

Como receber pagamentos sendo MEI com bancos tradicionais

Os bancos tradicionais oferecem diversas formas para o MEI receber pagamentos, como transferências, boletos e Pix. Ao abrir uma conta, seja PF ou PJ, os valores caem diretamente nela, e o banco pode disponibilizar cartão, empréstimos e parcelamentos.

Instituições como Banco do Brasil, Bradesco e Santander têm opções de conta específicas para MEI com mensalidades mais baixas ou gratuitas por certo período, isenção em algumas operações e tarifas reduzidas, mas é importante verificar possíveis cobranças adicionais sobre recebimentos.

Como receber pagamentos sendo MEI com plataformas digitais

Plataformas de pagamento online, como PayPal, PagBank e Wise, oferecem praticidade, segurança e diversas formas de recebimento para MEIs. Elas permitem que seus clientes paguem por produtos e serviços de maneira rápida e eficiente, seja por cartão de crédito, link de pagamento, Pix ou boleto. Além disso, costumam ser alternativas mais econômicas para receber pagamentos internacionais como MEI de forma legal e segura — sim, é permitido ser MEI e prestar serviços para o exterior, recebendo pagamentos internacionais.

O PayPal e o PagBank, por exemplo, funcionam como carteiras digitais para receber e enviar pagamentos online com segurança. O PayPal permite transações via cartão de crédito, débito e saldo na conta e aceita pagamentos internacionais. Já o PagBank é uma solução para receber pagamentos no Brasil, oferece uma conta digital gratuita, aceitando Pix, boleto, link de pagamento e maquininhas de cartão. As duas plataformas tem sistema de integração com sites. Enquanto a Wise é uma solução específica para receber pagamentos internacionais, em mais de 40 moedas e de mais de 160 países.

As tarifas cobradas pelos provedores PayPal e PagBank variam conforme o método de pagamento efetuado e até conforme o valor. Já a Wise não aplica taxas para você receber dinheiro na sua conta empresarial.

Como receber pagamentos sendo MEI com a Wise

Quem precisa receber pagamentos do exterior sendo MEI pode contar com a Wise. A plataforma é especializada em transferências internacionais com agilidade e tarifas reduzidas.

A conta empresarial Wise não cobra taxa para receber dinheiro do exterior, há apenas uma cobrança de 250 BRL para a abertura da sua conta e acesso a todas as funcionalidades. Você pode receber como um local, contando com dados bancários em mais de 6 moedas, pode manter saldos em 40 moedas e tem cobertura em 170 países, além de contar com um cartão internacional. As tarifas de conversão são baseadas na taxa de câmbio comercial, sem margem, além do IOF de 1,1% e custos variáveis conforme o valor movimentado.

Receber pagamentos do exterior sendo MEI na Wise é fácil e rápido, podendo ser feito pelo site ou aplicativo. Basta abrir sua conta Wise para Empresas, ativar seus dados bancários e compartilhá-los com o remetente para concluir a transferência. Dependendo do contratante, pode ser necessário gerar invoice.

Como declarar pagamentos recebidos como MEI

Muito mais do que saber como receber seus pagamentos como MEI, é importante declarar corretamente os valores recebidos para estar em conformidade fiscal. O MEI não tem tantas obrigações fiscais quanto empresas de outros portes, como EI, EIRELI, LTDA, entre outros, mas uma boa organização é essencial.

Apesar do MEI não ser obrigado a emitir notas fiscais para todos os seus clientes (a obrigação é apenas para cliente PJ) e nem ter uma conta específica para a empresa, profissionais da área fiscal recomendam separar as finanças (pessoa física e pessoa jurídica) e manter registros financeiros organizados dos trabalhos realizados e pagamentos recebidos. Além disso, anualmente, é necessário preencher a Declaração Anual do Simples Nacional do Microempreendedor Individual (DASN-SIMEI). Também pode ser necessário declarar Imposto de Renda, caso obtenha lucros acima do limite de isenção para pessoa física.

Wise para Empresas: Sua conta internacional para receber como uma empresa local

A Conta Wise para Empresas é uma solução global e prática para quem deseja operar internacional como uma empresa local. Com uma taxa única para ativação da conta, você pode receber em mais de 18 moedas estrangeiras, como dólar, euro e libra, gerenciando suas finanças internacionais sem custos adicionais de mensalidades.

Além disso, a Wise disponibiliza um cartão de débito internacional, ideal para compras online e pagamentos diretamente em moeda estrangeira, economizando com taxas de conversão e oferecendo mais controle sobre os custos.

Embora a Wise não seja um banco, ela é uma instituição financeira reconhecida, que se destaca como uma alternativa eficiente para empresas que buscam uma conta internacional acessível e transparente.

A plataforma usa o câmbio médio do mercado em tempo real, sem margens ocultas, e apresenta taxas claras em cada transação, garantindo o melhor valor para suas transferências. Com a Conta Wise Empresarial, você pode manter saldos de até 40 moedas diferentes em um só lugar.

Todos os serviços estão acessíveis no aplicativo Wise, intuitivo e funcional, onde é possível acompanhar transações, fazer conversões de moeda e gerenciar pagamentos de maneira rápida e segura.

Fontes consultadas:

Pagar.me: Formas de pagamento: 14 principais opções para você oferecer no seu negócio
Sebrae: As 6 melhores formas de pagamento para MEI
Sebrae: MEI
Governo Federal: Empreendedor - Perguntas Frequentes