Conheça suas opções e escolha a melhor forma para receber pagamentos como PJ

Se você trabalha como freelancer, autônomo ou tem um pequeno negócio, já deve ter se perguntado sobre a melhor forma de receber pagamentos como PJ (pessoa jurídica). A boa notícia é que opções não faltam: depósito bancário, boleto, remessas internacionais e até por meio de plataformas especializadas. No entanto, é preciso separar as contas pessoais das profissionais para organizar a gestão financeira do seu negócio.

Neste artigo, vamos explorar as principais formas de receber pagamentos como PJ e as vantagens de cada uma delas.

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Principais formas de receber pagamentos como PJ

Existem diversas maneiras de receber pagamentos como PJ, seja você profissional autônomo ou dono de uma empresa, cada uma com suas particularidades, vantagens e desvantagens. A escolha do método ideal depende do tipo de negócio, volume de transações e de necessidades específicas da sua empresa. É importante ficar atento às taxas cobradas por cada método/provedor.

Receber como PJ via transferência bancária

A transferência bancária direta é uma forma segura de receber pagamentos. Utilizando TED ou Pix, o cliente envia o dinheiro diretamente à conta sem intermediários. O Pix para empresas se destaca pela instantaneidade e, muitas vezes, pela isenção de taxas, dependendo do seu banco/provedor. Enquanto TED pode apresentar custos e o prazo para receber o dinheiro pode ser poucas horas ou até um dia útil, dependendo do horário em que a transferência for realizada. Apesar da praticidade, esse método exige o compartilhamento dos dados bancários com os pagadores e pode dificultar a conciliação financeira em empresas com grande volume de transações.

Receber como PJ por meio de plataformas de pagamentos online

Para quem busca praticidade, plataformas como PagBank, Mercado Pago, PayPal e Wise oferecem soluções completas para cobranças digitais. Com essas ferramentas, é possível gerar boletos, enviar links de pagamento, gerenciar os recebimentos e até automatizar a emissão de notas fiscais — além de receber e enviar transferências internacionais, no caso da Wise e PayPal.

Apesar da conveniência, essas plataformas costumam cobrar taxas sobre as transações de acordo com o método de pagamento e outras tarifas. Cada provedor também tem suas próprias informações a respeito do tempo que o dinheiro leva para estar disponível em sua conta. Para quem recebe pagamentos do exterior, a Wise se destaca pela conversão vantajosa, rapidez nos recebimentos, abrangência de moedas e tarifas reduzidas.

Receber como PJ com maquininhas de cartão

As maquininhas de cartão facilitam os negócios presenciais, permitindo receber pagamentos via crédito, débito e até carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay. O cliente paga com o cartão à vista ou parcelado e o dinheiro, depois de determinado período, é transferido para a sua conta.

Provedores como PagBank, Ton, Cielo e até bancos como o Itaú oferecem opções acessíveis e taxas variadas, sendo ideais para diferentes perfis de empreendedores. Embora sejam amplamente aceitas e facilitem o parcelamento para clientes, essas soluções possuem custos operacionais, como taxas sobre as vendas e, em alguns casos, tarifas mensais. Além disso, a conexão estável com a internet é essencial para o funcionamento correto dos dispositivos.

Como escolher a melhor forma para receber pagamentos como PJ

A melhor forma para receber pagamentos como PJ pode variar conforme as necessidades do seu negócio. É fundamental avaliar tarifas, facilidades e a experiência do cliente no pagamento. Veja no que ficar de olho para escolher o método de receber pagamentos:

• Tarifas cobradas pelo método de pagamento (taxa por Pix ou TED, por exemplo);
• Porcentagem cobrada sobre o valor da transação;
• Mensalidade ou tarifas de manutenção do provedor;
• Taxas de câmbio, conversão e recebimento, no caso de remessa internacional;
• Compatibilidade com cartões de bandeiras diferentes, bancos e instituições financeiras;
• Quais são os prazos para o recebimento do dinheiro;
• É fácil emitir a cobrança e acompanhar o pagamento;
• É fácil para o cliente realizar o pagamento.

Cada método de recebimento que apresentamos ao longo do artigo pode se adequar a diferentes tipos de negócio. Para lojas físicas e prestadores de serviço presenciais, por exemplo, as maquininhas de cartão garantem conveniência e segurança nas transações. Já para freelancers, profissionais autônomos e negócios digitais, o Pix é uma alternativa prática que permite recebimentos instantâneos e sem taxas para conta PJ em algumas instituições financeiras. Empresas que operam em plataformas online, como na venda de produtos, podem se beneficiar de gateways de pagamento, que oferecem integração com sites e aplicativos, além de possibilitarem parcelamentos e aceitação de múltiplas formas de pagamento.

Agora, empresas ou profissionais autônomos que atendem clientes no exterior e precisam receber em diferentes moedas, podem se beneficiar das funcionalidades oferecidas por provedores como a Wise. Ela garante câmbio comercial sem margem, tarifas reduzidas e dados de conta em mais de 18 moedas, facilitando os recebimentos.

Independentemente do método, ter uma conta PJ é bastante útil. Ela ajuda a receber os pagamentos de seus clientes e a manter a gestão financeira mais eficiente, separando os ganhos da empresa das despesas pessoais.

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Além disso, a Wise disponibiliza um cartão de débito internacional, ideal para compras online e pagamentos diretamente em moeda estrangeira, economizando com taxas de conversão e oferecendo mais controle sobre os custos.

Embora a Wise não seja um banco, ela é uma instituição financeira reconhecida, que se destaca como uma alternativa eficiente para empresas que buscam uma conta internacional acessível e transparente.

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Fontes consultadas:

Cora: Como receber pagamentos na conta PJ?
Sebrae: As 6 melhores formas de pagamento para MEI
Simplifica: Como receber como MEI?