Tudo o que você precisa saber para receber dinheiro do exterior pela CEF

A Caixa Econômica Federal (CEF) é um banco público com mais de 150 anos de história no Brasil. Responsável por vários programas sociais disponibilizados à população, a Caixa Econômica Federal possibilita que seus correntistas recebam dinheiro do exterior por meio de bancos conveniados e correspondentes.

Neste artigo nós iremos te explicar todo o processo para receber dinheiro do exterior pelo banco, e também te apresentar uma forma muito mais econômica e rápida de se fazer isso usando a plataforma Wise.

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Quanto custa receber dinheiro do exterior pela Caixa Econômica Federal?

Abaixo você verá uma comparação das taxas e tarifas para receber dinheiro do exterior pela Caixa Econômica Federal e pela Wise. A tabela tem como exemplo um envio de US$ 1.000,00 dos EUA para o Brasil.

Você também pode fazer uma simulação diretamente aqui:

Quais são as taxas e tarifas cobradas pela Caixa Econômica Federal para recebimentos do exterior?

Abaixo explicamos detalhadamente sobre todas as taxas e tarifas cobradas pela CEF quando você pretende receber dinheiro do exterior por meio deles. Confira:

Tarifas dos bancos

A Caixa Econômica Federal estabelece a tarifa de 1% do valor transferido (cobrado em reais em sua conta corrente) por cada ordem de pagamento. No entanto, o valor mínimo da tarifa é de US$ 30,00 e o valor máximo é de USD$120,00.

O banco no exterior também irá cobrar a sua comissão de envio. É importante que o remetente da transferência confirme quanto o banco no exterior irá cobrar para emitir a transferência. Custos SWIFT deverão ser adicionados à transferência pelo banco remetente.

IOF Caixa

O IOF é um imposto federal sobre operações financeiras realizadas no Brasil. Ele varia suas alíquotas conforme o tipo de operação. Para receber transferências do exterior, o IOF é de 0,38% do valor recebido.

Câmbio Caixa Econômica Federal

Os valores do câmbio são geralmente estabelecidos pelos mercados financeiros e sua lei da oferta e procura das moedas. É de acordo com esses valores que é estipulado o câmbio médio de mercado - no Brasil, ele é chamado de câmbio comercial.

No entanto, esse não é o câmbio praticado pelos bancos: a Caixa Econômica Federal baseia suas operações na taxa de câmbio comercial média do dia anterior, mas adiciona sua margem de lucro nessa mesma taxa. Esse tipo de taxa de câmbio é o que o geralmente se chamada de câmbio turismo, já que ela inclui uma percentagem sobre o câmbio comercial.

Dados necessários para receber dinheiro do exterior pela Caixa Econômica federal

A Caixa Econômica Federal recebe dinheiro do exterior através de bancos correspondentes no exterior, via transferência SWIFT. Esse é um dos principais motivos para as altas taxas e tarifas de recebimento do exterior com o banco.

Além disso, esse procedimento acaba fazendo o processo se tornar um pouco mais burocrático e lento, pois caso você esteja para receber o pagamento via bancos correspondentes em uma das moedas disponíveis pela CEF (Dólar Americano, Dólar Australiano, Dólar Canadense, Euro, Franco Suíço, lene Japonês e Libra Esterlina) você precisará dos seguintes dados:

• Código SWIFT;
• Número de conta do banco correspondente da CEF no exterior;
• IBAN;
• Número da agência;
• Tipo de operação;
• Número da conta do beneficiário;
• Nome e CPF do beneficiário.

Como receber dinheiro do exterior pela Caixa Econômica Federal

Depois de o dinheiro ser enviado para a sua conta na CEF, e se os dados tiverem sido entregues corretamente no exterior, você precisará comparecer presencialmente ir na sua agência da Caixa.

Lá será necessário apresentar a documentação acima (mas é recomendado que confirme com o banco previamente caso tenha mais alguma) para que o seu dinheiro seja convertido em reais com o câmbio estipulado pela CEF e o pagamento seja finalmente feito.

Dados necessários para enviar dinheiro para o exterior com a Caixa

Caso você queira fazer a operação inversa e enviar dinheiro para o exterior com a Caixa Econômica Federal, é necessário comparecer a uma de suas agências para preencher o formulário de ordem de pagamento, e fornecer os dados:

• Nome completo do beneficiário;
• Nome do banco de destino (onde o beneficiário tem conta bancária)
• Código SWIFT/ABA do banco destinatário
• Número da conta do beneficiário no banco destinatário ou código IBAN
• Caso haja banco intermediário, o seu nome
• Código SWIFT ou ABA do banco intermediário, caso exista
• Código do banco destinatário ou IBAN no banco intermediário, caso exista

Nota: Você deverá informar ao banco o motivo da operação. Caso o valor transferido ultrapasse os USD$10,000.00, também será necessário realizar um contrato de câmbio com a Caixa Econômica Federal.

Wise: uma forma econômica de enviar dinheiro ao exterior

A Wise é mais barata para enviar dinheiro ao exterior em comparação aos bancos porque o dinheiro é convertido com a taxa média do mercado, sem custos sobre o câmbio comercial. Além disso, não existem as taxas SWIFT que os bancos normalmente cobram, porque as transferências são feitas através de parceiros locais.

Além do citado acima, veja alguns outros motivos que fazem com que a Wise seja uma opção simples, econômica e transparente:

• Só quem envia o dinheiro precisa criar perfil - o remetente do dinheiro cria o perfil, inicia a transferência, e faz o pagamento. E é tudo, não precisa fazer mais nada

• Taxa de câmbio comercial - a cotação da moeda tem por base seu valor comercial, sem margem de lucro acrescida. Ou seja, quando é feita a conversão da moeda, é usado o câmbio comercial - câmbio médio de mercado

• O dinheiro não “viaja” de um país para o outro - o remetente transfere o valor para uma conta bancária Wise no país de origem, e o destinatário recebe o valor convertido no país de destino através de uma transferência local feita pelos parceiros da Wise. Por isso, as taxas bancárias são evitadas

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Caixa Econômica Federal: telefone e contatos

Em caso de dúvidas ou problema com sua transferência internacional junto a Caixa Econômica Federal, você pode entrar em contato diretamente com o banco através dos seguintes meios:

• Central de atendimento ao cliente: 0800 726 0101
• Ouvidoria Caixa: 0800 725 7474
• Caixa cidadão: 0800 726 0207

Você também pode se locomover até a agência mais próxima ou encontrá-los nas redes sociais.

Fontes utilizadas neste artigo: