Tudo o que você precisa saber para receber dinheiro do exterior pela CEF

Joao Marcos
01.06.21
Leitura de 4 minutos

A Caixa Econômica Federal (CEF) é um banco público com mais de 150 anos de história no Brasil. Responsável por vários programas sociais disponibilizados à população, a Caixa Econômica Federal possibilita que seus correntistas recebam dinheiro do exterior por meio de bancos conveniados e correspondentes.

Neste artigo nós iremos te explicar todo o processo para receber dinheiro do exterior pelo banco, e também te apresentar uma forma muito mais econômica e rápida de se fazer isso usando a plataforma Wise.

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Quanto custa receber dinheiro do exterior pela Caixa Econômica Federal?

Abaixo você verá uma comparação das taxas e tarifas para receber dinheiro do exterior pela Caixa Econômica Federal e pela Wise. A tabela tem como exemplo um envio de US$ 1.000,00 dos EUA para o Brasil.

ServiçoTarifa para receberCâmbioCusto total
CEFUS$30,00Com custo em cima do câmbio de mercadoUS$30 + custo no câmbio + custos SWIFT + tarifa do banco de envio cobrada ao remetente
WiseSem tarifa de recebimentoCâmbio médio de mercado, sem custo em cimaSem custo para o beneficiário. US$14,61 (inclui IOF) é cobrado ao remetente quando ele enviar o dinheiro

Você também pode fazer uma simulação diretamente aqui:


Quais são as taxas e tarifas cobradas pela Caixa Econômica Federal para recebimentos do exterior?

Abaixo explicamos detalhadamente sobre todas as taxas e tarifas cobradas pela CEF quando você pretende receber dinheiro do exterior por meio deles. Confira:

Tarifas dos bancos

A Caixa Econômica Federal estabelece a tarifa de 1% do valor transferido (cobrado em reais em sua conta corrente) por cada ordem de pagamento. No entanto, o valor mínimo da tarifa é de US$ 30,00 e o valor máximo é de USD$120,00.

O banco no exterior também irá cobrar a sua comissão de envio. É importante que o remetente da transferência confirme quanto o banco no exterior irá cobrar para emitir a transferência. Custos SWIFT deverão ser adicionados à transferência pelo banco remetente.

IOF Caixa

O IOF é um imposto federal sobre operações financeiras realizadas no Brasil. Ele varia suas alíquotas conforme o tipo de operação. Para receber transferências do exterior, o IOF é de 0,38% do valor recebido.

Leia também: O que é o Imposto sobre Operações Financeiras - IOF?

Câmbio Caixa Econômica Federal

Os valores do câmbio são geralmente estabelecidos pelos mercados financeiros e sua lei da oferta e procura das moedas. É de acordo com esses valores que é estipulado o câmbio médio de mercado - no Brasil, ele é chamado de câmbio comercial.

No entanto, esse não é o câmbio praticado pelos bancos: a Caixa Econômica Federal baseia suas operações na taxa de câmbio comercial média do dia anterior, mas adiciona sua margem de lucro nessa mesma taxa. Esse tipo de taxa de câmbio é o que o geralmente se chamada de câmbio turismo, já que ela inclui uma percentagem sobre o câmbio comercial.

Dados necessários para receber dinheiro do exterior pela Caixa Econômica federal

A Caixa Econômica Federal recebe dinheiro do exterior através de bancos correspondentes no exterior, via transferência SWIFT. Esse é um dos principais motivos para as altas taxas e tarifas de recebimento do exterior com o banco.

Além disso, esse procedimento acaba fazendo o processo se tornar um pouco mais burocrático e lento, pois caso você esteja para receber o pagamento via bancos correspondentes em uma das moedas disponíveis pela CEF (Dólar Americano, Dólar Australiano, Dólar Canadense, Euro, Franco Suíço, lene Japonês e Libra Esterlina) você precisará dos seguintes dados:

  • Código SWIFT;
  • Número de conta do banco correspondente da CEF no exterior;
  • IBAN;
  • Número da agência;
  • Tipo de operação;
  • Número da conta do beneficiário;
  • Nome e CPF do beneficiário.
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Nas operações com quantias superiores a US$ 3.000,00 - ou valor equivalente em outras moedas - é necessário apresentar documentação complementar.

Como receber dinheiro do exterior pela Caixa Econômica Federal

Depois de o dinheiro ser enviado para a sua conta na CEF, e se os dados tiverem sido entregues corretamente no exterior, você precisará comparecer presencialmente ir na sua agência da Caixa.

Lá será necessário apresentar a documentação acima (mas é recomendado que confirme com o banco previamente caso tenha mais alguma) para que o seu dinheiro seja convertido em reais com o câmbio estipulado pela CEF e o pagamento seja finalmente feito.

Dados necessários para enviar dinheiro para o exterior com a Caixa

Caso você queira fazer a operação inversa e enviar dinheiro para o exterior com a Caixa Econômica Federal, é necessário comparecer a uma de suas agências para preencher o formulário de ordem de pagamento, e fornecer os dados:

  • Nome completo do beneficiário;
  • Nome do banco de destino (onde o beneficiário tem conta bancária)
  • Código SWIFT/ABA do banco destinatário
  • Número da conta do beneficiário no banco destinatário ou código IBAN
  • Caso haja banco intermediário, o seu nome
  • Código SWIFT ou ABA do banco intermediário, caso exista
  • Código do banco destinatário ou IBAN no banco intermediário, caso exista

Nota: Você deverá informar ao banco o motivo da operação. Caso o valor transferido ultrapasse os USD$10,000.00, também será necessário realizar um contrato de câmbio com a Caixa Econômica Federal.

Leia também: Transferência bancária internacional com a CEF: saiba tudo

Wise: uma forma econômica de enviar dinheiro ao exterior

A Wise é mais barata para enviar dinheiro ao exterior em comparação aos bancos porque o dinheiro é convertido com a taxa média do mercado, sem custos sobre o câmbio comercial. Além disso, não existem as taxas SWIFT que os bancos normalmente cobram, porque as transferências são feitas através de parceiros locais.

Wise-multimoeda

Além do citado acima, veja alguns outros motivos que fazem com que a Wise seja uma opção simples, econômica e transparente:

  • Só quem envia o dinheiro precisa criar perfil - o remetente do dinheiro cria o perfil, inicia a transferência, e faz o pagamento. E é tudo, não precisa fazer mais nada

  • Taxa de câmbio comercial - a cotação da moeda tem por base seu valor comercial, sem margem de lucro acrescida. Ou seja, quando é feita a conversão da moeda, é usado o câmbio comercial - câmbio médio de mercado

  • O dinheiro não “viaja” de um país para o outro - o remetente transfere o valor para uma conta bancária Wise no país de origem, e o destinatário recebe o valor convertido no país de destino através de uma transferência local feita pelos parceiros da Wise. Por isso, as taxas bancárias são evitadas

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Caixa Econômica Federal: telefone e contatos

Em caso de dúvidas ou problema com sua transferência internacional junto a Caixa Econômica Federal, você pode entrar em contato diretamente com o banco através dos seguintes meios:

  • Central de atendimento ao cliente: 0800 726 0101
  • Ouvidoria Caixa: 0800 725 7474
  • Caixa cidadão: 0800 726 0207

Você também pode se locomover até a agência mais próxima ou encontrá-los nas redes sociais.

Leia também: Como abrir conta na Caixa online: tudo o que você precisa saber

Fontes utilizadas neste artigo:

  1. CEF Website - Tabela de preços

  2. CEF Website - Recebimentos do exterior


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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