Como receber dólares do exterior: tudo o que você precisa saber

Em um mundo cada vez mais globalizado, saber como receber dólares do exterior pode ser uma necessidade. Se você vive, trabalha ou tem conexões no exterior, este artigo vai apresentar as melhores formas de receber dinheiro internacional, com foco especial em provedores online como a Wise.

A seguir, conheça as principais alternativas do mercado, os custos envolvidos e os impostos que merecem a sua atenção.

É possível receber dólares do exterior morando no Brasil?

Sim, é possível receber em dólar no Brasil.Seja em grandes bancos, fintechs ou provedores online, como a Wise, já existem diversos serviços que facilitam o recebimento de pagamentos em moedas estrangeiras.

Por exemplo, a oferta de contas globais e remessas internacionais é bastante comum em todos os tipos de fornecedores. A diferença é que as tarifas dos bancos costumam ser bem maiores que as de provedores digitais quando as operações financeiras envolvem diferentes moedas.

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Receber dólares do exterior paga imposto?

Sim. Todos os rendimentos recebidos do exterior são tributáveis por determinação da Receita Federal. O IOF (Imposto sobre operações financeiras), por exemplo, incide sobre todas as transferências internacionais. Ele é recolhido pela instituição operadora seguindo as alíquotas:

• 0,38% para o envio entre contas de usuários diferentes;
• 1,1% para transações entre contas de mesma titularidade.

Ainda é importante lembrar de declarar os valores recebidos no Imposto de Renda se eles, somados aos rendimentos no Brasil, ultrapassarem o limite estipulado para a isenção (BRL 28.559,70 em 22/01/2024)¹.

Para isso, é preciso converter o valor para o dólar dos EUA e depois para o Real seguindo a cotação do dólar fixada pelo Banco Central para o último dia útil da primeira quinzena do mês anterior à data do pagamento¹.

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Bancos e alternativas para receber dólares do exterior

Diversos bancos e provedores online já permitem receber em dólar no Brasil. Você pode encontrar o serviço em grandes instituições, bancos digitais, e provedores alternativos, como a Wise.

Banco	Câmbio	Tarifas
Wise²	Comercial sem margem	Gratuito nas moedas AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, SGD, TRY, USD (exceto wire) USD 4,14 para receber USD por wire.
Nomad³	Comercial sem margem	Gratuito
Bradesco (My Account)⁴	Comercial	Não informado
Banco do Brasil⁵	Não informado	Gratuito para quem recebe
Inter⁷	Comercial	Gratuito para quem recebe
C6 Bank⁸	Comercial sem margem	USD 10 ou EUR 10

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Quais as taxas e impostos cobrados para receber dólares do exterior?

Embora cada banco ou provedor possa cobrar tarifas diferentes para o envio e o recebimento de dólares do exterior, alguns impostos e taxas são comuns em todas as operações:

• Câmbio: valor da moeda usando as cotações turismo ou comercial;
• IOF: Imposto sobre Operações Internacionaisnas alíquotas de 0,38% para o envio entre contas de usuários diferentes e 1,1% para transações entre contas de mesma titularidade;
• Taxa de serviço: percentual aplicado sobre o valor enviado ou recebido;
• Imposto de Renda: deve ser declarado pelo usuário posteriormente considerando o valor total de rendimentos recebidos no exterior.

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Wise: receba dólares (e diversas outras moedas) do exterior de forma rápida e segura

Um provedor especializado em transferências e pagamentos internacionais, a Wise oferece uma conta multimoedas que permite inserir saldo em mais de diversas moedas, entre elas o dólar. Além de recargas , o usuário pode ativar dados bancários locais para receber pagamentos em USD e outras 8 moedas.

Para enviar valores ao exterior ou converter dinheiro a partir do Brasil, a plataforma aplica o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% ou 0,38% e taxa de serviço a partir de 0,43%. Já os recebimentos não são tarifados na maioria das moedas, com exceção do dólar:

• 4,14 para receber USD por wire;
• Gratuito para receber USD por ACH.

Para aproveitar esses benefícios, basta criar uma conta online e gratuita, ativar o saldo em dólar ou em outra moeda desejada e solicitar os dados de conta. Depois, você terá acesso às informações ACH ou wire routing number e número da conta, necessárias para o pagador.

Use o cartão multimoeda da Wise para gastar em dólares como um local

Agora que você já sabe como receber dólares do exterior, pode começar a pesquisar condições e tarifas para encontrar a mais adequada às suas necessidades.

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Com a conta multimoedas da Wise, é possível fazer mais que receber dólares: você pode converter dinheiro a qualquer momento e horário, guardar saldo em USD e fazer pagamentos e saques no exterior usando o cartão de débito internacionalda plataforma, aceito em mais de 160 países.

A conversão do dinheiro utiliza tarifas reduzidas e transparentes, que são exibidas antes do início de cada operação. Você pode conferir estimativas de preços e prazos em simulações no site da Wise.

Leia também: Guia completo: como comprar dólar online

Fontes consultadas neste artigo:

1. Nomad. Como declarar dinheiro recebido do exterior.
2. Wise. Preços.
3. Nomad. Tabela de tarifas Nomad.
4. Bradesco. My Account.
5. Banco do Brasil. Remessa para o exterior e do exterior para o Brasil.
6. Inter. Câmbio.
7. C6 Bank. Conta global.

Fontes checadas pela última vez em 25 de janeiro de 2024