Saiba como receber dinheiro no exterior e economizar com isso 💰

Seja para estudar, trabalhar ou viajar, muitas pessoas que vivem em outro país precisam receber dinheiro no exterior. Além do sistema bancário tradicional, hoje em dia é possível receber remessas por meio de plataformas online como a Wise.

Antes de decidir a melhor maneira para receber dinheiro no exterior, confira esse artigo e entenda as taxas da operação.

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Como receber dinheiro no exterior? E quanto custa?

Os bancos ainda são a opção mais utilizada para enviar e receber dinheiro no exterior. Para receber uma remessa internacional, você pode entregar ao remetente os seus dados bancários, além do código SWIFT do seu banco.

Porém, existem vários custos - alguns serão pagos pelo remetente, outros poderão ter de ser pagos pelo beneficiário. Veja os custos totais em uma remessa entre bancos:

• IOF: imposto federal cobrado em todas as transferências para o exterior: 0,38% ao enviar para uma conta de titularidade diferente e 1,1% para enviar para sua conta no exterior. Esse imposto é pago pelo remetente que envia no Brasil
• Taxa de envio: tarifa bancária cobrada ao remetente para fazer transferências internacionais
• Taxa de câmbio: cada banco cobra uma porcentagem extra própria sobre o valor do câmbio comercial para converter as moedas. Normalmente será o banco emissor a cobrar essa margem. Mas pode haver cobrança feita também por bancos intermediários
• Custos Swift: taxa cobrada para cobrir as despesas de comunicação entre bancos de países diferentes. O valor varia muito conforme o caso, e pode ser pago pelo remetente e/ou destinatário
• Taxa de recebimento: em muitos países e bancos (como no Brasil), pode ser cobrada ao beneficiário uma tarifa para receber uma transferência internacional na conta bancária

Confira a tabela e compare os custos para receber uma transferência internacional com bancos (enviando com banco) e através da Wise:

Wise: rápido, seguro, barato

Assim, a Wise é uma alternativa econômica para enviar e receber suas transferências em comparação aos bancos tradicionais. Quem envia o dinheiro paga apenas uma tarifa (que já inclui IOF); e o beneficiário não terá custos para receber remessas em uma conta bancária fora do Brasil.

Receber dinheiro no exterior sem custos

Como você viu acima, receber dinheiro no exterior usando os bancos têm vários custos tanto para quem faz a transferência internacional quanto para quem recebe a remessa do Brasil em uma conta fora do país. A boa notícia é que existe uma alternativa econômica para enviar e receber dinheiro no exterior, com a Wise.

Transferência internacional com a Wise

Portanto, para receber dinheiro do Brasil em uma conta bancária no exterior sem precisar pagar nada por isso, o remetente da transferência internacional feita com a Wise não precisa fazer nada: apenas entregar ao remetente os dados locais da sua conta bancária.

Com a plataforma online, apenas quem envia o dinheiro paga uma pequena tarifa de serviço, com o IOF já incluído, e o beneficiário recebe a remessa diretamente na conta bancária, sem custos.

Conta multimoeda Wise

Outra alternativa gratuita disponível é criar uma conta multimoeda da Wise por meio de um processo simples, todo pela internet e sem precisar sair de casa. Com a conta Borderless da Wise, você tem dados bancários locais em 5 moedas diferentes, podendo receber transferências em: Euro, Dólar Americano, Libra, Dólar Neozelandês e Dólar Australiano.

Além disso, você pode armazenar e pagar em mais de 40 moedas disponíveis na conta Wise.

Com a conta ativada, você terá:

• Cartão de débito Wise MasterCard - gratuito, sem taxa de emissão ou manutenção
• Dados bancários para receber dinheiro em moedas como libra, euro ou dólar
• Saques gratuitos em caixas eletrônicos até €200 por mês
• Sem custo para fazer pagamentos com as moedas da sua conta
• Conversão (quando necessária) feita com o câmbio comercial - custo de 0,35 a 2% sobre o valor

Para receber o cartão já habilitado, é necessário fazer uma carga mínima de 20 euros, dólares, ou libras. E ter indicar seu endereço nos EUA, ou União Europeia.

Receber dinheiro no exterior: quais dados são necessários?

Para receber dinheiro no exterior com os bancos, é preciso fornecer os seguintes dados:

• Nome completo do beneficiário
• Endereço completo
• Código IBAN, Sort code, Routing number, Transit Number, etc. (depende do país)
• Número da agência e conta bancária (caso não esteja já incluído no número acima)
• Código BIC/SWIFT
• Nome do banco

Receber e enviar dinheiro com a Wise

Rápido

Assim que a remessa for realizada e o pagamento recebido, basta aguardar que o dinheiro seja depositado diretamente em sua conta. Isso varia conforme os países da remessa, mas normalmente vai de algumas horas até 2 dias úteis. Tanto o remetente como o beneficiário recebem notificações do estado da transferência.

Econômico

As transferências internacionais com a Wise são econômicas porque, diferente dos bancos que cobram uma porcentagem sobre o valor do câmbio, a conversão das moedas é feita com o câmbio comercial do mercado.

Além disso, a plataforma online opera em parceria com os correspondentes cambiais nos países de origem e destino da remessa. Ou seja, não há custos Swift nas remessas. No Brasil, eles são o MS Bank e o Banco Rendimento.

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Seguro

A Wise é tão segura quanto os bancos. Todos os dados são criptografados, e os parceiros locais nos países em que atua são licenciados pelas autoridades locais de cada país. No Brasil, por exemplo, as atividades financeiras são todas reportadas ao Banco Central.

Passo a Passo para enviar e receber dinheiro

Se você é o beneficiário da transferência, apenas precisa entregar os seus dados bancários locais para o remetente da remessa.

Caso seja você quem envia dinheiro para outros países, acompanhe o passo a passo abaixo e faça suas transferências sem precisar sair de casa. Basta ter acesso a um computador, tablet ou smartphone conectado à Internet e realizar o seu cadastro gratuitamente.