Monzo 开户流程:不用去银行就能办理英国银行卡

Hoi Yi Leung

每个在英国生活的人都必备一张扣账卡/信用卡,大部分外国银行卡都支援非接触式付款,一扫即付省时又方便。如果你是初到贵境,可能还在纠结要申请哪间银行的账户。但时间可容不下我们慢慢来,交租金、保险费、学费等都需要用银行转帐,而出门采购生活物资又要刷卡,总不能每天带住一大把的零散纸币和硬币出门吧。本文会介绍英国网上银行Monzo,网上开户只需几分钟,足不出户就办好户口,助你尽快拿到银行卡应付日常需要。

除了英国银行户口,你还可以开设一个Wise帐户,方便汇款回国内。电子汇款专家Wise提供海外汇款服务,以无溢价的市场中间汇率计算费用,并以本地转帐的效率完成国际汇款,能为你节省汇款時間和成本。只要在Wise网站上的计算机输入汇款金额,就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。

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目录

Monzo 是什么银行?

Monzo是一间于2015年成立的金融公司,初期只设预付扣账卡,后来于2017年获发银行牌照,正式成为一张英国网络银行。成立逾7年,Monzo至少已有超过580万客户,专为英国居民提供个人和商业银行服务,设有个人户口、联名户口和少年账户(只限16-17岁)。

只要年满16岁并为英国居民就可以用APP申请Monzo银行服务,共有3种级别:Monzo Current、Monzo Plus和Monzo Premium,每种都附有一张扣账卡,可以在全球作消费和提款。

  • Monzo Current(红色卡片):最基本的往来账户(无利息),不设月费。只限首£250的本地提款、首£200的海外提款是免手续费的。如果保持每35日内入账500英镑,就完全豁免本地提款手续费。¹
  • Monzo Plus(蓝色卡片):有1%存款利息的账户,月费£5,注意至少要订阅3个月,即最低消费15英镑。本地提款(無上限)和海外提款(首£400)免手续费,另外每月首次现金存款也是免手续费的。²
  • Monzo Premium(白色金属卡片):有1.5%存款利息的账户,月费£15,至少订阅6个月,即最低消费90英镑。本地提款免手续费、海外提款(首£600)免手续费、每月五次免费现金存款,還有其他服务如手机保险和旅游保险。³

PayPoint现金存款每次£1,本地/海外(EEA地区以外)现金提款3%。不同帐户级别有其适用的免费存款次数和提款额度(见上面部分)。

Monzo 帐户开户文件

使用Monzo手机应用开户,你需要准备好以下文件/资料:⁴

  • 附相片的有效身份证件(护照、英国驾照、国家身份证、生物识别居留证)
  • 英国登记的手机号码
  • 英国地址

Monzo 开户流程

Monzo开户非常简单,不需亲身到银行,只需用手机点击几下就可以,一般需时不超过10分钟。⁴

  1. 下载 Monzo手机应用(App StoreGoogle Play
  2. 填写个人信息(英国地址、电邮、英国手机号码)
  3. 进行身份验证,只需拍摄护照个人资料页,以及按照指示自拍一条视频。
  4. 选择要开设的帐户类型、等级。
  5. 完成开户,等待Monzo银行卡到达你的邮箱。
  6. 收到扣账卡后,使用Monzo APP按照指示激活卡片,就可使用Monzo银行卡消费和提款。
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Monzo 如何存款?

Monzo存款方法共有3种:银行转帐、PayPoint现金存款、支票存款。⁵银行转帐(即是汇款)最方便,PayPoint现金存款虽然很快,但拿着现金到处走也不太方便,而且有额外的手续费。最后是支票——最慢的方法,可能需要长达两星期的时间才到账。

  • 银行转帐:在Monzo APP内点击“Add money—UK Bank Transfer”,找到你的银行账户资料。从其他银行账户汇款/转账到你的Monzo户口,即可完成存款。
⚠️注意⚠️
Monzo 尚未完全连接至 SEPA 或 SWIFT 网络,虽然你可以使用Wise提供的IBAN生成器,将Monzo的英国银行帐号转换成国际汇款通用的IBAN,但整个汇款流程需时可能较长,甚至有机会退回原来的账户。如果想以更安全可靠和快捷的方式汇款至Monzo,你可以使用新型汇款工具Wise,以本地转帐的方式为你的Monzo账户入钱。
  • PayPoint现金存款:英国设有2万多个PayPoint存款点,只要见到店铺外有黄色P字的PayPoint标志,就可以跟店员说要存款,把现金和Monzo银行卡交给店员即可,大约10分钟后款项就会到账,记得保留收据。 Monzo会从中收取手续费1英镑,如果你的帐户较高级就可以免一定次数的手续费。
  • 支票存款:Monzo户口不能开发支票,但接受以支票存款(只限英镑)。⁶如果你手头上有英镑现金支票,只需在Monzo APP内点击“Add money—Cheques”。按指示于支票背面填写帐户资料,邮寄至:Monzo, PO Box 7628, Bilston, WV14 4DG。 Monzo收到支票后会通知你,再等3-6个工作日款项才会到帐。整个流程需时1-2星期。

Monzo 如何转账汇款?

你可以使用Monzo APP作本地转帐或海外汇款。本地转帐只适用于转至英国银行账户,上限为10,000英镑,处理时间为即时至4个小时。⁷至于海外汇款,Monzo则与Wise合作为客户提供低成本的汇款服务,共有35种货币可选。Wise采用无溢价的市场汇率计算汇款费用,再另外设一笔过的小额手续费,不似一般汇款公司/传统银行把费用隐藏在汇率加价中,容易让客户忽略当中的差额损失。使用Wise,你可以清楚看到每一笔费用是怎样计算出来的,透明度十足。

只需在Monzo APP内点击“Payments—Bank Transfer—International Transfer”,输入汇款货币和金额以计算费用,确认金额无误就可以输入收款人的银行详细信息,设定汇款指令。首次汇款时,你要在Monzo APP内登入并连接你的Wise帐户,如果未有Wise帐户也可以直接在Monzo APP内申请一个。

汇款金额会直接从你的Monzo英镑户口内扣除,就好像你平时使用传统银行汇款一样,分别在于你可以享用零加价的汇率,以及更快的汇款速度。 Wise收到款项后就会马上兑换再汇出,最快可以在几秒至几分钟内到达,大部分的Wise汇款都是在24小时内完成。

以市场汇率兑换货币

常见问题

1. Monzo开户需要提供英国地址证明吗?

使用Monzo APP开户只需上传身份证明文件,但不需上传地址证明,因此非常适合初到英国、未收到官方信件或公用事业账单,因此未能提供纸本地址证明的人。当然,你仍要填写有效的收货地址,Monzo会于开户后数天内寄出扣账卡到你指定的英国地址。

2. 出国旅行也可以带着Monzo银行卡吗?

可以,Monzo卡非常适合旅行用,可以在所有万事达(Mastercard)网络的商户和ATM使用、消费和提款。如果作外币交易,Monzo会以万事达官方汇率计算费用,但Monzo不会额外收取外币交易手续费。至于现金提款则视乎你的账户级别,每月至少有£200 – 600的免费海外提款额度,其后则会有3%的手续费。

3. Monzo银行有存款保障吗?

有,Monzo作为一间英国持牌银行,不论你持有什么等级的Monzo账户,户口内的存款都可享有FSCS高达85,000英镑的存款保障

4. Monzo現金存款有上限嗎?

每次现金存款的限额为 5至300 英镑,每六个月最多存入 1,000 英镑(16-17 岁:500 英镑)。


Monzo这类网络银行展视了近年内银行业的创新和进步,客户不需亲身到分行办理事务,省下不少时间,而银行也能节省不少人力和租金,从而把省下来的钱回馈给客户,并反映在越来越便宜的银行费用。另外,一些电子货币机构和银行之间的界线也开始变得模糊,Monzo一开始也不是银行,先提供扣账卡服务,后来才获得银行牌照。其实,我们不一定要选用传统银行,也可以更精明地选用其他机构提供的类似服务。

例如Wise也是一间电子货币机构,除了提供低成本汇款服务,还设有多币种账户扣账卡。多币种账户可让你同时管理50多种货币,不设最低存款要求。配合Wise扣账卡在全球消费和提款,如果有足够的货币余额,交易时就会直接扣除相关货币,省下货币兑换的费用。有兴趣可以登陆Wise网页了解更多。

Wise celebration mixed group


资料来源:

1 Monzo:Fee information
2 Monzo:Fee information
3 Monzo:Fee information
4 Monzo Help:How to open a Monzo Personal Account
5 Monzo Help:Adding money to your account
6 Monzo Help:Paying in a cheque
7 Monzo Help:Making a bank transfer

资料检查日期:2022年8月10日


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