新加坡开银行户口:外国人可以在新加坡开银行户口吗?

Hoi Yi Leung

新加坡是国际金融中心,拥有很高的世界地位,成为了很多外国人留学和工作的目的地。如果你有计划到新加坡居住,无论是就业还是留学,都需要一个银行户口去领工业或交学费。本文会介绍新加坡银行开户的详情,包括开户条件和所需文件、不同银行的账户特色等。除了传统银行,你还可以办一个Wise的综合货币帐户,同时持有超过50 种货币,还可以使用Wise扣账卡轻松在全球各地消费和提款。

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目录

新加坡银行开户条件

新加坡银行的开户条件大致有以下几种:

  • 居留身分:有些账户是只向新加坡公民/永久居民提供,有些则是短暂居留(就业/留学)的外国人都可以申请。
  • 年龄限制:日常用的往来账户通常要求18岁以上,储蓄账户则通常要求15/16岁以上。
  • 初始存款:开户时必须存入的一定金额。
  • 最低账户结余:账户结余需维持一定金额,否则银行可能会收取低结余服务费。

新加坡银行帐户开户文件

在新加坡银行开户一般需要准备以下文件:¹

  • 有效护照
  • 有效签证(例如Employment Pass、Student Pass、Dependent Pass)
  • 3个月内的住址证明(例如电话费账单、银行月结单、政府信件)
  • 在每个税务居住地的居留身分证明和纳税证明
  • 在学证明或工作证明(例如取录信、学生证、新加坡有关部门发出的IPA)
  • Singpass 电子身分证(只适用于网上开户)

新加坡银行开户流程

大部分银行都提供网上/手机开户,但需要申请人拥有Singpass,即是新加坡的电子身分证。对于外国人而言,Singpass的申请条件是年满15岁和拥有FIN号码。² FIN是由政府部门向在新加坡就业/留学/居住的外国人发出的识别码。除了Singpass,你还会在银行网站的开户指南中经常见到MyInfo。 MyInfo是电子个人信息平台,你在网上申请账户时,用MyInfo就可以自动填写个人资料,省下不少时间。

如果你不打算或不符合资格在网上开户,也可以直接前往分行办理开户手续,只须带齐所需文户就能即日开户。有些银行例如华侨银行是周一至周日都营业,就算平日没空也能在周末处理开户事宜。

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新加坡

新加坡主要银行

联昌国际银行(CIMB)

CIMB提供多种往来和储蓄账户,均不设月费。虽然以下介绍的账户都设有最低初始存款要求,但由于大部分都不设低结余服务费,有需要的话你也可以随时调用这笔资金,不用怕会因此被银行收取手续费。另外,除了網上儲蓄賬戶和优先理财账户以外,其他賬戶都通常有月費S$1,但只要使用電子月結單就可豁免。³

以下为各种账户的申请条件和适用费用:

账户种类申请条件账户维护费用⁴
往来账户(StarSaver)年满18岁、最低存款额:S$5,000不适用
外币往来账户(美元)最低存款额USD 1,000低结余服务费(每月US$10)
网上储蓄账户(FastSaver)年满16岁、最低存款额S$1,000(只接受网上申请)不适用
储蓄账户(StarSaver)年满16岁、最低存款额S$1,000不适用
综合货币储蓄账户 (5种外币:USD、EUR、GBP、AUD、JPY)年满18岁、最低存款额:USD 1,000/AUD 1,000/EUR 1,000/GBP 1,000/JPY 500,000不适用
优先理财账户(CIMB-Preferred)理财总值达S$250,000(或按揭贷款S$1,000,000)不适用

以下为CIMB适用的汇款费用(只列出电汇):³

电汇费项费用
银行佣金0.125% (最少S$10,最多S$100)
代换货币佣金(如汇款时不需再兑换货币)0.125% (最少S$10,最多S$100)
货币兑换费银行的汇率加价
中介银行手续费USD 27/AUD 20-40/EUR 26/GBP 15/HKD 300/IDR 30,000/MYR 15/NZD 25/PHP 500/THB 500(其他货币则视乎海外银行的收费)
线路费S$30或等值

如果你持有的是优先理财账户,汇款费用则只有两部分:

  • 手续费S$20(涉及货币兑换)或S$50(不涉及货币兑换)
  • 中介银行手续费(见上表)

星展银行(DBS)和邮政储蓄银行(POSB)

由于DBS已于早年收购POSB,所以这两间银行的服务有些是相通的,例如POSB的综合货币账户(My Account)可以配合DBS Visa Debit Card使用。而且,两间银行都会有重叠的账户种类,例如你可以在两边的网站都找到My AccounteMySavings Account,申请条件和适用费用都基本上相同。

  • 综合货币账户(My Account):任何年龄的人都可以申请,不设初始存款/最低结余要求。账户可同时持有13种货币,亦可申请Visa扣账卡配合使用。账户月费为S$2(附有纸本月结单),如果选择收取电子结单就可以豁免月费。
  • 网上储蓄账户(eMySavings Account):算是一种附属的储蓄账户,申请条件为年满16岁,并已拥有POSB/DBS的往来或储蓄账户。你可以每月转钱到此账户(S$50至S$3,000)去赚取额外利息。

以下为DBS和POSB收取的汇款费用(只列出电汇):⁵⁺⁶

电汇费项费用
银行佣金汇款金额为S$5,000或以下:S$5 汇款金额为S$25,000或以下:S$10 汇款金额超过S$25,000:S$35
服务费(只适用于MYR汇款)汇款金额为S$500或以下:S$3
货币兑换费银行的汇率加价
中介银行手续费(如适用)视乎海外银行的收费
线路费S$20
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大华银行(UOB)

UOB的账户种类多达十几种,主要分为日常使用、储蓄、管理外币、定期存款和儿童账户。如果不是长期定居在新加坡,我们就先不考虑定期存款和儿童账户。以下会介绍日常用、储蓄用、管理外币用的各一种账户,先看看它们的申请条件和适用费用:

账户种类申请条件账户维护费用
UOB One Account(日常用)年满18岁、最低存款额:S$1,000低结余手续费:每月US$5
UOB Stash Account(储蓄)年满15岁、最低存款额:S$1,000低结余手续费:每月US$2
Global Currency Account(管理10种外币)年满21岁、最低存款额:USD 1,000/GBP 650/EUR 900/AUD 1,700/CAD 1,700/NZD 2,000/HKD 7,800/JPY 150,000/CHF 1,500/CNH 5,000低结余手续费:每月USD 10/GBP 7/EUR 9/AUD 17/CAD 16/NZD 20/HKD 80/JPY 1,500/CHF 15/CNH 50

以下为UOB适用的汇款费用(只列出电汇):⁷

电汇费项费用
银行佣金从SGD账户扣款:0.0625%(网上办理) 从综合货币账户扣款:0.125% (最低收费:S$10,最高低费:S$100或S$300,视乎汇款时是否需要再兑换货币)
货币兑换费银行的汇率加价
中介银行手续费(如适用)视乎海外银行的收费
线路费

汇至马来西亚:S$20

汇至其他国家:S$30

华侨银行(OCBC)

OCBC和UOB的提款机可以共同使用,在新加坡合共有超过1,100台ATM,提款十分方便,加上26间OCBC分行是周末也办工(11AM-7PM),如果你是打工人士,平日未能抽空处理银行事宜的话,OCBC就挺适合你的。

以下为OCBC提供的其中几种账户的申请条件和适用费用:

账户种类申请条件账户维护费用
360 Account(日常用)年满18岁、初始存款S$1,000、账户结余维持至少S$3,000低结余服务费:每月S$2(首年豁免)
FRANK Account(日常用)年龄介乎16至26岁、没有任何存款要求。 (一到26岁,就会有最低结余要求S$1000)无 (26岁起适用:低结余服务费 每月S$2)
Monthly Savings Account(储蓄)年满16岁、无需初始存款、账户结余维持至少S$500低结余服务费:每月S$2(首年豁免)
Global Savings Account(管理8种外币)年满18岁、初始存款$5,000(AUD/CAD/CNH/EUR/GBP/NZD/USD)或 50,000 HKD

以下为OCBC适用的汇款费用(只列出电汇):⁸

電匯費項費用
银行佣金从SGD账户扣款:0.125%(最少S$10、最多S$100) 从综合货币账户扣款:0.125%(最少S$10、最多S$120)
代换货币佣金(如汇款时不需再兑换货币)0.125% (最少S$25,最多S$120)
货币兑换费银行的汇率加价
中介银行手续费如适用。视乎海外银行的收费。
线路费S$20
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银行汇率

以下举个例子,看看USD兑SGD的汇率,各银行的自订汇率和市场汇率的差额:

銀行汇率&差额(市场汇率:1.3781)⁹
联昌国际银行(CIMB)1.3669(-0.0112)¹⁰
星展银行(DBS)/邮政储蓄银行(POSB)1.3683(-0.0098)¹¹⁺¹²
大华银行(UOB)1.3691(-0.009)¹³
华侨银行(OCBC)1.3700(-0.0081)¹⁴

(汇率检查时间:2022年8月1日09:15 CET)

这里的差额看似不多,但其实汇1000 USD就已经等于S$8-11的额外费用,而这单单只是一项的银行电汇费用。

Wise 帐户

以上介绍的几间银行都有提供综合货币账户,但大多都只是支援约10种外币。而且这些外币账户通常设有最低结余要求,例如UOB要求客户维持US$1,000或等值外币,否则会每月收取手续费,这确实令申请门槛大大提高。而且,银行的电汇费项至少有四、五种,加起来通常是一笔不小的费用。

其实我们不必局限于申请传统银行账户,Wise提供的综合货币帐户支援53种货币,其中多达10种是配有个人名下的银行详细信息。最重要的是,使用Wise汇款是以无溢价的市场中间汇率计算费用,不会像一般银行把费用隐藏在汇率中。 Wise只设一笔过的服务费,按比例计算。只要在Wise网站的计算机输入汇款金额,就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。

使用银行发出电汇,通常要提供收款银行的SWIFT代码、收款人的银行户口号码。而使用Wise则可能令一切变得更简单:如果你要汇出人民币,你只需填写收款人的支付宝ID、微信ID或银联卡号码。在Wise手机应用程式中点击几下,就能轻松设定汇款指令,然后只需在指定时间内(通常至少有24 – 36小时)转账到Wise的新加坡户口,剩下的就可以交给Wise来处理。大部分款项都会在几分钟至24小时内到达,而且整个汇款过程在会在网上更新,你可以随时透过Wise APP追踪进度。

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资料来源:

1 POSB Singapore:Documents Required for Account Opening
2 Singpass:Instructional guides
3 CIMB SG:Retail Banking Fees and Charges
4 CIMB SG:Fees & Charges - ACCOUNTS
5 DBS Singapore:Deposits Guide
6 POSB Singapore:Deposit Accounts & Services For Individuals
7 UOB:UOB Deposits Fees and Charges
8 OCBC:Personal banking pricing guide
9 Google Finance:USD/SGD
10 CIMB SG:Foreign Exchange Rates
11 DBS Singapore:Foreign Exchange Rates
12 POSB Singapore:Foreign Exchange Rates
13 UOB:Foreign Exchange Rates against Singapore Dollar
14 OCBC:Daily Price - FX Rates

资料检查日期:2022年8月1日


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