新加坡开银行户口：外国人可以在新加坡开银行户口吗？
新加坡是国际金融中心，拥有很高的世界地位，成为了很多外国人留学和工作的目的地。如果你有计划到新加坡居住，无论是就业还是留学，都需要一个银行户口去领工业或交学费。本文会介绍新加坡银行开户的详情，包括开户条件和所需文件、不同银行的账户特色等。除了传统银行，你还可以办一个Wise的综合货币帐户，同时持有超过50 种货币，还可以使用Wise扣账卡轻松在全球各地消费和提款。
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新加坡银行开户条件
新加坡银行的开户条件大致有以下几种：
- 居留身分：有些账户是只向新加坡公民／永久居民提供，有些则是短暂居留（就业／留学）的外国人都可以申请。
- 年龄限制：日常用的往来账户通常要求18岁以上，储蓄账户则通常要求15/16岁以上。
- 初始存款：开户时必须存入的一定金额。
- 最低账户结余：账户结余需维持一定金额，否则银行可能会收取低结余服务费。
新加坡银行帐户开户文件
在新加坡银行开户一般需要准备以下文件：¹
- 有效护照
- 有效签证（例如Employment Pass、Student Pass、Dependent Pass）
- 3个月内的住址证明（例如电话费账单、银行月结单、政府信件）
- 在每个税务居住地的居留身分证明和纳税证明
- 在学证明或工作证明（例如取录信、学生证、新加坡有关部门发出的IPA）
- Singpass 电子身分证（只适用于网上开户）
新加坡银行开户流程
大部分银行都提供网上／手机开户，但需要申请人拥有Singpass，即是新加坡的电子身分证。对于外国人而言，Singpass的申请条件是年满15岁和拥有FIN号码。² FIN是由政府部门向在新加坡就业／留学／居住的外国人发出的识别码。除了Singpass，你还会在银行网站的开户指南中经常见到MyInfo。 MyInfo是电子个人信息平台，你在网上申请账户时，用MyInfo就可以自动填写个人资料，省下不少时间。
如果你不打算或不符合资格在网上开户，也可以直接前往分行办理开户手续，只须带齐所需文户就能即日开户。有些银行例如华侨银行是周一至周日都营业，就算平日没空也能在周末处理开户事宜。
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新加坡主要银行
联昌国际银行（CIMB）
CIMB提供多种往来和储蓄账户，均不设月费。虽然以下介绍的账户都设有最低初始存款要求，但由于大部分都不设低结余服务费，有需要的话你也可以随时调用这笔资金，不用怕会因此被银行收取手续费。另外，除了網上儲蓄賬戶和优先理财账户以外，其他賬戶都通常有月費S$1，但只要使用電子月結單就可豁免。³
以下为各种账户的申请条件和适用费用：
| 账户种类 | 申请条件 | 账户维护费用⁴ |
|---|---|---|
| 往来账户（StarSaver） | 年满18岁、最低存款额：S$5,000 | 不适用 |
| 外币往来账户（美元） | 最低存款额USD 1,000 | 低结余服务费（每月US$10） |
| 网上储蓄账户（FastSaver） | 年满16岁、最低存款额S$1,000（只接受网上申请） | 不适用 |
| 储蓄账户（StarSaver） | 年满16岁、最低存款额S$1,000 | 不适用 |
| 综合货币储蓄账户 （5种外币：USD、EUR、GBP、AUD、JPY） | 年满18岁、最低存款额：USD 1,000／AUD 1,000／EUR 1,000／GBP 1,000／JPY 500,000 | 不适用 |
| 优先理财账户（CIMB-Preferred） | 理财总值达S$250,000（或按揭贷款S$1,000,000） | 不适用 |
以下为CIMB适用的汇款费用（只列出电汇）：³
| 电汇费项 | 费用 |
|---|---|
| 银行佣金 | 0.125% （最少S$10，最多S$100） |
| 代换货币佣金（如汇款时不需再兑换货币） | 0.125% （最少S$10，最多S$100） |
| 货币兑换费 | 银行的汇率加价 |
| 中介银行手续费 | USD 27／AUD 20-40／EUR 26／GBP 15／HKD 300／IDR 30,000／MYR 15／NZD 25／PHP 500／THB 500（其他货币则视乎海外银行的收费） |
| 线路费 | S$30或等值 |
如果你持有的是优先理财账户，汇款费用则只有两部分：
- 手续费S$20（涉及货币兑换）或S$50（不涉及货币兑换）
- 中介银行手续费（见上表）
星展银行（DBS）和邮政储蓄银行（POSB）
由于DBS已于早年收购POSB，所以这两间银行的服务有些是相通的，例如POSB的综合货币账户（My Account）可以配合DBS Visa Debit Card使用。而且，两间银行都会有重叠的账户种类，例如你可以在两边的网站都找到My Account和eMySavings Account，申请条件和适用费用都基本上相同。
- 综合货币账户（My Account）：任何年龄的人都可以申请，不设初始存款／最低结余要求。账户可同时持有13种货币，亦可申请Visa扣账卡配合使用。账户月费为S$2（附有纸本月结单），如果选择收取电子结单就可以豁免月费。
- 网上储蓄账户（eMySavings Account）：算是一种附属的储蓄账户，申请条件为年满16岁，并已拥有POSB/DBS的往来或储蓄账户。你可以每月转钱到此账户（S$50至S$3,000）去赚取额外利息。
以下为DBS和POSB收取的汇款费用（只列出电汇）：⁵⁺⁶
| 电汇费项 | 费用 |
|---|---|
| 银行佣金 | 汇款金额为S$5,000或以下：S$5 汇款金额为S$25,000或以下：S$10 汇款金额超过S$25,000：S$35 |
| 服务费（只适用于MYR汇款） | 汇款金额为S$500或以下：S$3 |
| 货币兑换费 | 银行的汇率加价 |
| 中介银行手续费（如适用） | 视乎海外银行的收费 |
| 线路费 | S$20 |
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大华银行（UOB）
UOB的账户种类多达十几种，主要分为日常使用、储蓄、管理外币、定期存款和儿童账户。如果不是长期定居在新加坡，我们就先不考虑定期存款和儿童账户。以下会介绍日常用、储蓄用、管理外币用的各一种账户，先看看它们的申请条件和适用费用：
| 账户种类 | 申请条件 | 账户维护费用 |
|---|---|---|
| UOB One Account（日常用） | 年满18岁、最低存款额：S$1,000 | 低结余手续费：每月US$5 |
| UOB Stash Account（储蓄） | 年满15岁、最低存款额：S$1,000 | 低结余手续费：每月US$2 |
| Global Currency Account（管理10种外币） | 年满21岁、最低存款额：USD 1,000／GBP 650／EUR 900／AUD 1,700／CAD 1,700／NZD 2,000／HKD 7,800／JPY 150,000／CHF 1,500／CNH 5,000 | 低结余手续费：每月USD 10／GBP 7／EUR 9／AUD 17／CAD 16／NZD 20／HKD 80／JPY 1,500／CHF 15／CNH 50 |
以下为UOB适用的汇款费用（只列出电汇）：⁷
| 电汇费项 | 费用 |
|---|---|
| 银行佣金 | 从SGD账户扣款：0.0625%（网上办理） 从综合货币账户扣款：0.125% （最低收费：S$10，最高低费：S$100或S$300，视乎汇款时是否需要再兑换货币） |
| 货币兑换费 | 银行的汇率加价 |
| 中介银行手续费（如适用） | 视乎海外银行的收费 |
| 线路费 | 汇至马来西亚：S$20 汇至其他国家：S$30 |
华侨银行（OCBC）
OCBC和UOB的提款机可以共同使用，在新加坡合共有超过1,100台ATM，提款十分方便，加上26间OCBC分行是周末也办工（11AM-7PM），如果你是打工人士，平日未能抽空处理银行事宜的话，OCBC就挺适合你的。
以下为OCBC提供的其中几种账户的申请条件和适用费用：
| 账户种类 | 申请条件 | 账户维护费用 |
|---|---|---|
| 360 Account（日常用） | 年满18岁、初始存款S$1,000、账户结余维持至少S$3,000 | 低结余服务费：每月S$2（首年豁免） |
| FRANK Account（日常用） | 年龄介乎16至26岁、没有任何存款要求。 （一到26岁，就会有最低结余要求S$1000） | 无 （26岁起适用：低结余服务费 每月S$2） |
| Monthly Savings Account（储蓄） | 年满16岁、无需初始存款、账户结余维持至少S$500 | 低结余服务费：每月S$2（首年豁免） |
| Global Savings Account（管理8种外币） | 年满18岁、初始存款$5,000（AUD／CAD／CNH／EUR／GBP／NZD／USD）或 50,000 HKD | 无 |
以下为OCBC适用的汇款费用（只列出电汇）：⁸
| 電匯費項 | 費用 |
|---|---|
| 银行佣金 | 从SGD账户扣款：0.125%（最少S$10、最多S$100） 从综合货币账户扣款：0.125%（最少S$10、最多S$120） |
| 代换货币佣金（如汇款时不需再兑换货币） | 0.125% （最少S$25，最多S$120） |
| 货币兑换费 | 银行的汇率加价 |
| 中介银行手续费 | 如适用。视乎海外银行的收费。 |
| 线路费 | S$20 |
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银行汇率
以下举个例子，看看USD兑SGD的汇率，各银行的自订汇率和市场汇率的差额：
| 銀行 | 汇率&差额（市场汇率：1.3781）⁹ |
|---|---|
| 联昌国际银行（CIMB） | 1.3669（-0.0112）¹⁰ |
| 星展银行（DBS）／邮政储蓄银行（POSB） | 1.3683（-0.0098）¹¹⁺¹² |
| 大华银行（UOB） | 1.3691（-0.009）¹³ |
| 华侨银行（OCBC） | 1.3700（-0.0081）¹⁴ |
（汇率检查时间：2022年8月1日09:15 CET）
这里的差额看似不多，但其实汇1000 USD就已经等于S$8-11的额外费用，而这单单只是一项的银行电汇费用。
Wise 帐户
以上介绍的几间银行都有提供综合货币账户，但大多都只是支援约10种外币。而且这些外币账户通常设有最低结余要求，例如UOB要求客户维持US$1,000或等值外币，否则会每月收取手续费，这确实令申请门槛大大提高。而且，银行的电汇费项至少有四、五种，加起来通常是一笔不小的费用。
其实我们不必局限于申请传统银行账户，Wise提供的综合货币帐户支援53种货币，其中多达10种是配有个人名下的银行详细信息。最重要的是，使用Wise汇款是以无溢价的市场中间汇率计算费用，不会像一般银行把费用隐藏在汇率中。 Wise只设一笔过的服务费，按比例计算。只要在Wise网站的计算机输入汇款金额，就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。
使用银行发出电汇，通常要提供收款银行的SWIFT代码、收款人的银行户口号码。而使用Wise则可能令一切变得更简单：如果你要汇出人民币，你只需填写收款人的支付宝ID、微信ID或银联卡号码。在Wise手机应用程式中点击几下，就能轻松设定汇款指令，然后只需在指定时间内（通常至少有24 – 36小时）转账到Wise的新加坡户口，剩下的就可以交给Wise来处理。大部分款项都会在几分钟至24小时内到达，而且整个汇款过程在会在网上更新，你可以随时透过Wise APP追踪进度。
1 POSB Singapore：Documents Required for Account Opening
2 Singpass：Instructional guides
3 CIMB SG：Retail Banking Fees and Charges
4 CIMB SG：Fees & Charges - ACCOUNTS
5 DBS Singapore：Deposits Guide
6 POSB Singapore：Deposit Accounts & Services For Individuals
7 UOB：UOB Deposits Fees and Charges
8 OCBC：Personal banking pricing guide
9 Google Finance：USD/SGD
10 CIMB SG：Foreign Exchange Rates
11 DBS Singapore：Foreign Exchange Rates
12 POSB Singapore：Foreign Exchange Rates
13 UOB：Foreign Exchange Rates against Singapore Dollar
14 OCBC：Daily Price - FX Rates
资料检查日期：2022年8月1日
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