Ako si založiť podnikateľský účet v zahraničí – Manuál pre rok 2024

Plánujete podnikať za hranicami Slovenska? Okrem mnohých oficiálnych náležitostí či povolení je dôležitá ešte jedna vec – účet. Založiť si podnikateľský účet v cudzej krajine však môže byť pre mnohých výzvou. Nemusíte sa však obávať. V článku si povieme o dôvodoch, prečo si otvoriť zahraničný podnikateľský účet a tiež si spomenieme, na čo netreba pred založením účtu zabudnúť.

Ak si potrebujete otvoriť biznis účet z pohodlia vašej obývačky, založte si účet vo Wise. Je to jednoduché a vďaka online prístupu budete mať svoje peniaze vždy k dispozícii.

Zistite viac o podnikateľskom účte Wise

Prečo si založiť firemný účet v zahraničí?

Mnohým zrejme najprv napadne otázka: „A je vôbec zahraničný firemný účet potrebný?“ Mať otvorený účet v krajine, v ktorej podnikáte, má niekoľko výhod:

1. Jednoduchšie platby
   Ak podnikáte v zahraničí a využívate slovenský bankový účet, môže sa stať, že platba za tovary alebo externú službu sa vám kvôli poplatkom za cezhraničné prevody nepríjemne predraží, príp. dokonca nepodarí. Máte dodávateľov či odberateľov v krajine, v ktorej podnikáte? Aj mnoho z nich preferuje tamojšiu banku, keďže platby sú pre nich oveľa rýchlejšie a jednoduchšie.

2. Profesionalita
   Poskytnúť slovenský bankový účet, aj napriek tomu, že máte biznis založený v tej-ktorej krajine, môže byť pre vašich odberateľov znakom neprofesionality.

3. Výhody lokálnej banky
   So založením účtu v banke prichádzajú nové náklady, ale i benefity a príležitosti. Každá banka ponúka svojim klientom špecifické výhody – či už je to balík tuzemských platieb v cene, lokálna kreditná/debetná karta alebo možnosť požiadať o úver. Ak sú pre vás tieto benefity dôležité, je vhodné zvoliť zahraničný bankový účet.

4. Zdanenie
   Veľa podnikateľov si zakladá účet v zahraničí kvôli zjednodušeniu zdaňovania príjmov z podnikania alebo zníženiu svojej podnikateľskej dane. Daň z podnikania totiž nie je vždy rovnaká a podmienky sa líšia podľa krajiny.

Už poznáme niekoľko výhod firemného účtu v krajine podnikania. Je však možné si ho založiť aj ako cudzinec? A ak áno, ako?

Je možné založiť si podnikateľský účet v krajine, v ktorej nežijete?

Otvoriť si podnikateľský účet (alebo tzv. offshore účet²) ako nerezident je možné vo väčšine krajín. Podmienky na otvorenie a doklady potrebné na založenie účtu sa však môžu líšiť – ako nerezident musíte dodať viac dokumentov, potvrdiť príjmy atď. Proces v krajinách EÚ je zvyčajne jednoduchší v porovnaní s krajinami mimo EÚ. Pozrime sa to bližšie.

Pozor. Mnohé veľké zahraničné banky k otvoreniu účtu vyžadujú aj lokálnu adresu pobytu.⁵

Založenie účtu v krajinách EÚ

Ak si zakladáte účet v rámci Únie, máte mnoho možností. Banky v EÚ zvyčajne ponúkajú možnosť založenia účtu aj nerezidentom. V niektorých prípadoch je možné urobiť tak online, v iných však rátajte s nutnosťou osobnej návštevy.

Založenie účtu v krajinách mimo EÚ

Ak plánujete podnikať v Anglicku alebo USA, lokálny bankový účet bude pre vás takmer nevyhnutnosťou. Pri tradičných bankách by ste totiž museli rátať aj poplatkami za prevod či výmennými kurzami.

Aj v týchto krajinách je možné založiť si podnikateľský účet. Pravidlá však už nie sú regulované Európskou úniou a záležia od krajiny. Je však veľmi pravdepodobné, že skôr či neskôr budete musieť navštíviť pobočku osobne – a to aj v prípade, že žiadosť začnete vypĺňať online.¹ Napríklad USA si môžete ako nerezident otvoriť bankový účet iba v prípade, že firmu už máte založenú.³

Ak pre vás vycestovanie nebude možné, budete musieť využiť služby tretích strán – sprostredkovateľských agentúr, príp. vyhľadať banky, ktoré túto službu ponúkajú aj online. Tieto banky však môžu byť menšie alebo mať obmedzené zdroje, možnosti a ponuku produktov.¹

Založenie zahraničného bankového účtu – Ako na to?

Pripravili sme pre vás zjednodušený postup, ako na otvorenie účtu v cudzine.

Zistite si viac o bankovom systéme v krajine

V prvom kroku je dôležité urobiť si vlastný prehľad. Bankový systém totiž nie je vo všetkých krajinách rovnaký. Zatiaľ čo európsky trh často ponúka bežný typ účtu s rôznymi službami, v USA si môžete vybrať medzi účtom určeným na sporenie (savings) a účtom určeným na platby (checking). Rozdielov a ponúk však nájdeme oveľa viac.

Pri výbere zohľadnite nielen výber i typ bánk a ich ponuku, ale aj vaše osobné kritériá.

Uisite sa, že máte všetky potrebné dokumenty

Každá banka bude požadovať základné dokumenty preukazujúce vašu identitu a podnikanie. Rátajte napríklad s:

• Dokladmi potvrdzujúcimi vašu identitu a adresu pobytu: s pasom, vodičským preukazom, v prípade EÚ môže stačiť občiansky preukaz (v niektorých krajinách musíte preukázať dva rôzne doklady).⁴
• Dokladmi potvrdzujúcimi vaše podnikanie: oficiálny list o založení vášho podnikania, o type spoločnosti, doklad, na ktorom je uvedené číslo vášho podnikania (ak je v krajine nutné) atď.⁶

Ako si založiť bankový účet v zahraničí online?

Ak už máte všetky dokumenty pripravené a naskenované v počítači, môžete prejsť k samotnému procesu založenia. Ten majú banky zvyčajne prehľadne rozpísaný alebo spracovaný vo videu. Vašou úlohou teda bude iba postupovať podľa uvedených krokov. Častokrát je k dispozícii aj kontaktná linka, na ktorej vám odpovedia na prípadné otázky.

Znížte svoje podnikateľské náklady s Wise

Klasické bankové biznis účty nie sú lacný špás. Podnikateľský účet od Wise je cenovo dostupná a praktická alternatíva bežných firemných účtov. Je vhodný nielen pre firmy, ale napríklad aj pre živnostníkov či malých podnikateľov. Poskytuje široké množstvo výhod:

• Založíte si ho online, odkiaľkoľvek. Bez nutnosti osobnej návštevy. A čo je najlepšie – čokoľvek potrebujete, zvládnete to online. Či už potrebujete zmraziť stratenú platobnú kartu alebo poslať účtovníčke prehľad pohybov na účte.
• Za využívanie účtu so všetkými funkciami zaplatíte iba jednorazový poplatok – žiadne iné skryté mesačné poplatky nečakajte.
• Wise ponúka multimenový účet. To znamená, že máte k dispozícii viac ako 50 mien. Využiť ich môžete na prevody na svojom účte alebo platby za tovary a služby.
• Všetky transakcie sú vždy prepočítané stredovým kurzom. Ide o výmenný kurz vyjadrujúci aktuálnu hodnotu jednej meny voči druhej – bez príplatkov či bankových prirážok.
• K účtu môžete získať aj platobnú kartu.Využijete ju počas pracovných ciest, pri platbách alebo kdekoľvek práve potrebujete. Kartu si môžete pridať aj do služby Apple Pay či Google Pay.
• Ak vám nestačí IBAN k eurám a SWIFT/BIC kód banky, môžete získať detaily účtu k 9 ďalším menám.

4 faktory, ktoré zohľadniť pri výbere banky v zahraničí

Nech sa rozhodnete podnikať v ktorejkoľvek krajine, ponuka firemných účtov bude zrejme široká. Pred otvorením účtu si nezabudnite zodpovedať otázky týchto 4 tém. Môžu totiž rozhodnúť o tom, či vám bude účet vyhovovať, alebo budete musieť po čase meniť banku.

1. Vaše potreby
   Čo všetko od banky a firemného účtu očakávate? Aké služby sú pre vás nevyhnutné? Sú nutné pravidelné návštevy banky? Koľko platobných kariet môžete dostať k účtu? Koľko bankomatov je dispozícii? Aký je minimálny zostatok na účte?

2. Cena
   Koľko zaplatíte za otvorenie firemného bankového účtu a aký je mesačný/ročný poplatok? Aké služby sú zahrnuté v rámci poplatkov a koľko budete platiť za dodatočné služby?

3. Správa online
   Viete svoje financie spravovať aj online alebo z mobilu? Môžete vytvoriť prístupové údaje pre vašich zamestnancov s obmedzeným prístupom (napr. účtovníčku či asistenku)?

4. Medzinárodné podnikanie
   Umožňuje banka aj otvorenie účtu v cudzích menách? Viete pracovať s dostatočným množstvom cudzích mien? Má banka k dispozícii aj bankomaty v zahraničí?

Vybrať si správny podnikateľský účet môže byť tvrdý oriešok. V článku sme vám ponúkli návod, ako pri výbere postupovať, samotná voľba je však na vás. Ak ale hľadáte možnosť, ktorá je rýchla, pohodlá a transparentná, Wise určite stojí za vyskúšanie!

Založte si účet vo Wise a ušetrite si peniaze
i starosti pri vybavovaní

Zdroje

Zdroje skontrolované 3. 6. 2022.