Сбербанк в Германии: обзор возможностей, банкоматы, альтернатива

Сбербанк в России является одним из самых старых и крупных банков, с широким спектром услуг. На территории РФ он повсюду, и именно поэтому многие переезжающие из России интересуются, а функционирует ли Сбербанк в Германии. И если да, то какой функционал доступен.

На родине у Сбербанка огромный пакет услуг, и россияне не понаслышке знают об удобствах переводов с карты на карту, оплаты ЖКХ, мониторинге трат и множестве других возможностей, включая продвинутое приложение для смартфонов. Но в Германии функционирует Sberbank Direct, и его суть немного в другом.

Список доступных услуг здесь значительно меньше. Давайте сравним, какие услуги предлагает клиентам Сбербанк в Германии и чем они отличаются от российского пакета, привычного для клиентов в родной стране.

Предвидя ваши вопросы

Далее речь пойдет об открытии счета, кредитах и депозитах. Если вы ищете удобный банковский функционал для повседневного использования, чтобы с дебетовой карточкой, приложением и так далее, то есть несколько путей: либо идти в один из немецких банков, либо, например, открыть аккаунт в Wise, где можно получить:

• реквизиты счета не только в EUR, но и еще 9-ти валютах (включая доллары США)
• доступ к 50+ валютным балансам
• дебетовую карту с привязкой ко всем балансам и бесплатным выводом в банкоматах (ознакомьтесь с бесплатными лимитами тут)
• международные переводы в 80+ стран мира, по реальному обменному курсу, без скрытых наценок и с разумной комиссией
• приложение с поддержкой русского языка

Банковский уровень безопасности
и впечатляющие возможности

Попробуйте Wise 🚀

Открытие счета

Особенность работы Sberbank Direct в Германии состоит в том, что банк предоставляет только онлайн услуги, при помощи мобильного и интернет банкинга. Несмотря на то, что в Германии есть представительство банка, которое находится во Франкфурте-на-Майне, отделений и банкоматов в стране нет. А официальный сайт гласит, что “роль представительства заключается в развитии деловых контактов с коммерческими и государственными структурами в ЕС”. ¹

Для того чтобы открыть счет в Сбербанке Германии, нужно соответствовать следующим требованиям:

• быть резидентом страны с зарегистрированным адресом в Германии
• вам должно быть не менее 18 лет
• у вас уже должен быть открыт счет в одном из немецких банков, нужен местный номер телефона и активный email адрес.²

Процедура открытия счета полностью происходит онлайн – у вас нет необходимости посещать отделение банка. Вы заполняете заявку на сайте, которая автоматически передается в банк. В ответ, если проверка прошла благополучно, вам приходит запрос на подтверждение личности и копия вашего заявления на открытие счета.

Подтвердить личность вы можете двумя способами: онлайн, по видео-чату или в отделении почты Deutsche Post. Идентификация необходима только при первом открытии счета, все дополнительные счета вы можете открывать напрямую через онлайн банкинг.³

После прохождения процедуры идентификации банку потребуется некоторое время для проверки данных и открытия счета. После завершения этих процедур клиент получает логин и пароль в приложение онлайн банкинга Сбербанка.

Совместные счета

В Sberbank Direct есть возможность открывать совместные счета. На момент написания статьи возможно зарегистрировать до двух совместных владельцев. Если вы планируете открывать совместный счет, регистрацию и подтверждение идентификации нужно будет проходить обоим владельцам. Если вы вдруг измените намерения и решите отказаться от совместного счета, а пользоваться индивидуальным, совместный счет необходимо будет закрыть, а личный счет открыть заново.⁴

Кредитные программы

В Sberbank Direct Германии доступно два вида кредита – Sofortkredit (мгновенный кредит) и Flexkredit (кредит с гибкими условиями).

Sofortkredit

Доступная сумма кредита – от 5 000 до 61 000 евро, на срок от 24 до 120 месяцев. Фиксированная ставка по кредиту составляет от 1.49% до 13,29%, рассчитывается индивидуально в зависимости от условий кредита и информации, предоставленной клиентом при заявке на предоставление кредита. Есть возможность ставить выплаты на паузу на 1 месяц в году.⁵

Вы заранее можете просчитать суммы выплат при помощи онлайн калькулятора на сайте банка, он находится здесь.

Если вы определились с суммой и сроком, мгновенный кредит можно оформить онлайн за три этапа. Сначала вы заполняете заявку, в ответ вам придет кредитное предложение. Вы должны подписать его и подтвердить свою личность – эти операции также доступны через интернет банкинг. Далее банк запросит у вас копии документов, удостоверяющих личность, и после проверки вам становятся доступны кредитные средства. В среднем, как обещает вебсайт банка, процедура занимает 1-2 рабочих дня. ⁶

Документы, необходимые для оформления кредита Sofortkredit:

• подписанный договор;
• выписка из зарплатной ведомости за последние 2 месяца;
• выписка из банковского счета за последние 30 дней.⁷

Flexkredit

Кредит, по условиям данного продукта, можно взять на сумму от 500 до 3 000 евро, на срок от 12 до 36 месяцев. Выплатить кредит вы можете досрочно, частично или полностью. Также есть возможность сделать паузу в выплатах сроком на месяц в течение кредитного периода. Кредит оформляется онлайн, и, как утверждает сайт Сбербанка, вся процедура занимает несколько минут.⁸

Онлайн калькулятор, который поможет вам выбрать наиболее оптимальные для вас условия, вы можете найти здесь.

Оформить кредит можно следующим образом. Вы заполняете онлайн заявку на кредит, в ответ банк высылает вам кредитное предложение. Вам нужно подписать договор и подтвердить свою личность. Далее нужно предоставить выписку по зарплате за последний месяц. Есть возможность предоставить банку однократный доступ к своему зарплатному счету для просмотра данных, и в таком случае предоставлять выписку отдельно вам не понадобится. Кредитные средства становятся доступны вам сразу после одобрения заявки.⁹

Для оформления гибкого кредита вам потребуются те же документы, что и для мгновенного кредита. Список вы можете найти выше.

В данном типе кредита вместо процентной ставки вы платите фиксированную сумму, от 5 до 10 евро. Она начисляется ежемесячно, и вы оплачиваете ее вместе с телом кредита.¹⁰

Депозиты

Сбербанк в Германии предлагает клиентам два типа депозитов: Festgeld (с фиксированным сроком) и Tagesgeld (быстрый депозит).

Депозит Festgeld (с фиксированным сроком) – минимальный размер вклада составляет 1 000 евро, максимальный – 250 000 евро, на срок от 12 до 72 месяцев.

Годовые ставки по депозитам варьируются от 0,30% до 0,55%. Депозитные средства, а также процентные начисления по депозиту нельзя выводить со счета, пока не закончится срок вклада. Проценты по депозиту начисляются в конце календарного года и по окончании срока вклада. Депозит можно продлить в течение 35 дней до окончания срока.¹¹

Изменить сумму вклада в течение срока нельзя, но если вы хотите положить на депозит дополнительные средства, вы можете открыть новые вклады. Это можно сделать через онлайн банкинг.¹²

Tagesgeld (быстрый депозит) – в данном типе депозита более гибкие условия, нет минимального вклада, также не ограничен вывод средств. Максимальная сумма вклада – 250 000 евро. Процентная ставка по депозиту составляет 0,15% и начисляется ежеквартально. Есть возможность открывать более одного депозита.

Управлять депозитными средствами можно через онлайн банкинг.¹³ А если вы решите улучшить свой ежедневный банковский опыт или поддержать тех, кто остался на родине, то Wise с радостью вам поможет. 💙

• международные переводы в 80+ стран
• 50+ валютных балансов
• 10 из них – с реквизитами счета (включая EUR)
• дебетовая карта
• реальный среднерыночный обменный курс
• высокая скорость операций
• справедливые, видимые комиссии
• банковский уровень безопасности

Ваш верный друг в экономии денег и времени

Ознакомьтесь с Wise 📲