Страховка авто в Германии: типы страховок, тарифы, как сэкономить

Если вы прибыли в Германию на собственном авто, наверняка вас волнует вопрос, нужно ли вам приобретать автостраховку. Действительно, базовое страхование гражданской ответственности для владельцев авто в Германии является обязательным. Если вы собираетесь задержаться в стране, вам действительно может понадобиться страховой полис. Сегодня узнаем, как застраховать машину, сколько стоит страховка на авто в Германии, какие виды страховки доступны и так далее.

Для финансовых операций, в том числе оплаты страховки, вам может пригодиться Wise. Быстрые переводы по всему миру, обмен валют по среднерыночному курсу без переплат и многое другое.

Попробуйте Wise 🚀

Внимание
По техническим причинам, в настоящее время недоступно создание переводов в Россию, конвертация в рубли со счетов в Wise в других валютах и оплата переводов картами, выпущенными в России и Беларуси.

Система страхования в Германии: виды страховки, штрафы

В Германии существует три вида страховок:

• Haftpflicht (полис гражданской ответственности);
• Teilkasko (возмещение некоторых видов ущерба, например угона, повреждения в результате стихийных бедствий, пожара и т.п.);
• Vollkasko (полное возмещение, аналог полного КАСКО).

Приобретение полиса гражданской ответственности для авто с регистрацией в Германии является обязательным по закону (для авто с иностранной регистрацией подойдет пограничная страховка или зеленая карта). Два других типа страховок водитель может приобрести дополнительно по желанию.¹

Полис гражданской ответственности покрывает ущерб, нанесенный здоровью или имуществу третьих лиц в результате дорожного инцидента. В отличие от других видов страховок, эта не покрывает ущерб владельца страхового полиса. Условия данного типа страховки, цена и покрытие зависят от конкретного случая, однако существуют минимальные лимиты страхового покрытия, которых должны придерживаться страховые компании и клиенты. В частности, это:

• 7,5 млн евро за ущерб, нанесенный здоровью,
• 1,22 млн евро за ущерб, нанесенный собственности,
• 50 000 евро за чистые финансовые потери.¹

Преимущества обоих видов дополнительной страховки состоят в том, что они покрывают полностью или частично ущерб, нанесенный владельцу полиса в результате ДТП, а также предусматривают возмещение ущерба в ряде несчастных случаев или в результате неправомерных действий третьих лиц, таких как угон, стихийное бедствие, столкновение с животными и другие.

В большинстве случаев при желании вы можете выбирать часть опций в зависимости от ваших нужд. Учтите также, что даже страховка с полным покрытием может не работать в некоторых случаях (например, если вы повредили авто, нарушая закон, или вели машину без прав). Уточняйте все условия в страховой компании.²

Если вы оказались в Германии за рулем без страховки, вас ожидают очень неприятные последствия: от штрафа (в размере до 180 дневных ставок) до тюремного заключения (максимум на год).³

Стоимость страховки в Германии

Сколько стоит страховка на авто в Германии? Зависит от множества условий. Хорошая новость: существует возможность сэкономить на страховке.

Помимо индивидуальных условий и спецпредложений вашей страховой компании есть также ряд параметров, которые влияют на итоговую стоимость вашего полиса. Вот основные из них:

• сумма покрытия (чем она больше, тем выше стоимость);
• класс региона;
• класс авто;
• класс водителя;
• ваша профессия (например, для госслужащих действуют специальные тарифы);
• размер двигателя авто;
• годовой пробег;
• возраст машины;
• возраст водителя;
• стаж вождения;
• условия пользования (как частное лицо или для профессиональной деятельности);
• место стоянки (например, улица или запирающийся гараж);
• размер франшизы.

Класс региона присваивается в зависимости от того, сколько ДТП происходит в той или иной местности. Он пересматривается обычно раз в год и включает статистику за последние 5 лет. Одному и тому же региону может быть присвоен разный класс в зависимости от того, для какого типа страховки ведется расчет.²

Класс авто в данном случае является характеристикой, специфической для Германии. Класс присваивается каждой модели машины. Для полиса гражданской ответственности - от 10 до 30, для полного КАСКО - от 10 до 40. То, какой класс вы получите, зависит от количества страховых случаев по данной модели за последние три года. Соответственно, чем ниже уровень, тем меньше платит владелец модели, чем выше уровень - тем выше страховой взнос. База актуальных классов является открытой и доступна онлайн, вы можете заранее проверить класс для своей машины.⁴

Класс водителя (SF klasse) - характеристика, зависящая от того, насколько часто у данного водителя происходят страховые случаи. Чем дольше ваш безаварийный период, тем более высокий класс вам присваивается, от 1 до 50. Вместе с повышением класса снижается страховой платеж. Точные параметры каждого класса зависят от страховой, также классы назначаются отдельно для полиса гражданской ответственности и для КАСКО. Вы можете найти таблицы расчетов на сайтах страховых компаний, например, вот таблица классов от страховой компании, которую рекомендует Клуб автомобилистов Германии.⁵

Как мы видим, цена на страховку зависит от сочетания множества факторов. По данным Ассоциации страховщиков Германии в 2024 году средняя цена на полис гражданской ответственности составляет около 258 евро, средняя стоимость частичного КАСКО - 58 евро, полного КАСКО - 329 евро.⁶

Как сэкономить на страховке

Вот несколько советов, которые могут помочь вам сэкономить:

1. Так как стаж вождения влияет на итоговую сумму, водителям-новичкам можно оформить свое авто как вторую машину родителей, это значительно уменьшит сумму.
2. Если вы попали в ДТП и сумма ущерба небольшая, рассмотрите возможность возместить его самостоятельно. Как уже упоминалось выше, в Германии страховые дают бонус “за безаварийность” (Schadenfreiheitsrabatt). Вы можете предварительно уточнить, как сильно повлияет на будущую стоимость полиса возмещение ущерба по страховке и затем выбрать более выгодный для вас вариант: заплатить самому и сэкономить на страховке в будущем или все же воспользоваться страховым полисом.
3. Иногда этот бонус можно передавать другим членам семьи, например от детей к родителям. Уточняйте, предоставляет ли такую возможность ваша страховая компания.
4. В ряде случаев страховые компании делают скидку в случае, если вы соглашаетесь ремонтировать машину в их партнерском автосервисе.
5. Также не забывайте проверять, не появились ли новые бонусы или скидки при пересмотре договора.⁷
6. Если вы ездите за рулем не круглый год, можно оформить себе сезонные номера. В этом случае страховку и налог нужно оплачивать только за период действия номера.²

Важно: некоторые бонусы вы можете получить, согласившись на определенные условия, например, не превышать установленный лимит годового пробега. В таких случаях внимательно следите за тем, чтобы выполнять оговоренные условия.

Как застраховать авто в Германии: пошаговый гайд

Застраховать авто в Германии достаточно просто, это можно сделать в три простых шага:

1. Подготовить документы.
2. Подать заявку онлайн или лично в офисе страховой компании.
3. Получить номер eVB.

Вот список документов, которые вам понадобятся:

• права,
• ID карта,
• информация о вашем водительском стаже;
• документы о покупке авто (в некоторых случаях).

eVB номер - это электронное подтверждение страховки, вы получаете его после заключения договора. Страховая компания передает его в центральную базу данных и далее по этому номеру федеральным учреждениям будет доступна информация по вашей машине. eVB номер понадобится для регистрации авто после покупки, для перепродажи, для оформления новых номеров в случае утери и так далее.⁸

Учтите, что eVB номер имеет ограниченный срок действия, от 2 месяцев до года. В основном, страховые компании выпускают eVB на срок от трех до шести месяцев. Когда срок действия кода истек, вы можете запросить новый у своего страховщика.²

Какую страховку выбрать?

Выбирая страховую компанию, необходимо учесть, что в Германии работают десятки страховых компаний и цена страховки на одну и ту же машину может значительно отличаться. Несмотря на то, что есть общий ряд параметров, которые рассматриваются при расчете стоимости страхового полиса, одни и те же параметры могут иметь различный вес при подсчете суммы. Стоит уточнять конкретные суммы страховых платежей в разных компаниях и выбирать наиболее подходящие для вас.

Вы можете воспользоваться одним из сервисов для сравнения тарифов. Один из самых популярных - Tarifcheck, он дает вам сравнение цен на страховку у самых крупных страховых компаний страны для вашей конкретной машины.

Общество защиты прав потребителей Германии рекомендует обращаться за советом в местное отделение, вы можете найти адреса и телефоны на их сайте. В качестве альтернативы можно обратиться к независимым экспертам, контактную информацию вам предоставит Федеральная Ассоциация Советников По Страховке.⁷

---

Какой бы тариф и страховую компанию вы ни выбрали, для оплаты счетов вам может пригодиться Wise. После бесплатной регистрации вам доступен мультивалютный счет в 40+ валютах, а для 10 из них вам предоставлены банковские реквизиты.

С Wise вы можете делать быстрые переводы по всему миру в любое время дня, в мобильном приложении или на компьютере. Для снятия наличных или оплаты в торговых точках закажите дебетовую карту Wise, а для оплат в интернете используйте цифровую карту, которая открывается в приложении моментально.

Для международных переводов и обмена валют Wise использует прозрачный среднерыночный обменный курс, который не содержит скрытых наценок или комиссий. При переводе вы платите только небольшую фиксированную комиссию. Экономьте время и средства с Wise.

Зарегистрироваться бесплатно 📲

---

Источники:

1. Федеральный портал - обязательное страхование
2. Tarifcheck - типы страховок
3. Министерство юстиции Германии - текст закона об обязательном страховании
4. Ассоциация страховщиков Германии - что такое класс авто
5. Клуб автомобилистов Германии - что такое бонус за безаварийность
6. Monarcho - стоимость автостраховки в Германии
7. Общество защиты прав потребителей Германии - как сэкономить на страховке
8. DA-Direct - что такое eVB номер

Источники проверены: 18.06.2024