Как работает Wise: международные переводы. Полный гайд, курс, безопасность

Простым языком о, казалось бы, сложном

Wise предлагает широкий функционал для управления финансами в разных валютах, и одна из возможностей – совершать быстрые и выгодные переводы в 160+ стран мира, по реальному обменному курсу, на банковском уровне безопасности.

В данной статье вы узнаете, как работают переводы с Wise, что такое “реальный обменный курс”, почему его избегают многие сервисы и банки, и как вы можете совершить трансфер.

Начните экономить сейчас 💰

Как работает Wise

Wise работает на мировом рынке уже более 10 лет. Первоочередной задачей Wise было обеспечить быстре, удобные и недорогие денежные переводы по всему миру. Но в дополнение к этой функции Wise предлагает ряд других полезных возможностей.

С Wise вы можете:

• бесплатно открыть личный и бизнес счет;
• держать балансы в десятках валют;
• отправлять деньги по всему миру, даже если ваши получатели не зарегистрированы в Wise;
• обменивать деньги по среднерыночному курсу;
• пользоваться дебетовой пластиковой и цифровой картой

и многое другое.

В этой статье мы уделим основное внимание тому, как работают переводы с Wise, как получить и отправить деньги. Для того, чтобы в деталях узнать, что такое мультивалютный счет Wise и как он работает, как оформить карту и так далее - читайте эту статью.

Как Wise отправляет деньги

На момент написания статьи список стран, куда Wise переводит деньги в местной валюте, насчитывает 40+ (Украина, Польша, Чехия в списке).

Число валют, из которых можно совершить трансфер, – более 20. Поэтому если вы, например, отправляете деньги из Польши в Украину, то обе валюты локально поддерживаются Wise (и отправка из PLN, и получение в UAH).

К примеру, в Польше у Wise есть банк-партнер, на который придут ваши средства, а в Украине есть банк-партнер, с которого деньги будут отправлены на карту/счет получателя.

Таким образом, деньги физически не путешествуют. Эта система позволяет практически половине всех переводов с Wise осуществляться моментально.

Стоит отметить, что Wise не принимает оплату наличными и не поддерживает получение трансферов наличными.

А что, если вы отправляете деньги, к примеру, в EUR, в страну, где местная валюта – не евро?

Здесь ситуация такая: существует зона SEPA (Единая зона платежей в евро), вот полный список стран, входящих в нее. К примеру, вы желаете отправить деньги из Германии в Польшу, чтобы получателю пришел перевод в EUR, хотя местная валюта польши PLN.

Германия и Польша входят в зону SEPA, поэтому, согласно постановлению ЕС, перевод в EUR не должен стоить дороже обычного местного. Однако некоторые банки могут все-таки взимать свою комиссию при получении. Если вы не уверены, лучше заранее уточнить этот вопрос у вашего банка.

Такая же ситуация при отправлении не в местной валюте. Условно, вы отправляете деньги из Польши в Германию, но не с PLN, а с EUR счета. Здесь вы также не должны понести дополнительные траты, но не застрахованы от того, что их может взимать ваш банк.

И теперь другая ситуация: вы переводите деньги в Украину и желаете, чтобы получателю поступили на счет деньги в EUR, а не UAH

Украина не входит в зону SEPA, поэтому в данном случае работает система SWIFT. Это означает, что в перевод будут вовлечены промежуточные банки, и они могут взимать дополнительную комиссию.

❗ Wise предупреждает клиентов о системе SWIFT и возможных доп. комиссиях, если перевод клиента подразумевает её использование. Однако многие не обращают на это внимания и потом очень расстраиваются, когда по итогу приходится заплатить больше промежуточным банкам.

Если вы желаете точно знать, сколько заплатите за перевод, к примеру, в Украину, то валютой получения выбирайте местную UAH (гривна). Ровно то же самое касается всех других стран, не входящих в зону SEPA, куда вы хотите отправить EUR. Аналогичная ситуация с переводами в USD за пределы США и в GBP за пределы Соединенного королевства.

Обменный курс и комиссии Wise

Wise использует реальный среднерыночный обменный курс. Это курс, который устанавливает рынок, и он лишен наценок – вы можете наблюдать его в Google. Именно такую ставку вы получаете для своих транзакций.

Однако это далеко не все маркетинговые уловки, которые становятся возможными при манипуляциях с курсом. Если вы видите, что курс именуется как “наиболее выгодный”, “самый конкурентный” и т. д., то обязательно сравните его с реальным среднерыночным. Порой разница может быть колоссальной.

А чтобы совершать переводы по реальной ставке обмена, вы можете воспользоваться Wise. В процессе отправления денег вы увидите курс, сумму комиссии и сумму к получению.

Как осуществить перевод с Wise

Если вы уже зарегистрировались, то для осуществления перевода достаточно сделать следующее:

С компьютера 💻

1. Нажмите “Отправить деньги” в левом верхнем углу.
2. Выберите валюты отправления и получения (к примеру, из PLN в UAH).
3. Выберите, кому вы отправляете деньги.
4. Введите реквизиты получателя (для Украины доступны переводы на карту).
5. Проверьте правильность данных.
6. Оплатите перевод любым удобным способом (со своей карты, счета или др).

Через приложение 📱

1. Откройте приложение и нажмите на зеленую кнопку “Отправить” внизу.
2. Выберите валюты отправления и получения (к примеру, из PLN в UAH).
3. Выберите, кому вы отправляете деньги.
4. Введите реквизиты получателя (для Украины доступны переводы на карту).
5. Проверьте правильность данных.
6. Оплатите перевод любым удобным способом (со своей карты, счета или др).

Отправить деньги

Лимиты на переводы в Wise

Сколько денег вы можете отправить с Wise? Действуют разные лимиты в зависимости от вида валюты, вот несколько примеров. Если вы отправляете перевод в EUR:

• 1,2 млн при отправке банковским переводом,
• 10 000 при оплате картой,
• 50 000 при переводе iDEAL,
• 1,2 млн при использовании Trustly.

Если вы делаете перевод в PLN - максимальная сумма перевода составляет 5 млн PLN. Лимит также зависит от способа оплаты. При переводах в GBP максимальная сумма составляет 1 млн.

Как получить перевод с Wise

Получать перевод от пользователя Wise вы можете даже если у вас нет собственного счета в системе. Перевод с Wise можно получить на счет в вашем банке.

Однако, если вы зарегистрированный пользователь, вам доступно множество преимуществ. С Wise вы можете получить местные банковские реквизиты для 10 валют. А это значит, что ваш отправитель пришлет вам деньги местным банковским переводом, это будет быстрее, удобнее и дешевле, чем международный банковский перевод. Вам всего лишь нужно поделиться своими реквизитами счета с отправителем и ждать поступления средств.

Безопасен ли Wise?

Wise уделяет пристальное внимание безопасности и со всей серьезностью подходит к ее обеспечению. В каждой стране, где функционирует Wise, осуществляется строгое следование списку правил, установленному регулирующими органами в соответствующем регионе.

Wise следует нормативно-правовым актам, а регулирующие органы осуществляют за этим контроль. За безопасностью в Wise также следит собственная высококвалифицированная команда внутри компании, ведь в наши дни мошенничество приобретает самые изощренные формы.

Будучи финансовым институтом, Wise защищает не только деньги, но и информацию, обеспечивая безопасность личных данных. Подробнее о безопасности вы можете прочитать здесь.