Bănci, bancomate, carduri în Anglia și UK: Ghidul tău aici

Sistemul bancar din UK și Anglia este unul dintre cele mai dezvoltate și sofisticate din lume, iar Londra e recunoscută ca fiind un centru financiar global, unde își au sediul multe instituții bancare.

Dacă trăiești sau urmează să te muți în Anglia e important să înțelegi cum funcționează sistemul bancar astfel încât să-ți gestionezi cât mai eficient banii. Ai în continuare toate detaliile.

Băncile din Anglia și UK: O scurtă introducere

În prezent, pe piața din Marea Britanie își desfășoară activitatea 281 de instituții bancare, câteva dintre ele fiind și cele mai importante din Europa. 

În ultimii ani, pe lângă serviciile bancare clasice, au apărut și s-au dezvoltat serviciile bancare online și mobile, care au câștigat rapid teren datorită serviciilor lor inovatoare și accesibile.

Cele mai populare bănci din Anglia și UK

Sectorul bancar din Anglia este bine dezvoltat și adaptat nevoilor variate ale clienților. Iată o scurtă trecere în revistă a diferitelor tipuri de bănci care operează aici:

1.   Banca Centrală. Este responsabilă pentru stabilirea politicii monetare și asigurarea stabilității financiare. Fondată în 1694, este una dintre cele mai vechi bănci din lume.

2. Băncile de retail (High Street Banks). Aceste bănci, precum HSBC, Lloyds și Barclays, oferă servicii financiare accesibile pentru publicul larg. Sunt locul perfect pentru a deschide un cont curent, a obține un credit ipotecar sau a-ți gestiona economiile.

3. Băncile de afaceri. Aceste instituții oferă servicii specializate pentru companii, de la conturi de afaceri la finanțări și consultanță financiară. Deși unele servicii pot veni cu costuri suplimentare, beneficiile pentru afaceri sunt considerabile.

4. Băncile de investiții. Aceste bănci se adresează corporațiilor și guvernelor, oferind servicii de management al investițiilor, tranzacționare și finanțe corporative.

5.   Băncile digitale. Acestea împreună cu fintech-urile oferă soluții inovatoare, inclusiv banking prin aplicații, împrumuturi peer-to-peer și robo-consiliere. Aceste servicii sunt convenabile, accesibile și foarte apreciate de utilizatori.

---

Dacă vrei să-ți deschizi un cont bancar în Anglia, cel mai probabil te întrebi care e cea mai bună opțiune. Iată care sunt cele mai populare bănci a căror ofertă o poți analiza:

1. HSBC - Cu o prezență globală puternică, HSBC oferă o gamă completă de servicii bancare, de la conturi curente și de economii până la împrumuturi și investiții.

2. Lloyds Bank - Oferă servicii bancare de retail și comerciale și este cunoscută pentru accesibilitatea și gama sa diversificată de produse financiare.

3. NatWest - Parte a grupului NatWest, banca se concentrează pe oferirea de servicii bancare personalizate și investește în inovația digitală.

4. Barclays - Una dintre cele mai vechi și respectate bănci din Regatul Unit, Barclays este renumită pentru serviciile sale de retail și de corporate banking.

5. Royal Bank of Scotland -  Parte a grupului NatWest, este cunoscută pentru accentul pus pe inovație și digitalizare, oferind clienților săi soluții bancare moderne și accesibile prin intermediul platformelor online și mobile.

Aceste bănci sunt apreciate pentru rețeaua lor extinsă de sucursale și bancomate, facilitând accesul la servicii bancare pentru locuitorii din întreaga țară.

Bănci internaționale în Anglia

Pe lângă băncile cu tradiție, multe bănci străine au filiale și în Anglia. Acestea oferă, în general, aceleași servicii ca cele naționale. Iată care sunt Ai mai jos cele mai mari bănci internaționale prezente pe piața locală:

• Bank of America

• Citibank

• Santander

• Triodos

Bănci internaționale în Anglia, prezente și în România

• UniCredit Bank

• ING Bank

• Raiffeisen Bank

Bănci online în UK

În ultimii ani, băncile online au câștigat popularitate în Anglia datorită flexibilității și inovației pe care le oferă. Printre cele mai populare bănci digitale se numără:

1. Monzo. Cunoscută pentru aplicația sa mobilă intuitivă și funcționalitățile avansate de gestionare a finanțelor, Monzo oferă conturi curente fără taxe de administrare și transferuri rapide de bani. În luna iunie 2024 Monzo avea 9,3 milioane de clienți.

Monzo are un parteneriat cu Wise pentru efectuarea transferurilor internaționale. 

2. Starling Bank. O altă bancă digitală de top, Starling Bank se remarcă prin serviciile sale de banking atât pentru sectorul privat, cât și pentru sectorul de corporate banking.

Alte instituții financiare reglementate în UK 

1. Revolut. Deși nu are licență bancară în UK, Revolut oferă o gamă largă de servicii financiare, inclusiv schimb valutar la rate competitive, carduri de debit și transferuri internaționale. În acest ghid ai mai multe detalii despre cum îți poți deschide un cont. 

2. Wise. O altă variantă pe care o poți analiza pentru a-ți gestiona banii este Wise. Deși nu este o bancă în sensul tradițional al cuvântului, prin intermediul Wise poți face transferuri internaționale rapide și ieftine, la rata reală de schimb, și poți încasa lire sterline gratuit, cu detalii de cont locale. Cardul de debit pe care îl poți atașa sau cel virtual pe care îl poți genera îți oferă flexibilitate la cumpături sau dacă vrei să retragi numerar.  

Wise este reglementat în UK atât de către Electronic Money Institution (EMI), cât și de UK Financial conduct Authority (FCA).

Începe acum cu Wise

Carduri bancare în Anglia și UK

În Anglia, cardurile de debit și credit sunt cele mai comune. Majoritatea băncilor oferă carduri contactless care pot fi utilizate pentru plăți rapide și sigure.

Ai în continuare câteva exemple de costuri asociate cu cardurile de debit standard oferite de principalele bănci din Anglia:

Bancă	Cost emitere	Cost administrare	Retrageri de numerar în afara UK (în altă monedă)	Plăți cu cardul în străinătate
HSBC	Gratuit	Gratuit	2,75% din valoarea tranzacției+ 2% taxa retragere numerar (Min: 1,75 GBP, Max: 5GBP)	2,75% din valoarea tranzacției
Barclays	Gratuit	Gratuit	2,99% din valoarea tranzacției	2,99% din valoarea tranzacției
Lloyds Bank	Gratuit	Gratuit	2,99% din valoarea tranzacției + 1.50 GBP pentru fiecare retragere de numerar	2,99% din valoarea tranzacției + 0.50 GBP pentru fiecare tranzacție
NatWest	Gratuit	Gratuit	2,75% din valoarea tranzacției	2,75% din valoarea tranzacției
Royal Bank of Scotland	Gratuit	Gratuit	2,75% din valoarea tranzacției	2,75% din valoarea tranzacției

Obținerea unui card bancar în Anglia este relativ simplă, însă necesită dovada adresei pe lângă actul de identitate. Trebuie doar să-ți deschizi un cont curent la banca aleasă de tine și să atașezi un card de debit. În articolul Deschidere cont bancar UK vei găsi un ghid complet pentru a îți deschide simplu și rapid un cont bancar.

Cardul Wise 

Contului Wise, pe care îl poți deschide 100% online indiferent că ești în România sau ai ajuns deja în Anglia, îi poți atașa un card de debit.

Administrare	0
Emitere	43 RON
Retrageri bancomat	Gratuit în limita a 1.000 RON/luna (2 retrageri), apoi 2,5 RON + 1,75 %
Schimb valutar	Rata medie de schimb valutar, comision conversie de la 0.7%

Deschide un cont gratuit Wise acum

Bancomatele din Anglia și UK

Bancomatele (ATMs) sunt omniprezente în Anglia, disponibile în sucursalele băncilor, centre comerciale și alte locații publice. În prezent, în Anglia există aproximativ 70.000 de bancomate, iar 97% din acestea oferă retrageri gratuite pentru cardurile emise în UK.

Cele mai mari bănci, cum ar fi HSBC, Barclays și Lloyds, au rețele extinse de bancomate, asigurând acces facil la numerar pentru clienții lor.

---

Sistemul bancar din Anglia este robust și diversificat, oferind o gamă largă de opțiuni atât pentru servicii tradiționale, cât și pentru cele digitale. Indiferent dacă preferi confortul unei bănci cu sucursale fizice sau inovația unei bănci online, există soluții care să răspundă nevoilor fiecărui utilizator. 

Cardurile bancare și accesul facil la bancomate fac parte integrantă din viața cotidiană, asigurând flexibilitate și conveniență în gestionarea finanțelor personale. 

Surse verificate in iulie 2024:

[1] thebanks.eu - Marea Britanie

[2] Statista - Leading UK Banks

[3] Statista - The Banking industry in the UK

[4] Wallstreetmojo.com

[5] FinTech Magazine - Top 10 Banks in the UK

[6] Expatica - UK banks: understand the British banking system

[7] Monzo

[8] Wikipedia - Starling Bank

[9] Revolut

[10] Statista - UK credit and debit cards - statistics & facts

[11] Barclays - Comisioane

[12] Lloyds Bank taxe si comisioane

[13] NatWest - Comisioane

[14] Royal Bank of Scotland - Comisioane

[15] Expatica - UK banks: understand the British banking system