Transferência internacional com o Crédito Agrícola: Taxas e limites

Antes de fazer uma transferência internacional pelo Crédito Agrícola é importante conhecer todos os custos envolvidos, e é precisamente isso que vai ficar a perceber em pormenor neste artigo.

Desde as várias taxas e impostos que podem incidir sobre uma transferência internacional até aos limites diários de processamento, passando pelos métodos disponíveis para dar a ordem de transferência: nada vai ficar por explicar.

Será ainda apresentado à Wise, que lhe permite fazer transferências internacionais de forma rápida e transparente, sempre com recurso à taxa de câmbio comercial.

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Quais as taxas para fazer uma transferência internacional pelo Crédito Agrícola?

As taxas a pagar pelas transferências internacionais do Crédito Agrícola podem ir dos 0€ até aos 218,40€ por movimento. Tudo depende do país de destino, urgência e canal usado para dar a ordem de transferência, como vai poder perceber em detalhe mais a baixo.¹

Taxas para transferências SEPA

Um dos aspetos determinantes para definir um custo de uma transferência internacional é o país da conta de destino. Caso se trate de uma transferência para o espaço SEPA (países da União Europeia ou Andorra, Islândia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, Reino Unido, San Marino, Suíça e Vaticano), a operação não tem qualquer custo se for feita através dos canais digitais do banco.

Fazer uma transferência SEPA pelo telefone ou ao balcão tem um custo que vai dos 6€ aos 15€ (acrescidos de 4% de imposto de selo).

Taxas de transferências para fora do espaço SEPA

Se precisa de fazer uma transferência para fora do espaço SEPA, onde se incluem todos os países fora da Europa, a taxa é de 0,25% com um custo mínimo de 25€, ao qual pode acrescer a taxa de urgência e as despesas OUR (despesas pagas pelo ordenador da transferência).

Caso tenha urgência, poderá solicitar o aceleramento da transferência ao balcão, pagando uma taxa extra de 35€ (emissão de transferência no próprio dia) ou 26€ (emissão de transferência no dia seguinte).

Para garantir que o destinatário da sua transferência receba o montante total que enviou, terá que pagar também as despesas OUR. Esta comissão adicional tem um custo mínimo de 25€ e uma taxa que varia entre os 0,15% (transferência online) e os 0,25%(transferência ao balcão).

Tanto a taxa de urgência como as despesas OUR implicam o pagamento do imposto de selo de 4%.

💡 As despesas OUR não são obrigatórias. No entanto, ao fazer uma transferência bancária internacional noutro modelo, as despesas operacionais serão deduzidas do montante a transferir, fazendo com que o destinatário não receba a totalidade do dinheiro.

A taxa de câmbio do Crédito Agrícola

Sempre que uma transferência implica a conversão de moeda, o Crédito Agrícola aplica a taxa de câmbio definida pelo Banco de Portugal nas suas atualizações diárias.

Ou seja, o Crédito Agrícola aplica a taxa de câmbio interbancária definida no início do dia, sem margem de lucro para lá da comissão de transferência, despesas OUR e eventual taxa de urgência.¹

Compare os custos de transferência internacional do Crédito Agrícola com a Wise

Nas tabelas abaixo pode comprar o custo de enviar 500€ e 1000€ de Portugal para o exterior através da Crédito Agrícola e através da Wise.

As simulações foram feitas para o Brasil e Estados Unidos, com base no custo de transferências online do Crédito Agrícola (comissão de transferência + despesas OUR + imposto de selo)¹ e na tarifa para transferências de baixo custo da Wise.

Custo comparativo de uma transferência de Portugal para o Brasil

Transferências para o Brasil	Comissões para enviar 500€	Comissões para enviar 1000€
Crédito Agrícola	52€	52€
Wise	7,52€	13,96€

Custo comparativo de uma transferência de Portugal para os Estados Unidos

Transferências para os Estados Unidos	Comissões para enviar 500€	Comissões para enviar 1000€
Crédito Agrícola	52€	52€
Wise	2,88€	5,22€

Esta comparação é baseada nos valores estipulados no Folheto de Comissões e Despesas do Crédito Agrícola¹ no site Wise, em 15 de Julho de 2022.

🔎 Leia também no nosso blog: Crédito Agrícola para empresas

Wise: transferências internacionais baratas e transparentes

Fazer transferências internacionais pode ter custos elevados e gerar várias surpresas desagradáveis em virtude das taxas escondidas. Mas com a Wise não tem que se preocupar com o cálculo das despesas OUR, custo mínimo de transferência ou imposto de selo.

A Wise permite fazer transferências internacionais sempre utilizando a taxa de câmbio comercial(a mesma que encontra no Google), sem nenhuma margem de lucro sobre a conversão de moedas, e com atualizações em tempo real enquanto o mercado comercial está aberto.

A qualquer momento pode simular a sua transferência e, desta forma, ter acesso aos custos reais da sua transferência de forma clara:

Para além do que pode poupar, a Wise também simplifica o processo de enviar dinheiro para o estrangeiro: tudo pode ser feito online em poucos minuto, e é possível enviar dinheiro para 160+ países.

Veja o vídeo abaixo no canal do Youtube do Brasil explicando melhor sobre como enviar dinheiro com a Wise. Lembrando que as condições e tarifas para Portugal podem ser diferentes.

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Como posso fazer uma transferências internacionais através do Crédito Agrícola?

As transferências internacionais podem ser feitas de duas formas:

• Online
• Ao balcão

As transferências dentro do espaço SEPA também podem ser feitas ao telefone, mas este método não está disponível para transferências para fora da Europa.

Caso queira fazer uma transferência internacional urgente deve dirigir-se aos balcões do banco, já que este tipo de transferências não podem ser processadas online.

Dados necessários para fazer uma transferência

Quer faça uma transferência internacional online ou ao balcão, estes são os dados de que vai precisar:

• IBAN da conta de destino
• BIC/SWIFT da conta de destino
• Nome do titular da conta²

Para além destes dados terá também que comunicar, naturalmente, o montante que quer transferir.

O código BIC/SWIF só é necessário para as transferências internacionais para fora do espaço SEPA. Ou seja, se quiser fazer uma transferência para outro país da União Europeia, por exemplo, apenas precisa de indicar o IBAN e o nome do titular da conta.

Existem limites às transferências internacionais do Crédito Agrícola?

As contas particulares do Crédito Agrícola têm por defeito um limite diário de operações de 5 000€. Este limite pode ser alterado pelo titular da conta de forma a permitir transferências superiores, até um máximo de 99 999€ por dia.²

Estes limites aplicam-se a todas as movimentações bancárias e não exclusivamente às transferências. São impostos por defeito por razões de segurança e podem ser modificados através dos serviços do banco.

Caso tenha necessidade de movimentar elevadas somas de dinheiro, superiores ao limite máximo, deve entrar em contacto com o Crédito Agrícola para discutir opções de conta à sua medida.

Contactos Crédito Agrícola

Pode entrar em contacto com o Crédito Agrícola ao balcão, por email e por telefone.

A linha telefónica de apoio ao cliente funciona 24/7 e está disponível através destes números:

• 213 80 56 60
• 808 20 60 60
• 917 202 010
• 969 855 840
• 936 630 001

A linha internacional está disponível para quem liga a partir da Alemanha, Bélgica, França, Holanda, Luxemburgo, Reino Unido, Suíça, Brasil, Estados Unidos e Canadá, através do seguinte número:

• (00) 800 11 17 11 17

O endereço de email para apoio ao cliente é o seguinte:

• linhadirecta@creditoagricola.pt

O Crédito Agrícola tem também balcões espalhados por todo o país.

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Fontes:

1. Preçário Crédito Agrícola
2. Informação confirmada pela Linha Direta do Crédito Agrícola

Fontes verificadas pela última vez em 15 de julho de 2022.