Wymiana walut w banku - jak najtaniej wymienić waluty? Kompleksowy poradnik

Do wymiany walut nie zawsze niezbędny jest tradycyjny kantor. Warto pamiętać, że możliwa jest także wymiana walut w banku. Oferowane przez banki spready są jednak wyższe, niż średni, rynkowy kurs wymiany. Nowocześniejszym sposobem wymiany walut jest Wise, który oferuje konto do ponad 50 walut i przewalutowanie po uśrednionym kursie rynkowym.

Wymieniaj waluty z Wise. 🚀

Wymiana walut w banku: Czy w banku można wymienić walutę?

Wymiana walut to temat rzeka. Obecnie można jej dokonać w tylu miejscach, że nie sposób zorientować się dobrze w nich wszystkich.

Szczególną uwagę warto poświęcić ofercie wymiany walut w bankach z 2 powodów:

1. Są to najpotężniejsi gracze na rynku walutowym,

2. Oferta wymiany walut potrafi diametralnie różnić się w poszczególnych bankach. 

Oznacza to, że nie w każdym z banków wymienisz waluty na korzystnych warunkach.

Od strony technicznej, wymiana walut w banku może zostać przeprowadzona w jeden z wymienionych poniżej sposobów:

• W kantorze internetowym banku,

• Za pomocą karty płatniczej w momencie transakcji w walucie obcej,

• W oddziale lub placówce banku

• Przelewem walutowym.

Zasadniczo sama możliwość wymiany w dobie Internetu i kart płatniczych istnieje zawsze. Inna kwestią pozostaje jednak koszt takiej transakcji. A bez odpowiedniego konta wielowalutowego i uruchomionej usługi wielowalutowej, możesz wpakować się na minę i niepotrzebnie stracić pieniądze.

Usługa wielowalutowa tradycyjnych banków wygląda różnie w każdym z nich, ale zazwyczaj składa się na nią:

• Kantor online - na przykład Kantor Walutowy Alior Banku,

• Konto walutowe - osobne dla każdej z walut oferowanych przez bank,

• Karta wielowalutowa - połączona z otwartym rachunkiem, umożliwia wymianę szerokiej gamy walut (zgodnie z ofertą danego banku).

Bankowe kantory online i konta walutowe pozwalają na przechowywanie i wydawanie wielu różnych walut. Oczywiście najczęstszą konfiguracją są te używane powszechnie i w wielu miejscach na całym globie.

Współczesny, zglobalizowany świat opiera się na kilku walutach, które odpowiadają za lwią część międzynarodowego obrotu walutowego. Najbardziej popularne waluty obce to przede wszystkim:

1. Dolar amerykański (USD),

2. Euro (EUR),

3. Funt szwajcarski (CHF),

4. Funt szterling (GBP).

W praktyce przekłada się to na zapotrzebowanie także ze strony indywidualnych użytkowników. Na przykład w euro lub dolarach zapłacisz w ogromnej większości najpopularniejszych zagranicznych destynacji turystycznych i biznesowych.

Zastanawiasz się, które z największych działających w Polsce banków pozwalają na przechowywanie i wymianę najważniejszych walut? Banki, które oferują konta walutowe w dolarach, euro, funtach i frankach, to na przykład:

• PKO BP¹ 

• mBank²

• Bank Pekao.³

Traktowana dosłownie wymiana walut w banku - czyli w jego stacjonarnym oddziale - to wciąż prężnie działające rozwiązanie. Nie wszyscy przecież wolą Internet od wizyty w banku. 

Taki wybór może mieć jednak różne konsekwencje. Jedną z nich może być na przykład konieczność wniesienia opłaty 30 zł za wypłatę gotówki w oddziale banku - tak jak robi to Citibank.⁴

Inne banki - jak na przykład Santander - pozwalają na darmową wypłatę gotówki w ich oddziale.⁵

A jeśli posiadasz konto Wise, nie ma znaczenia, w jakim banku prowadzisz rachunek. Kartą wielowalutową Wise wypłacisz z bankomatu daną walutę za darmo. Wystarczy, że zmieścisz się w limicie 2 transakcji miesięcznie na łączną ich sumę do 200 euro.

Inną opcją wymiany walut w obrębie banku jest przelew walutowy. Nazywany też czasem przelewem zagranicznym, przelew walutowy różni się jednak trochę od złotówkowego:

1. Przelew walutowy może trwać nawet kilka dni - na przykład w systemie SWIFT, ⁶

2. Odbiorcą lub nadawcą przelewu może być posiadacz zagranicznego konta.

Przelew walutowy w banku może też być obarczony dodatkowymi opłatami i prowizjami, jak na przykład:

• Spready wyższe, niż średni kurs wymiany,

• Inne opłaty transakcyjne - w Aliorze mogą one wahać się w granicy 30-70 zł.

Jak zrobić tani przelew walutowy? Odpowiedzią na to pytanie może być Wise. Przelewy z Wise są tanie. A nawet tańsze, niż w bankach.

[Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki. 

 Jak to możliwe? To proste - tani przelew walutowy z Wise to standard dzięki takim rozwiązaniom, jak:

• Niska, procentowa prowizja transakcyjna - dla niektórych walut to nawet 0,41%,

• Sprawiedliwy, uśredniony kurs wymiany,

• Darmowe założenie i prowadzenie konta - bez subskrypcji i opłat miesięcznych.

Wymieniaj waluty z Wise. 🚀

Wymiana walut w banku vs nowoczesne rozwiązania Wise

Jeśli szukasz porównania kosztów wymiany walut różnymi sposobami - jesteś w dobrym miejscu. Na poniższych przykładach porównasz, jakie koszty generuje wymiana walut w banku, a poza bankiem - czyli z Wise.

Opłata / prowizja	mBank	Alior Bank	Wise
Prowizja za przewalutowanie / wysłanie pieniędzy	3,5% lub 5,9%⁸	Do 2%⁹	Od 0,41%
Wypłata gotówki w punkcie stacjonarnym	9 zł¹º	0 zł lub 8 zł¹¹	Nie dotyczy - Wise działa całkowicie online
Przelew walutowy	Od 2 zł do 200 zł¹²	Od 15 zł do 70 zł¹³	Od 0,41%

Zacznij oszczędzać z Wise 🚀

Z kolejnej tabeli poniżej dowiesz się, jakie kursy oferują banki Credit Agricole oraz Getin w porównaniu z Wise:

Usługodawca	Kurs wymiany złotówki na euro:
Credit Agricole¹⁴	4,82
Getin Bank¹⁵	4,84
Wise¹⁶	4,71

Jak możesz zobaczyć po liczbach, po raz kolejny 2 losowo wybrane banki okazują się mieć mniej korzystne stawki, niż Wise. To jednak nie koniec atrakcji, jeśli wyruszysz na spotkanie przygodzie z Wise. 

Załóż konto w Wise 🚀

Tania i wygodna wymiana walut to nie sen - to misja Wise!

Przewalutowanie tańsze, niż w bankowości tradycyjnej, to dla Wise więcej niż hasło. Wise powstał właśnie z myślą o optymalizacji transakcji międzynarodowych. A cięcie niepotrzebnych kosztów chyba najlepiej wpisuje się w tę ambitną misję.

Sama cena to jednak nie wszystko. Jako użytkownik platformy Wise, możesz liczyć także na komfort użytkowania. Funkcjonalność Wise wyraża się na różne sposoby, na przykład poprzez:

• Lokalne dane bankowe dla 10 walut - dzięki nim otrzymasz je na takiej zasadzie, jak ich lokalsi,

• Szybkość transakcji godną najnowszej technologii płatniczej - niektóre operacje zajmują  jedynie parę sekund,

• Dostępność aplikacji mobilnej na iOS oraz Android.

Jako klient Wise, nie musisz też martwić się o bezpieczeństwo swoich danych ani pieniędzy. Wise bardzo poważnie traktuje kwestię zabezpieczeń, dlatego podlega regulacjom instytucji nadzoru finansowego z całego świata. 

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic 🚀

Wymiana walut w banku - Podsumowanie

Instytucje bankowe starają się iść z duchem czasu. Kolejne z nich uruchamiają własne usługi wielowalutowe. Mają one za zadanie ośmielić klientów do dokonywania tańszych transakcji kartą w walutach obcych.

Dla wielu osób znaczenie ma też fakt, że wymiana w walut w banku możliwa jest również w oddziale stacjonarnym. 

To wszystko nie oznacza jeszcze, że oferta banków jest bezwzględnie najlepsza na rynku. Korzyści mogą mieć różny wymiar i dla każdego znaczyć co innego. 

Wise pozwala Ci  dokonywać transakcji w ponad 50 walutach świata z jednego, uniwersalnego konta! Możesz używać również egzotycznych walut, jak na przykład kenijski szyling czy meksykańskie peso.

Ponadto transakcje z Wise bazują na uśrednionym kursie rynkowym. A więc są tańsze niż wszędzie tam, gdzie spready są zawyżane. Tak jak przedstawiliśmy w powyższych tabelach, sama prowizja za przewalutowanie też jest korzystniejsza.⁸⁺⁹ Potrafi ona wynosić nawet 0,41%, podczas gdy w bankach zazwyczaj wynosi kilka procent. 

Z Wise możesz pewnie wkroczyć do świata nowoczesnych finansów. Świata, w którym liczy się, aby transakcje międzynarodowe były maksymalnie tanie, szybkie i wygodne.

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.

Zacznij oszczędzać z Wise 🚀

 _________________________________________________________________________

Źródła: 

1. Konto walutowe - PKO Bank Polski
2. Konto walutowe eKonto | mbank.pl
3. Konto walutowe - Bank Pekao S.A.
4. Tabela Opłat i Prowizji: Konta oraz kredyt w rachunku płatniczym Linia Kredytowa dla Klientów
5. Taryfa Opłat i Prowizji | Santander
6. Ile idzie przelew na konto walutowe? Wpływa na to wiele czynników
7. PKO BP - Opłaty i prowizje
8. Taryfa prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A.
9. Wyciąg z Taryfy Opłat i Prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych
10. Taryfa prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A.
11. Wyciąg z Taryfy Opłat i Prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych
12. Taryfa prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A.
13. Wyciąg z Taryfy Opłat i Prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych
14. Kursy walut - Credit Agricole
15. Kursy walut - Getin Bank
16. Kurs wymiany Euro na Złotówki. Wymień EUR/PLN - Wise 

Z dnia 2. listopada 2022.