Czy Revolut jest bezpieczny? Przegląd 2023

Twoje pieniądze powinny być bezpieczne. To dlatego, wybierając firmę oferującą możliwość wykonywania przelewów międzynarodowych, warto zwrócić także uwagę na stosowane zabezpieczenia.

Dotyczy to zresztą nie tylko technicznego bezpieczeństwa dostępu do konta online, ale także wiarygodności firmy. Sprawdzimy tutaj, jakie zabezpieczenia stosuje Revolut i porównamy go pod tym względem z Wise.

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż Wise dla finansów bez granic 🚀

Revolut - co to jest i jak funkcjonuje?

Revolut jest portalem usług finansowych, oferującym przelewy walutowe lokalne i międzynarodowe. Oprócz przesyłania pieniędzy, firma ma w ofercie także pożyczki, ubezpieczenia, a nawet produkty inwestycyjne takie jak kryptowaluty i kontrakty na metale szlachetne.

Revolut został założony w 2015 i od tamtej pory zdobył 15 milionów klientów indywidualnych oraz 500 tysięcy klientów biznesowych. Z Revolutem wyślesz pieniądze w ponad 30 walutach, a usługa ta jest dostępna w ponad 35 krajach.¹

Revolut jest tak zwanym bankiem specjalistycznym, zarejestrowanym na Litwie.² Działa w ramach dwóch spółek.

Pierwsza z nich, to Revolut Payments UAB, litewska instytucja obsługująca elektroniczne instrumenty płatnicze, podlegająca nadzorowi litewskiego banku centralnego. Natomiast Revolut Bank UAB ma licencję Europejskiego Banku Centralnego i podlega nadzorowi Banku Litwy.

Dodatkowo, Revolut posiada także rejestrację w Wielkiej Brytanii. Działa tam jako Revolut Ltd i posiada upoważnienie Financial Conduct Authority, czyli brytyjskiej komisji nadzoru finansowego.

To upoważnienie jest zgodne z ustawą o elektronicznych instrumentach płatniczych. W końcu produkty ubezpieczeniowe oferowane są przez spółkę Revolut Travel Ltd. Świadczenie usług pośrednictwa ubezpieczeniowego również nadzorowane jest przez FCA.

Więcej o usługach i aplikacji Revolut możesz dowiedzieć się z artykułu Revolut jak działa i co to? - Poradnik 2022.

Czy Revolut jest bezpieczny?

Biorąc pod uwagę liczne podmioty, w ramach których świadczone są usługi finansowe w tej aplikacji, warto sobie zadać pytanie, czy Revolut jest bezpieczny.

Firma posiada zezwolenia na działalność, gwarantowane przez Financial Conduct Authority. To angielska organizacja nadzoru, kontrolująca działalność firm z branży finansowych.

Spółki posiadające upoważnienia FCA do działalności muszą spełniać kryteria licencji, a także przedstawiać dokumenty potwierdzające działalność zgodnie z zasadami.

Dodatkowo, depozyty klientów są gwarantowane do wysokości 100 000 EUR, na mocy ubezpieczenia przez Litewską Spółką Państwową „Ubezpieczenie Depozytów i Inwestycji”.³

Jeśli szukasz alternatywnych rozwiązań wobec Revolut, Wise oferuje wysoki poziom bezpieczeństwa, a do tego może okazać się tańszy.

Jak wskazały badania, Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki, zapewniając korzystny kurs wymiany walut, zbliżony do średniej rynkowej i wiele innych korzyści.

Bezpieczne konto wielowalutowe Wise

Wise to nasza propozycja bezpiecznego konta wielowalutowego. W Wise możesz zarządzać swoimi pieniędzmi, robić przelewy, płacić i wymieniać waluty z poziomu wygodnej aplikacji na urządzenia z Androidem i iOS, lub używając przeglądarki.

Wise umożliwia Ci korzystanie z rzeczywistego, średniego kursu wymiany walut. W przeciwieństwie do Revoluta, w Wise kurs nie zmienia się w weekendy - nie musisz więc się martwić, że przepłacisz.

Na polu liczby walut dostępnych do obrotu również zwycięża Wise. Przelewy mogą być realizowane w 54 walutach, w porównaniu z tylko 31 walutami w Revolut.⁴

Przelewy są też bardzo szybkie i niektóre z nich trafiają do odbiorcy dosłownie w kilka sekund.

Wise jest poza tym bardzo bezpieczny. Wise podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (FCA), a poza tym jest regulowany przez Narodowy Bank Belgii (NBB) jako autoryzowana instytucja płatnicza, posiadająca prawa paszportowe na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego.

Wise chwali się też dedykowanym zespołem przeciwdziałania oszustwom i zabezpieczeniem dwuskładnikowym. Dzięki temu osobom niepowołanym jest bardzo trudno przejąć kontrolę nad Twoim kontem.

Wise jest także audytowany przez niezależne organizacje i ma takie certyfikaty bezpieczeństwa jak SOC 1 type 2, SOC 2 type 2, PCI DSS oraz ISO 27001.⁵

Możesz więc spać spokojnie. Z Wise Twoje pieniądze są w dobrych rękach.

Załóż Wise dla bezpiecznych finansów

Revolut kryptowaluty - czy to bezpieczne?

Oprócz usług przelewów i oferowania kart płatniczych, Revolut oferuje też produkty inwestycyjne. W aplikacji Revolut możesz kupować i sprzedawać kryptowaluty.

Obecnie dostępnych jest ponad 30 kryptowalut.⁶ Możliwość zakupu kryptowalut zaczyna się już od 1 USD, a więc nie jest wymagana duża gotówka, aby zacząć handel Bitcoinem, Litecoinem czy Ripple.

Zlecenia dokonujesz bezpośrednio w aplikacji i realizowane są natychmiastowo. Dodatkowo możesz też ustawić zlecenia oczekujące „auto-wymiany” i „powtarzającego się zakupu”.⁷

W tym ostatnim decydujesz ile pieniędzy i w jakich interwałach chcesz przeznaczać na zakupy kryptowalut. Istnieją limity zakupów kryptowalut, jednak nie są z góry podawane.

Ponieważ handel kryptowalutami odbywa się na koncie lub w aplikacji Revolut, korzystasz z tych samych zabezpieczeń technicznych, co w przypadku korzystania z innych funkcjonalności, na przykład z przelewów.

To Twoje pieniądze i wybór zawsze należy do Ciebie - nie będziemy Ci więc doradzać jak działać w kwestii kryptowalut.

Warto jednak pamiętać, że kryptowaluty uchodzą za instrumenty o bardzo wysokiej zmienności i ich cena potrafi zmieniać się nawet o kilkanaście procent dziennie, a więc wiążą się z wysokim ryzykiem inwestycyjnym.

Z tego powodu Narodowy Bank Polski przestrzega przed inwestycjami w kryptowaluty, podkreślając ich czynniki ryzyka.⁸

Co zrobić jeśli… - Apteczka pierwszej pomocy dla bezpieczeństwa konta Revolut

Choć incydenty związane z bezpieczeństwem na Twoim koncie, na którym przechowujesz pieniądze online są bardzo rzadkie, to jednak mogą się zdarzyć.

Dlatego najlepiej być z góry przygotowanym i wiedzieć, co warto zrobić w przypadku problemów z bezpieczeństwem.

🤳 Pamiętaj by zabezpieczać używane konto uwierzytelnianiem dwuskładnikowym. Dzięki temu osoby niepowołane nie wejdą na Twoje konto używając tylko loginu i hasła – będzie im do tego potrzebny jeszcze telefon.

🔒 Zakładając konto stosuj także bezpieczne, złożone hasło, zawierające znaki specjalne i małe oraz duże litery i nie powielaj go w innych usługach.

📞 Jeśli jednak podejrzewasz, że hakerzy przejęli kontrolę nad Twoim kontem, natychmiast skontaktuj się z obsługą klienta i poproś o blokadę przelewów wychodzących.

💳 Dotyczy to również kradzieży karty, zarówno plastikowej, jak i wirtualnej. Natychmiast zablokuj ją w aplikacji i skontaktuj się z obsługą klienta.

✉️ Zmień również dane dostępowe do konta mailowego, jeżeli mogło być użyte do kradzieży.

👁️ Przeskanuj też urządzenie oprogramowanie antywirusowym, aby sprawdzić czy nie znajduje się na nim złośliwe oprogramowanie.

👮 Sprawę włamania zgłoś także na policję.

🕹️ Pamiętaj żeby nie klikać też w podejrzane linki i loguj się na stronę serwisu usług płatniczych tylko samodzielnie wpisując adres.

Warto zadbać o bezpieczeństwo, wybierając wiarygodnego dostawcę usług finansowych. Wise dba nie tylko o ochronę Twoich pieniędzy, ale również o zasobność Twojego portfela, nie pozwalając Ci przepłacać.

Przekonaj się, ile oferuje Wise

Załóż konto za darmo 💸

Z dnia 9., 10. i 17. Września 2021.