Remitly vs Wise - co wygrywa?

Zarówno Remitly, jak i Wise oferują szybki sposób na międzynarodowe przelewy. W porównaniu Remitly vs Wise ważnymi kryteriami są zakres usług i funkcji, a także opłaty i stosowany kurs wymiany walut. Jeśli chcesz mieć gwarancję niskiej opłaty i korzystnego przewalutowania przelewu - możesz rozważyć konto wielowalutowe z międzynarodową kartą Wise.

Załóż konto wielowalutowe Wise

Dlaczego na rynku działają cyfrowe platformy płatnicze?

Nowocześni dostawcy usług finansowych dostarczają dzisiaj o wiele wygodniejsze i prostsze rozwiązania niż tradycyjne banki. Dotyczy to nie tylko swobody korzystania ze swojego konta. 

Tym, co szczególnie wyróżnia międzynarodowe platformy płatnicze, to możliwości zarządzania finansami w walutach obcych oraz za granicą.

W wielu przypadkach polskie banki nie są w stanie sprostać wymaganiom osób, które na świat patrzą szeroko - podróżują czy nawet mieszkają poza Polską.

Dla takich osób polskie konto bankowe to często spore ograniczenia w wolności korzystania z usług finansowych. W tym miejscu ze swoją propozycją pojawiają się platformy, takie jak Remitly i Wise.

Remitly to firma z usługami międzynarodowych transferów, założona w 2011 r. w Stanach Zjednoczonych. W tym samym roku powstał brytyjski fintech Wise, więc obie firmy miały ten sam czas do rozkręcenia się na rynku finansowym. Jak sobie z tym poradziły?

Remitly vs Wise - podstawowe różnice

Na początek zestawimy ze sobą podstawowe możliwości, jakie daje Wise obok Remitly.

Cecha	Remitly	Wise
Zasięg przelewów	ponad 170 krajów²	ponad 160 krajów
Dostęp do konta wielowalutowego	NIE	TAK - z opcją przechowywania ponad 40 walut
Dostęp do karty debetowej	NIE	TAK - z opcją karty cyfrowej i fizycznej, do płatności w ponad 150 krajach, bez miesięcznych opłat
Dostęp do wypłat gotówki	NIE	TAK - w bankomatach na całym świecie, nawet za darmo¹
Dostęp do konta firmowego	NIE - konto wyłącznie do użytku osobistego	TAK - międzynarodowe konto dedykowane firmom Wise Business

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Kiedy postawimy na jednym ringu Remitly vs Wise - zobaczysz, że Wise oferuje znacznie więcej. Remitly tak naprawdę specjalizuje się jedynie w międzynarodowych przelewach. Nie oferuje zarządzania środkami na koncie, podróżnych kart debetowych ani dostępu do cyfrowego portfela.

W Wise sprawne transfery do ponad 160 krajów to tylko jedna z jego funkcji. W parze z nimi idzie możliwość korzystania z konta wielowalutowego oraz międzynarodowej karty debetowej do płatności oraz wypłat gotówki niemal na całym świecie.

Jeśli prowadzisz firmę i szukasz dla niej zagranicznego konta - w pojedynku Wise vs Remitly wygra bez wątpienia ten pierwszy, w którym możesz otworzyć konto Wise Business.

Zasięg przelewów to jedno. Drugą kwestią jest to, z jakich krajów możesz realizować takie transfery. W przypadku Remitly jest to zaledwie 30 głównych krajów - w Wise możesz wysyłać płatności z wielu krajów na całym świecie.

Remitly vs Wise - możliwości konta wielowalutowego

Spójrzmy dokładniej, jak wypadają funkcjonalności konta w pojedynku Wise vs Remitly.

Kryterium	Remitly	Wise
łatwość użycia	online lub za pomocą aplikacji mobilnej	online lub za pomocą aplikacji mobilnej
sposób wysyłania pieniędzy	przelew bankowy, karta kredytowa i debetowa	m.in. przelew bankowy, karta kredytowa i debetowa, Apple Pay, Google Pay
sposób dostarczenia środków	na konto bankowe, do punktu odbioru, portfela mobilnego lub z dostawą do domu³	zazwyczaj na konto bankowe odbiorcy, w niektórych krajach także do portfela mobilnego
dodatkowe funkcje	jedynie przelewy	konto wielowalutowe, karta debetowa, konto biznesowe,lokalne dane bankowe

Wise - konto wielowalutowe z nieograniczonym potencjałem

Mimo że w porównaniu Remitly vs Wise możesz znaleźć podobieństwa, to jednak w ostrzejszym świetle widać ich różnice. Remitly kończy swoją ofertę na międzynarodowych przelewach. I tu prześciga go Wise.

Po pierwsze, dzięki Wise możesz za darmo otworzyć konto wielowalutowe do przechowywania ponad 40 walut. I to nie tylko euro czy funta, ale także tych bardziej egzotycznych. Każdą z nich możesz trzymać bezpiecznie w swoim cyfrowym portfelu.

Po drugie, konto Wise gwarantuje dostęp do międzynarodowej karty debetowej. Z taką kartą możesz podróżować naprawdę daleko - tam, gdzie poniesie Cię wyobraźnia. Zapłacisz nią w ponad 150 krajach! Do tego możesz trzymać ją zawsze przy sobie - w swoim portfelu lub w postaci wirtualnej w swoim telefonie.

Kolejnym wyróżnieniem dla Wise jest zasięg przelewów, a także czas ich realizacji. Środki możesz wysyłać do ponad 160 krajów, a w niektórych przypadkach trafią one do odbiorcy w kilka sekund.⁴ Odpowiedź na to, jak zrobić przelew za granicę z Wise, jest prosta i zawiera się dokładnie w 5 krokach!

* Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.

Wygodną opcją jest także posiadanie lokalnych danych bankowych dla ponad 9 walut. Dzięki nim możesz otrzymywać wynagrodzenie bądź wszystkie inne przelewy jak prawdziwy mieszkaniec danego kraju.

Przy wszelkich operacjach w świecie finansów ważna jest przejrzystość i transparentność zasad i opłat. Wise nie ma nic do ukrycia. Opłaty za przelew zaczynają się od 0,43% wartości transakcji i widzisz je jasno w momencie zlecania płatności.¹ Ponadto Wise nie chowa części kosztów w kursie wymiany, bo stosuje średni rynkowy kurs wymiany.

Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Weźmy pod lupę rzeczywiste koszty przelewów w Wise i Remitly, na przykładzie wysłania 1000 USD oraz 1000 GBP do Polski.

Usługodawca	Wise	Remitly
Opłata za przelew 1000 GBP	6,27 GBPbrak ukrytych opłat⁵ Zrób przelew!	7,20 GBP(5,21 GBP w ukrytych opłatach)⁵
Opłata za przelew 1000 USD	8,61 USDbrak ukrytych opłat⁶	18,70 USD(17,71 USD w ukrytych opłatach)⁶

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Nie da się nie zauważyć, jaka część kosztów jest ukryta w opłatach Remitly. To właśnie one powodują to, że opłata za przelew nie wynosi wcale 1,99 GBP czy 0,99 USD, ale znacznie więcej.

Nieograniczone są nie tylko możliwości konta Wise, ale także ich dostępność. Ze wszystkiego możesz korzystać, kiedy, gdzie i jak tylko chcesz. Wszystko dzięki bezpłatnej aplikacji na system iOS i Android.

Załóż Wise!🚀

Remitly vs Wise - jak wyglądają przelewy?

Cechy przelewów	Remitly	Wise
Opłaty	różne w zależności od miejsca docelowego, ponadto często rozdzielone na 2 opcje: ekspresową i ekonomiczną	opłaty już od 0,43%¹,przykładowo dla GBP: 1,53 zł opłaty stałej + 0,54% opłaty zmiennej⁷
Kurs wymiany walut	kurs z narzuconą marżą	średni rynkowy kurs wymiany przy każdym przelewie
Szybkość	płatności ekonomiczne - mogą potrwać kilka dni⁸ płatności ekspresowe - są realizowane w kilkanaście minut⁸	45% przelewów dociera w kilka sekund⁴

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

* Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.

W przypadku amerykańskiej platformy masz do czynienia z 2 wariantami przelewów: ekonomicznym i ekspresowym. W zależności od jego wyboru mocno będą różnić się zasady i opłaty za ich realizację. Nawet, jeśli wybierzesz opcję express, Twoje środki mogą wędrować do odbiorcy w kilkanaście minut. To mało, ale Wise przyspiesza przelewy jeszcze bardziej - do kilku sekund!⁴

* Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.

To, co może jeszcze wyróżniać Wise, to średni rynkowy kurs wymiany. Niestety raczej nie znajdziesz go w przypadku Remitly, który stosuje przewalutowanie z doliczoną marżą.

Remitly vs Wise - czas realizacji przelewu

Szybkość przelewu zleconego za pomocą amerykańskiego usługodawcy, będzie zależeć przede wszystkim od tego, dokąd wysyłasz swoje pieniądze. Na czas realizacji w dużej mierze wpływa wybrany wariant przelewu:

• ekonomiczny - czas realizacji wynosi 3-5 dni roboczych,⁸

• ekspresowy - czas realizacji do kilkunastu minut.⁸

W Wise za niewielką dopłatą możesz wysłać przelew natychmiastowy, który dotrze do odbiorcy nie w kilka minut, ale nawet w mniej niż 20 sekund! ⁴ Przelew natychmiastowy z Wise możesz wysłać m.in. do Wielkiej Brytanii, Indii czy Meksyku. Jak widzisz - nieważne jak daleko - Wise zdąży na czas!

  * Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.

Remitly - opłaty za międzynarodowe przelewy

Niestety amerykański usługodawca nie podaje swoich opłat w sposób całkowicie jasny i przejrzysty. Część z nich jest sprytnie ukryta w kursie wymiany walut.

W Remitly prowizja za przewalutowanie może wynosić nawet do 2% kwoty przelewu.⁹ To sprawia, że część wysyłanych środków trafi nie na konto odbiorcy, a na konto Remitly.

Na stronie nie znajdziesz także przejrzystego cennika. Opłaty za przelewy z Remitly są zmienne, zależnie od kraju nadawcy i odbiorcy, a także wybieranego czasu realizacji przelewu.

Prowizje Remitly będą zależeć od wybranych opcji transferu. Całość opłat przechodzi na nadawcę przelewu - bez naliczania dodatkowych kosztów dla odbiorców.

Kurs wymiany oraz opłaty za przelew będą różne w zależności od wysyłanej kwoty, kraju docelowego oraz wybranych opcji, jak metoda odbioru środków.¹º Na bardziej korzystne warunki mogą liczyć nowi klienci, dla których Remitly przygotował specjalne oferty promocyjne - ale na zrealizowanie jedynie pierwszego swojego przelewu.¹º

Z jednej strony Remitly gwarantuje, że wszystkie opłaty poznasz jeszcze przed zleceniem płatności. Z drugiej strony zastrzega sobie, że jeśli płacisz transfer przy pomocy karty kredytowej - bank lub operator karty może naliczyć sobie dodatkowe opłaty.¹º

Sprawdziliśmy, ile zapłacisz za przelew z Remitly do Polski z kilku wybranych krajów.

Kraj nadawcy	Przelew ekonomiczny	Przelew ekspresowy
Stany Zjednoczone	0,99 USD¹¹	2,99 USD¹¹
Niemcy	1,99 EUR¹²	1,99 EUR¹²
Norwegia	19,90 NOK¹³	19,90 NOK¹³
Francja	2,90 EUR¹⁴	2,90 EUR¹⁴
Czechy	120 CZK¹⁵	120 CZK¹⁵
Szwecja	19,90 SEK¹⁶	19,90 SEK¹⁶
Wielka Brytania	1,99 GBP¹⁷	1,99 GBP¹⁷
Dania	25 DKK¹⁸	25 DKK¹⁸

Jak widzisz, opłaty w Remitly są bardzo różne. Jeśli spojrzysz przykładowo na opłaty za przelew z Czech - bądź ostrożny przy kalkulowaniu swoich kosztów. W tym wypadku opłata wynosi 120 CZK,¹⁵ czyli w przeliczeniu ponad 20 zł.¹⁹

Do tego należy uwzględnić dodatkowe prowizje za przewalutowanie transakcji. Właśnie to sprawia, że przelew z Remitly wcale nie będzie kosztować 0,99 USD czy 19,90 NOK, bo dojdzie do tego odpowiedni procent za wymianę walut.

Wise vs Remitly - metody płatności za przelew

W Remitly opłacisz swój przelew na 3 sposoby, zależnie od tego, czy wybierzesz przelew ekspresowy czy ekonomiczny.

• Za płatności ekspresowe Remitly możesz zapłacić kartą debetową lub kredytową.

• Za płatności ekonomiczne Remitly możesz zapłacić jedynie przelewem bankowym.

Warto wiedzieć, że w zależności od kraju, z którego wysyłasz przelew, możesz być ograniczony tylko do jednej z tych opcji.

Z Wise możesz wygodnie i szybko zapłacić za przelew na kilka sposobów poprzez:

• przelew bankowy,

• kartę debetową,

• kartę kredytową,

• Apple Pay,

• Google Pay,

• środki z portfela mobilnego, bezpośrednio w aplikacji,

• przelewem SWIFT.

Od Ciebie zależy wybór, jednak warto mieć na uwadze, że płatności kartą debetową będą zazwyczaj tańsze niż te kartą kredytową, a zarazem szybsze niż przelewem bankowym. Nie każdy sposób opłacenia przelewu będzie dostępny dla każdej waluty.

Jak wysłać przelew z Remitly?²º

1. Otwórz konto za pomocą swojego adresu e-mail na stronie lub w aplikacji mobilnej.

2. Wybierz walutę i kwotę oraz wariant przelewu (standard lub ekspres).

3. Wybierz sposób odbioru środków.

4. Wprowadź imię i nazwisko oraz dane odbiorcy.

5. Uzupełnij informacje o płatności.

6. Potwierdź transfer, aby przesłać środki.

Jak wysłać przelew z Wise?

1. Zarejestruj się za darmo.

2. Wybierz walutę, wpisz kwotę i kraj odbiorcy.

3. Dodaj dane bankowe odbiorcy.

4. Zweryfikuj tożsamość.

5. Wyślij przelew.

Remitly vs Wise - konto biznesowe

Podczas gdy Remitly kieruje swoją ofertę jedynie do klientów indywidualnych, na prowadzenie wychodzi Wise ze swoim międzynarodowym kontem firmowym. W Remitly nie dokonasz płatności firmowych ani nie założysz konta dla swojej firmy. W Wise wręcz przeciwnie!

Konto Wise Business jest dostępne dla indywidualnych przedsiębiorców, freelancerów, spółek akcyjnych, a nawet dla organizacji charytatywnych. Każda z takich jednostek może bezpłatnie otworzyć dla siebie konto firmowe, i to bez żadnej kwoty minimalnej do zasilenia konta.

Co daje konto Wise Business?

Konto firmowe od Wise to przede wszystkim bankowość biznesowa bez wysokich prowizji za transakcje, niekorzystnych kursów wymiany walut i miesięcznych opłat za prowadzenie.

Dzięki Wise Business możesz:

• płacić jednym kliknięciem swoim pracownikom lub dostawcom za granicą,

• otrzymywać szybko pieniądze, dzięki lokalnym danym bankowym dla ponad 9 różnych walut,

• w jednym miejscu zarządzać płaceniem rachunków, wszystkimi firmowymi wydatkami i przepływem środków oraz udostępniać takie dane do działu księgowości i pozostałym pracownikom,

• dokonywać szybkich rozliczeń, dzięki połączeniu konta z platformą Xero lub QuickBooks w czasie rzeczywistym.

W ramach konta firmowego od Wise możesz także bez ograniczeń korzystać ze swojej karty debetowej i przechowywać na koncie środki w ponad 40 walutach.

Remitly vs Wise - Podsumowanie

Remitly i Wise to cyfrowi dostawcy usług finansowych, dzięki którym możesz zlecać międzynarodowe transakcje. Pierwszy z nich nie oferuje klientom dostępu do konta wielowalutowego ani międzynarodowej karty płatniczej. To wszystko mieści się w jednym koncie Wise, które możesz otworzyć bezpłatnie - także dla swojej firmy.

Wśród międzynarodowych przelewów Remitly masz do wyboru opcję ekonomiczną lub często nieco droższą, ale szybszą opcję ekspresową. Swoje opłaty Remitly ukrywa w narzucanej marży za wymianę walut. Tego nie musisz obawiać się w Wise, który stosuje średni rzeczywisty kurs wymiany.

Zarówno Remitly, jak i Wise umożliwiają opłacenie transakcji za pomocą przelewu bankowego, ale też karty debetowej i kredytowej.

W zestawieniu Remitly vs Wise wyróżnia się jeszcze jeden czynnik. Korzystając z Remitly odbiorca może otrzymać swoje środki nie tylko na konto, ale także do wskazanego punktu odbioru, a nawet na podany adres domowy.

Podczas gdy Remitly w niekoniecznie jasny sposób podaje swoje opłaty za przelewy, tak Wise podaje wszystko jak na tacy. W Wise z góry wiesz, ile zapłacisz za swoją transakcję, a tym samym, z góry widzisz, ile zaoszczędzisz.

Załóż konto!

---

Źródła: 

1. Opłaty i cennik Wise: Płacisz tylko za to, z czego korzystasz

2. Przesyłaj pieniądze online za granicę z: Stany Zjednoczone z Remitly

3. Jakie mam możliwości odbioru pieniędzy? | Remitly Help

4. Wyślij przelew natychmiastowy | Szybkie przelewy – Wise, dawniej Wise

5. Wyślij pieniądze {do Polski z Wielkiej Brytanii | Płatności do Polski z Wielkiej Brytanii – Wise, dawniej Wise

6. Wyślij pieniądze {do Polski z USA | Płatności do Polski z USA – Wise, dawniej Wise

7. Wyślij pieniądze do Wielkiej Brytanii | Przelewy do Wielkiej Brytanii – Wise, dawniej Wise

8. Recenzja Remitly, stawki i opłaty 2023 | Zarejestruj się już dzisiaj | MoneyTransfers.com

9. Remitly vs Wise - Compare services, fees & more | iCompareFX

10. Ile kosztuje korzystanie z Remitly? | Remitly Help

11. Przesyłaj pieniądze online za granicę z: Stany Zjednoczone z Remitly

12. Przesyłaj pieniądze online za granicę z: Niemiec z Remitly

13. Przesyłaj pieniądze online za granicę z: Norwegia z Remitly

14. Przesyłaj pieniądze online za granicę z: Francja z Remitly

15. Przesyłaj pieniądze online za granicę z: Czechy z Remitly

16. Przesyłaj pieniądze online za granicę z: Szwecja z Remitly

17. Przesyłaj pieniądze online za granicę z: Wielkiej Brytanii z Remitly

18. Przesyłaj pieniądze online za granicę z: Dania z Remitly

19. Kalkulator walut (podatki.gov.pl)

20. Przesyłaj pieniądze przez Remitly ()

Z dnia 24 listopada 2023 r.