Payoneer vs PayPal vs Wise - porównanie platform transakcyjnych

Bezgotówkowe transfery pieniężne między krajami wymagają specjalnych rozwiązań technologicznych. Konkurencja na tym rynku jest niemała. Wszystkie tego typu usług wyglądają z pozoru podobnie. Może więc być trudno wyłonić faworyta w konkurencji Payoneer vs PayPal. Szczególnie, jeśli do rywalizacji dołącza Wise z uniwersalnym, darmowym kontem w ponad 50 walutach.

Załóż konto walutowe Wise

Czym są Payoneer i PayPal?

Wyobraź sobie, że chcesz kupić produkt w sklepie internetowym, który jest zarejestrowany za granicą. A w związku z tym nie obsługuje polskich złotówek. Albo że chcesz zrobić to samo w zagranicznym sklepie stacjonarnym - kartą lub gotówką, wypłacając ją wcześniej w miejscowym bankomacie. 

Możesz tego wszystkiego dokonać swoją kartą bankową, ale za to ułatwienie banki naliczają swoje opłaty. Te z kolei nie należą do najniższych.

W innym przypadku może być tak, że będziesz potrzebować dokonać przelewu za granicę, aby sfinalizować transakcję czy uregulować swoje zobowiązania finansowe. Jeśli pracujesz za granicą, zapewne zdarza Ci się przelewać środki bliskim do Polski. 

Także w tym przypadku koszty mogą okazać się niezbyt przejrzyste, a do tego stanowić spory procent kwoty transakcji.

Z myślą o takich właśnie sytuacjach powstało wiele pozabankowych platform transakcyjnych, które mają uczynić przesyłanie środków między krajami prostszym i bardziej przejrzystym.

Rozwiązania takie jak Payoneer, PayPal czy Wise charakteryzuje między innymi:

• Możliwość dokonywania transakcji w walutach obcych po kursie rynkowym, a więc bez spreadu;

• Opłaty transakcyjne, które w wielu przypadkach mogą być niższe od bankowych;

• Wygodne, uniwersalne konta obsługujące wiele walut i rodzajów transakcji;

• Dedykowane rozwiązania dla freelancerów i małych biznesów.

Każda z wymienionych marek oferuje własny zestaw usług, które obejmują finanse osobiste, biznesowe i przetwarzanie transakcji międzynarodowych. Dzięki nim możesz kompleksowo zająć się swoimi finansami i zoptymalizować je bez konieczności korzystania z usług bankowości tradycyjnej.

Payoneer vs PayPal vs Wise - dostępne waluty

Każdego roku dostęp do Internetu zyskuje coraz więcej osób na całym świecie. W miejscach, gdzie dostęp do sieci nie jest problemem, jej jakość i technologia cały czas idzie do przodu. 

Taki rozwój Internetu sprawia, że praca, prowadzenie biznesu czy zakupy również stają się coraz prostsze. Podczas gdy od wielu lat są już dosłownie na wyciągnięcie ręki, ich jakość i komfort też cały czas ulegają poprawie. 

Aby jednak móc w pełni korzystać z tych dobrodziejstw, najczęściej będziesz potrzebować wielu różnych walut. Dlatego też każda platforma do prowadzenia finansów osobistych chcąca uchodzić za nowoczesną i prawdziwie użyteczną we współczesnym świecie, musi obsługiwać waluty świata. Im więcej, tym lepiej.

Pod względem dostępności walut obcych Payoneer vs PayPal wypada skromnie. Payoneer obsługuje tylko kilka najważniejszych walut, do których należą:¹

• USD;

• EUR;

• GBP;

• CAD;

• AUD;

• JPY;

• CNH.

❗ Co więcej, Payoneer uprzedza na swojej stronie, że niektóre waluty mogą nie być dostępne w pewnych przedziałach czasowych, co może mieć związek z godzinami pracy rynków walutowych.¹

W PayPalu i Wise takie ograniczenia nie występują.

PayPal i Wise wypadają w tej kategorii lepiej - konwerter walut PayPala umożliwia przewalutowanie około 100 walut, podczas gdy Wise - ponad 50.

Payoneer i Wise mają jednak coś, czego brak PayPalowi. Są to tak zwane lokalne dane bankowe. Dzięki temu rozwiązaniu możesz na swoje konto otrzymywać płatności w walutach obcych tak, jakby były to transakcje lokalne.

Lokalne dane bankowe w Payoneer dostępne są dla transakcji w następujących walutach:³

• USD, AUD, CAD, HKD i SGD

• GBP

• EUR

• JPY

• AED.

Wise wybija się tu na prowadzenie, oferując lokalne dane bankowe dla 10 walut, takich jak:

• USD, AUD, NZD, CAD i SGD

• GBP

• EUR

• RON

• HUF

• TRY.

Lokalne dane bankowe to ułatwienie, kiedy otrzymujesz pieniądze w którejś z powyższych walut. Możesz dzięki nim otrzymywać przelewy w walutach obcych tak, jakby były przelewem krajowym. Wiąże się to z redukcją kosztu i skróceniem czasu trwania całej operacji.

Payoneer vs PayPal vs Wise - porównanie opłat

Kiedy chcesz przesłać lub otrzymać pieniądze, musisz liczyć się z różnego rodzaju kosztami takiej operacji. 

Każdy dostawca usług transakcji pieniężnych musi pozyskiwać fundusze na utrzymanie swojej działalności, w tym infrastruktury i zespołu specjalistów. Dzięki temu Twoje środki mogą szybko, bezpiecznie i bezproblemowo dotrzeć do odbiorcy, a Ty możesz otrzymywać, przechowywać i efektywnie zarządzać swoimi pieniędzmi.

Zastanawiając się nad każdym z rozwiązań, warto zwrócić szczególną uwagę na koszty transakcyjne, jak pod tym względem wypada Payoneer vs Paypal, a także jak mają się one do opłat stosowanych przez Wise.

W poniższej tabeli znajdziesz przykładowe opłaty, z jakimi spotkasz się korzystając z usługi Payoneer:

Opłata / prowizja	Payoneer
Wypłaty na konto bankowe w innej walucie	Do 2% wartości transakcji³
Opłata roczna za pierwszą kartę i za konto Payoneer	Po 29,95 USD za każdą usługę⁴
Płatności międzynarodowe	0,5% wartości transakcji⁴
Transakcja z przewalutowaniem	Do 3,5% wartości transakcji⁵
Transakcja z zagranicznym sprzedawcą - opłata transgraniczna	Do 1,8% wartości transakcji ⁵
Wypłata z bankomatu	3,15 USD / 2,50 EUR / 1,95 GBP⁵
Płatności za usługi biznesów korzystających z Payoneer	3% (karta kredytowa), 1% (przelewy lokalne i ACH)⁶

Jak możesz przekonać się z powyższej tabeli, Payoneer nalicza trochę opłat, zależnie od celu i rodzaju transakcji. Ponadto raz do roku czeka Cię cykliczna opłata 29,95 USD za korzystanie z tego serwisu.¹º

Struktura kosztów PayPala wygląda nieco inaczej. Nadal jednak przyjdzie Ci ponieść koszty korzystania z poszczególnych funkcji tej platformy. Przykłady kosztów użytkowania PayPala jako klient indywidualny znajdziesz w poniższej tabeli:

Opłata / prowizja - PayPal	Wartość⁷
Wysyłanie środków - międzynarodowe transakcje prywatne	9,99-19,99 zł (zależnie od regionu)
Przeliczenie waluty	3% wartości transakcji
Brak aktywności na koncie PayPal	45 zł (zależnie od waluty)
Powiązanie i potwierdzenie kart debetowych i kredytowych	6,50 zł (zależnie od waluty)

Jeszcze inaczej podchodzi do opłat i kosztów Wise. Inaczej, czyli minimalistycznie. Finanse w nowoczesnym stylu wymagają przejrzystości i łatwości zrozumienia. Tylko w ten sposób możesz łatwo zapanować nad swoim budżetem, nie narażając go na uszczuplenie z powodu opłat i prowizji.

Opłaty Wise znajdziesz na jego stronie głównej w Cenniku, a także w poniższej tabeli. Dzięki temu szybko przekonasz się, że nawet transakcje międzynarodowe nie muszą być skomplikowane ani obarczone wieloma opłatami.

Opłata / prowizja - Wise	Wartość
Przesyłanie pieniędzy	od 0,41% (zależnie od transakcji)⁸
Otrzymywanie przelewu wire - USD	4,14 USD⁸
Wypłata z bankomatu	Za darmo (do 2 wypłat miesięcznie na łączną kwotę 200 GBP/EUR - karta wydana w Europie), powyżej limitu 0,50 EUR/GBP + 1,75% kwoty wypłaty przekraczającej limit)⁹

Wise cechuje też transparentne podejście do kwestii kursu wymiany walut. Dla każdej transakcji stosowany jest uśredniony kurs rynkowy. Jest on sprawiedliwy, ponieważ nie zawiera spreadów stanowiących formę ukrytej opłaty. 

Z kontem Wise możesz dużo i tanio

Prowadzenie biznesu, praca i podróże po całym świecie nie są współcześnie żadnym problemem. 

Kiedy potrzebujesz zarezerwować lot, hotel czy przejazd, możesz to zrobić łatwo i tanio za pomocą odpowiedniej aplikacji. Dlaczego więc nie miałoby być tak samo z finansami osobistymi?

Odpowiedzią na wszelkie trudności z płaceniem i otrzymywaniem pieniędzy między krajami z różnych zakątków świata jest wielowalutowe konto Wise. 

Transakcje międzynarodowe z Wise to czysty komfort i oszczędność, ponieważ:

• Przewalutowanie dokonywane jest po uśrednionym kursie rynkowym, który jest niższy od kursów ze spreadem;

• Przelewy mogą być naprawdę szybkie - nawet do kilku sekund;

• Możesz wykorzystywać lokalne dane bankowe dla 10 walut, aby otrzymywać przelewy z zagranicy tak, jakby były dokonywane lokalnie;

• Bezpieczeństwo Twoich środków i danych jest na najwyższym poziomie, ponieważ Wise działa zgodnie z regulacjami najważniejszych globalnych instytucji;

• Możesz w każdej chwili mieć dostęp do swoich finansów dzięki nowoczesnej aplikacji mobilnej na iOS oraz Android.

Twoje konto Wise będzie mieć zasięg globalny. I nie ma w tym krzty przesady. Wielowalutowe konto Wise umożliwi Ci przechowywanie, wysyłanie, otrzymywanie i płacenie w ponad 50 walutach świata. 

Od tych najpopularniejszych, jak dolar amerykański czy euro, po najbardziej egzotyczne, jak dirham marokański czy baht tajski. Świat może być na wyciągnięcie ręki, tak jak transakcje mogą być tanie i proste.

Załóż darmowe konto Wise!🚀

Payoneer vs PayPal vs Wise - Podsumowanie

Wybór najdogodniejszej platformy do globalnych transakcji bezgotówkowych może być w dzisiejszych czasach niełatwym zadaniem. Usług tego rodzaju jest pełno i cały czas ich przybywa. Tak samo jak pytań o najlepsze metody transakcji międzynarodowych.

Dlatego też warto przemyśleć swoje priorytety oraz wymagania względem swojego przyszłego konta. Nie da się przy tym ukryć, że jednymi z najważniejszych czynników są niskie koszty, wygoda i łatwość obsługi.

Payoneer z pewnością ułatwi Ci międzynarodowe płatności i rozliczenia. Ilość przeróżnych opłat, jakie możesz zapłacić za poszczególne operacje finansowe, może jednak poddać w wątpliwość opłacalność takiego rozwiązania. Podobnie jest zresztą w przypadku PayPala.

Alternatywnym rozwiązaniem tego dylematu może być wielowalutowe konto Wise. Pozwoli Ci ono używać ponad różnych 50 walut, płacąc kartą czy dokonując przelewów. 

W razie potrzeby Twój przelew może dotrzeć do odbiorcy nawet w kilka sekund, a dzięki lokalnym danym bankowym dla 10 walut otrzymasz przelew z zagranicy tak, jakby był transakcją lokalną.

Konto Wise jest całkowicie darmowe - zarówno jego założenie, jak i prowadzenie. Nie doświadczysz więc żadnych opłat subskrypcyjnych ani rocznych. Opłaty zawsze będą dotyczyć tylko transakcji, których realnie dokonasz. To z kolei zrobisz po uśrednionym kursie rynkowym, a więc bez spreadu.

Aby korzystać z Wise, nie potrzebujesz nawet komputera czy laptopa. W dowolnej chwili możesz wykorzystać do tego aplikację mobilną Wise na iOS i Android. Łatwo, szybko i bez piętrzących się opłat.

Tanio z Wise - załóż konto!

---

Źródła:

1. Payoneer.com
2. Payoneer.com
3. Payoneer.com
4. Payoneer.com
5. Payoneer.com
6. Payoneer.com
7. Opłaty i prowizje dla klientów za usługi | PayPal PL
8. Wise Fees & Pricing: Only Pay for What You Use
9. Ile kosztuje wypłacenie pieniędzy? | Centrum pomocy Wise
10. Low fees and no hidden costs when you work with Payoneer

Z dnia 17., 18. i 19. stycznia i 28. lutego 2023.