N26 vs Revolut - który wybrać? | Różnice i podobieństwa

Zarówno Revolut, jak i N26 to nowoczesne platformy działające całkowicie online. Ich oferta różni się jednak znacząco. W konkurencji N26 vs Revolut nie ma jednak jednego zwycięzcy. Każdy trafia w innego rodzaju potrzeby. Alternatywą jest prosty, tani i transparentny Wise. Jedno darmowe konto do 50 walut i opłaty bez tajemnic. 

Płać z Wise. 🚀

Czym są N26 i Revolut

N26 to bank cyfrowy, który stawia sobie za cel odmienienie skostniałej i zinstytucjonalizowanej bankowości tradycyjnej. 

Wartości, które przyświecają działalności N26 to:¹ 

• Prostota,

• Transparentność,

• Bezpieczeństwo.

Jako organizacja świadcząca usługi bankowe nowej generacji, N26 nie posiada fizycznej siedziby. Zamiast tego, wszystkie operacje bankowe za jego pośrednictwem przeprowadzane są w całości online. Dysponuje niemiecką licencją bankową, co oznacza ochronę depozytów do 100 000€.¹

Co jeszcze wiadomo o N26? Jedna z najmłodszych i najnowocześniejszych niemieckich aplikacji do usług bankowych może pochwalić się:² 

• Ponad 8 milionami klientów,

• 24 rynkami, na których aktywnie rozwija swoją działalność,

• 10 biurami na całym świecie,

• Zespołem składającym się z 1500 osób.

Historia Revoluta jest nieco inna. Choć finalnie doczekał się licencji bankowej wydanej przez Bank Litwy oraz Europejski bank Centralny,³ pierwszych klientów pozyskiwał jako niezależna aplikacja transakcyjna. Statystyki Revoluta mówią same za siebie na temat jego pozycji rynkowej i roli, jaką spełnia dla swoich użytkowników:⁴

• Ma ponad 25 milionów klientów indywidualnych i ponad 500 tysięcy biznesowych,

• Działa w ponad 200 krajach,

• Oferuje możliwość przeprowadzania transakcji w około 30 walutach.

Revolut posiada gwarancje ochrony depozytów ze strony Banku Litwy, co daje jego klientom dodatkowe bezpieczeństwo. Ponadto Revolut zyskał prawo do oferowania produktów kredytowych w postaci:

• Kredytów gotówkowych,⁵

• Kart kredytowych.⁶

N26 vs Revolut - funkcjonalność

Dostępne funkcje to kluczowy aspekt przy wyborze najbardziej odpowiedniego konta. Rachunki oferowane przez banki cyfrowe cechuje nie tylko korzystniejsza względem tradycyjnych banków struktura opłat. Ich silnym atutem są też innowacyjne funkcje, których nie posiadają zazwyczaj “stare” banki. Może to być na przykład cashback czy opcja inwestowania w kryptowaluty.

Jeśli chodzi o funkcjonalność, N26 może pochwalić się wieloma autorskimi rozwiązaniami, ale też zdolnością do bycia na bieżąco z trendami. Aplikacja N26 pozwala na:

• Handel kryptowalutami⁹

• Subkonta Shared Spaces - możesz za ich pomocą wygodnie prowadzić finanse razem z bliskimi¹º

• Powiadomienia push dla każdej transakcji¹¹

• Kalkulator budżetu 50/30/20 - unikatowe rozwiązanie oszczędnościowe, które pomaga zarządzać finansami osobistymi w myśl zasady 50/30/20: 50% na podstawowe potrzeby, 30% na potrzeby bieżące, 20% na oszczędzanie i inwestycje.¹²

Revolut również stara się być przyjazny kryptowalutom. Z jego aplikacji możesz kupować, sprzedawać i od niedawna także przesyłać waluty cyfrowe na zewnętrzne portfele.¹³

Revolut udostępnia też opcję stakingu, czyli pomnażania swoich tokenów poprzez dodawanie ich do specjalnej puli zapewniającej płynność ekosystemów poszczególnych kryptowalut.¹³

Na Revolucie dostępnych jest łącznie ponad 90 kryptowalut, w tym najbardziej popularne wśród traderów i inwestorów:¹³

• BTC

• ETH

• XRP.

Kryptowlauty to oczywiście nie wszystko. Revolut daje swoim klientom indywidualnym możliwość skorzystania z szeregu innych benefitów i udogodnień, które dzielą się na kilka głównych segmentów:¹⁴

• Produkty majątkowe - oprócz krypto, także rynek towarowy i wirtualne sejfy na oszczędności

• Kredyt - kredyty gotówkowe, karty kredytowe, usługa Pay Later do rozbijania płatności na raty za prowizję 2,99%¹⁵

• Styl życia - wszelkiego rodzaju benefity i nagrody, w tym związane z podróżowaniem po świecie.

Obiea te aplikacje posiadają zgoła odmienną ofertę. Dlatego z zestawienia N26 vs Revolut ciężko wyłonić jednoznacznego zwycięzcę. Decydujące znaczenie będą mieć zatem indywidualne preferencje i potrzeby każdego użytkownika. 

Dużo prościej jest ocenić atrakcyjność obu rozwiązań na podstawie występujących u nich kosztów i opłat. Liczby w końcu mówią same za siebie i często mogą zadecydować o wyborze jednego z wielu dostępnych na rynku rozwiązań.

N26 vs Revolut - ile kosztuje konto

Bank N26 oferuje 4 rodzaje konta. Do złudzenia przypominają one ofertę Revoluta - nie tylko pod kątem nazwy, ale też składowych samej oferty. 

Plany N26 to:⁸

• Standard - darmowy

• Smart - za 4,90 EUR miesięcznie

• You - za 9,90 EUR miesięcznie

• Metal - za 19,90 EUR miesięcznie.

Revolut postawił na konto wielowalutowe, dzieląc jednocześnie swoją ofertę i funkcjonalność w oparciu o 4 plany:⁷

• Standard - darmowy

• Plus - za 14,99 zł miesięcznie

• Premium - za 29,99 zł miesięcznie

• Metal - za 49,99 zł miesięcznie.

Jeszcze inaczej do tematu konta podchodzi Wise. Osobiste wielowalutowe konto Wise jest całkowicie darmowe. Wystarczy je utworzyć, aby móc cieszyć się od razu jego pełną funkcjonalnością bez comiesięcznych ani dodatkowych opłat.

Co wyróżnia Wise na tle innych aplikacji? Konto Wise jest przede wszystkim korzystne finansowo, oferując tanie lub darmowe usługi transakcyjne, które w wielu innych miejscach są płatne lub droższe niż Wise:

• Ponad 50 walut na 1, uniwersalnym i wygodnym koncie,

• Uśredniony kurs rynkowy z serwisu Rweuters - korzystny, transparentny i uczciwy,

• Darmowe wypłaty z bankomatów na cłąym świecie - do 200 EUR/GBP lub 2 transakcji miesięcznie.

Wise vs Revolut - sprawdź co się bardziej opłaca!

Oprócz konta osobistego, Revolut daje też możliwość założenia konta biznesowego. 

Co ciekawe, Revolut dzieli swoje konto biznesowe na 2 segmenty:

1. Firma,

2. Freelancer.

Analogicznie do kont osobistych, konta biznesowe działają w oparciu o plany. Ich miesięczny koszt różni się wraz z oferowanymi funkcjami i korzyściami. 

Konto Revolut dla firm dostępne jest w następujących konfiguracjach subskrypcyjnych:¹⁶

• Free - jak sama nazwa mówi, nie wymaga opłaty miesięcznej

• Grow - 125 zł miesięcznie

• Scale - 500 zł miesięcznie

• Enterprise - rozwiązanie dla dużych przedsiębiorstw, miesięczna opłata ustalana jest indywidualnie.

Plany dla freelancerów są nieco skromniejsze, ale też tańsze. Dzięki temu jednoosobowe firmy nie muszą narażać się na wysokie koszty miesięcznych subskrypcji. 

Oferta Revoluta dla freelancerów składa się z 3 planów:¹⁷

• Free - bez opłaty miesięcznej

• Professional - 35 zł za miesiąc

• Ultimate - 125 zł za miesiąc. 

Wybierając Wise, nie zapłacisz za konto ani grosza. To dlatego, że konto osobiste Wise jest w pełni darmowe, a Ty płacisz tylko za funkcje, z których korzystasz. 

Dokonujesz transakcji z przewalutowaniem? Żaden problem, jedyny koszt, z jakim będziesz mieć do czynienia, to opłata transakcyjna. Może ona wynieść nawet tyle, co 0,41%.¹⁸

Potrzebujesz w trakcie zagranicznego wyjazdy pilnie wypłącić gotówkę z lokalnego bankomatu? Nic prostszego. Kartą Wise możesz zrobić to całkowicie za darmo. Jedyny limit, jaki obowiązuje, to 200 EUR/GBP lub 2 transakcje wypłaty miesięcznie.

To takie proste - płacisz tylko za to, z czego korzystasz. A za to, z czego nie korzystasz, nie płacisz nic. Wszystko wedle Twoich potrzeb. Tanio i elastycznie. Tak, jak powinno być w XXI wieku.

Wise to mądre i nowoczesne podejście do finansów osobistych… i nie tylko!

Wise to znacznie więcej niż tylko tanie transakcje. Wise to też błyskawiczne przelewy, w ponad 50 walutach i na uczciwych oraz przejrzystych zasadach.

Przelew ekspresowy Wise to nie przelewki. Jeśli zależy Ci na czasie, to odbiorca otrzyma go nawet w parę sekund. W ponad 50 walutach, które możesz przechowywać w swoim wirtualnym portfelu Wise.

A jeśli to Ty oczekujesz na przelew z zagranicy, możesz podać nadawcy dane lokalnego konta bankowego w 1 z 10 dostępnych walut. Pozwoli Ci to otrzymać środki szybciej i taniej. Tak, jakby przelew z ich użyciem był transakcją lokalną.

Wszystkie transakcje Wise są maksymalnie transparentne i uczciwe pod względem możliwych kosztów. Wise zawsze poinformuje Cię o dokładnej kwocie opłat i aktualnym uśrednionym kursie rzeczywistym jeszcze przed dokonaniem transakcji.

Kolejną mocną stroną Wise jest bezpieczeństwo. Gwarantują je najpoważniejsze instytucje regulacyjne światowego rynku finansowego. Wise cieszy się uznaniem regulatorów na każdym kontynencie. To sprawia, że Twoje środki i dane wrażliwe będą tak bezpieczne, jak to tylko możliwe. Pod czujnym okiem międzynarodowych instytucji nadzoru finansowego.

Wygodny i bieżący dostęp do swoich środków ułatwi Ci nowoczesna apka mobilna Wise. Aby jeszcze bardziej ułatwić Ci do niej dostęp, opracowana została zarówno w wersji: 

• Na Android,

• Na iOS.

Oprócz klientów prywatnych, Wise troszczy się też o przedsiębiorców. Konto firmowe Wise odciąży Cię w codziennych obowiązkach biznesowo-finansowych. 

Do Twojej dyspozycji będzie szereg narzędzi, dzięki którym z łatwością zapanujesz nad finansami swojej firmy. Samodzielnie lub z pomocą swojego zespołu.

Korzyści z konta firmowego Wise to między innymi:

• Możliwość umieszczenia lokalnych danych bankowych na fakturach

• Przyjemnie prosta wypłata z środków z platform takich jak Amazon, Upwork czy Stripe

• Płatności grupowe nawet do 1000 osób

• Integracja z platformami księgowymi - takimi jak Xerox czy QuickBooks.

Z Wise ułożysz swoje finanse osobiste i biznesowe tak, jak tylko potrzebujesz. A wszystko w ramach 1 darmowego, wielowalutowego konta, do którego możesz otrzymać równie wielowalutową kartę debetową. Nic tylko korzystać!

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic 🚀

N26 vs Revolut - Podsumowanie

N26 i Revolut to chyba najlepiej korzajone przykłady banków cyfrowych. Są to innowacyjne organizacje z licencjami bankowymi, różniące się jednak od tradycyjnej bankowości. Przede wszystkim nie mają one swoich placówek. Zamiast tego stawiają na uniwersalne i dostosowane do potrzeb współczesnych klientów aplikacje.

Mimo że obie aplikacje świadczą usługi bankowe, to jednak bardzo się różnią. Dlatego w rywalizacji N26 vs Revolut nie sposób wyłonić zdecydowanego zwycięzcę. Dla przykładu - N26 jest niemiecką aplikacją oferującą konto i usługi bankowe online, a jego główną walutą jest euro. Tymczasem Revolut daje możliwość prostej i szybkiej wymiany ponad 30 walut w ramach konta wielowalutowego.¹⁹

N26 opracował autorskie rozwiązania do skutecznego oszczędzania pieniędzy. Daje tym samym ciekawą i wysoce użyteczną wartość dodaną klientom przykładającym szczególną wagę do swoich finansów osobistych.

Revolut z kolei stawia bardziej na rozwiązania ułatwiające podróżowanie i ogólnie konsumpcję. W jego ofercie znajdziesz między innymi usługę rezerwacji noclegów, cashback za różnego rodzaju zakupy czy ubezpieczenia na czas podróży.

Oba banki oferują podstawowe konto za darmo, a także kilka planów z miesięczną opłatą i bogatszą paletą dodatkowych usług i benefitów.

Wise obiera nieco inna drogę, dając swoim użytkownikom jak najwięcej jak najtaniej. Dlatego też konto Wise jest całkowicie darmowe, a struktura opłat minimalistyczna i transparentna. 

W porównaniu z Revolutem, Wise oferuje większą liczbę walut oraz prostszą aplikację. Odnajdziesz się w niej łatwo i zawsze będziesz płacić tylko za to, czego aktualnie potrzebujesz. Bez subskrypcji i niejasnych opłat.

Załóż konto w Wise za darmo

---

Źródła:

1. About N26 | The first bank you’ll love
2. About N26 | The first bank you’ll love
3. Revolut zaoferuje w Polsce konta bankowe i kredyty - Bankier.pl
4. O Revolut | Revolut NL
5. Kredyty gotówkowe | Revolut PL
6. Karty kredytowe | Revolut PL
7. O Revolut | Revolut PL
8. Compare Bank Accounts & Plans - N26
9. N26 Crypto: Discover cryptocurrency with N26
10. Manage money together with N26 Shared Spaces
11. Budgeting with N26—helping you manage and save your money
12. 50/30/20 Budget Calculator - N26
13. Krypto | Revolut PL
14. Jedna aplikacja do zarządzania wszystkimi aspektami finansów | Revolut PL
15. Pay Later PL | Revolut PL
16. Cennik konta dla firm PL | Bezpłatna rejestracja | Revolut Business
17. Cennik konta dla firm PL | Bezpłatna rejestracja | Revolut Business
18. Wise Fees & Pricing: Only Pay for What You Use
19. Wymiana walut | Revolut PL

Z dnia 12. i 13. marca 2023.