Kredyt w euro - zalety, wady, warunki

Ten artykuł nie stanowi porady prawnej. Aby uzyskać najbardziej trafne i aktualne informacje, skontaktuj się z profesjonalistą.

Zarabiając w euro, możesz wziąć kredyt w walucie, w której uzyskujesz dochód. Choć w określonych przypadkach może to być korzystne rozwiązanie, kredyt w euro Polsce wiąże się z ryzykiem walutowym. Otrzymując EUR na swoje konto Wise, możesz przewalutowywać EUR i 40+ innych walut po uśrednionym kursie rynkowym

Kredyt w euro?

Wymieniaj euro po uśrednionym kursie!

Kredyt w euro - warunki i charakterystyka

Zarabiając w euro, spełniasz jeden z podstawowych warunków, by móc wziąć w tej walucie kredyt. Co istotne, możesz zaciągnąć kredyt euro w Polsce, ale też za granicą.¹ Pytanie więc jak wziąć kredyt walutowy w EUR i czy to się opłaca?

Kredyt gotówkowy w euro możesz wziąć:

• Za granicą, posiadając tam miejsce zamieszkania, lokalny numer telefonu komórkowego i uzyskując w tym kraju dochody w EUR;¹
• W Polsce, ale w takim przypadku obowiązują bardziej rygorystyczne wymogi niż w przypadku kredytu w PLN - na przykład minimum 2-krotnie dłuższy udokumentowany staż pracy za granicą i wyższą zdolność kredytową;²
• Jeśli Twoje wynagrodzenie w euro za granicą nie pochodzi z działalności gospodarczej - taki wymóg znajdziesz przykładowo w wymogach obowiązujących kredyt w euro w  Alior Banku.³

Warto pamiętać, że kredyt w euro wiąże się z ryzykiem, które nie dotyczy Cię, kiedy zaciągasz kredyt w złotówkach:

• Kurs waluty kredytu, w tym przypadku EUR, może zmienić się na Twoją niekorzyść;
• Stopa procentowa kredytu w euro, tak jak kurs waluty, również może wzrosnąć, zwiększając koszt Twojego kredytu;
• Spadek wartości kredytowanej nieruchomości, w wyniku którego bank może wymagać od Ciebie dodatkowego zabezpieczenia finansowego uwzględniającego ten spadek.⁴

Kredyt w euro stanowi obciążenie dla Twojego portfela, dlatego warto mieć w zanadrzu możliwości zaoszczędzenia w euro. Taką właśnie możliwość daje Ci konto wielowalutowe Wise. 

Za pomocą swojego konta Wise możesz wysyłać, otrzymywać i przechowywać pieniądze w 40+ walutach, również w EUR. 

Aby korzystanie z euro było dla Ciebie jak najtańsze, Wise oferuje między innymi lokalne dane bankowe w EUR i 9+ innych walutach. Dzięki nim możesz otrzymywać płatności w EUR tanio i szybko, dokładnie tak, jak transakcje wewnątrzkrajowe.

Kolejnym atutem płacenia w EUR z Wise jest uśredniony kurs rynkowy przewalutowań. Jest on uczciwy, opłacalny i pozbawiony spreadu, czyli różnicy między ceną sprzedaży i kupna walut, na której zarabiają banki czy kantory.⁵

Oszczędzaj na transakcjach w euro ze średnim kursem wymiany Wise

Tanie i szybkie transakcje w EUR to kropla w morzu możliwości, jakie zyskujesz dzięki Wise. Niezależnie, czy jesteś osobą prywatną, czy prowadzisz biznes, Wise ma dla Ciebie cały zestaw narzędzi do skutecznego zarządzania Twoimi finansami:

1. Konto osobiste pozwoli Ci robić przelewy międzynarodowe i płacić kartą po uśrednionym kursie rynkowym. Oprócz tego, oferuje za darmo do 2 wypłat z bankomatów na świecie łącznie na równowartość 1 000 PLN miesięcznie. Jest ono stworzone z myślą o osobach robiących zakupy online i offline, podróżujących lub żyjących za granicą.
2. Konto firmowe ułatwi Ci prowadzenie biznesu całkowicie online, z możliwością płacenia kontrahentom, delegowania zadań i obsługi księgowości w ramach Twojego konta Wise Business.⁶

Przelew Wise doskonale sprawdzi się do płatności, od drobnych zakupów, przez płacenie podatków i rat kredytowych, po zakup samochodu czy nawet nieruchomości, ponieważ możesz za jego pomocą:

• Wysłać przelew standardowy albo, jeśli zależy Ci na czasie, przelew natychmiastowy, który może trafić na konto odbiorcy w kraju czy za granicą nawet w ciągu kilku sekund;
• Zlecić przelew na dużą kwotę, w czym pomoże specjalnie oddelegowany zespół Wise, a do tego otrzymać specjalną zniżkę na opłatę transakcyjną, jeśli wysyłasz co najmniej równowartość 20 000 GBP;⁷
• Przewalutować 40+ walut po uśrednionym kursie rynkowym, na przykład euro na złotówki.

Zapewne zainteresują Cię też opłaty Wise, które mogą pomóc Ci zaoszczędzić na płatnościach międzynarodowych tym więcej, im większe kwoty wysyłasz:

• Opłata transakcyjna może wynieść nawet tyle, co **0,46%**⁸ na koncie osobistym i **0,1%**⁹ na koncie firmowym;
• 0 PLN za posiadanie konta Wise, bez comiesięcznych opłat za posiadanie konta;⁸
• 0 PLN opłat za płacenie kartą Wise i wypłacanie nią gotówki z bankomatów w Polsce i na świecie - do 2 wypłat lub 1000 PLN każdego miesiąca!⁸

Wymieniaj waluty po rzeczywistym kursie!

Załóż konto Wise

Czy warto brać kredyt hipoteczny w euro?

Budowa czy zakup nieruchomości często wiąże się z koniecznością posiłkowania się kredytem hipotecznym. Na polskim rynku dostępne są kredyty hipoteczne zarówno w złotówkach, jak i w walutach obcych.

Kredyt hipoteczny w euro może się opłacać osobom, które zarabiają w EUR. jednak w przypadku hipoteki warto wziąć pod uwagę potencjalnie długi okres spłaty takiego zobowiązania.

Jest to kwestia o tyle istotna, że w tak długim czasie twoja sytuacja finansowa jako kredytobiorcy może się zmienić, co z punktu widzenia banku stanowi ryzyko kredytowe, a dla kredytobiorcy może oznaczać trudność ze spłatą hipoteki.¹º

W przypadku kiedy mieszkasz i pracujesz za granicą, dodatkową kwestią do wzięcia pod uwagę zanim weźmiesz kredyt hipoteczny w euro jest to, czy przewidujesz, że będziesz zarabiać w EUR przez wiele kolejnych lat.

Ten artykuł nie stanowi porady prawnej. Aby uzyskać najbardziej trafne i aktualne informacje, skontaktuj się z profesjonalistą.

Czy da się cofnąć kredyt w euro - unieważnienie Deutsche Bank i inne banki

W ostatnich latach pojawiło się wiele przypadków podważania przez kredytobiorców zgodności z prawem umów o kredyt hipoteczny w euro.  

Wyroki sądowe w wielu przypadkach orzekały na korzyść klientów banków.¹¹

Kancelarie prawne, wnioskując o unieważnienie kredytu hipotecznego w euro, powoływały się na:¹²

• Niezgodne z umową kredytową przeliczenie kursu euro przez banki na niekorzyść klienta;
• Nieinformowanie klientów o ryzyku kursowym, jakim obarczony jest kredyt hipoteczny w euro;
• Brak przejrzystości przy ustalaniu salda kredytu.

Unieważnienie kredytu hipotecznego w euro zostało zasądzone między innymi w przypadku, kiedy udowodniono, że:

1. Oferowany przez Deutsche Bank kredyt hipoteczny w euro przeliczany był po własnym kursie banku zamiast zawartego w umowie średniego kursu rynkowego. Podobny wyrok zapadł również w sprawie przeciwko dawnemu BRE Bankowi;¹³⁺¹⁴
2. Istnieją nieprawidłowości przy wyliczaniu kwoty kredytu, co miało miejsce zarówno w przypadku przez Alior Banku, jak i Deutsche Banku;¹⁵⁺¹⁶

Wise doskonale rozumie, jak ważna jest przejrzystość opłat i kursu wymiany. Dlatego koszty transakcyjne Wise możesz sprawdzić w cenniku, a transakcje, których dokonujesz z Wise, przewalutowywane są po rzeczywistym, uśrednionym kursie rynkowym.

Na jakich warunkach można wziąć kredyt w euro dla firm?

Jeśli Twoja firma działa międzynarodowo, możesz uzyskać kredyt inwestycyjny lub obrotowy w euro dla firm. Dotyczy to nie tylko banków zagranicznych, ale i polskich.

Polskie banki oferują kredyt w euro dla firm na różnych warunkach, przykładowo:

• W PKO BP Twoja firma może otrzymać kredyt w euro do 300 tysięcy PLN bez zabezpieczeń na bezpośrednie wydatki firmy¹⁷ albo na pokrycie do 90% kwoty inwestycji¹⁸;
• W Pekao S.A. kredyt hipoteczny w euro może otrzymać firma chcąca zainwestować w zakup lub budowę nieruchomości do celów biurowych, magazynowych albo handlowych;¹⁹
• Oferowany przez Alior Bank kredyt w euro Twoja firma może otrzymać na firmowe wydatki do 500 tysięcy PLN, bez konieczności przedstawiania bankowi prognoz finansowych czy biznes planu, z okresem spłaty do 24 miesięcy.²º

Kredyt w euro - podsumowanie

Osoby i firmy zarabiające w euro mogą wnioskować o kredyt w tej walucie. Banki mają jednak różne inne dodatkowe wymogi, które należy spełnić, aby móc wnioskować o kredyt walutowy w euro.¹⁺²

Oprócz uzyskiwania dochodu w EUR, osoba prywatna musi mieć też wyższą zdolność kredytową niż przy kredycie złotówkowym.² Jest to związane z ryzykiem kursowym, polegającym na możliwych dużych wahaniach kursu euro.⁴

O pozytywnym rozpatrzeniu przez bank wniosku o kredyt w euro, decydujący może też być staż pracy, który powinien wynosić minimum 12 albo 24 miesiące nieprzerwanego zatrudnienia.²

Oprócz kredytu konsumpcyjnego, na rynku dostępny jest kredyt hipoteczny w euro, a także kredyt w EUR dla firm na inwestycje, nieruchomości i działalność bieżącą.

Są też banki, które mają ofertę kredytów hipotecznych nie tylko tylko dla osób prywatnych, ale też dla firm. 

W Pekao S.A. kredyt hipoteczny w euro możesz otrzymać na:¹⁹

• Własny dom i mieszkanie;
• Spłatę innych nieruchomości na cele mieszkaniowe;
• Finansowanie biura, centrum logistycznego czy punktu handlowego.

Mając konto wielowalutowe Wise, możesz otrzymywać płatności w euro na lokalne dane bankowe dla EUR i 9+ innych walut. W ten sposób przelew w EUR otrzymasz nawet z zagranicy tak szybko i tanio, jakby był przelewem krajowym.

Ponadto z Wise przewalutowanie EUR i 40+ innych walut liczone jest po rzeczywistym, uśrednionym kursie rynkowym bez spreadu. Dla Ciebie oznacza to oszczędzenie na różnicach kursowych i więcej EUR, które zostaną na Twoim koncie.

Korzystaj z uśrednionego kursu wymiany!

Załóż konto Wise

_________________________________________________________________________

Ten artykuł nie stanowi porady prawnej. Aby uzyskać najbardziej trafne i aktualne informacje, skontaktuj się z profesjonalistą.

_________________________________________________________________________

Z dnia 16 lutego 2025.