Konto w Luksemburgu - Jakie są opłaty i jak założyć?

Luksemburg regularnie pojawia się na liście najniebezpieczniejszych miast na świecie i należy do grona państw założycielskich Unii Europejskiej.¹ Ze względu na to, że na liście języków urzędowych znajduje się luksemburski, francuski i niemiecki, a dodatkowo regularnie używany jest także angielski to idealne miejsce dla ekspatów. Jak założyć konto w Luksemburgu i rozpocząć tam swoją przygodę? Dziś odpowiadamy na to pytanie! 

W tym artykule przybliżymy także ofertę Wise. Darmowe konto połączone z elektronicznym portfelem jest idealnym rozwiązaniem dla osób, które dużo podróżują i szukają wygodnego rozwiązania dla swoich finansów. Dostęp do mobilnej aplikacji umożliwia im zarządzanie pieniędzmi z dowolnego miejsca na świecie! 

Załóż konto w euro za darmo?

Konto dla polskich obywateli - jak wygląda prawo? 

Zanim odpowiemy na pytanie, jak założyć konto w Luksemburgu, złapmy szerszą perspektywę na prawa, jakie mają członkowie Unii Europejskiej. Dyrektywy i rozporządzenia precyzyjnie określają te zasady, a banki są zobowiązane, żeby je przestrzegać. 

Jakie prawa, co do zakładania konta w UE mają obywatele państw członkowskich? ²

Jeśli mieszkasz legalnie na terenie jednego z państw UE masz prawo do otworzenia podstawowego rachunku płatniczego. Banki na terenie Unii nie mogą odmówić obywatelom innych państw członkowskich założenia takiego konta - nawet jeśli nie mieszkają w danym kraju. 

W praktyce oznacza to, że mieszkając w Polsce, masz prawo otworzyć podstawowy rachunek płatniczy w Luksemburgu. Co jednak kryje się pod tym hasłem?

Co to jest podstawowy rachunek płatniczy? To rachunek w banku, który umożliwia dokonywanie podstawowych transakcji niezbędnych do codziennego funkcjonowania - nadawania przelewów czy wypłaty gotówki. 

Klient w ramach takiego konta zyskuje także dostęp do karty płatniczej, która umożliwia zarówno zakupy online, jak i płatności w sklepie. Jeśli wybrany bank oferuje dostęp do bankowości online - taki pakiet powinien być także dostępny dla obywatela UE. 

Warto zaznaczyć, że podstawowy rachunek płatniczy nie musi być darmowy. Może być za niego naliczana roczna opłata, ale wspomina dyrektywa - powinna być utrzymana na rozsądnym poziomie. 

Prawo UE odnosi się także bardzo precyzyjnie, co do bezpieczeństwa finansów. Obywatele UE otrzymują gwarancję, że ich pieniądze są chronione do wysokości 100 tysięcy euro (lub równowartości w lokalnej walucie) na wypadek niewypłacalności banku. 

Wspomniany limit tyczy się pojedynczej osoby i banku - jeśli posiadasz kilka kont, wciąż gwarancja wynosi 100 tysięcy euro. 

Konto w Luksemburgu - w jakim banku?

Na luksemburskim rynku bankowości funkcjonuje 128 banków.³ Samo państwo uznawane jest za jedno z kluczowych dla świata finansów i bankowości. 

Klienci mogą wybierać nie tylko z długiej listy banków, ale także z szerokiego wachlarza usług. Banki oferują nie tylko tradycyjną bankowość prywatną, ale także zarządzanie aktywami i majątkiem, nowoczesną bankowość inwestycyjną, obrót papierami wartościowymi oraz usługi powiernicze. 

Jakie są największe banki w Luksemburgu? 

1. Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat (działający jako Spuerkeess) - to pierwszy co do wielkości aktywów bank w Luksemburgu. Jego oferta jest skierowana jest w dużej mierze do klientów indywidualnych. Dodatkowo jest to bank państwowy - jego jedynym udziałowcem jest państwo Luksemburg.

2. BGL BNP Paribas - to drugi co do wielkości aktywów bank, który od 2009 jest członkiem międzynarodowej grupy BNP Paribas. Oferta banku jest przeznaczona dla klientów indywidualnych, firm oraz sektora publicznego. 

3. Société Générale Luxembourg - bank działający od ponad 100 lat z ofertą skierowaną głównie do klientów biznesowych, inwestorów i zamożnych klientów prywatnych. 

4. Banque Internationale à Luxembourg (BIL) - najstarsza grupa bankowa w Luksemburgu. Instytucja działa jako bank uniwersalny i oferuje bankowość detaliczną, prywatną, korporacyjną i instytucjonalną, a także usługi skarbowe i usługi rynku finansowego.

Wspomniane wyżej banki to instytucje z największymi aktywami na banku. Dodatkowo są bardzo wysoko oceniane przez agencję Fitch, która monitoruje bezpieczeństwo długoterminowego ratingu kredytowego. 

Zanim jednak zaczniesz rozważać, w którym banku warto założyć konto - poniżej przygotowaliśmy listę dokumentów, która jest niezbędna, aby stać się klientem banku. 

Jakie dokumenty są potrzebne, żeby otworzyć konto w Luksemburgu? 

Jak ustaliliśmy w pierwszej części artykułu - każdy obywatel UE ma prawo do założenia podstawowego rachunku płatniczego na terenie dowolnego państwa UE. Warto jednak doprecyzować, że to prawo nie dotyczy innych rachunków bankowych np. rachunków oszczędnościowych. Oznacza to, że każdy bank może podjąć indywidualną decyzję w kontekście usług oferowanych dla klientów niezamieszkujących danego państwa. Przeanalizowaliśmy pod tym kątem ofertę wspomnianego wcześniej BGL BNP Paribas. 

Jakie dokumenty są potrzebne, żeby założyć konto w Luksemburgu? ⁴

• ważny dokument tożsamości, 

• umowa o pracę lub ostatni odcinek wypłaty, zaświadczenie o dochodach lub zaświadczenie o uczęszczaniu do szkoły,

• dowód adresu zamieszkania: zaświadczenie o miejscu zamieszkania (z datą w ciągu ostatnich trzech miesięcy), rachunek za prąd, gaz, wodę, ubezpieczenie domu, zaświadczenie lub rachunek za telefon stacjonarny (z datą w ciągu ostatnich trzech miesięcy,

• numer identyfikacji podatkowej,

• adres email i numer telefonu do kontaktu z bankiem.

Lista jest dość długa, a osoby, które nie mieszkają w Luksemburgu nie będą w stanie przedstawić w banku dowodu adresu zamieszkania i numeru identyfikacji podatkowej. 

Czy to oznacza, że należy pogrzebać pomysł o posiadaniu wygodnego konta, które sprawdzi się podczas mieszkania w Luksemburgu? Nic bardziej mylnego. Pora odkryć możliwości jakie daje Wise. 

Odkryj tanią  alternatywę dla tradycyjnych banków - poznaj Wise

Wygodne bankowanie w Luksemburgu nie musi się wiązać z zakładaniem konta w lokalnym banku. Na rynku dostępne są ciekawe alternatywy, które zostały stworzone z myślą o osobach ceniących sobie mobilność. Pora przyjrzeć się ofercie Wise. 

Wise to darmowe konto połączone z elektronicznym portfelem, na którym można przechowywać ponad 40 walut. To także dostęp do natychmiastowych przelewów, które docierają do odbiorców nawet w 20 sekund. Szybkość działania i jasne zasady to znaki rozpoznawcze Wise. 

Samo dołączenie do grona klientów jest dziecinnie proste - wystarczy pobrać intuicyjną aplikację na urządzenie z systemem operacyjnym iOS lub Android. Ta sama mobilna aplikacja umożliwia przesyłanie i odbieranie pieniędzy z dowolnego miejsca na świecie. 

Do konta Wise można zamówić także kartę debetową, która pozwala wypłacać pieniądze z bankomatów na całym świecie. Z kolei ta wirtualna umożliwia płatności w sieci. 

Wise działa w oparciu o średni, rzeczywisty kurs wymiany walut. To jasne zasady i najlepsze stawki dla klienckiego portfela. Na stronie Wise znajduje się kalkulator, który pozwala oszacować czas i opłaty związane z międzynarodowym transferem. Odpowiadając na pytanie, które być może pojawia się w głowie - mowa o naprawdę korzystnych stawkach. Warto przetestować i doświadczyć tego na własnej skórze! 

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise!

Załóż Wise ?

Konto w Luksemburgu - jakie rozwiązanie wybrać? 

Wszyscy obywatele UE mają prawo do tego, aby założyć podstawowy rachunek płatniczy w dowolnym kraju członkowskim. Nie jest to jednoznaczne z możliwością otworzenia rachunku oszczędnościowego. 

Szersza oferta banków może wymagać od przyszłych klientów okazania dowodu mieszkania w danym kraju, co nie zawsze jest możliwe, jeśli dopiero planujesz przeprowadzkę. 

Na szczęście na rynku dostępne są takie rozwiązania jak Wise. Darmowe konto, z które zakłada się bez większych formalności. Postaw na mobilne bankowanie i nie martw się o długą listę dokumentów! 

Zacznij oszczędzać z Wise!

Załóż Wise!