Transferencias internacionales con Banco Azteca: tarifas y comisiones

Banco Azteca es uno de los bancos de más reciente creación en territorio mexicano y ofrece una gran variedad de servicios tanto a particulares como a empresas, pero no solo en México sino también en otros países como El Salvador, Panamá o Perú.

Una de las transacciones que más auge ha experimentado en Banco Azteca son las transferencias internacionales. Hacer o recibir una transferencia con Banco Azteca es posible a través de diversas vías siempre que tengas los datos necesarios. A continuación, podrás descubrir los modos, los costos y formas para ahorrar dinero al enviar o recibir remesas con Banco Azteca.

Y, si eres una persona que recibe dinero del extranjero con frecuencia, quizá quieras conocer Wise, una alternativa para recibir dinero desde Estados Unidos y el resto del mundo, mas sin los altos costos de las transferencias internacionales.

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¿Cómo hacer una transferencia internacional con Banco Azteca?

Banco Azteca tiene un método principal de envío de dinero: Elektra, que permite mandar montos en efectivo mediante las tiendas del Grupo Elektra, pero también ofrece la posibilidad de enviar dinero mediante el archiconocido Western Union e incluso por transferencia gracias al clásico método SWIFT, siempre que dispongas de una cuenta de cheques, empresarial, Guardadito o similar que facilite esa opción.

Desde una sucursal

Gracias a la asociación de Banco Azteca con el grupo Elektra, podrás enviar remesas al extranjero, o recibirlas, desde el propio Banco Azteca o desde cualquiera de las tiendas Elektra en horario de 9 a 21 h. Esta es su forma fundamental de enviar remesas al extranjero, aunque también puedes acudir a tu sucursal más cercana de Banco Azteca para enviar dinero al exterior con otros métodos.

En Banco Azteca o Elektra también tienes la opción de realizar los envíos mediante Western Union y por supuesto, aunque no publicitan demasiado esta opción, de hacerlo también mediante las transferencias internacionales normales de la red SWIFT. En los dos primeros casos es posible hacerlo incluso sin una cuenta bancaria en Banco Azteca.

Online

Banco Azteca también permite enviar remesas a través de internet para ciertos tipos de cuentas como las empresariales, las relativas a las personas morales o las cuentas con chequera. Para enviar dinero al extranjero deberás seguir los pasos indicados al iniciar sesión en la Banca en Línea de Banco Azteca y localizar la opción de envío de dinero al exterior, aunque es posible que esta opción no esté siempre disponible, en cuyo caso deberás acudir a una sucursal o intentar la opción del teléfono.

Por teléfono

Si bien puede ser que algunos métodos no acepten esta opción, la banca telefónica también puede servir para enviar dinero al exterior. Para utilizarla tendrás que marcar el 5447 8810 desde Ciudad de México o el área metropolitana y el 01 800 040 7777 para el resto del país.

Para las transferencias internacionales por teléfono, al igual que para el resto de modos de transferencia, debes procurar conocer todos los datos necesarios para el envío de la orden de pago.

¿Qué datos necesito para hacer una transferencia internacional?

Lo más importante cuando se hace una operación relativamente compleja como una orden de pago o una transferencia internacional con Banco Azteca es conocer los datos obligatorios del destinatario, que variarán dependiendo del país de destino.

Para transferencias a los EE. UU.

Los datos necesarios para hacer una transferencia internacional a Estados Unidos con Banco Azteca son diferentes a los de otros países, ya que en Estados Unidos usan identificadores específicos como el ABA. Este ABA o número de ruta está compuesto de nueve cifras que sirven para identificar al banco.

Además del mencionado ABA, los datos necesarios son los siguientes:

• Tu nombre completo, lugar de residencia y fecha de nacimiento
• Nombre, apellidos y país del destinatario
• Indicar el monto que quieres enviar
• Código SWIFT o BIC del banco del beneficiario
• Número ABA y número de cuenta del destinatario

Mientras que el ABA sirve para especificar la forma de hacer llegar el dinero a la cuenta del destinatario, el SWIFT o BIC identifica al banco en la red internacional de transferencias.

Para realizar la transferencia también deberás contar con un documento de identificación oficial válido, como por ejemplo el INE o IFE y tener fondos suficientes para hacerte cargo del monto que quieres enviar y de las comisiones de Banco Azteca por enviar órdenes de pago.

Para transferencias a otros países

Los datos para enviar dinero a otros países no son muy distintos de los que necesitas para Estados Unidos:

• Tu nombre completo y del destinatario
• Una identificación oficial
• Tu fecha de nacimiento y domicilio
• Especificar la cantidad y la divisa de la transferencia
• El SWIFT o BIC del banco de la cuenta depositaria
• El número IBAN de la persona a la que envías el dinero (en Europa u otros países) o el número de cuenta

El único dato que no era necesario indicar en las transferencias a Estados Unidos es el IBAN, un estándar internacional alfanumérico para identificar cuentas bancarias que se usa en muchos países del mundo y que es similar a [la CLABE interbancaria].

¿Qué necesito para recibir una transferencia del extranjero?

Si solo quieres recibir una orden de pago o transferencia internacional con Banco Azteca el proceso se simplifica ya que solo necesitarás proporcionar unos pocos datos:

• Tu nombre completo
• La CLABE de tu cuenta de Banco Azteca
• El RFC también puede ser necesario en algunos casos
• Identificación oficial vigente

Con solo proporcionarle estos datos al remitente, este podrá enviar el dinero mediante transferencia a tu cuenta de Banco Azteca.

Wise, una alternativa para recibir dinero del extranjero sin comisiones ocultas

Aunque Banco Azteca admite la posibilidad de enviar y recibir dinero internacionalmente, es recomendable comparar los costes con alternativas como Wise.

Wise es una fintech que te permite recibir dinero de Estados Unidos, Canadá y del mundo para que lo recibas en tu cuenta bancaria de México y sin tener que pagar nada.

Para recibir dinero por vía Wise, sólo debes pasarle al emisor tu nombre completo y el número CLABE de tu cuenta bancaria mexicana. La persona que envía el dinero, siempre podrá ver las comisiones antes de realizar cualquier transacción. Las comisiones siempre se anuncian de antemano y de forma clara.

Además, Wise utiliza los tipos de cambio medios del mercado, sin sobreprecio. Y, qué siempre puedes saber el tipo de cambio en todo momento.

Cuando tu contacto haga el pago de la transferencia, el dinero se convertirá a pesos mexicanos siguiendo los mismos valores que puedes ver en Google. No hay recargos ocultos y no se pierde nada en la operación.

Comisiones por transferencias internacionales con Banco Azteca

Para conocer los gastos de la mayoría de los servicios en Banco Azteca es necesario preguntar al personal del banco.

La comisión¹ que indica de forma clara Banca Azteca es la relativa al costo por envío de transferencias, que será de un 0,3 % sobre el valor de la operación, pero ésta no es la única comisión que tendrás que pagar, ya que existen otros gastos como la diferencia en el tipo de cambio o posibles cargos de bancos intermediarios que afectarán al coste total.

Comisión¹ por enviar una transferencia internacional con Banco Azteca

Lo normal es que Banco Azteca también aplique comisiones¹ por recepción de transferencias y por cambio de divisa, ya sea de forma explícita o no. Aunque no sea una comisión aparte, casi siempre la diferencia entre el tipo de cambio del mercado, el llamado tipo de cambio interbancario, y el que aplique Banco Azteca puede suponer de facto una comisión adicional aunque afirmen que no cobran comisión por recibir dinero. Por eso es importante que compares siempre el tipo de cambio de Banco Azteca con el que indica Google.

Además de las comisiones propias de Banco Azteca, es posible que los bancos intermediarios que procesen la transferencia internacional también apliquen sus propias comisiones, lo que va a suponer un gasto adicional que no vas a conocer realmente hasta que el dinero llegue al destino final y hagas los cálculos de cuánto dinero ha costado en realidad la operación.

¿Cuánto tarda una transferencia internacional?

Tanto para enviar una transferencia SWIFT con Banco Azteca como para poder recibirla han de pasar varios días desde que se inicia el proceso hasta que se deposita efectivamente en la cuenta de destino. Aunque es muy variable, generalmente una transferencia internacional puede demorarse entre 3 y 5 días hábiles dependiendo del método y de los bancos intermediarios. No obstante, para otros métodos como Elektra o Western Union los plazos de espera pueden ser mucho menores.

¿Dudas con tu transferencia? Contacta a Banco Azteca

Como Banco Azteca no proporciona excesiva información sobre el funcionamiento del envío o la recepción de órdenes de pago internacionales, puedes contactarlos directamente para que te resuelvan las dudas a través de sus diversas vías de atención al cliente:

• En sus sucursales
• Por correo electrónico
• Por teléfono las 24 horas en el 01 800 040 7777
• Envíos con Elektra 55 544 788 68
• Sucursal Banco Azteca CDMX 55 544 788 10

Fuentes:

Comprobado por última vez el 14 de febrero de 2019.