Hey Banco: Qué es y cómo funciona

Cada vez hay más fintech desarrolladas por los bancos y una de ellas es Hey Banco. Pero, ¿qué es Hey Banco y cómo funciona? En este artículo te decimos todos los servicios que ofrece, así como ventajas y desventajas para que puedas conocer si se adapta a tus necesidades.

También vamos a presentarte una alternativa para recibir dinero del extranjero. Con Wise recibes transferencias de Estados Unidos y el resto del mundo en tu cuenta bancaria sin pagar las altas tarifas de las transferencias internacionales.

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¿Qué es Hey Banco?

Hey Banco está dentro de las instituciones financieras que funciona 100% online a través de su app y, desde que nació en 2019, es el brazo digital de Banregio. Ya está en proceso de ser un banco independiente (igualmente avalado por Banregio Grupo Financiero).

Actualmente ofrece diferentes servicios y productos como cuentas, tarjetas de crédito, créditos, seguros e inversiones, tanto para personas como para negocios.

¿Cómo funciona Hey Banco en México?

Este neobanco mexicano posee varios productos y servicios que debes tener en cuenta, porque su enfoque es bastante integral. Estos están enfocados tanto a personas como a negocios:

• Cuentas Hey: Las Cuentas Hey permiten realizar transferencias sin costo, vienen acompañadas de una tarjeta de débito. Sus opciones son la Cuenta Hey Personal, Cuenta Hey Negocios y Cuenta Hey Menores.
• Tarjetas de crédito: Hey Banco ofrece diferentes tarjetas según tus necesidades, como la Tarjeta de Crédito Hey, Tarjeta de Crédito Hey Negocios y Tarjeta de Crédito Hey con Garantía.
• Créditos Hey: Hey Banco también posee en su oferta algunos créditos, como el Crédito Personal Hey y el Crédito de Auto.
• Seguros Hey: Los seguros que ofrece a sus clientes según lo que requieran, como el Seguro de Hogar Hey, Seguro de Auto Hey, Protección Hey y el Seguro de Hospitalización.

Además, cuenta con opciones de ahorro e inversión, como Fondos de Inversión Hey, Ahorro Hey (con un 4.00% de rendimiento anual), Inversión Hey y Acciones Hey.

Enviar dinero con Hey Banco

Con una cuenta de Hey Banco es posible enviar dinero a través de transferencias SPEI hacia otras cuentas en México. De momento no es posible hacer transferencias internacionales con Hey Banco porque no cuenta con código SWIFT.

• Desde la app Hey Banco:

1. Ingresar a Hey Banco app
2. Dirigirte a “Transferir”
3. Añadir a tu destinatario proporcionando su celular, tarjeta, CLABE o Cuenta Hey
4. Aquí añades el monto a transferir.
5. Ya está todo listo para enviar tu dinero

Recibir dinero con Hey Banco

Para recibir dinero por Hey Banco hay 2 maneras, una de manera nacional mediante una transferencia y recibir dinero desde Estados Unidos, el cual solo llega a la tarjeta y no a la cuenta.

• Transferencia bancaria:

1. Otorga el número de tu cuenta a quien quiera realizar la transferencia
2. Además, debes darle tu CLABE interbancaria
3. Si quien te transferirá no es cliente de Hey Banco, es probable deba buscar banco Banregio al darte de alta

• Recibir desde Estados Unidos:

1. Entra a la app y selecciona “Movimientos”
2. Luego, haz clic en “Depósitos” y “Solicitud de depósitos”
3. Selecciona la tarjeta donde recibirás los fondos desde Estados Unidos
4. Tienes que confirmar con tu token y obtendrás tu liga de transferencia
5. Comparte esta liga con quien te enviará dinero desde Estados Unidos

Recuerda que Hey Banco no tiene código SWIFT, aunque hay quienes sostienen que podría usarse el código SWIFT de Banregio, esto no se aconseja pues desde la misma atención al cliente se especifica que no se pueden enviar ni recibirtransferencias internacionales con Hey Banco.

Retirar dinero con Hey Banco

Existen varias formas de poder retirar tu dinero de una cuenta Hey Banco. Estás son las principales formas de hacerlo:

Retiro en cajeros: puedes usar los cajeros (ATM) y sucursales Banregio del país para efectuar retiros sin costo. Además, hay más de 9 mil cajeros adicionales asociados en los que puedes retirar tu dinero sin costo.

Retiro en supermercados y tiendas: hay más de 4 mil supermercados afiliados para retirar efectivo, como Soriana, Walmart y más (hasta $3,000 MXN). Puedes retirar dinero en tiendas Oxxo (máximo $2,000 MXN).

Tarjeta Hey Banco

Una cuenta Hey Banco tiene una Tarjeta Hey de débito. Con ella puedes realizar compras en miles de comercios físicos y online, efectuar retiros de dinero en cajeros e incorporar tu tarjeta a tu billetera digital para pagar con tu celular. Además, puedes elegir el diseño de la tarjeta Hey Banco débito y también personalizarla.

Si cumples con los requisitos, puedes optar a una Tarjeta de Crédito Hey. Con ella puedes transferir tu deuda de otros bancos a tu línea de crédito Hey, hay meses sin intereses y no tiene anualidad. Puedes elegir entre una Tarjeta de Crédito Hey que está enfocada en personas (de hasta $250,000 MXN), Tarjeta de Crédito Hey Negocios (de hasta $500,000 MXN) y una Tarjeta de Crédito Hey con Garantía (que no exige buró y permite construyas tu historial crediticio).

Préstamos con Hey Banco

Hey Banco ofrece dos préstamos o créditos llamados Créditos Hey. Estos se contratan de forma digital, con la cobertura que necesites y poseen diferentes plazos.

Uno de ellos es el Crédito Personal Hey, con el que puedes solicitar desde $1,000 hasta $400,000 MXN. El segundo es el Crédito de Auto, que funciona con un enganche del 10% e incluye seguro de vida y desempleo.

Conoce más: ¿Cuánto dinero puedo recibir por transferencia sin declarar en México?

¿Hey Banco es seguro?

Hey Banco es de Banregio, y esto hace que posea la seguridad de una institución con amplio recorrido en el mundo financiero. Además está respaldado ante el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) por hasta 400,000 UDIs. Y, además, está supervisado por la Condusef.

Las tarjetas disponibles, tanto de débito como de crédito, no cuentan con números impresos. Y, como las tarjetas se pueden incorporar a la billetera del celular, se suma un nivel más de seguridad al no tener que exponer la tarjeta.

Tipo de cambio y comisiones de Hey Banco

Hey Banco no tiene un tipo de cambio que aplique al momento de recibir dinero de Estados Unidos, ya que el tipo de cambio será el que aplique el banco o plataforma que use quien envía el dinero. Por lo que es importante corroborar con la persona que efectuará el envío de dinero a tu cuenta Hey Banco. Conoce las principales comisiones que Hey Banco aplica:

Transacción	Comisiones
Apertura y mantención de cuentas	Son gratuitas
Inactividad	$50 MXN (a partir del séptimo mes)
Enviar dinero	Sin costo
Recibir dinero	Sin costo
Recibir dinero de Estados Unidos	Sin comisiones para quien recibe
Retirar dinero	Sin costo con tarjeta de débito en cajero: Banregio,Scotiabank, HSBC, Banbajío, Inbursa, Mifel. En otros, aplican comisiones según estipule esa institución. En el caso de tarjeta de crédito se aplica un 6% sobre el monto de la transacción, en cualquier cajero
Retirar dinero en el extranjero	$30 MXN + comisiones correspondientes a cajeros de otros bancos

Conoce más: Todo lo que que debes saber de las transferencias internacionales en Hey Banco

Wise, una alternativa para recibir dinero del extranjero sin comisiones ocultas

Wise es una fintech que te permite recibir dinero de Estados Unidos, Canadá y del mundo para que lo recibas en tu cuenta bancaria de México y sin tener que pagar nada.

Para recibir dinero por vía Wise, sólo debes pasarle al emisor tu nombre completo y el número CLABE de tu cuenta bancaria mexicana. La persona que envía el dinero, siempre podrá ver las comisiones antes de realizar cualquier transacción. Las comisiones siempre se anuncian de antemano y de forma clara.

Además, Wise utiliza los tipos de cambio medios del mercado, sin sobreprecio. Y, qué siempre puedes saber el tipo de cambio en todo momento.

Cuando tu contacto haga el pago de la transferencia, el dinero se convertirá a pesos mexicanos siguiendo los mismos valores que puedes ver en Google. No hay recargos ocultos y no se pierde nada en la operación.

Pros y contras de Hey Banco

Sí estás considerando abrir una cuenta en Hey Banco te presentamos sus principales ventajas y desventajas, para que puedas compararlas con otros bancos.

Ventajas:

• Los retiros con tarjeta de débito son gratis en cajeros propios y en 5 bancos asociados
• Se puede obtener una tarjeta de crédito Hey Banco aunque el solicitante no cuente con buró
• Permite que construyas tu historial de crédito
• Cuenta bancaria gratis y tarjeta de crédito sin anualidad

Desventajas:

• Por lo pronto no se pueden realizar envíos de dinero internacional
• Recibir transferencias internacionales sólo es posible desde Estados Unidos y el monto se ingresa a una tarjeta, no a la cuenta bancaria
• Los intereses pueden ser altos, pues el CAT promedio es de 53.0% sin IVA y la tasa anual de interés promedio ponderada es del 42.50%
• Se cobran $50 MXN mensuales en caso de inactividad de la cuenta (a partir del séptimo mes).

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Notas y fuentes:

Hey Banco - Información general
Hey Banco - Cuentas
Hey Banco - Tarjetas de crédito
Hey Banco - Créditos
Hey Banco - Seguros
Hey Banco - Envío a Estados Unidos
Hey Banco - Comisiones tarjeta de crédito
Hey Banco - Tarifas y comisiones de productos
Hey Banco - Transferencias
El Economista - Licencia bancaria
Banregio - Banregio Grupo Financiero
Yahoo - Cajeros

Consultado por última vez el 25 de julio de 2024.