Fintech para transferencias internacionales

Los bancos tienen altas comisiones, largos tiempos de espera, mucho papeleo y tipos de cambio que no son favorables para ti. Esto hace que cada vez sean más los mexicanos que busquen alternativas para enviar y recibir remesas y pagos del extranjero.

Por ello, las fintech han ganado terreno. Pues son servicios más transparentes y con condiciones más justas ha hecho que en los últimos años hayan aparecido multitud de empresas fintech para transferencias internacionales, cambios de divisa y otras operaciones bancarias. En este artículo se explica qué son las fintech, cómo funcionan y se presentan algunas de las más importantes de la actualidad como Wise, Ualá o Broxel.

¿Qué es una fintech y cómo funcionan?

Las fintech son empresas que ofrecen soluciones tecnológicas a necesidades y problemas relacionados con el mundo de las finanzas. Son plataformas de pago electrónicas, proveedores de transferencias rápidas o servicios de cambio de divisas.

Las cuentas fintech, permiten ahorrar dinero en varias monedas y gestionar pagos con cualquier parte del mundo. Lo que tienen en común estas fintech es que se manejan de forma online a través de apps o páginas web y sus comisiones son más competitivas que las de los bancos tradicionales.

Fintech para transferencias internacionales

A continuación, puedes conocer 8 fintech mexicanas e internacionales para hacer pagos internacionales y enviar remesas. Algunas de ellas te permiten recibir dinero en moneda extranjera y guardarlo sin necesidad de convertirlo a pesos.

Fintechs mexicanas:

• Broxel

• Mesada

• Paga Phone (Cero-21 Pay)

Fintech extranjeras:

• Mercado Pago

• Wise (anteriormente Wise)

• Ualá

• Stripe

• Revolut

1. Broxel

Con Broxel puedes hacer transferencias instantáneas en pesos a otro usuario de esta fintech. También es posible enviar transferencias locales en pesos a cuentas bancarias mexicanas y recibir remesas desde Estados Unidos.

Si eres residente en USA, Broxel te permite mandar dinero a cuentas estadounidenses en dólares o remesas en pesos a México.

Pros:

• Gestionas tus transferencias desde una app

• La cuenta tiene una tarjeta de débito

• Los envíos entre usuarios de Broxel son gratis

Contras:

• Hay una tarifa por activación de cuenta y otra por inactividad

• Las únicas transferencias internacionales permitidas son de Estados Unidos a México

• Utiliza tipos de cambio con recargos

2. Mesada

Mesada es una fintech especializada en el envío de remesas desde Estados Unidos a México. Gracias a ella puedes mandar dinero desde una cuenta o tarjeta americana en dólares a una cuenta bancaria mexicana. La transferencia se recibe en pesos.

Pros:

• Las remesas llegan en unos minutos

• El receptor recibe el dinero directamente en su cuenta bancaria

• No es necesario instalar la app ni registrarse para recibir remesas

Contras:

• Sólo permite envíos internacionales de USA a México

• Tipos de cambio poco ventajosos

• No se puede recibir dinero en moneda extranjera

3. Paga Phone (Cero-21 Pay)

Cero-21 Pay o Pagaphone es una billetera virtual que se gestiona desde una app para el celular. Puedes recibir en ella dinero en pesos que te envíen desde cualquier parte del mundo a través de MoneyGram o Western Union.

Con esta app también puedes hacer transferencias internacionales a: Argentina, Brasil, Colombia, Perú, Venezuela, Estados Unidos y España. Las pagas en pesos y el beneficiario las recibe en su moneda local.

Pros:

• Es una cuenta digital con tarjeta

• Puedes enviar dinero a 7 países

• Permite recibir transferencias internacionales enviadas por Western Union o Moneygram

Contras:

• Las remesas se reciben en pesos

• El tipo de cambio usado no es el interbancario

• ¿Qué app es mejor para recibir remesas y dinero de Estados Unidos en México?

4. Mercado Pago

Mercado Pago surgió en Argentina en el año 2003, como una solución para gestionar cobros dentro de la plataforma de compra-venta Mercado Libre. Esta evolucionó hasta convertirse en un e-wallet que permite hacer transferencias a otros usuarios y a cuentas bancarias de todo México.

Además, puedes enviar y recibir transferencias internacionales de todo el mundo gracias a su acuerdo con Western Union.

Pros:

• Los envíos locales a cuentas mexicanas o entre usuarios de Mercado Pago son gratis

• Mercado Pago Wallet te permite comprar y vender criptomonedas

• Viene con una tarjeta MasterCard

Contras:

• No puedes recibir remesas en moneda extranjera

• Los tipos de cambio utilizados para convertir tu dinero son poco favorables para ti

5.Wise

Wise fue fundada en 2011 y tiene su sede en Londres. Es una cuenta multidivisa, o sea que tiene 9 datos de cuentas locales: Estados Unidos, Europa, Reino Unido, Canadá, Hungría, Turquía, Singapur, Australia o Nueva Zelanda. Soporta un total de 52 divisas y te permite hacer transferencias a 65 países.

Al tener datos de cuentas locales de diversos países, evita los altos costos de las transferencias internacionales. Tu podrás dar tus datos de cuenta y recibir como un local, para después convertirlos a otra divisa u a tu cuenta bancaria mexicana.

Pros:

• Puedes recibir y guardar dinero en divisa extranjera como dólares o euros

• Se utilizan los tipos de cambio interbancarios en los cambios de moneda, que son los que aparecen en Google

• Tiene datos de cuentas locales de 9 territorios

• Transferencias rápidas y seguras

Contras:

• La tarjeta de débito aun no está disponible para usuarios mexicanos

• No puedes añadir fondos en pesos mexicanos, debe ser en otra moneda como USD, EUR, GBP, CAD y más.

Con Wise podrás enviar y recibir transferencias internacionales sin altos costos desde México

Abre una cuenta Wise

6. Ualá

Ualá es una fintech argentina aparecida en 2017 que te ofrece una billetera virtual desde la que puedes hacer transferencias en pesos a otros usuarios o a cuentas bancarias CLABE. Además, sirve para recibir pagos del exterior que te envíen a través de MoneyGram.

Pros:

• Tarjeta de débito física y virtual

• Puedes recibir dinero de todos los países en los que funciona MoneyGram

Contras:

• Las transferencias del exterior se convierten a pesos automáticamente

• No permite hacer transferencias internacionales, sólo recibirlas

7. Stripe

Stripe es una fintech orientada a empresas, que ofrece servicios de procesamiento de pagos. Si desarrollas alguna actividad comercial por Internet, puedes utilizar Stripe para instalar una pasarela con la que cobrar a tus clientes.

Es compatible con más de 135 divisas y te permite gestionar suscripciones, emitir facturas y automatizar el pago de impuestos.

Pros:

• API personalizable para integrar con tu negocio

• Compatible con gran cantidad de medios de pago (tarjeta, transferencia bancaria, monederos virutales...)

Contras:

• Comisiones por pago desde 3,6% + 3 MXN

• Recargo del 2% en cualquier operación que necesite de conversión de moneda

8. Revolut

Revolut es una fintech británica que apareció en 2015. Es una cuenta virtual que te permite guardar dinero en varias divisas y gestionar transferencias internacionales. Por el momento no está disponible para residentes en México.

Sin embargo, cualquier persona que resida en otro país y sea usuaria de la plataforma, puede ordenar una transferencia internacional a una cuenta bancaria mexicana.

Pros:

• Te permite recibir remesas desde cualquier parte del mundo

• Las transferencias internacionales a una cuenta bancaria sólo tardan unos minutos

Contras:

• Los residentes en México no pueden abrir una cuenta

• Las remesas que te envíen de Revolut a tu banco se reciben en pesos

¿Qué fintech para transferencias internacionales es mejor?

Usar una fintech para pagos y remesas suele ser una opción más barata y más transparente que los bancos convencionales. Sus comisiones son más bajas y algunas utilizan los tipos de cambio medios del mercado, sin sobreprecios.

Como acabas de ver, cada fintech tiene sus propios pros y contras y pueden ofrecer unas condiciones más competitivas para algunos países o divisas concretas. Es recomendable que analices en detalle qué es lo que necesitas y elijas aquella que mejor se adapte a tu situación.

---

Notas y fuentes:

Broxel - Costo Transferir Remesa

Broxel - Transferencia Spei E Inactividad De Cuenta

Mesada - Países y divisas de envío y recepción

Cero 21 - Cómo funciona

Mercado Pago - Enviar y Recibir Gratis

Revolut - Envíos a México

Ualá - Transferencias MoneyGram

Stripe - Divisas Aceptadas

Stripe - Tarifas

Photo by Štefan Štefančík

Comprobado por última vez el 3 de Diciembre de 2022.