Cómo abrir una cuenta en dólares con Banregio

No hace mucho, tener una cuenta en dólares en México era algo exclusivo a las empresas que hacían negocios o personas que invertían en el extranjero. Hoy en día, tener una cuenta en dólares, ayuda a proteger sus ahorros contra la devaluación del peso o para recibir remesas desde Estados Unidos. También porque trabajan como freelancers por Internet o porque tienen algún otro tipo de negocio online.

En este artículo, te explicamos cómo puedes abrir una cuenta en dólares en México con Banregio y cuáles son sus costos. También te damos sus características y requisitos, además se presenta Wise, una alternativa a la banca tradicional que te permite conseguir una cuenta en dólares a un precio más bajo.

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Cómo funciona la cuenta en dólares de Banregio

Banregio ofrece dos tipos de cuentas en dólares: una dirigida a personas físicas y otra para empresas. En ambos casos, se trata de cuentas corrientes que no generan rendimientos. Con cualquiera de ellas podrás enviar y recibir transferencias a cuentas mexicanas o del extranjero.

Vienen acompañadas de una tarjeta de débito internacional y te permiten gestionar cheques. Tienes la opción de ordenar tus operaciones en ventanilla o a través del sistema de banca online. Aunque este último requiere del pago de una comisión mensual por mantener el servicio activo. El importe mínimo para abrir una cuenta en dólares con Banregio es de 300 USD.

Cuenta personal en dólares

En Banregio, la cuenta en dólares personal se llama Cuenta Naranja Flex Dólares. Va dirigida tanto a personas físicas con una actividad empresarial como sin ella. Aunque sólo te permitirán abrir una si resides a menos de 20 Km de la frontera o en los estados de Baja California Norte y Sur.

Cuenta para empresas

La cuenta en moneda estadounidense dirigida a empresas es la Cuenta Naranja Negocios Dólares. Puedes abrir una si eres una persona física que desarrolla una actividad empresarial o si tienes una empresa debidamente registrada como persona moral.

En el primer caso, está limitada a residentes en la franja fronteriza y Baja California. Las personas morales pueden abrir una cuenta en dólares independientemente del territorio en que estén registradas.

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¿Puedo depositar dólares en mi cuenta Banregio?

Sí, tu cuenta de ahorro en dólares Banregio te permite depositar dólares. Puedes hacerlo personalmente en una sucursal, ingresando efectivo o presentando un cheque. También podrías recibir una transferencia del extranjero o un envío desde otra cuenta mexicana.

Recuerda que los bancos convencionales te cobran una tarifa cada vez que recibes una transferencia internacional y Banregio no es una excepción. Además, si te envían el dinero en una divisa diferente al dólar, también tendrás que abonar una comisión por conversión de moneda.

Cómo abrir una cuenta en dólares en Banregio

Para abrir tu cuenta en dólares con Banregio, debes desplazarte a una de sus sucursales, pues no te permiten hacer el trámite de manera online. Una vez allí:

1. Habla con un ejecutivo y comunícale que quieres abrir una cuenta en dólares

2. Elige la que mejor se adapte a tus necesidades

3. Entrega la documentación requerida

4. Lee y firma los impresos de solicitud

Requisitos para la cuenta personal

• Ingresar al menos 300 USD

• Mostrar una documentación oficial (pasaporte, credencial para votar o licencia de manejo)

• Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses

• Si desarrollas una actividad empresarial, además, tendrás que mostrar tu Cédula Fiscal y el justificante de estar dado de alta en Hacienda

Requisitos para la cuenta Negocios de Banregio

Si eres una persona física con actividad empresarial, los requisitos son los mismos que se indican en la sección anterior. Las personas morales deben satisfacer las siguientes exigencias:

• Efectuar un ingreso inicial de 300 USD

• Presentar el acta constitutiva de la empresa

• Mostrar la Cédula Fiscal y el alta en Hacienda

• Justificante de domicilio con antigüedad inferior a 3 meses

• Documento de identidad en vigor del representante legal o de los principales accionistas

• Firma Electrónica Avanzada

Wise: una alternativa online a las cuentas en dólares tradicionales en México

Wise también te da la posibilidad de abrir una cuenta en dólares en México. Podrás recibir transferencias como un local, pues al tener una cuenta Wise, obtendrás los datos de cuenta de Estados Unidos: el número de cuenta y número de ruta. Así evitas los altos costos de los envíos internacionales. Una alternativa para recibir remesas directamente en dólares.

Además, Wise ofrece un tipo de cambio real, que es el que aparece en Google. Aquí podrás monitorearlo y activar una notificación para que sepas cuando el dólar tenga un precio favorable y cambiar tus dólares a pesos si así lo deseas. En el momento de escribir este artículo (27/10/2022), este era de 1 USD = $19.84 MXN.

Otra de las grandes ventajas de la cuenta Wise es que no pagas nada cada vez que recibes un envío de dinero. Tampoco es necesario mantener un balance promedio mensual ni hay tarifas por inactividad.

En caso de que quieras hacer un cambio de moneda, tanto para una transferencia como para diversificar tus ahorros, Wise lo realizará siguiendo el tipo de cambio medio del mercado.

Cómo abrir un balance en dólares con Wise

Para registrarte en Wise y abrir una cuenta en dólares, sólo necesitas seguir estos pasos:

1. Descarga la app de Wise o dirígete a su sitio web

2. Dale a “Regístrate”

3. Rellena los formularios de registro

4. Después de la verificación, sitúate en la sección “Balances”, dentro de tu área personal

5. En el cuadro desplegable con la lista de divisas, selecciona “Dólar estadounidense” y pulsa el botón “Activar”

6. Completa el proceso de verificación de identidad, subiendo una foto de un documento oficial y confirmando tu celular con el código que te enviarán por SMS

7. Efectúa un primer ingreso en tu cuenta¹

En un máximo de 5 días hábiles, tendrás tu cuenta operativa. A partir de ese momento, podrás encontrar los datos bancarios asociados a tu balance en dólares bajo el apartado “Balances” > “Dólar estadounidense” en tu área personal.

Abre una cuenta Wise

Costos de la cuenta en dólares Banregio

En la siguiente lista puedes ver cuáles son las comisiones de las cuentas en dólares de Banregio. Son las mismas para las cuentas personales que para las de negocios:

• Apertura: gratis

• Mantenimiento mensual: gratis

• No mantener el saldo medio requerido: $30 USD

  • Monto exigido: $300 USD

• Librar cheque: $1 USD

• Enviar transferencia internacional a USA: $20 USD

• Enviar transferencia internacional a otros países: $30 USD

• Recibir transferencia internacional: $15 USD

• Enviar transferencia nacional: $20 USD

• Mantener activo el servicio de banca online:

  • Personas físicas (con y sin actividad empresarial): $2,5 USD/mes

  • Personas morales: $19 USD/mes

• Recargo por inactividad: $3 USD/mes tras 12 meses de inactividad consecutivos

Las operaciones internacionales están sujetas a una comisión adicional. Cada vez que envíes o recibas una transferencia en una divisa distinta del dólar, Banregio efectuará el cambio de moneda siguiendo un tipo de cambio propio, en lugar de utilizar el oficial (el que puedes ver en Google). Este es menos rentable para ti y hace que recibas menos dinero del que deberías.

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Notas y fuentes:

Banregio - Comisiones de cuenta negocios

Banregio - Comisiones de cuenta personal

¹ Añade dinero a tu cuenta Wise mediante transferencia bancaria o pago con tarjeta de débito, y paga una pequeña comisión para añadir USD o CAD.

Comprobado por última vez el 2 de Noviembre de 2022.