Cara guna kad Wise di luar negara untuk rakyat Malaysia
Ketahui cara guna kad Wise di luar negara! Baca panduan kami tentang pengeluaran ATM, caj dan banyak lagi dengan kad Wise anda di luar negara.
Penggunaan kad debit untuk membeli-belah secara fizikal dan online - dan untuk pengeluaran di dalam dan luar negara - sugguh mudah, selamat dan biasanya melibatkan kos yang rendah. Jika dibandingkan dengan kad kredit, risiko berbelanja melebihi bajet, dikenakan faedah serta penalti tidak berlaku jika menggunakan kad debit. Sekiranya anda berminat untuk gunakan kad debit, anda mungkin perlu tahu sama penggunaan kad debit tersebut menerima mata wang lain, ciri-ciri dan caj dikenakan. Perkara tersebut dapat memastikan anda memiliki kad yang benar-benar sesuai dengan keperluan anda.
Artikel ini akan memberi panduan tentang beberapa contoh kad debit yang popular di Malaysia, termasuk dari beberapa bank utama dan penyedia khas kad debit agar anda mampu menjawab soalan paling penting: apakah kad debit terbaik yang sesuai dengan keperluan anda?
Masih tercari-cari kad debit terbaik di Malaysia? Salah satu perkara penting yang perlu dipertimbangkan adalah bagaimana cara anda gunakan kad. Kami telah memilih beberapa contoh kad debit dan dikategorikan mengikut ciri-ciri yang ditawarkan. Mari mulakan dengan melihat overview di jadual di bawah. Kemudian, kami akan terangkan setiap kad debit tersebut dengan mendalam.
Mata wang yang boleh digunakan | Caj untuk memiliki kad | Caj penyelenggaraan | Caj ATM | Caj transaksi antarabangsa | Kad digital | |
---|---|---|---|---|---|---|
Wise Card ![]() | Simpan dan tukar lebih 50 mata wang | RM 13.7 | Tiada | Tiada caj untuk 2 kali pengeluaran sehingga RM 1,000/bulan Selepas itu, RM 5 + 1.75% | Tiada caj dikenakan untuk belanja gunakan mata wang yang disimpan dalam akaun Kadar tukaran wang daripada 0.41% | Tersedia |
Maybank Visa Platinum Debit card² | RM | RM 8 | RM 8 /setahun | Tiada caj pengeluaran dari ATM Maybank Caj RM 1 dikenakan untuk pengeluaran luar rangkaian domestik di ATM lain RM 12 untuk pengeluaran luar negara | Markup 1% sebagai tambahan ke atas kadar tukaran wang Visa | Tidak tersedia |
CIMB Debit Mastercard⁴ ![]() | RM | RM 15 | RM 15/setahun | Pengeluaran percuma di ATM CIMB Caj sehingga RM 4 untuk pengeluaran luar rangkaian domestik di ATM lain Caj sehingga RM 10 untuk pengeluaran antarabangsa luar rangkaian | Caj sehingga 2%, bergantung kepada jenis kad dan promosi tertentu dari semasa ke semasa | Tidak tersedia |
PB Visa Lifestyle Debit Card⁷ ![]() | RM | Tiada | RM 8 MYR/setahun | Pengeluaran percuma di ATM PB Caj RM 1 dikenakan untuk pengeluaran luar rangkaian domestik di ATM lain Caj sehingga RM 10 untuk pengeluaran antarabangsa luar rangkaian | Markup 1.25% sebagai tambahan ke atas kadar tukaran wang Visa | Tidak tersedia |
RHB Premier Multi Currency Card⁹ ![]() | RM + 16 mata wang asing utama | RM 20 | RM 20/ setahun | RM 1 untuk pengeluaran domestik RM 20 untuk pengeluaran antarabangsa luar rangkaian | Tiada caj untuk belanja menggunakan mata wang yang anda simpan dalam akaun anda (markup kadar tukaran mungkin dikenakan untuk tukar wang asing dari mata wang RM) Markup 1% dikenakan untuk mata wang lain jika baki akaun anda untuk mata wang tertentu tidak mencukupi | Tidak tersedia |
Hong Leong Debit Card¹¹ ![]() | RM | RM 0 - 12 bergantung kepada akaun yang dipautkan | RM 0 - 8 MYR bergantung kepada akaun yang dipautkan | Tiada caj untuk pengeluaran di ATM HLB Caj RM 1 untuk pengeluaran luar rangkaian domestik di ATM lain RM 12 untuk pengeluaran antarabangsa | 2% | Tidak tersedia |
HSBC Everyday Global Visa Card¹³ ![]() | 11 mata wang | Tiada | Tiada | RM 1 untuk pengeluaran luar rangkaian domestik di ATM lain Caj sehingga RM 10 untuk pengeluaran antarabangsa | 1% | Tidak tersedia |
BigPay Card¹⁵ ![]() | RM | Tiada | Tiada | RM 6 untuk pengeluaran luar rangkaian domestik di ATM lain RM 10 or 2% (yang mana lebih tinggi) untuk pengeluaran antarabangsa | Sehingga 1% + caj rangkaian | Tersedia |
Jika anda selalu membeli-belah di stor online antarabangsa, atau kerap berkunjung ke luar negara, akaun dan kad Wise mungkin sesuai untuk anda. Buka akaun online Wise atau melalui aplikasi Wise - tidak perlu pergi ke bank, serta tiada baki dan syarat pendapatan minimum. Selain itu, tiada caj semasa dikenakan dan anda boleh dapatkan kad dengan hanya bayar sekali sahaja caj serendah RM13.70.¹⁷ Anda akan memiliki kedua-dua kad fizikal dan digital untuk digunakan di lebih 170 negara.
Wise boleh dikatakan mempunyai kepakaran dalam tukaran mata wang asing, dan menawarkan pasaran pertengahan atau mid-market exchange rate untuk semua pelanggan. Anda boleh pegang atau simpan lebih 50 mata wang dalam akaun anda. Setiap kali anda tidak memiliki mata wang tertentu yang diperlukan ketika membuat pembelian melalui kad, baki dalam akaun anda akan ditukar secara automatik (auto convert) dengan caj paling rendah yang boleh diperolehi.
|
---|
Catatan: Buat masa ini, Wise tidak tersedia dalam Bahasa Melayu tetapi boleh digunakan dalam 16 bahasa lain termasuk Bahasa Inggeris, Indonesia, Cina (Simplified), Cina (Tradisional) dan lain-lain. Pilih bahasa pilihan anda di bahagian sudut atas kanan pada laman utama Wise
Maybank menawarkan pelbagai jenis akaun dan kad yang komprehensif - termasuk produk kewangan lain seperti pinjaman dan kredit. Status Maybank sebagai bank terbesar di Malaysia membuatkan ATM Maybank boleh ditemui dengan mudah - dan pengeluaran domestik Maybank Visa Platinum Debit Card¹ tidak dikenakan sebarang caj. Penggunaan kad debit Maybank ini di luar negara akan dikenakan tambahan 1% ke atas kadar tukaran wang Visa sebagai markup. Cuma, kadar tukaran yang digunakan Visa biasanya tidak terlalu tinggi.
Dapatkan kad Maybank Visa anda dengan mengunjungi cawangan Maybank berhampiran dan buka akaun baru, atau jika anda telah pun memiliki akaun Maybank, mohon kad untuk akaun tersebut. Satu perkara yang perlu diketahui adalah produk akaun yang anda pilih mungkin akan dikenakan caj atau syarat baki minimum. Jadi, semak dahulu maklumat akaun dengan teliti sebelum memilih.
|
---|
CIMB menawarkan kad debit Mastercard³ kedua-dua jenis akaun standard dan Preferred. Untuk kad akaun standard, caj pengeluaran (issuance) dan caj tahunan adalah RM 15⁴ untuk setiap satu. Kad ini tersedia untuk pelanggan berumur 12 dan ke atas dengan beberapa terma penggunaan. Sementara itu, akaun Preferred ⁵ khusus untuk pelanggan mewah dan tidak mengenakan sebarang caj pengeluaran dan yuran tahunan. Namun, syarat kelayakan untuk memiliki akaun ini agak ketat.
Ketika artikel ini ditulis, kad debit CIMB tidak mengenakan caj untuk transaksi antarabangsa, namun biasanya anda perlu membayar 1% sebagai caj rentas sempadan (cross-border). Selain itu, caj pentadbiran sebanyak 1% juga akan dikenakan tetapi telah dikecualikan buat masa ini (tawaran sehingga 29 Febuari 2024). Pengecualian ini termasuk dalam beberapa promosi yang ditawarkan kad debit CIMB ini selain daripada peluang untuk nikmati ganjaran, diskaun dan bonus.
|
---|
PB Visa Lifestyle Debit Card⁶ menawarkan akses kepada pelbagai promosi bertemakan gaya hidup seperti penghantaran makanan, hadiah hari jadi dan banyak lagi. Kad ini boleh diperolehi secara percuma, namun anda perlu membayar yuran tahunan sebanyak RM 8⁷ untuk membolehkan kad kekal aktif. Antara keistimewaan penggunaan kad debit ini adalah anda boleh menggunakannya di dalam dan luar negara, dan pengeluaran dalam rangkaian di ATM secara percuma di Malaysia.
|
---|
Jika anda mengidamkan akaun pelbagai mata wang dari bank tradisional, akaun dan kad⁸ multi-currency mungkin pilihan yang sesuai untuk anda. Kelebihannya? Simpan dan tukar 17 mata wang dengan kadar tukaran RHB. Anda boleh gunakan kad untuk belanja dalam mana-mana mata wang yang anda simpan tanpa sebarang caj transaksi. Namun, jika anda tidak memiliki atau tidak cukup baki untuk mata wang tertentu dalam akaun⁹, 1% akan dikenakan sebagi caj untuk transaksi tersebut.
Anda juga boleh menikmati faedah (interest) dengan kadar yang ditetapkan oleh mata wang. Jika penggunaan kad debit berjumlah sekurang-kurangnya RM 3,000 setahun, yuran tahunan mungkin dikecualikan. Ketahui tentang akaun dan Kad RHB Multi Currency lebih lanjut di sini](https://wise.com/my/blog/multi-currency-account-rhb).
|
---|
HLB¹⁰ menawarkan kad debit yang ditawarkan bersama pelbagai jenis akaun lain, iaitu daripada akaun semasa sehingga kepada produk akaun standard dan multi-currency. Bagi mereka yang inginkan kad debit yang dipautkan dengan akaun semasa atau simpanan, kami berpendapat inilah contoh kad debit terbaik untuk anda memandangkan tiada caj pengeluaran (issuance) atau tahunan dikenakan. Walaupun masih perlu membayar caj transaksi - pengecualian caj pengeluaran dan tahunan tersebut sedikit sebanyak telah mengurangkan kos anda untuk menggunakan kad ini.
|
---|
Anda boleh buka salah satu dari 3 akaun HSBC Everyday, daripada pilihan akaun standard yang tidak memerlukan baki minimum, sehinggalah kepada Premier Account yang memerlukan simpanan berjumlah RM 200,000 atau lebih di dalam akaun HSBC.¹² Lebih tinggi tahap akaun bermakna lebih banyak keistimewaan ditawarkan. Namun, walaupun anda memilih akaun standard anda masih boleh memegang 11 jenis mata wang untuk digunakan di seluruh dunia.
|
---|
BigPay¹⁴ menawarkan perkhidmatan ewallet dan kad di Malaysia dan Singapura. Penggunaan kad debit bukan setakat belanja atau pengeluaran, anda boleh mengakses tools seperti budgeting dan analitik bagi merancang kewangan, kirim wang ke luar negara untuk pasaran tertentu, malah untuk memohon pinjaman peribadi.
Kad BigPay tidak boleh digunakan melebihi baki yang tersedia dalam akaun dan anda hanya boleh gunakan mata wang Ringgit dalam akaun. Jika anda ingin merancang kewangan dan mengelakkan risiko caj tambahan lain, kad ini boleh berfungsi sebagai alternatif untuk berbelanja dalam Ringgit.
Dapatkan review lengkap kad BigPay di sini.
|
---|
Kad debit terbaik di Malaysia untuk anda banyak bergantung kepada kemahuan peribadi dan jenis transaksi yang anda lakukan. Tidak kira sama ada kelebihan seperti perbelanjaan luar negara dengan kos yang rendah oleh kad Wise atau kad BigPay, atau kad yang ditawarkan oleh bank-bank utama di Malaysia, luangkan masa untuk buat perbandingan melalui pelbagai produk dan perkhidmatan yang dikongsikan melalui artikel ini.
Sumber:
Sumber disemak pada 03/02/2023
*Sila baca syarat penggunaan dan ketersediaan produk untuk kawasan anda atau layari fi dan harga Wise untuk maklumat harga dan fi paling terkini.
Penerbitan ini disediakan untuk tujuan maklumat am dan tidak membentuk nasihat undang-undang, cukai atau nasihat profesional yang lain daripada Wise Payments Limited atau subsidiari dan gabungannya dan bukan bertujuan sebagai pengganti dalam mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan atau mana-mana profesional yang lain.
Kami tidak membuat representasi, waranti atau jaminan, sama ada tersurat atau tersirat, bahawa kandungan dalam penerbitan adalah tepat, lengkap atau terkini.
Ketahui cara guna kad Wise di luar negara! Baca panduan kami tentang pengeluaran ATM, caj dan banyak lagi dengan kad Wise anda di luar negara.
Ketahui lebih lanjut tentang Kad Visa TnG seperti langkah pendaftaran, cara gunakan Kad TnG Visa prabayar dan perbezaan utama dengan Kad TnG biasa.
Ingin gunakan Touch 'n Go eWallet di Malaysia? Ketahui di mana kedai yang boleh bayar guna Touch 'n Go eWallet, setting akaun dan banyak lagi di sini.
Perbandingan kad kredit Maybank terbaik di Malaysia dari segi mata ganjaran, travel reward, dan caj. Ketahui kad kredit mana paling sesuai untuk anda.
Sertai kami melihat perbandingan 5 jenis kad kredit Hong Leong Bank terbaik di Malaysia serta cara memohon kad ini.
Perbandingan 5 kad kredit AmBank terbaik di Malaysia serta cara memohon kad kredit AmBank