Kewangan Peribadi Petua

Review & Perbandingan Kad Kredit Hong Leong Bank di Malaysia

Nicholas Chia

28.02.24 (last updated)

5 minit baca

Jika anda sedang memilih kad kredit Hong Leong® paling sesuai, artikel ini sememangnya tepat untuk anda.

Kami akan melihat perkara penting yang anda perlu tahu tentang 5 jenis kad kredit Hong Leong Bank yang popular, serta cara memohon kad kredit Hong Leong secara online. Sebagai bonus untuk membantu anda memilih kad terbaik, kami juga akan bercakap tentang Wise. Wise merupakan pengeluar kad bukan bank dengan akaun multi-currency dan kad debit yang ideal untuk travel.

	Pendapatan tahunan minimum / kelayakan	Yuran tahunan²	Cashback / ganjaran	Kadar faedah²	Caj transaksi asing²
HLB Essential Credit Card	RM 24,000/setahun	RM 100	Cash back sehingga 1% bergantung pada baki penyata,	15% - 18% bergantung pada penggunaan kad	Caj rangkaian 1% + Caj HLB 1%
HLB GSC Credit Card	RM 24,000 /setahun	RM 150 - RM 300 bergantung pada kad yang dipilih	GSC menawarkan ganjaran untuk perbelanjaan, dan boleh ditebus untuk tiket wayang	15% - 18% bergantung pada penggunaan kad	Caj rangkaian 1% + Caj HLB 1%
Emirates® HLB Credit Card	RM 60,000 hingga RM 250,000 bergantung pada kad dipilih	RM 1,200 (atau RM 2,500 untuk kad Elite)	Airmiles, travel dan lifestyle serta insurans	15% - 18% bergantung pada penggunaan kad	Caj rangkaaian 1% + Caj HLB 1%
HLB I’m Credit Card	RM 24,000/setahun	Tiada	Tidak berkenaan	15% - 18% bergantung pada penggunaan	Caj rangkaian 1%
HLB Sutera Platinum Credit Card	RM 36,000 /setahun	120	Ganjaran sehingga 8x untuk perbelanjaan	15% - 18% bergantung pada penggunaan	Caj rangkaaian 1% + Caj HLB 1%

Apa yang perlu dipertimbangkan semasa memilih kad kredit

Sebelum memohon kad kredit Hong Leong Bank, anda disarankan untuk melihat beberapa perkara. Ada kad yang tiada yuran tahunan atau dalam jumlah yang minimal, namun peluang untuk menikmati cash back atau ganjaran mungkin tidak banyak. Ada juga kad yang mengenakan syarat pendapatan minimum yang tinggi tetapi dengan tawaran keistimewaan menarik. Kad yang mana sesuai dengan anda bergantung pada kemahuan dan keadaan anda.

Berikut beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan untuk memilih kad kredit Hong Leong yang sesuai:

Pendapatan minimum - semua kad kredit HLB mempunyai syarat pendapatan minimum yang perlu dibuktikan semasa membuat permohonan. Dalam senarai jenis kad kredit Hong Leong Bank di atas, jumlahnya antara RM 24,000 - RM 250,000 setahun
Yuran tahunan - kebanyakan kad HLB mempunyai yuran tahunan, cuma dalam jumlah yang berbeza-beza. Ada yuran tahunan kad yang boleh dikecualikan dengan mudah, iaitu gunakan kad dengan kerap atau memenuhi syarat jumlah perbelanjaan minimum
Kadar faedah - Kadar faedah HLB (15%-18%) bergantung pada cara anda gunakan kad kredit dan adakah anda membayar balik dalam waktu ditetapkan
Ganjaran dan rebat tunai - dari segi ganjaran, kad kredit HLB menawarkan pilihan menarik, termasuk air miles, cash back dan diskaun tiket wayang
Insurans - Jika anda ingin dapatkan kad kredit premium, semak sama ada insurans ada ditawarkan sebagai sebahagian daripada pakej - keistimewaan ini mungkin berbaloi walaupun kos kad premium agak mahal

Kredit kad sememangnya pilihan yang bagus jika anda ingin membahagikan pembayaran anda kepada beberapa bulan. Namun, jika anda lewat membayar balik, kebiasaannya terdapat caj akan dikenakan, termasuk faedah dan penalti. Jadi, jika anda mencari cara belanja dalam kos yang murah, terutamanya jika berada di luar negara, kad debit mungkin lebih sesuai. Kad debit yang ditawarkan oleh pengeluar khas seperti Wise boleh menjimatkan kos ketika belanja dalam mata wang asing. Anda juga dapat menikmati kadar tukaran yang lebih baik apabila membuat tukaran mata wang asing. Jangan risau kerana kami akan terangkan lebih lanjut tentang Wise di akhir artikel ini.

Ketahui lebih banyak kad kredit terbaik di Malaysia dalam artikel ini

HLB Essential Credit Card

HLB Essential Credit Card³ menawarkan cash bank yang tinggi jika anda belanja lebih banyak menggunakan kad ini, berserta yuran tahunan yang rendah.

Kad rangkaian Visa Yuran tahunan RM 100 MYR, boleh dikecualikan jika memenuhi kriteria tertentu Nikmati cash back untuk penggunaan melebihi RM7,000/bulan Syarat pendapatan tahunan minimum yang agak rendah

Dapatkan HLB Essential Credit Card jika anda inginkan kad versatil dan tawaran cash back untuk semua perbelanjaan. Lebih tinggi baki penyata anda, lebih besar peluang untuk anda menikmati tier cash back 1%. Jadi, kad ini sangat sesuai untuk mereka yang kerap menggunakan kad kredit. Yuran tahunan adalah RM 100, namun boleh dikecualikan berdasarkan bilangan atau nilai transaksi tahunan yang anda buat.

HLB GSC Credit Card

Dengan HLB GSC Credit Card⁴ anda boleh menikmati ganjaran dan menonton wayang dengan tiket lebih murah.

Kad rangkaian Visa Ditawarkan dalam bentuk versi Gold atau Platinum, masing-masing mempunyai yuran tahunan berbeza Ganjaran hebat termasuk mata ganjaran untuk perbelanjaan boleh ditukar dengan tiket wayang Diskaun untuk makanan dan minuman apabila menonton di panggung GSC

Kad kredit HLB GSC menawarkan pelbagai keistimewaan termasuk tiket wayang murah jika dibeli secara online, dan diskaun 30% untuk makanan dan minuman di panggung wayang. Selain itu, terdapat juga ganjaran untuk perbelanjaan harian anda, dan mata ganjaran yang anda nikmati boleh ditukar kepada tiket wayang percuma.

Emirates HLB Credit Card

Terdapat 3 jenis kad kredit Hong Leong Bank Emirates⁵ yang anda boleh pilih - the Emirates HLB World Elite Card, Emirates HLB World Card, atau Emirates HLB Platinum card.

Kad rangkaian Mastercard 3 tier kad berbeza dengan syarat kelayakan dan caj tersendiri Nikmati ganjaran dan tebus untuk penerbangan, dan keistimewaan lifestyle Setiap kad menawarkan peluang menikmati ganjaran tersendiri, jadi anda boleh pilih kad mana yang paling sesuai dengan perbelanjaan anda

Kad kredit Emirates HLB mempunyai syarat pendapatan tahunan bermula daripada RM 60,000 hingga RM 250,000. Namun, kesemua kad tersebut menawarkan keistimewaan untuk lifestyle dan travel seperti pindahan lapangan terbang, insurans, dan golf. Anda juga boleh menikmati airmiles, dan tebus untuk penerbangan pada masa akan datang. Ganjaran airmiles ini berbeza mengikut kad.

HLB I’m Credit Card

Jika anda inginkan kad yang tidak mempunyai yuran tahunan dan juga caj transaksi asing, mungkin HLB I’m Credit Card⁶ sesuai untuk anda.

Kad rangkaian Visa Tiada caj transaksi asing jika anda gunakan kad di luar negara Tiada yuran tahunan Kad ini tidak menawarkan cash back atau ganjaran

HLB I’m Credit Card merupakan kad kredit Hong Leong tanpa yuran tahunan serta tidak mengenakan caj transaksi asing. Caj 1% biasanya dikenakan dalam untuk semua perbelanjaan dalam mata wang asing. Jadi, kad ini sangat sesuai jika ingin bercuti. Cuma, tidak seperti pilihan kad kredit yang HLB, anda tidak berpeluang menikmati cash back atau ganjaran dengan kad ini.

HLB Sutera Platinum Credit Card

Anda boleh menikmati ganjaran sehingga 8x untuk perbelanjaan dengan HLB Sutera Platinum Credit Card⁷.

Kad rangkaian Visa Ganjaran sehingga 8x untuk perbelanjaan, termasuk penggunaan di luar negara, transaksi online tertentu dan penggunaan di kedai/stor rakan niaga HLB Yuran tahunan boleh dikecualikan jika anda memenuhi syarat tertentu Syarat pendapatan tahunan minimum RM 36,000

Jika anda gunakan HLB Sutera Platinum Credit Card di stor online utama seperti Lazada, dan premis kedai seperti 7 Eleven, anda berpeluang menikmati 1x mata ganjaran untuk semua perbelanjaan yang tidak termasuk dalam bonus yang dinyatakan sebelum ini. Malah, agak mudah untuk mendapat pengecualian yuran tahunan - gunakan kad anda sekurang-kurangnya sekali dalam beberapa minggu selepas kad dikeluarkan, serta melepasi syarat perbelanjaan tahunan.

Bawa kad Wise - kad debit paling antarabangsa dalam dunia - bersama anda ketika bercuti atau membeli-belah di luar negara

Jika anda rancang untuk bercuti, kebanyakan kad kredit Hong Leong Bank mengenakan 1% untuk caj transaksi asing untuk transaksi di luar negara.

Jadi, untuk elakkan caj tersebut, anda boleh pertimbangkan alternatif seperti kad debit antarabangsa dari Wise.

Buka akaun Wise secara online dan pesan kad debit antarabangsa yang dipautkan (linked) dan bayar kos kad debit sekali sahaja, untuk simpan dan tukar pelbagai mata wang, dan belanja di 150+ negara. Anda akan menggunakan mid-market exchange rate dengan caj rendah bermula daripada 0.43%⁸ setiap kali gunakan kad dalam mata wang yang anda tidak simpan dalam akaun, dan tanpa caj transaksi asing.

Selain itu, memandangkan kad Wise merupakan kad debit, anda tidak perlu bayar faedah atau risau tentang caj lewat bayar. Setiap bulan, anda juga boleh buat pengeluaran ATM percuma, dan caj rendah dikenakan selepas itu.

💳 Dapatkan kad Wise hari ini!

❗ Catatan: Buat masa ini, Wise tidak tersedia dalam Bahasa Melayu tetapi boleh digunakan dalam 16 bahasa lain termasuk Bahasa Inggeris, Indonesia, Cina (Simplified), Cina (Tradisional) dan lain-lain. Pilih bahasa pilihan anda di bahagian sudut atas kanan pada laman utama Wise

Harga/Caj: Sila lihat Terma Penggunaan untuk rantau anda atau layari Caj & Harga Wise untuk maklumat terkini berkenaan harga dan caj.

Cara mohon kad kredit Hong Leong Bank

Anda boleh memohon kad kredit Hong Leong secara online asalkan anda memiliki dokumen yang relevan dan juga memenuhi syarat kelayakan untuk kad yang anda pilih.

Berikut adalah cara mohon kad kredit Hong Leong:

Pilih kad kredit HLB yang sesuai dengan anda, pastikan anda melepasi syarat kelayakan kad tersebut
Klik “Dapatkan Kad Kredit” dan masukkan nombor Kad Pengenalan anda
Lengkapkan butiran peribadi dan pekerjaan
Ikuti arahan yang terpapar untuk memuat naik dokumen yang diperlukan
Sebaik sahaja akaun anda telah disahkan, kad akan dipos ke alamat yang didaftarkan

Sumber:

Hong Leong Credit Cards
HLB card fees
HLB Essential Credit Card
HLB GSC Credit Card
Emirates HLB Credit Card
HLB I’m Credit Card
HLB Sutera Platinum Credit Card
Pricing/fees: Please see Terms of Use for your region or visit Wise Fees & Pricing for the most up to date pricing and fee information

*Sila baca syarat penggunaan dan ketersediaan produk untuk kawasan anda atau layari fi dan harga Wise untuk maklumat harga dan fi paling terkini.

Penerbitan ini disediakan untuk tujuan maklumat am dan tidak membentuk nasihat undang-undang, cukai atau nasihat profesional yang lain daripada Wise Payments Limited atau subsidiari dan gabungannya dan bukan bertujuan sebagai pengganti dalam mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan atau mana-mana profesional yang lain.

Kami tidak membuat representasi, waranti atau jaminan, sama ada tersurat atau tersirat, bahawa kandungan dalam penerbitan adalah tepat, lengkap atau terkini.