Bonifico estero con Iwbank: Costi e alternative per risparmiare

In questa guida vedremo i dettagli sulle commissioni di un bonifico estero con Iwbank, come effettuarlo e quali informazioni ti servono per ricevere denaro da un conto in valuta estera.

In aggiunta, potrai vedere l’alternativa per risparmiare sui costi delle operazioni internazionali: il conto multivaluta Wise.

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Iwbank: Cos’è?

IwBank è un brand dedicato ai servizi bancari online di Fideuram, banca della Divisione “Private Banking” del Gruppo Intesa Sanpaolo – fra i più grandi gruppi bancari italiani.

I prodotti principali che offre Iwbank sono due: il conto corrente Start con carta di debito e il conto Trader per il trading online.

Come effettuare un bonifico estero con Iwbank?

Puoi effettuare un bonifico estero con Iwbank dall’area riservata del tuo conto online.

Ecco i passi necessari per questo tipo di bonifico estero con Iwbank:

1. Accedi alla tua area riservata con il Digital PIN.
2. Entra nella sezione PAGAMENTI > BONIFICI
3. Inserisci le informazioni necessarie compilando i campi disponibili
4. Clicca su CONFERMA per inviare il denaro

Cosa serve per effettuare un bonifico estero

I requisiti da indicare per l’esecuzione di un bonifico SEPA sono:

• Codice IBAN (obbligatorio) del conto corrente del beneficiario e il codice BIC (facoltativo) della banca del beneficiario
• Importo da trasferire, espresso in Euro
• Conto corrente di addebito
• Causale del bonifico (facoltativa) non superiore a 140 caratteri.

Per le transazioni con importi elevati ti suggeriamo di specificare la causale del bonifico, ai fini di prevenire il riciclaggio di denaro.

Nel caso di un bonifico estero con Iwbank nella zona extra-SEPA, avrai bisogno anche del codice SWIFT e del codice BIC (obbligatorio questa volta).

Talvolta è possibile che inserendo l’IBAN la banca rilevi anche il codice SWIFT e BIC, ma per sicurezza è meglio chiedere al beneficiario del tuo bonifico.

Cosa serve per ricevere un bonifico estero

Se devi ricevere denaro con un bonifico estero, hai bisogno di fornire le giuste informazioni bancarie.

Nel caso di bonifici in area SEPA ti basterà dare l’IBAN del tuo conto, il tuo nome e cognome.

Per i bonifici extra-SEPA dovrai necessariamente aggiungere il codice SWIFT e il codice BIC (Bank Identifier code).

Tutti questi dati sono a tua disposizione negli estratti conto o nell’home banking di Iwbank.

Costo bonifico con Iwbank

Il costo del bonifico estero con Iwbank dipende innanzitutto da dove ricevi il denaro, o dove vuoi inviarlo. Infatti, i costi sono differenti fra bonifici SEPA e bonifici extra-SEPA.

Cosa vuol dire?

I bonifici nell’area SEPA hanno delle agevolazioni economiche esclusive per i 28 stati dell’Unione Europea, più altri 6 stati membri.

D’altra parte, i bonifici effettuati nella zona extra-SEPA passano dalla rete SWIFT, il metodo bancario internazionale per inviare o ricevere bonifici da molti paesi del mondo e in diverse valute.

Dunque, la differenza principale riguarda il costo delle modalità di trasmissione di denaro.

Nell'area SEPA non vi sono generalmente commissioni, mentre per far parte della rete SWIFT gli istituti bancari devono pagare una commissione (che addebitano al cliente).

Costo bonifici SEPA

Iwbank offre bonifici gratuiti in ingresso e in uscita se la trasmissione avviene in via telematica.

Mentre, se hai intenzione di inviare bonifici dallo sportello di una filiale, è presente un addebito di 4 € (conto Start)¹ e di 3 € (conto Trader).³

Costo bonifici extra SEPA (Swift)

Come abbiamo accennato in precedenza, i costi del bonifico nella rete SWIFT sono sempre maggiori.

Difatti, Iwbank addebita 5,50 € sia per la ricezione che per l’invio di qualsiasi somma di denaro a un conto in divisa estera al di fuori della zona SEPA.

Inoltre, vedrai addebitata una commissione pari allo 0,05% dell’importo che invii con un bonifico estero extra-SEPA.³

Risparmia sui bonifici esteri con Wise

I bonifici esteri tramite le banche tradizionali come Iwbank risultato già costosi per le commissioni fisse che applicano ad ogni transazione internazionale.

In aggiunta, le banche sono solite scambiare valute tramite i circuiti di pagamento Mastercard o Visa che spesso aggiungono una maggiorazione al tasso di cambio.

Questa piccola differenza risulta in una svalutazione del valore monetario che ricevi o che invii.

Nel caso di Iwbank, la maggiorazione sul tasso di cambio di un bonifico in valuta estera arriva fino all’1% dell’importo – 1% in meno nel potere di acquisto con il denaro che ricevi (o che invii).¹

Questi dettagli sono in genere nascosti con scritte minuscole nei contratti bancari.

È anche per questo motivo che è nato Wise: la soluzione alternativa che ti permette di risparmiare sui bonifici esteri.

Grazie al conto multivaluta di Wise puoi inviare o ricevere denaro in più di 70 paesi differenti al tasso di cambio reale (quello di Google), risparmiando con le commissioni basse e trasparenti.

Registrando un account gratuito con Wise ottieni fin da subito una serie di benefici, tra cui:

• Canone zero sul conto online (niente abbonamenti o costi fissi)
• Oltre 50 valute che puoi gestire dalla tua piattaforma, per scegliere di volta in volta la più conveniente
• Paghi in comodità le bollette e gli abbonamenti vari con gli addebiti automatici sul tuo conto
• Prelevi gratuitamente fino a 200 € al mese con la carta di debito Wise a canone zero (si paga solo l’emissione)
• 10 estremi bancari per ricevere denaro come un local (Regno Unito, USA, Europa ecc.)

Puoi controllare tu stesso quanto è conveniente la soluzione di Wise rispetto alle banche tradizionali – utilizzando direttamente il simulatore online di conversione tra valute.

Troverai un confronto fra diversi istituti bancari o di moneta elettronica: dal tasso di cambio applicato alle commissioni e in definitiva al costo finale che avrai.

🔎 Leggi anche: Come funziona Wise

Iwbank: Informazioni utili

Tempistiche bonifici

Iwbank è molto precisa negli orari di ricezione degli ordini per i bonifici. La ricezione determina poi le tempistiche.

In particolare, per i bonifici SEPA cartacei gli sportelli registrano l’ordine in giornata fino alle 17:00, mentre per i bonifici extra-SEPA fino alle 15:30.

Dopodiché, ci vorrà 1 giorno lavorativo per la zona SEPA, 2 giorni lavorativi per i bonifici eseguiti su rete SWIFT telematici, e 4 giorni se sono eseguiti con lettera o assegno.²

Bonifico istantaneo Iwbank

Il bonifico istantaneo è irrevocabile, viene eseguito immediatamente ed accreditato in tempo reale 24 ore su 24, 7 giorni su 7 (festivi compresi).

Il limite massimo per questo bonifico è di 100.000 € per le operazioni in entrata.

Per le operazioni in uscita ci sono due canali: fino a 15.000 € se l’invio è telematico e fino a 100.000 € se l’invio è da una filiale.

Il costo di un bonifico istantaneo è del 4 per mille con massimo 20 € di commissione.²

Iwbank limite bonifico

Iwbank ha dei limiti negli importi che puoi inviare. In particolare potrai inviare al massimo 5.000 € in una singola giornata e fino a 50.000 € in una mensilità.²

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Fonti:

¹ Iwbank - Conto Start
² Iwbank - Conto trader

Dati aggiornati al 04 novembre 2022