Se sembra troppo bello per essere vero…

A Wise, una delle nostre priorità è proteggere i nostri clienti e tenere il loro denaro al sicuro. Il nostro team specializzato a combattere la criminalità finanziaria previene, intercetta e protegge il nostro sistema dai malintenzionati.

Siamo decisi a combattere la criminalità e a prendere i cattivi, ma ci sono alcune cose importanti che puoi fare anche tu, per rimanere al sicuro ed evitare di cadere vittima di una truffa.

Una truffa è un modo illegale di fare soldi, spesso usando un inganno. Qui sotto trovi alcune delle truffe più comuni di cui dovresti essere a conoscenza, e alcuni suggerimenti su come proteggerti da esse. Ricordati sempre: quando una cosa è troppo bella per essere vera, di solito non lo è…

Alcune delle truffe più comuni:

• Truffe finanziarie
• Truffe romantiche
• Truffe sugli affitti
• Cosa fare se sei stato truffato

Truffe finanziarie

Le truffe finanziarie possono presentarsi in modi diversi. Ciò che le accomuna è che ti verrà chiesto di investire del denaro in un'impresa che spesso produce un tasso di rendimento molto alto. Troppo alto, in realtà. Tutto questo può sembrare allettante, ma è spesso irrealistico e superiore a qualsiasi tasso offerto da società reali. Le truffe finanziarie possono avvenire sia nel breve che nel lungo periodo. I truffatori cercheranno spesso di convincerti della legittimità dell’investimento, offrendoti dividendi o “rimborsi in contanti”, prima di convincerti a investire un po' più di denaro.

Prima di affidare il tuo denaro a quella persona educata con cui hai parlato al telefono, o di inserire i tuoi dati su quel sito web così elegante, prenditi un po' di tempo per dare un'occhiata più approfondita al tutto. Quel volantino patinato che è arrivato nella tua cassetta delle lettere o quella persona ben vestita alla tua porta potrebbe prometterti la luna, chiedendoti di investire in qualche raro vino d'epoca o in una società che presto diventerà pubblica, o in qualcos'altro che ti farà diventare ricco. Tuttavia, sii prudente, questo potrebbe essere solo un modo per portarti via quel denaro che hai guadagnato con tanta fatica.

Se stai pensando di effettuare un investimento, considera quanto segue:

• Contatto: Dove hai sentito parlare di questo investimento? Hai contattato tu questa persona/entità, o sei stato contattato? Se sei stato contattato senza un reale motivo, è molto probabile che si tratti di un investimento ad alto rischio o di una truffa. Se sei stato tu a contattare per primo, assicurati di aver controllato i punti che elenchiamo qui sotto.

• Autorizzazione: Quasi tutte le società di servizi finanziari devono essere autorizzate da un'autorità di vigilanza nazionale, che mantiene i propri registri online. Nel Regno Unito, ad esempio, puoi controllare l'autorizzazione di una società nel registro della FCA. Altri paesi dispongono di registri nazionali che possono essere consultati. Accedi attraverso l'indirizzo ufficiale del sito web, piuttosto che da un link che ti hanno fornito via email o messaggio. Fai sempre attenzione alle società registrate in paesi in cui non esiste una regolamentazione sui servizi finanziari o in cui potresti avere difficoltà a ottenere un ricorso legale.

• Legittimità: Verifica che l'azienda con cui stai investendo non sia una società "clone". I truffatori spesso fingono di far parte di una vera e propria azienda, autorizzata dalle autorità locali. Spesso possono fornirti il sito web e informazioni legittime. Per confermare l'identità di una società autorizzata, richiedi il Firm Registration Number (FRN) e i loro recapiti, ma chiamali sempre al numero di telefono indicato nel registro o sul numero ufficiale elencato nei registri di società ufficiali, come ad esempio Companies House nel Regno Unito o Registro Imprese in Italia. Considera anche di contattare direttamente l'autorità di regolamentazione locale, per verificare se un'azienda o un consulente sia autorizzato e operi legalmente. Se l'investimento riguarda un'altra azienda, contattali direttamente per confermare se è possibile.

• Consulenza legale e finanziaria: Se tutti i punti elencati sopra sembrano okay, potrebbe essere meglio chiedere a un consulente legale di verificare eventuali contratti e accordi, o contattare un consulente finanziario qualificato a fornire consulenza sugli investimenti.

Truffe romantiche

L'amore muove il sole e le altre stelle. Purtroppo, però, alcune persone possono approfittarsi delle tue buone intenzioni. Nelle truffe romantiche, il truffatore può fingere sentimenti e attrazione, sfruttando il tuo coinvolgimento per commettere una frode.

I truffatori di solito creano dei profili falsi sui social media e sui siti di incontri online e contattano le loro vittime attraverso queste piattaforme. Iniziano una relazione con degli scopi ben precisi, mirando a costruire un rapporto di fiducia e dichiarando forti emozioni dopo un periodo di tempo relativamente breve. I truffatori sono disposti a tutto, pur di guadagnarsi il tuo interesse e la tua fiducia - manipolazione emotiva, condivisione di "informazioni personali", persino inviarti regali. In realtà, questo non solo serve a guadagnarsi la fiducia delle loro vittime, ma anche a convincerle a condividere le proprie informazioni personali - il che rende più facile al truffatore rubare la loro identità.

Nella maggior parte dei casi, prima o poi il truffatore finirà per chiederti del denaro, in modo più o meno esplicito. Potrebbe chiederti di inviare denaro direttamente al suo conto, oppure di condividere i tuoi dati bancari o della tua carta di credito/debito. Giustificherà la propria richiesta in vari modi: da un biglietto aereo per venirti a trovare, fino a un intervento medico urgente.

Se stai pensando di inviare denaro o condividere le tue informazioni finanziarie con qualcuno che conosci da poco tempo, ma di cui ti sei innamorato, ecco alcune cose che puoi fare per assicurarti che la tua scarpetta di cristallo calzi alla perfezione:

• Non inviare mai denaro a qualcuno che non hai incontrato di persona
• Presta attenzione agli errori ortografici e grammaticali e fai attenzione alle sue storie, per vedere se c'è qualcosa che non torna in ciò che ti ha raccontato
• Sii prudente nel condividere informazioni personali, foto e video con potenziali partner - questo tipo di truffatori tentano spesso di ricattare le loro vittime

Truffe sugli affitti

Tutti noi sogniamo una bella vacanza. Purtroppo, ciò ha creato un’opportunità per le truffe sulle case vacanze. Le truffe sugli affitti riguardano la prenotazione di ville o appartamenti che non esistono, e possono assumere forme diverse. È possibile che il proprietario legittimo di una casa sia stato hackerato da truffatori, che si tratti di un annuncio falso in un'app o in un famoso sito di case vacanze, oppure che sia stato creato un intero sito web di alloggi vacanze falsi utilizzando foto/dati di siti web legittimi.

Anche se possono essere difficili da individuare, ci sono diversi modi per proteggersi da questo tipo di truffe. Quindi, prima di inviare il pagamento e preparare le valige:

• Evita di pagare tramite bonifico bancario, utilizza le carte di credito per prenotare tramite siti web. Non dare mai la carta o i dati del conto direttamente al proprietario della casa
• Fai ricerche sul sito web e/o sulla proprietà che stai cercando di prenotare. Leggi le recensioni e controlla da quanto tempo la proprietà è stata messa online
• Contatta il proprietario e fai domande sulla zona e sui suoi servizi. I legittimi proprietari hanno maggiori probabilità di mostrare una conoscenza dettagliata della zona, mentre un truffatore solitamente è in grado di fornire meno dettagli
• Quando effettui la prenotazione attraverso i siti di annunci per case vacanza, assicurati di seguire i loro termini e condizioni, per rimanere coperto dalla loro tutela sulle prenotazioni. Assicurati che tutti i contatti avvengano sempre tramite questi siti web o l'app, per ridurre la probabilità di avere a che fare con un truffatore

Cosa fare se sei stato truffato?

Se hai avuto la sfortuna di imbatterti in un truffatore, o credi di essere rimasto involontariamente vittima di una truffa e hai inviato il denaro tramite Wise:

• Se sei un cliente Wise, contattaci subito. Accedi al tuo conto per ricevere assistenza. Potremmo riuscire a fermare il trasferimento prima che vada a buon fine. Se il denaro è già stato inviato, non possiamo assicurati che potrai recuperarlo. Ma faremo tutto il possibile per aiutarti

• Denuncia la truffa alle autorità locali. In Regno Unito, puoi segnalarla ad Action Fraud, mentre in Italia, puoi segnalarla alla Polizia Postale. Se sei in pericolo immediato, contatta un servizio d'emergenza

• Contatta l'organo di vigilanza competente per segnalare l'eventuale clonazione di siti web o persone

• Se si tratta di una truffa sugli affitti, contatta il sito di prenotazione, potresti essere assicurato se tutte le transazioni e la corrispondenza sono state effettuate dal loro sito web o sull'app

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