Bonifico estero con Banca Carige: costo e commissioni

In questo articolo, vedremo in dettaglio come effettuare un bonifico estero con Carige e quali sono i costi da sostenere.

Ma prima evidenziamo un’alternativa particolarmente semplice ed economica per effettuare i bonifici esteri: Wise.

Ecco una tabella di confronto dei costi che sosterremmo con Carige Online e con Wise per l’invio di 1000 € verso un conto in USD situato negli Stati Uniti.

Operatore	Commissione	Tasso di cambio	Costo totale
Carige	7,00 € per spese di esecuzione + 0,040% con un minimo di 3,50 € per commissioni di intervento¹	Tasso di cambio della banca, che contiene uno spread¹	10,50 € (minimo) + Tasso di cambio della banca¹
Wise	0,51%	Tasso di cambio reale (quello che si trova su Google)	5,14 €

Per questo tipo di bonifico estero, il servizio Carige Online comporta spese di esecuzione pari a 7 € e una commissione di intervento minima di 3,50 €.

A ben vedere, qui l’incognita che può comportare un incremento inaspettato dei costi è il tasso di cambio.

Infatti, Carige avvisa che “eventuali pagamenti espressi in euro (EUR) o dollari USA (USD) potrebbero essere soggetti a conversione valutaria nella divisa locale del Paese beneficiario, al tasso di cambio applicato dalle nostre banche corrispondenti”.¹

In altri termini, il cambio di valuta può avvenire a un tasso più elevato rispetto a quello di mercato.
Al contrario, Wise applica a ogni operazione il tasso di cambio reale. È principalmente questo a rendere i trasferimenti Wise fino a 5 volte più economici rispetto a quelli effettuati con le banche tradizionali.

Anche per quanto riguarda le commissioni mostrate in anticipo, le tariffe di Wise risultano più vantaggiose.

Come effettuare un bonifico estero con Carige?

I clienti Carige non possono avvalersi di mobile banking e servizio telefonico per disporre bonifici esteri. Infatti, solo i bonifici nazionali sono eseguibili telefonicamente o tramite app dai correntisti, come si evince dal prospetto Carige Online². Detto questo, è possibile risparmiare qualcosa ed evitare di recarsi fisicamente in filiale ricorrendo al servizio internet offerto dalla banca.

Vediamo come fare.

Bonifico estero online

Con Carige, il bonifico estero risulta tra le operazioni eseguibili tramite internet².

Per assistenza, i clienti possono contattare il numero verde 800 01 00 90 (da telefono fisso) o il numero +39 010 57 57 000 (dall'estero e da cellulare).

Tra poco, indicheremo quali dati occorrono e la spesa da sostenere per effettuare un bonifico estero online con Carige.

Ma resta inteso che i correntisti Carige possono sempre recarsi allo sportello per disporre un bonifico estero.

Bonifico estero in filiale

I correntisti Carige possono inviare un bonifico all'estero anche recandosi fisicamente presso una delle filiali della banca.

Il servizio di pagamenti all’estero prevede la compilazione di un modulo con i dati del beneficiario e la somma da trasferire. Inoltre, l’ordinante deve avere con sé un documento d’identità valido.

Al ricevimento dell’ordine di pagamento, la banca provvede a verificare dati e disponibilità e poi dà corso al bonifico.

Le informazioni indispensabili per effettuare un bonifico estero

Per effettuare un bonifico estero con Carige, occorre indicare i seguenti elementi:

• data dell’ordine;
• dati dell’ordinante;
• divisa e importo del bonifico;
• banca del beneficiario con indicazione del codice BIC (codice SWIFT);
• dati del beneficiario, incluso il codice IBAN (per i beneficiari residenti nei paesi che lo adottano, tra cui tutti i paesi UE) o il numero di conto corrente (per gli altri);
• causale del pagamento;
• istruzioni per l’addebito all’ordinante (in conto corrente ordinario, in conto corrente in divisa o tramite finanziamento);
• istruzioni per l’addebito delle spese (a carico dell’ordinante, del beneficiario, divise tra ordinante e beneficiario nei casi previsti)1.

Gli estremi necessari per ricevere un bonifico estero

Per ricevere un bonifico estero, il correntista Carige deve comunicare all'ordinante:

• il proprio nome e cognome
• i dati della propria banca
• il proprio codice IBAN
• Codice BIC/SWIFT di Carige

Tempi di accredito di un bonifico estero con Carige¹

Questi i tempi di accredito di un bonifico inviato all'estero con Carige:

• per i bonifici transfrontalieri, 1 giorno lavorativo o al massimo 2 giorni se l’ordine è impartito su supporto cartaceo;
• per i bonifici in divisa, invece (salvo deroghe per bonifici urgenti) occorre attendere 2 giorni lavorativi a decorrere dall’acquisto della divisa sul mercato dei cambi.

Costi di un bonifico estero con Carige¹

Per calcolare i costi di un bonifico estero con Carige, occorre prima di tutto verificare se occorre un cambio di valuta. In questo caso, i costi possono eccedere le commissioni di trasferimento indicate in anticipo. Infatti, ecco cosa prevede Carige al riguardo:

“Il cambio di vendita divisa alla clientela corrisponde alla media “denaro/lettera” rilevata sul mercato dei cambi attraverso primario info provider nel momento di esecuzione della transazione diminuita di uno scarto max dell’1,50%, variabile a seconda della divisa negoziata”.

Ma vediamo quali sono esattamente le commissioni previste per il trasferimento.

Bonifici internazionali inviati e ricevuti nella zona SEPA

Il “Sepa Credit Transfer” è un bonifico in euro tra correntisti di banche in area SEPA — ad oggi, paesi dello Spazio Economico Europeo (SEE) più Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Principato di Monaco, San Marino e Svizzera.

Per bonifici di questo tipo, le condizioni di Carige sono più vantaggiose rispetto a quelle previste per i bonifici esteri in divisa.

Bonifici inviati

Con Carige, per l'invio di bonifici diretti in area SEE — in euro o in divisa estera SEE —, le spese di esecuzione su altre banche ammontano a:

• 4,75 € se l’operazione è eseguita allo sportello;
• 1,50 € se l’operazione è eseguita online.

In ogni caso, non sono previste commissioni di intervento.

Bonifici ricevuti

La ricezione di bonifici provenienti da paesi UE sui conti Carige:

• non comporta spese né commissioni di intervento se il pagamento è in euro, corone svedesi, lei rumeni e sterline britanniche;
• comporta invece un costo di 14 € a titolo di spese e dello 0,15% (minimo 3,50 €) a titolo di commissioni di intervento se il pagamento è in altre divise.

La banca precisa che sono fatte salve le spese reclamate da terzi.

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (inviati)

Per effettuare un bonifico estero con Carige al di fuori della zona SEPA è previsto l’addebito di una commissione di intervento, oltre spese di “esecuzione bonifici su altre banche”.

La commissione di intervento è pari allo:

• 0,15% con un minimo di 3,50 € per i bonifici disposti allo sportello;
• 0,040% con un minimo di 3,50 € per i bonifici disposti online.

Invece, le spese di esecuzione bonifici su altre banche sono pari a:

• 15 € se il bonifico è disposto allo sportello;
• 7 € se il bonifico è disposto online.

Da notare che gli importi vengono decurtati dalla somma trasferita al beneficiario, se non è attivata l’opzione “OUR” (spese a carico dell’ordinante).

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (ricevuti)

La ricezione di bonifici provenienti da paesi non UE sui conti Carige comporta:

• spese di 14,00 € oltre alle eventuali spese reclamate da terzi;
• commissione di intervento pari allo 0,15% con un minimo di 3,50 €.

Wise: una valida alternativa

Anziché effettuare un bonifico estero con i metodi tradizionali, puoi sempre optare per Wise. L’azienda è regolamentata come una banca, ma consente trasferimenti di denaro più economici e veloci.

Wise - Il Conto Senza Frontiere
Gestisci 50 valute Estremi bancari locali in AUD, EUR, GBP, HUF, CAD, TRY, RON, SGD, USD e NZD Carta di debito Visa Invia denaro in dollari statunitensi, euro, sterline ed altre valute Ottieni sempre il tasso di cambio medio di mercato, quello di Google

In particolare, Wise offre un notevole risparmio sui bonifici esteri, grazie all'utilizzo del tasso di cambio reale per la conversione e alle sue commissioni basse e trasparenti.

Con Wise non hai sorprese e non ci sono commissioni nascoste.

Per effettuare un trasferimento di denaro, registrati e segui le indicazioni sullo schermo. Non occorre che il destinatario abbia un conto Wise, perché l’importo sarà accreditato direttamente sul suo conto bancario.

Visualizzerai tutte le informazioni chiave dell'operazione in corso fin dall'inizio, in modo chiaro e trasparente. Ti verrà immediatamente indicato il tasso di cambio applicato alla coppia di valute di tuo interesse, che poi è il tasso di cambio reale (quello mostrato su Google).

Per le rotte principali dal Regno Unito e dall'Europa, la maggior parte dei pagamenti viene consegnata in 24 ore.

Conto multivaluta Wise

Con Wise puoi aprire gratuitamente un conto multivaluta, per gestire il tuo denaro in più di 50 valute diverse.

Grazie ad apposite coordinate bancarie locali, potrai ricevere gratuitamente pagamenti in euro (EUR), dollari statunitensi (USD), sterline britanniche (GBP) e dollari australiani (AUD).

Una volta che il denaro è depositato sul tuo conto, puoi convertirlo in altre valute tra quelle supportate. Il tutto al tasso di cambio reale, con una piccola e trasparente commissione.

Questa è un’opzione molto vantaggiosa se, per lavoro o altro, hai rapporti con l'estero.

Ovviamente puoi utilizzare il conto anche per effettuare pagamenti a terzi.

Ora conosci i costi e le commissioni per effettuare un bonifico estero con Carige. E in più hai scoperto la soluzione per fare bonifici esteri che ti farà risparmiare molto tempo e denaro: Wise.

Dati aggiornati al 17 Dicembre 2018

Fonti:

1. https://www.gruppocarige.it/grpwps/wcm/connect/5a0fb5e6-3447-40cf-af48-4d796930edd3/IP4.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=ROOTWORKSPACE-5a0fb5e6-3447-40cf-af48-4d796930edd3-muncCWz
2. https://www.gruppocarige.it/grpwps/wcm/connect/cf340364-65ac-435f-9997-b36aaef530cf/costi-commissioni-carige-online.pdf?MOD=AJPERES&CVID=msHrMOS

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