Bonifico estero con Banco BPM: Commissioni, tasso di cambio e tempistiche

Vuoi effettuare un bonifico estero con Banco BPM, ma non conosci nel dettaglio costo, commissioni, tassi di cambio applicati e tempi di accredito?

In questa guida, analizziamo come funziona il bonifico estero con Banco BPM, quali opzioni sono disponibili e tutto quello che devi sapere per comprendere se questa soluzione è adatta alle tue esigenze o se esistono alternative più convenienti.

Inoltre, ti mostreremo come poter inviare denaro in oltre 140 paesi utilizzando Wise. Potrai convertire denaro empre al tasso medio di mercato (quello che trovi normalmente su Google).

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Ipotizziamo di effettuare un bonifico online di 1000 € verso un conto in USD (dollari statunitensi). Vediamo un confronto tra Banco BPM e Wise in termini di commissioni e tasso di cambio applicato:

Il confronto è stato effettuato in data 14 Gennaio 20256, con informazioni elaborate dal sito web di Wise e dalla sezione Trasparenza del sito di Banco BPM.

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Come effettuare un bonifico estero con Banco BPM?

I titolari di un conto corrente personale Banco BPM possono disporre un bonifico estero tramite diversi canali:

• allo sportello in filiale;
• attraverso i servizi di internet banking disponibili per i clienti abilitati.

Bonifico estero online

I clienti di Banco BPM possono effettuare bonifici esteri senza recarsi fisicamente in banca, utilizzando i seguenti servizi bancari digitali:

• YouWeb, il servizio di home banking di Banco BPM, che permette di consultare il conto e disporre bonifici online in autonomia, 24 ore su 24.
• Remote Banking CBI (Corporate Banking Interbancario) / Pay-Ord / YouBusiness Web per clienti con pacchetti di servizi aziendali o evoluti.

Per attivare YouWeb occorre recarsi in filiale, dove viene rilasciato il token di sicurezza; l’accesso online avviene mediante codice identificativo, PIN e password “usa e getta” generata dal token o tramite YouApp (applicazione mobile di Banco BPM con autenticazione sicura).

Bonifico estero in filiale

Il bonifico internazionale può essere disposto anche allo sportello, presso una filiale di Banco BPM. In questo caso:

• Il cliente fornisce all'operatore i dati del beneficiario
• La banca procede all’esecuzione dell’ordine con addebito sul conto corrente (non è obbligatorio pagare in contanti).

Costo bonifico estero Banco BPM

Il costo di un bonifico estero con Banco BPM³ dipende da diversi fattori, tra cui il canale utilizzato (online o filiale), la destinazione del trasferimento (area SEPA o paesi extra-SEPA) e la valuta in cui viene inviato il pagamento.

Quale tasso di cambio usa Banco BPM?

Quando si effettua un bonifico estero in una valuta diversa dall’Euro, Banco BPM applica un tasso di cambio determinato al momento dell’esecuzione dell’operazione, secondo il meccanismo del cosiddetto “cambio a pronti”.

Questo significa che la banca acquista e vende valuta estera, a cambi differenti, per offrire questo servizio ai suoi clienti. Per quanto riguarda la trasparenza, è disponibile solo allo sportello il listino (in formato cartaceo) delle operazioni di cambio.²

Al contrario, Wise utilizza il tasso medio di mercato, ovvero il tasso che puoi generalmente trovare facendo una ricerca su Google.

Wise aggiorna il tasso di cambio ogni minuto ed è sempre consultabile online, anche prima di effettuare una transazione. In questo modo, puoi ottenere un preventivo e confrontarlo con ciò che otterresti da un altro fornitore di pagamento.

Scopri il conto Wise per bonifici internazionali in più di 140 paesi

Il conto Wise è pensato per chi deve inviare bonifici all’estero in modo semplice e trasparente. Un unico conto permette di effettuare bonifici in oltre 140 paesi e più di 40 valute estere. Ecco perché è vantaggioso:

• Tasso medio di mercato. Wise applica sempre il tasso medio di mercato (lo stesso che puoi trovare generalmente nelle ricerche su Google).
• Commissioni basse e trasparenti. Al momento della compilazione dei dati per l’invio del bonifico, Wise mostra in modo chiaro sia il tasso di cambio applicato che le commissioni, senza costi nascosti o calcoli complicati da fare per capire quale sarà l’importo esatto che riceve il beneficiario.
• Conto multivaluta con dettagli locali. Su Wise, puoi detenere oltre 40 valute e ricevere dettagli di conto locale per più di 8 valute (EUR, GBP, USD, ecc). Ciò significa che potrai utilizzare le coordinate di conto per effettuare transazioni nella valuta locale, senza dover ricorrere a un trasferimento internazionale vero e proprio.

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Le informazioni indispensabili per effettuare un bonifico estero con Banco BPM

L’ordine di bonifico estero deve contenere obbligatoriamente:

• divisa
• importo
• nominativo
• indirizzo completo
• coordinate bancarie del beneficiario.

Inoltre deve indicare:

• codice IBAN del beneficiario
• BIC (Bank Identifier Code)/SWIFT della banca del beneficiario
• causale/motivo del pagamento
• indicazione del tipo spese (OUR tutte a carico ordinante, BEN tutte al beneficiario, SHA ciascuno paga le proprie)

L’incompleta o inesatta indicazione di tali dati può pregiudicare il buon esito del bonifico, generare ritardi o comportare eventuali spese accessorie da parte delle banche intermediarie.

Tempi di accredito di un bonifico estero con Banco BPM

Il bonifico estero viene messo a disposizione del beneficiario mediante accredito sul suo conto bancario. Ecco le tempistiche⁴ previste da Banco BPM:

• Per quanto riguarda i bonifici SEPA esteri, i tempi di accredito seguono le tempistiche dei bonifici nazionali. Pertanto, un bonifico ordinario eseguito con banco BPM viene accreditato il giorno lavorativo successivo rispetto alla data della sua esecuzione. Va dunque preferito il bonifico istantaneo, in quanto viene accreditato in tempo reale alle stesse commissioni previste per il bonifico ordinario.
• Per i bonifici extra SEPA, Banco BPM dichiara tempistiche di accredito che variano da 3 a 7 giorni lavorativi, a seconda di vari fattori come paese di destinazione e banche coinvolte.

In termini di paragone, sappiamo che Wise completa il 74% dei bonifici esteri sotto i 20 secondi. Inoltre, ben l’87% dei bonifici viene elaborato in meno di un’ora ed il 96% si mantiene al di sotto delle 24 ore.*

* La velocità delle transazioni dichiarata dipende dalle singole circostanze e potrebbe non essere disponibile per tutte le transazioni.