העברות כספים בינלאומיות ושערי המט"ח היציגים של בנק ישראל
כיצד משפיעים שערי החליפין היציגים של בנק ישראל על שוק העברות הכספים הבינלאומיות והאם קיימות חלופות משתלמות לבנקים המסחריים?
העברת כספים לחו"ל עם הבנק הבינלאומי (ואיך לחסוך בעמלות)
הבנק הבינלאומי מאפשר ללקוחותיו להעביר מט"ח לחו"ל דרך האתר, האפליקציה או אחד מסניפי הבנק. התהליך הוא יקר: הבנק הבינלאומי גובה מלקוחותיו לא רק עמלת המרה על המרת המט"ח, אלא גם עמלות שימוש בבנקים המתווכים דרך מערכת ה-SWIFT וכן עמלה על עצם ביצוע ההעברה לחו"ל. כל אלו - בנוסף לעמלות פקיד או עמלת ביצוע פעולה ישירה (תלוי אם ההעברה מבוצעת דרך הסניף או האתר),מזניקים את עלויות העברות המט"ח לחו"ל דרך הבנק הבינלאומי.
כדי לעקוף עלויות אלו ניתן להשתמש בדרך פשוטה להעברת כספים: Wise. החברה גובה מלקוחותיה רק את עמלת ההמרה על פי ערך השער היציג ואינה גובה דבר על העברות דרך מערכת ה-SWIFT.
לדעת עוד על Wise: איך זה עובד בישראל?
איך מעבירים כספים לחו"ל עם הבנק הבינלאומי?
הבנק הבינלאומי מאפשר ללקוחותיו להעביר כספים לחו"ל דרך מערכת ה- SWIFT. העברות כספיות בינלאומיות נעשות באמצעות בנקים מתווכים שלוקחים על עמלת העברה - אותה מגלגל הבנק הבינלאומי ללקוחותיו. ככל שיותר בנקים מתווכים מעורבים בדרך - כך תאלצו לשלם יותר עמלות. המשמעות היא שהעברה בנקאית למדינות רחוקות (הפיליפינים, למשל) תהיה ככל הנראה יקרה יותר מהעברה בנקאית למדינה קרובה (קפריסין, למשל).
העמלות שהבנקים המתווכים גוזרים אינן שקופות ולא תמיד ידועות מראש, לפני ביצוע ההעברה. לכן ישנה סבירות גבוהה שהמוטב אליו אתם מעוניינים להעביר את הכסף לא יקבל את מלוא הסכום, אלא סכום שנוא לאחר ניכוי העמלות שיגזרו בדרך (תוכלו לדעת כמה כסף בדיוק חסר רק לאחר שההעברה בוצעה). על אף שהעמלות משתנות ממדינה למדינה, על פי רוב, מדובר בסכומים לא זניחים בכלל, שיכולים להגיע אף ל-$25 להעברה.
מה צריכים כדי להעביר כספים לחו"ל עם הבנק הבינלאומי?
כל לקוח של הבנק הבינלאומי יכול לבצע העברת כספים בינלאומית דרך האתר, האפליקציה או באחד מסניפי הבנק.
כדי לבצע העברה בנקאית דרך מערכת ה-SWIFT תתבקשו למסור את הפרטים הבאים:
- מספר ה-IBAN (מספר זה"ב) שלכם
- שם המוטב בבנק
- מספר הסניף
- מספר חשבון הבנק
- מידע נוסף שברצונכם להוסיף, כגון מטרת ההעברה³
איך מעבירים כספים לחו"ל דרך אתר הבנק הבינלאומי
- התחברו לחשבון הבנק שלכם
- בחרו מהתפריט "העברות מט"ח למוטב אקראי"
- מלאו את פרטי ההעברה שברצונכם לבצע
ניתן להיעזר בסרטון הזה של הבנק הבינלאומי
כמה עולה להעביר כספים לחו"ל עם הבנק הבינלאומי?
שורה של גורמים ישפיעו על המחיר הסופי שתשלמו על העברת הכסף:
עמלות העברת כספים במט"ח מחשבון בנק שקלי
העמלה הראשונה שתגבה מכם היא "עמלת פקיד" (6.30 ש"ח) - אם תבצעו את ההעברה דרך הסניף, או "עמלה בערוץ ישיר" (1.80 ש"ח) - אם תבצעו את ההעברה דרך האתר או האפליקציה.²
עמלה נוספת היא עמלת המרת מט"ח, על עצם המרת השקלים למטבע חוץ. גובה העמלה הוא 0.175% מסך הסכום שתבקשו להמיר, כשישנה עמלת מינימום של $6.25 ועמלת מקסימום של $2,700.¹
בנוסף, לעמלת ההמרה ולעמלת הפעולה בערוץ ישיר או בסניף הבנק, גובה הבנק הבינלאומי גם עמלה על עצם העברת הכסף לחו"ל: 0.175% מכל העברה, כשעמלת המינימום היא $25 ועמלת המקסימום היא $175¹.
הבנק הבינלאומי מחריג אזרחים אמריקאים המתגוררים בישראל ומקבלים קצבה פנסיונית קבועה מארצות הברית. במקרה כזה במקום עמלת ההעברה הרגילה, גובה הבנק עמלת העברה קבועה של $10 על כל העברת קצבה קבועה מחו"ל.
אם אתם מבצעים תשלומים רבים הכרוכים בהעברת מט"ח לחו"ל או תשלומים מקוונים רבים, הבנק הבינלאומי מאפשר לכם להצטרף לשירות מיוחד, הכולל הטבות כהגדרת רשימת מוטבים קבועה להעברות כספיות וחיסכון של 25% מעלויות עמלות הבנקים וההעברות דרך מערכת ה-SWIFT.⁵
ניתן לראות את רשימת ההטבות המלאה של שירות העברות התשלומים לחו"ל כאן
העברת כסף לחו"ל באמצעות המחאה בנקאית במטבע חוץ
תוכלו להעביר כסף לחו"ל גם באמצעות המחאה בנקאית, דרך סניף הבנק בו מנוהל חשבונכם. במקרה כזה תתבקשו למסור את הפרטים האלו:
- סכום מבוקש
- שם המוטב בחו"ל, שלפקודתו תונפק ההמחאה
- מטרת התשלום
על העברת ההמחאה הבנקאית תיגבה ממכם "עמלת שיק בנקאי": 0.25% מהסכום, עם עמלת מינימום של $18.5 ועמלת מקסימום של $85¹ . גובה העמלות ייקבע על פי שער החליפין ביום בו בוצעה הפעולה.
טבלה מסכמת: עמלות על העברת כספים לחו"ל עם הבנק הבינלאומי
| האתר או האפליקציה | סניף | Wise |
|---|---|---|
| עמלת המרת מט"ח: 0.175% מהעסקה (עמלת מינימום: .$25, עמלת מקסימום: $2,700)¹ | עמלת המרת מט"ח: 0.175% מהעסקה (עמלת מינימום: $25, עמלת מקסימום: $2,700)¹ | עמלת המרת מט"ח: על פי שער החליפין היציג |
| עמלת פעולה בערוץ ישיר: 1.76 ש"ח | עמלת פקיד: 6.30 ש"ח | |
| עמלות לבנקים מתווכים על שימוש במערכת ה-SWIFT | עמלות לבנקים מתווכים על שימוש במערכת ה-SWIFT | |
| עמלת העברה חד-פעמית: 0.175% מסכום ההעברה (עמלת מינימום: $25, עמלת מקסימום: $175) | עמלת העברה חד-פעמית: 0.190% מסכום ההעברה (עמלת מינימום: $23, עמלת מקסימום: $165) | |
| עמלת העברת דמי פנסיה מארה"ב לאזרחים אמריקאים בתשלום חודשי קבוע: $10 על כל הפקדה. | עמלת העברה חד-פעמית: 0.175% מסכום ההעברה (עמלת מינימום: $25, עמלת מקסימום: $175) |
קבלת כספים מחו"ל עם הבנק הבינלאומי
לקוחות הבנק הבינלאומי יכולים לקבל ישירות לחשבונם תשלומים במטבעות שונים.
זה המידע שיש למסור לגורמים בחו"ל מהם ברצונכם לקבל את התשלום:
על העברות אלו גובה הבנק הבינלאומי את העמלות הבאות:
- עמלת העברה
- עמלת חליפין והפרשי שער בהתאם לאופן התשלום - מטבע חוץ או שקלים¹
כמה זמן לוקח לבצע העברת כספים בינלאומית עם הבנק הבינלאומי
שירות התשלומים של הבנק הבינלאומי מאפשר מעקב אחר ההעברות בזמן אמת וקבלת אישור על ההעברה תוך מספר דקות.⁵
עם Wise אפשר להיות רגועים ובטוחים: תמיד תקבלו את השער היציג בהעברת כספים לחו"ל
לקוחות Wise רואים מיד את השורה התחתונה ויכולים תמיד לסמוך על כך שהשער המופיע הוא השער היציג - ובדיוק מה שישלמו, ללא עמלות חבויות ושאר אקסטרות. כבר בשלב הראשון של הפעולה יופיעו בבירור השער היציג (אותו ניתן למצוא בחיפוש בגוגל) והסכום הסופי שיגיע למקבל התשלום. הכי פשוט וזול!
חשבון Wise מאפשר לנהל כסף במטבעות שונים ואף לשלם בכל מקום בעזרת כרטיס אשראי Wise. בנוסף, המשתמשים בשירות יכולים לקבל תשלומים בעשרה מטבעות שונים.
הצטרפו ל-15 מיליון הלקוחות מכל העולם שכבר משתמשים ב-Wise והירשמו באתר או באפליקציית האנדרואיד/אייפון.
עוד שאלות? צרו קשר עם הבנק הבינלאומי לפרטים נוספים
במקרה שעדיין יש לכם שאלות לגבי העברות בנקאיות לחו"ל עם בנק מזרחי-טפחות, תוכלו ליצור קשר עם הבנק באופנים הבאים:
- עמוד הפייסבוק של הבנק
- אי-מייל: support@fibi.co.il
- מוקד טלפוני: 03-5130031 או 3009* מכל טלפון⁶
Sources
- International Bank,International Currencies Fees
- International Bank, General Fees List
- International Bank Website, Receiving An International Money Transfer From Abroad
- International Bank Website,Special Tools For Forex Traders
- International Bank Website, International Currency Transfers
- International Bank Website,Contact Us
These sources were last checked on 31th May 2023.
*נא לעיין ב תנאי השימוש וזמינות המוצר עבור אזורך או לבקר בעמלות Wise ותמחור למידע העדכני ביותר לגבי התמחור ולגבי העמלות.
פרסום זה נועד למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה עצה משפטית, מקצועית או עצה בתום המיסוי מאת Wise Payments Limited או מחברות הבנות שלה או החברות המשויכות לה, ואינו מתיימר להיות תחליף לקבלת ייעוץ מיועץ פיננסי או כל איש מקצוע אחר.
איננו נותנים כל הצהרות, ערבויות או הבטחות, בין אם מפורשות או משתמעות, כי התוכן בפרסום הוא מדויק, מושלם או עדכני.
כספים ללא גבולות
לפרטים נוספים
שערי החליפין של בנק הפועלים בהעברות כספים עבור לקוחות ישראלים
מהם שערי החליפין בהם משתמש בנק הפועלים בהעברות כספים בינלאומיות והאם קיימות חלופות משתלמות יותר?
העברות כספים בינלאומיות מישראל עם ווסטרן יוניון
כיצד ניתן להעביר כספים לחוייל באמצעות ווסטרן יוניון והאם ישנן חלופות משתלמות יותר?
העברת כספים לחו"ל עם בנק הפועלים (ואיך לחסוך בעמלות)
בכתבה זו נסקור את כל הדרכים בהן ניתן להעביר כספים לחו"ל באמצעות בנק הפועלים ונפרט את גובה העמלות הנגבות בתהליך. לקוחות בנק הפועלים - הבנק הגדול בישראל -...
העברת כספים לחו"ל עם בנק דיסקונט (ואיך לחסוך בעמלות)
לקוחות בנק דיסקונט יכולים לבצע העברה בנקאית לחו"ל דרך האתר, האפליקציה או סניף הבנק אליו הם שייכים. עם זאת, בנק דיסקונט גובה מלקוחותיו לא רק עמלת המרת מט"ח,...
העברה בנקאית לחו"ל עם בנק אוצר החייל (ואיך לחסוך בעמלות)
בנק אוצר החייל מאפשר לכל לקוחותיו להעביר בקלות מט"ח לחו"ל דרך האתר, האפליקציה, או אחד מסניפי הבנק. יחד עם זאת, מדובר בתהליך יקר במיוחד: הבנק גובה מלקוחותיו לא...
