UniCredit árfolyam: Rejtett devizaátváltási költségek feltárva

Az UniCredit Bank egy nemzetközi bankcsoport része, hazánkban is sok bankfiókja és rengeteg ügyfele van. Magyarország harmadik legnagyobb bankja lett 2014-ben. A nemzetközi háttér azonban nem jelenti azt, hogy a külföldi utalásokat és pénzváltásokat ne terhelnék magas költségek.

Tudtad, hogy a bankok hatalmas profitot termelnek a deviza adásvételen, amit veled is megfizettetnek minden pénzváltáskor?

Az alábbi cikkünkben megmutatjuk az UniCredit Bank rejtett devizaátváltási költségeit és egyéb külföldi tranzakciós díjait.

Olvass tovább, hogy megtudd:

• Mire kell figyelned az UniCredit devizaváltásnál és utalásnál?
• Hogyan kerülheted el a rejtett díjakat és magas költségeket?
• Hogyan juthatsz hozzá a kedvező piaci középárfolyamhoz?

Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 9 pénznemben, többek között HUF, EUR és GBP. Egy helyen. Pénzed pedig a piaci középárfolyamon tudod átváltani, előre látható díjakkal.

Tudj meg többet🔎

UniCredit árfolyam vs Wise árfolyam

Az alábbi táblázatban összehasonlíthatod az UniCredit árfolyamokat és a legkedvezőbb devizaszámla díjakat a Wise árfolyammal és díjakkal.

	UniCredit Bank	Wise
Deviza árfolyamok	Bank saját árfolyama	Piaci középárfolyam - ugyanaz amit a Google-on találsz
Díjak deviza átutalása esetén	Változó: 0,40%, minimum 6,54 EUR díjtól¹	147 HUF + 0,45-3% az utalás pénznemétől függően
Díjak, ha te fogadsz pénzt külföldről vagy külföldi pénznemben	Jelenlegi akciós időszak alatt: díjmentes; normál díj: 590 HUF¹	Nincs
Kártyás fizetés díja	Jelenlegi akciós időszak alatt: díjmentes, normál díj: 0,3%; max. 6000 HUF²	Nincs
Külföldi készpénzfelvétel díja ATM-ből	Változó: 0,333%, min 232 HUF³	Havi 200 GBP ingyenes készpénzfelvétel

A fenti táblázat adatai az UniCredit Bank és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Hozd létre Wise-fiókod

Nézzünk meg egy példát, hogy jobban megértsd a két szolgáltató díjai közötti különbséget.

Tegyük fel, hogy egy, az USA-ban élő családtagodnak szeretnél 1000 USD-t utalni az UniCredit bankszámládról. Mivel a bank a saját árfolyamát használja devizaátváltáskor a piaci középárfolyam helyett, ezért ezzel kell számolnod. A cikk írásának időpontjában 1000 USD 303 330 forintodba kerülne. Ehhez jön még az utalás díja, ami ebben az esetben 6,54 EUR lenne a legolcsóbb, internetbankos utalási módot választva. A közvetítő bankok esetleges díjai és a hosszas várakozási idő pedig már csak hab a tortán.

Tudj meg többet az UniCredit deviza átulalásokról.

Nézzük meg a másik oldalt is. A Wise-nál lehetőséged van ingyenes többpénznemű számla nyitására, amelyhez 6 helyi, köztük USD bankszámlaadatot is kapsz. Ennek köszönhetően az utalás ideje lerövidül, és eldöntheted, hogy mikor váltod át a pénzed, amit egyébként néhány pillanat alatt megtehetsz. További jó hír, hogy a Wise a bankokkal ellentétben azon a valós árfolyamon váltja át a pénzed, amelyet a Google-on is láthatsz. A cikk írásának időpontjában 298 200 forintot kellene fizetned ahhoz, hogy elutalhasd az 1000 USD-t. A különbség 5130 forint egyetlen utalásnál.

UniCredit valuta és deviza árfolyamhoz kapcsolódó költségek

A fenti árfolyamkülönbség sajnos nem az egyetlen költség, amellyel deviza átváltáskor számolnod kell.

Kimenő átutalás díjai

Az UniCredit külföldi utalás díjai változóak. Függ attól, hogy honnan indítod az utalást: az InternetBankból, TeleBankból, vagy személyesen a bankfiókból. A díjak akkor is eltérnek ha forintot, ha eurót, vagy ha bármilyen más pénznemet utalsz. Végül pedig az is befolyásolja a költségeidet, hogy az Európai Gazdasági Térségen belülre vagy kívülre küldesz pénzt. .

A bankfiókból való utalásnak is két formáját különböztetik meg, a hagyományosat és a “nem eredeti formanyomtatványon” indított utalást. Ez utóbbi két dolgot jelenthet. Az egyik, hogy ha bankfiókból szeretnél még aznap devizát utalni, de a bank által meghatározott időpontnál később érkezel, amikor már lezárták a devizautalásokat. A másik, pedig ha az utalás díját az fizeti, akinek küldöd a pénzt.

EUR utalás díjai UniCredit Bankon belül:⁴

• Internetbankon vagy Telefonbankon keresztül 0,301%, minimum 110 HUF, maximum 6670 HUF
• Telefonbankon keresztül 0,301%, minimum 176 HUF, maximum 6670 HUF
• Bankfiókban eredeti formanyomtatvány használatával 0,579%, minimum 877 HUF, maximum 17 788 HUF
• Bankfiókban nem eredeti formanyomtatvány használatával 0,889%, minimum 1666 HUF

EUR utalás díjai UniCredit Bankon kívül, SEPA utalás:⁴

Ha olyannak küldenél az Európai Gazdasági Térségen belül EUR-t, aki nem az UniCreditnél bankol, akkor az SEPA utalásnak minősül. A Single Euro Payments Area, avagy az Egységes Euró Fizetési Övezet az eurós utalások egyszerűsítése és meggyorsítása érdekében jött létre.

• Internetbankon keresztül 0,301%, minimum 194 HUF, maximum 6670 HUF
• Telefonbankon keresztül 0,301%, minimum 199 HUF, maximum 6670 HUF
• Bankfiókban eredeti formanyomtatvány használatával 0,718%, minimum 1056 HUF, maximum 21 679 HUF
• Bankfiókban nem eredeti formanyomtatvány használatával 0,889%, minimum 1666 HUF

Minden más külföldi utalás díja az UniCredit Bankon belül:¹

• Internetbankon vagy Telefonbankon keresztül 0,40%, minimum 5,49 EUR
• Bankfiókban eredeti formanyomtatvány használatával 0,53% minimum 11,00 EUR
• Bankfiókban nem eredeti formanyomtatvány használatával 0,60% minimum 16,50 EUR

Minden más külföldi utalás díja az UniCredit Bankon kívül:¹

• Internetbankon vagy Telefonbankon keresztül 0,40%, minimum 6,54 EUR
• Bankfiókban eredeti formanyomtatvány használatával 0,60% minimum 11,00 EUR
• Bankfiókban nem eredeti formanyomtatvány használatával 0,65% minimum 16,50 EUR

Ha véletlenül rossz, vagy hiányos adatot adsz meg és emiatt visszafordítják az utalást, akkor 8 EUR-t kell fizetned a banknak.¹

Bejövő átutalás díjai

Ha valaki neked küldene pénzt a devizaszámláddal megegyező pénznemben, akkor ezért az utalásért jelenleg nem kell külön díjat fizetned.

Ez viszont csak egy kedvezmény a bank részéről, amit a jelenlegi akciós időszakban élvezhetsz. Az akciót bármikor visszavonhatják, amely után a normál díjat, azaz 590 forintot fognak levonni minden bejövő deviza utalásért.

Kártyás fizetés díja

Ha külföldön egy étteremben vagy üzletben az UniCredit bankkártyáddal szeretnél vásárolni, azt a cikk írásának időpontjában díjmentesen megteheted. Ez azonban szintén egy olyan kedvezmény a bank részéről, amely jelenleg érvényben van, de bármikor módosíthatják, vagy visszavonhatják azt. Ha ez megtörténik, akkor jutalékot vonnak minden kártyás fizetés után, amelynek díja 0,3% de akár 6000 HUF is lehet.²

Átváltási árfolyamba rejtett díjak

Az, hogy egy adott napon mennyit ér egy pénznem a devizapiacon dől el. Ha nagy rá kereslet, azaz sokan szeretnének vásárolni belőle, akkor nő az értéke, tehát drágul. Ha sokan eladnák, akkor csökken az értéke, tehát olcsóbb lesz. Az eladási és vételi árfolyamot alapvetően ez határozza meg. A két árfolyam között “félúton” van a piaci középárfolyam, amelyet valós árfolyamnak is nevezünk. A bankok és egyéb pénzügyi szolgáltatók ezen a kedvező értéken vásárolják meg a devizát. Ha viszont te szeretnél a bankodon keresztül devizát eladni vagy venni, akkor azt nem ezen, hanem a bank saját árfolyamán teheted csak meg. A bank devizaátváltásból származó profitját tehát te fizeted meg.

Ha tudni szeretnéd, hogy pontosan mekkora ez a különbség a te bankodnál, akkor nézz utána az UniCredit valuta és deviza árfolyamoknak.

Készpénzfelvétel díja külföldön³

Előfordulhat, hogy külföldi tartózkodásod alatt készpénzt kell felvenned egy helyi ATM-ből, ilyenkor az alábbi díjakra számíthatsz

EGT-n belül:

• UniCredit ATM-ből 0,333%, min 232 HUF
• Egyéb ATM-ből 0,744% + 521 HUF, minimum 699 HUF

EGT-n kívül:

• UniCredit ATM-ből 1,445% + 3,329 EUR
• Egyéb ATM-ből 1,5% + 4,659 EUR

Tudj meg többet a külföldi ATM használatról és arról, hogy hogyan tudod elkerülni a kedvezőtlen árfolyamokat és rejtett költségeket.

Helyi, egyedi készpénzfelvételi díj

Az átváltási árfolyamba rejtett díjak és a készpénzfelvétel költsége mellett még lehet, hogy egy extra díjjal is számolnod kell külföldön. Bizonyos helyi bankok külön díjat számolnak fel ugyanis ha az általuk üzemeltetett ATM-ből külföldi bankkártyával szeretne valaki készpénzt felvenni. Érdemes utánanézned ezeknek, még utazás előtt.

Mit kínál a Wise?

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 9 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Források:

1. Lakossági Kondíciós Lista 8. oldal
2. Lakossági Kondíciós Lista - Betéti bankkártya 1. oldal
3. Lakossági Kondíciós Lista 4. oldal
4. Lakossági Kondíciós Lista 6. oldal

Források ellenőrzésének időpontja: 2020. 08. 24.